Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Признание гражданина со статусом ИП неплатежеспособным — процедура менее распространенная по сравнению с банкротством физических лиц или организаций.

Однако ошибки в ведении финансово-хозяйственной деятельности, да и внешние причины вроде мировой пандемии или скачка валюты вынуждают предпринимателей становиться банкротами.

Поэтому рассмотрим, какие есть последствия банкротства ИП для должника, и насколько они критичны.

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Штрафы, аресты

При объявлении ИП банкротом суды попытаются найти в действиях предпринимателя признаки преднамеренного или умышленного банкротства. Именно в недобросовестности и скрыты риски для банкротов, выражающиеся в следующих правовых последствиях:

  • Если своими действиями гражданин нанес ущерб кредиторам, то на основании статей 196 и 197 УК и 14.12 КоАП в его отношении может быть введено уголовное или административное преследование.
  • Если должник совершал незаконные действия в ходе процедуры признания его некредитоспособным, то он также не избежит ответственности. Сюда относится сокрытие имущества, неисполнение требований финансового управляющего, удовлетворение требований одних кредиторов в ущерб финансовым интересам других.
  • Если после банкротства и ликвидации статуса предпринимателя, человек продолжит деятельность как ИП, он рискует получить штраф величиной от 500 до 2000 рублей за незаконный бизнес.
  • Поскольку процедура подразумевает аннулирование всех выданных ранее ИП лицензий и разрешений, дальнейшая лицензионная деятельность невозможна. За такое нарушение предусмотрен штраф от 2000 до 2500 рублей с конфискацией всей реализуемой продукции.

Чтобы минимизировать любые юридические последствия банкротства индивидуального предпринимателя, необходимо с ответственностью подойти к этой процедуре, отказаться от совершения любых нарушающих нормы федерального, налогового и гражданского законодательства действий.

А лучше всего каждый шаг согласовывать с опытным юристом. Узнайте у наших специалистов
, какие сделки можно и нельзя проводить перед банкротством ИП.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства

Что с имуществом?

Распространено мнение, что при банкротстве ИП теряет всю свою собственность. А если учредители ООО и акционеры отвечают только в рамках уставного капитала, то предприниматель отвечает собственностью: как задействованной в бизнесе, так и имуществом физлица. Но все немного иначе:

  • не учитывается имущество, определенное ст. 446 ГПК РФ;
  • если работы без статуса ИП невозможна, то регистрация не будет прекращена;
  • арест и продажа не затронут имущество семьи ИП — когда общее имущество будет продано, его супруге возместят стоимость согласно ее доле в реализованной собственности.

Если подходить к банкротству ИП ответственно, то у банкрота есть значительные шансы сохранить большую часть собственности и минимизировать затраты. Но это может быть достигнуто только с помощью юристов.

Узнайте, какое имущество продадут, если подать на банкротство ИП

Последствия для должника

Стоит выделить следующие основные заблуждения относительно последствий банкротства индивидуального предпринимателя:

  • Испорченная репутация. Ошибочно считать, что если ИП обанкротился, то сотрудничество с ним чревато потерей прибыли. Но признание банкротом можно рассматривать как соблюдение жесткой финансовой дисциплины.
    Действительно, вместо того, чтобы прятаться от кредиторов, предприниматель смог объявить себя некредитоспособным и погасить часть своих долгов за счет имущества.
  • Неспособность вести бизнес. Это тоже далеко не так. После объявления некредитоспособности ИП запрещено заниматься бизнесом в течение 3 лет или занимать руководящие должности в компаниях. Но закон не запрещает супруге банкрота регистрировать ИП или юр.лицо, также банкроту можно работать как самозанятый.
  • Наложение штрафов или арестов. Это актуально только для предпринимателя, который грубо нарушил закон, интересы кредиторов или Налоговый кодекс.
  • При рассмотрении вопроса о несостоятельности индивидуального предпринимателя необходимо учитывать, что это является как законным правом, так и обязанностью.

И если при возникновении всех признаков неплатежеспособности индивидуальный предприниматель не объявляет о банкротстве, он может быть привлечен к ответственности:

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Напомним, до конца 2020 года в России действует мораторий на банкротство, который освобождает предпринимателей из особо пострадавших отраслей от ответственности за неподачу заявления на банкротство.

Наиболее негативным последствием банкротства ИП для должника является сложность при дальнейшем кредитовании. Причем это касается как индивидуального предпринимателя, так и физлица.

Гражданин не имеет права скрывать информацию от потенциальных кредиторов о признанной неплатежеспособности и списании прошлых долгов. В течение 5 лет после завершения процедуры он обязан сообщить об этом банкам при оформлении кредитов.

Кроме того, информация о банкротстве отражается в кредитной истории заемщика.

Однако банкам и МФО не запрещено выдавать займы человеку, который объявлен банкротом. Снижение кредитного рейтинга заставляет банки быть более осторожными при выдаче ему кредита, но стабильная финансовая ситуация и поручительство надежного заемщика повышают шансы на одобрение кредитов и ипотек после банкротства.

Подробнее тему кредитования с испорченной кредитной историей мы рассмотрели в этой статье.

Наряду с этим, к негативным последствиям относятся:

  • аннулирование лицензий, делающее незаконной любую лицензированную деятельность;
  • лишение предпринимателя всех финансовых активов, размещенных на счетах, то ест все деньги пойдут на погашение требований;
  • невозможность списания задолженностей по зарплате и социальным выплатам работникам — даже после банкротства бывшему индивидуальному предпринимателю долги по трудовым договорам придется погашать;
  • продажа имущества, задействованного в бизнесе, и личное, включая долевое и общее с супругой.

Однако если индивидуальный предприниматель не сможет выполнять обязательства, его активы и имущество пострадают и без банкротства: ИП расплачивается всем своим имуществом как за коммерческие долги, так и за потребительские.

Но если активов недостаточно для покрытия долгов, оставшиеся долговые обязательства не спишутся.  В ФССП будет годами висеть долг, информация о движении по счетам будет отслеживаться. Избавиться от требований кредиторов удастся только в случае банкротства.

Есть вопросы по процедуре банкротства ИП?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Последствия для родственников

Наряду с более частым банкротством физ лиц признание неплатежеспособности предпринимателя также может повлиять на членов его семьи. В частности, когда во время первого судебного заседания по делу будет назначен финуправляющий, обанкротившийся предприниматель и члены его семьи должны быть готовы к следующим ограничениям:

  • Банкрот не сможет распоряжаться своим имуществом. Любые сделки проводятся только с одобрения финуправляющего. Это правило не распространяется на сделки с единственным жильем должника, если оно не передано в залог, и имуществом, не включаемым в конкурсную массу.
  • Банкрот потеряет доступ к расчетным счетам: это влияет как на счета индивидуальных предпринимателей, так и на личные счета гражданина. Все карты и пин-коды для них будут переданы управляющему.
    Со всех поступивших средств банкроту и его иждивенцам будет начислена сумма, равная установленному по региону прожиточному минимуму. Она будет увеличена, если предоставить аргументы: необходимость затрат на лечение, выплаты алиментов в установленном размере и прочие.
  • Если супруг обанкротившегося ИП был его поручителем или созаемщиком, банк предъявит требования по выплате долга ему. Юристы рекомендуют в таких ситуациях прибегнуть к семейному банкротству.

Другие члены семьи могут не беспокоиться о собственности, которая была получена от банкрота путем приобретения или принятия дарения, если с момента отчуждения прошло более 3 лет. Такие сделки суд не рассматривает и не отменяет.

Важно! Собственность родственников банкрота: родителей, детей, братьев, сестер и далее, независимо от степени родства, является неприкосновенной и не используется для погашения его задолженностей

В случае банкротства индивидуального предпринимателя важно учитывать, что основным последствием для родственников является именно ухудшение финансового положения. Действительно, в процессе признания неплатежеспособности семейный бюджет будет временно урезан.

Это особенно актуально для ИП, которые решили прибегнуть к судебной реструктуризации долгов. Поскольку максимально допустимый срок этой процедуры достигает 3 лет, в течение всего этого периода семья будет ограничена в финансовом отношении.

Но если должник решит списать долги через реализацию, то сможет завершить процедуру за 8–10 месяцев. После этого ограничения с должника будут сняты.

Узнайте, какие последствия ждут вас и ваших родственников в случае банкротства

Последствия для физического лица

Признание неплатежеспособности предпринимателя напрямую связано с его банкротством и как физлица. Поэтому гражданин, который зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, должен подготовиться к следующему:

  • пятилетнему запрету на вторичное признание несостоятельности. Если ФНС или кредиторы обратятся за повторным признанием несостоятельности физлица в этот период, то все процедуры по продаже проведут, но долги ему уже не спишут.
  • гражданин на протяжении 5 лет будет обязан уведомлять банки о своей некредитоспособности при обращении за какими-либо кредитными продуктами;
  • физическое лицо не сможет повторно зарегистрироваться как ИП или стать руководителем, учредителем юридического лица — на протяжении 3 лет.

Основание — Статья 213.30 ФЗ №127.

Но важно понимать, что все последствия банкротства индивидуального предпринимателя временны. Банкрот вправе сразу же после признания несостоятельным приобрести любое имущество, и никакие приставы и коллекторы его не тронут.

Читайте также:  Косметический калькулятор срока годности косметики: как узнать дату выпуска по батч коду

После списания долгов не запрещено открытие счетов, и оборот по ним не контролируется. Получение наследства, хорошая работа, даже выигрыш в казино не отменяют решения о списании долгов.

Финансовый контроль к обанкротившемуся лицу не применяется. Кредиторы не имеют права на взыскание долгов, независимо от объема удовлетворенных в рамках процедуры требований кредиторов.

После признания неплатежеспособности будут сняты ограничения:

  • разблокируют счета;
  • позволят свободно распоряжаться имуществом;
  • снимут запрет на выезд за границу.

Суммируя вышесказанное, последствия банкротства ИП вряд ли можно посчитать критичными. Если учесть главное достоинство процедуры — списание задолженностей. Причем как по кредитам, так и по налогам, штрафным санкциям и пени. А также долги перед клиентами, деловыми партнерами.

Но стоит учесть, что банкротство ИП требует знания закона о банкротстве № 127-ФЗ, поэтому проведение процедуры в соответствии лучше доверить специалистам.

Вы можете узнать больше о банкротстве индивидуального предпринимателя и получить консультацию кредитного юриста, позвонив нам или написав онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Банкротство ИП 2020: признаки, процедура и последствия для должника

  • Любая предпринимательская деятельность сопровождается рисками, главные из которых – получение убытков и накопление долгов.
  • В результате ухудшения финансового положения индивидуальный предприниматель нередко теряет возможность платить по своим обязательствам.
  • В подобной ситуации банкротство становится единственным законным вариантом избавления или существенного снижения долгового бремени.
  • Таким образом, банкротство ИП может понадобиться в следующих случаях:
  • накопление долгов – перед бюджетом, контрагентами или кредитными организациями;
  • невозможность рассчитаться по финансовым обязательствам;
  • нежелание продолжать предпринимательскую деятельность при наличии долгов, когда закрыть ИП обычным способом не получится.

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Процедура банкротства ИП регламентируется положениями №127-ФЗ, принятого 26 октября 2002 года. Федеральный закон четко определяется основные признаки финансовой несостоятельности предпринимателя, к числу которых относятся:

  • прекращение выплат по долгам перед кредиторами, причем просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • в течение месяца не выплачено более 10% от общего размера задолженности;
  • величина долгов превышает стоимость контролируемых предпринимателем активов.

Важным дополнительным условием начала процедуры банкротства ИП выступает характер накопленных долгов. Они должны быть непосредственно связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Если задолженность связана с личными покупками человека, например, ипотекой, следует воспользоваться процедурой банкротства физического лица, а не ИП.

Решение о признании предпринимателя финансово несостоятельным принимает суд. Инициатором запуска процедуры банкротства выступает либо сам бизнесмен, либо любой из его кредиторов. Если сумма долгов превышает 0,5 млн. руб., обращение ИП в судебные органы становится обязательным.

Особенности банкротства ИП 2020

Правила признания ИП банкротом постоянно меняются. Впервые возможность подобной процедуры была предусмотрены в №6-ФЗ, принятом 8 января 1998 года. В октябре 2002 года его заменил новый №127-ФЗ, упомянутый выше. Он действует до настоящего времени, но при этом текст документа неоднократно корректировался.

Особенно серьезные поправки вступили в силу с октября 2015 года, когда процедура банкротства стала доступной для физических лиц, не занимающихся бизнесом в статусе ИП. Серьезные изменения коснулись и правил признания финансово несостоятельными юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Главным нововведением 2020 года следует считать мораторий на банкротство малого и среднего бизнеса, объявленный 25 марта Президентом страны. В своем обращении к россиянам В.В. Путин задекларировал эти важную меру, направленную на поддержку бизнеса и борьбу с последствиями пандемии коронавируса.

Она состоит в том, что на протяжении 6 месяцев налоговые органы и другие кредиторы небольшого бизнеса теряют возможность обращаться в суд с заявлением о признании должника банкротом и взыскании с него задолженности и штрафов.

Действие предложения распространяется, прежде всего, на отрасли экономики, наиболее сильно пострадавшие в результате эпидемии коронавируса (туризм, рестораны и т.д.). Вполне возможно, в ближайшее время будут приняты новые поправки, касающиеся процедуры банкротства ИП.

Закон о банкротстве ИП

Как было отмечено выше, в настоящее время процедура банкротства регламентируется №127-ФЗ. Особенности признания финансово несостоятельным индивидуальных предпринимателей изложены в §2 главы X Федерального закона. Он содержит наиболее важные правила реализации мероприятия, включая:

  • список оснований для признания ИП банкротом;
  • основные моменты правового регулирования процедуры;
  • юридические последствия признания ИП финансово несостоятельным.

Важной особенностью отечественного законодательства о банкротстве выступает частое внесение изменений. Часть наиболее важных корректировок была описана в предыдущем разделе.

Здесь же необходимо отметить, что общая стратегия доработок №127-ФЗ направлена на упрощение и облегчение процедуры банкротства для всех ее участников и, в первую очередь, для самого должника.

Например, в 2016 году ИП получили законную возможность инициировать начало дело о собственной финансовой несостоятельности. До этого времени право обращаться с исковым заявлением в суд было предоставлено исключительно кредиторам и контролирующим государственным органам (ст. 203 127-ФЗ в первой редакции. Должник тоже может подать заявление).

Еще одним важным нововведением стало внедрение альтернативных методов урегулирования взаимоотношений с кредиторами без открытия конкурсного производства и последующей реализации активов предпринимателя.

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Как закрыть ИП с долгами в 2020

  1. Действующее законодательство допускает закрытие ИП даже в том случае, если у предпринимателя имеются долги по налогам перед бюджетом и по страховым отчислениям перед ПФ РФ.

  2. Более того, такое решение проблемы позволит избежать дальнейшего увеличения задолженности, так как необходимость уплаты взносов на пенсионное страхование возникает даже тогда, когда предприниматель не ведет никакой деятельности.

  3. Важно помнить, что ИФНС нередко отказывает в закрытии ИП, если имеются действующие договора с работниками, отраженные в отчетах в ПФ РФ.

Что будет с долгами ИП после его закрытия

Закрытие ИП не означает освобождения от долгов. Финансовые обязательства предпринимателя подлежат исполнению, но уже в статусе обычного физического лица. Единственный законный способ списания долгов – это успешно реализованная процедура банкротства индивидуального предпринимателя.

Процедура банкротства ИП

Перечень и последовательность основных стадий процедуры банкротства регламентируются №127-ФЗ. Стандартный порядок признания ИП финансово несостоятельным предполагает выполнение нескольких этапов:

  1. Подача искового заявления в суд. К нему прилагается комплект предварительно собранных и подготовленных документов (выписка из ЕГРИП, список долгов и активов, документация о возникновении долгов и т.д.)
  2. Наблюдение. Осуществляется арбитражным управляющим. Состоит в анализе финансового состояния предпринимателя, целью которого выступает определение платежеспособности должника.
  3. Поиск решения проблемы. Возможный вариант дальнейших действий – заключение мирового соглашения, в котором описывается порядок погашения долгов, устраивающий и ИП, и его кредиторов. Альтернативный способ закрытия дела без признания должника банкротом – погашение обязательств и восстановление платежеспособности предпринимателя.
  4. Конкурсное производство. Назначается в том случае, если договориться на предыдущей стадии не удалось. Из активов предпринимателя формируется конкурсная масса, при этом ИП теряет право распоряжаться собственным имуществом.
  5. Реструктуризация
  6. Реализация имущества должника. По сути, эта стадия является завершающим этапом конкурсного производства. Полученные от продажи активов ИП деньги распределяются между кредиторами в соответствии с очередностью, установленной законодательством.
  7. Признание ИП банкротом и списание непокрытых долгов.

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Порядок банкротства ИП в 2020 году

Закрытие ИП не оказывает серьезного влияния на последовательность действий, выполнение которых необходимо для признания физического лица банкротом. Действующий закон о несостоятельности предусматривает осуществление следующих операций:

  • формирование комплекта документов, практически одинакового для ИП и обычного физлица;
  • оплата госпошлины и внесение денег на специальный депозит суда, средства с которого используются для оплаты услуг финансового управляющего;
  • подача заявления в суд о признании ИП/физлица банкротом.

После этого последовательно реализуются этапы, перечисленные в предыдущем разделе. После их успешного завершения с физического лица списываются все долги – как личные, так и полученные в ходе предпринимательской деятельности.

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Стадии банкротства

Банкротство индивидуального предпринимателя предусматривает три основных стадии – мировое соглашение, реструктуризация и реализация имущества. Каждая из них имеет несколько характерных особенностей.

Реструктуризация

Выступает решением проблем должника в том случае, когда его финансовое положение не является критическим, а платежеспособность вполне реально восстановить.

Под реструктуризацией понимается составление плана погашения задолженности на более выгодных условиях, чем текущие. Обычно речь идет об отсрочке части выплат, уменьшении основного тела долга или штрафных санкций.

Проведение реструктуризации накладывает ограничения на деятельность ИП. Например, сделки на сумму свыше 50 тыс. руб. осуществляются исключительно с разрешения финансового управляющего. Аналогичные требования предъявляются при оформлении новых кредитов.

План реструктуризации составляется инициатором запуска процедуры банкротства. Документ в обязательном порядке содержит детальный график погашения задолженностей. Он утверждается собранием кредиторов, после чего передается в суд. Продолжительность срока действия плана реструктуризации не превышает 3 лет.

Читайте также:  Основные и дополнительные права подозреваемого, его обязанности и виды нарушения прав

Важно. В большинстве случаев план реструктуризации вводится в действие только при согласии должника. Исключение из этого правила касается ситуаций, когда последний злоупотребляет правом, нанося ущерб кредиторам.

  • Реализация активов
  • Продажа имущества выступает завершающей стадией конкурсного производствабанкротства, которое вводится в том случае, если другие способы решения проблем должника – мировое соглашение или реструктуризация долга – оказались неэффективными или недостижимыми.
  • Решение о начале конкурсного производства и реализации активов принимается, когда рассчитывать на восстановление платежеспособности ИП не приходится.

Полученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами. Очередность погашения долгов регламентируется положениями №127-ФЗ. Организацией и проведением торгов занимается непосредственно финансовый управляющий.

В его задачи также входит формирование конкурсной массы, в которую должно войти все предусмотренное законодательством имущество должника. Не подлежат реализации в рамках конкурсного производства:

  • единственное жилье;
  • земля под ним;
  • предметы для индивидуального пользования;
  • деньги в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • продукты питания;
  • личный транспорт, который используется в процессе предпринимательской деятельности.

Мировое соглашение

Наиболее беспроблемный способ решения проблем, возникших между кредиторами и должником. Под мировым соглашением понимается документ, в которой содержится описание условий выплаты долга.

В отличие от реструктуризации подписание мирового соглашения не накладывает на ИП дополнительных обязательств, главное – выполнить те, что указаны в документе.

Мировое соглашение согласовывается собранием кредиторов и утверждается судьей. В случае его нарушения суд имеет право ввести процедуру конкурсного производства с последующей реализацией активов реализации имущества должника.

Последствия банкротства

Главным последствием успешного завершения процедуры банкротства выступает закрытие ИП как хозяйствующего субъекта с исключением из ЕГРИП. При этом аннулируются регистрационные документы, а также оформленные ранее лицензии, допуски и разрешения.

Плюсами реализации мероприятия становятся:

  • списание долгов;
  • возможность выезда за границу (при отсутствии долгов по алиментам), оформления имущества в собственность (недвижимости, автотранспорта), регистрации ИП;
  • прекращение общения с кредиторами, коллекторами и судебными приставами;
  • возвращение контроля над собственными средствами и имуществом.

К негативным последствиям признания ИП банкротом следует отнести такие:

  • запрет на пребывание в должности директора организации сроком 3 года;
  • невозможность запуска процедуры банкротства в течение следующих 5 лет;
  • запрет на поучение статуса ИП  в течение 5 лет
  • аннулирование лицензий
  • необходимость на протяжении 5 лет сообщать новым кредиторам о признании финансово несостоятельным;
  • запрет на руководство МФО и частными пенсионными фондами сроком на 5 лет, для банков продолжительность ограничения увеличена до 10 лет.

Банкротство ИП: причины, процедура признания и последствия

Заявление о банкротстве ИП

Право подать заявление о признании ИП финансово несостоятельным предоставляется следующим лицам:

  • непосредственно предпринимателю;
  • кредиторам ИП;
  • уполномоченным фискальным органам;
  • региональным органам власти, если у ИП имеются долги по выплатам в местный бюджет.

К исковому заявлению в суд прилагается комплект сопутствующих документов, в состав которого входят:

  • регистрационная документация;
  • перечень активов и задолженностей предпринимателя;
  • правоустанавливающие документы на имущество должника;
  • документы, подтверждающие финансовую несостоятельность ИП.

Последовательное выполнение описанных выше требований законодательства позволяет реализовать процедуру банкротства максимально оперативно и без излишних расходов. При необходимости целесообразно привлечь к делу юристов, специализирующихся на делах о финансовой несостоятельности ИП.

Банкротство ИП: признаки несостоятельности, необходимые документы, порядок процедуры, последствия

Банкротство индивидуальных предпринимателей проходит в порядке, схожим с порядком банкротства физических лиц, но основным условием для банкротства ИП является его неплатежеспособность (ст. 214 закона о банкротстве).

Признаки несостоятельности

Признаками неплатежеспособности ИП являются:

  • прекращение внесения обязательных платежей по кредитам;
  • наличие месячной просрочки 10% и более по обязательствам ИП;
  • превышение суммарного размера долга над стоимостью всех активов и личного имущества ИП;
  • факт прекращения исполнительного производства по взысканию долгов из-за отсутствия собственности у ИП.

Суд признает ИП неспособным исполнять свои обязательства и возбуждает дело о банкротстве при наличии хотя бы одного из вышеперечисленных условий, если заявление заполнено корректно, и к нему приложены все необходимые документы.

Если у предпринимателя планируется значительное увеличение выручки в ближайшее время (например, сезонное), благодаря чему просроченные обязательства будут погашены, суд может признать заявление о банкротстве необоснованным. Когда ожидаемой прибыли не поступит, или ее размер окажется недостаточным для удовлетворения претензий кредиторов, предприниматель может заново подавать заявление о банкротстве.

Кто может заявить в суд о банкротстве ИП

Подать заявление о банкротстве ИП вправе следующие лица:

  • предприниматель-должник;
  • кредитор;
  • уполномоченный орган.

При намерении списать неподъемные долги предприниматель подает заявление о банкротстве, если может доказать свою финансовую несостоятельность.

Основанием для обращения банков и частных заемщиков в суд с заявлением о банкротстве своего клиента является наличие просрочек по платежам. Чтобы суд принял заявление кредиторов о банкротстве клиента, такой кредитор должен предоставить доказательства попыток решить вопрос в досудебном порядке – копии писем с уведомлением о вручении, записи разговоров с клиентом и т. д.

Подать заявление о банкротстве ИП могут также органы власти: налоговая служба или Пенсионный фонд (если предприниматель не вносит обязательные платежи в бюджет), прокуратура (в целях восстановления ущемленных прав третьих лиц).

Заявление и документы

В заявлении о банкротстве предпринимателя нужно указать:

  • наименование суда;
  • ФИО, адрес и номер ЕГРИП должника;
  • перечень кредиторов и сумма долга каждому из них;
  • обстоятельства, приведшие к задержке выплат;
  • длительность просрочки по каждому неисполненному обязательству;
  • дата и подпись.

Если заявление подается самим ИП, то он должен указать, что не оспаривает наличие перечисленных претензий кредиторов. Если заявление пишется кредиторами или уполномоченным органом, то нужно в хронологическом порядке описать историю взаимодействия с предпринимателем – указать даты заключения договоров и возникновения просрочек и описать попытки истребовать долг путем переговоров.

К заявлению нужно приложить:

  • копию паспорта или выписку из ЕГРЮЛ заявителя;
  • выписку из ЕГРИП о статусе ИП;
  • список банков и частных лиц, имеющих претензии к ИП;
  • перечень активов и личного имущества ИП;
  • документы, подтверждающие право собственности на перечисленные активы;
  • договоры о сделках по продаже недвижимости и иных предметов дороже 300 000 рублей за последние 3 года;
  • выписки из банков о состоянии вкладов;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный контракт (если есть);
  • свидетельства о рождении детей.

К документам о правах на активы относятся выписки из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, выписки из реестра акционеров, паспорт транспортного средства и т. д. Если среди списка собственности есть заложенное имущество, то в заявлении указываются сумма залога, адрес и ФИО залогодержателя.

Порядок процедуры

В общем случае банкротство ИП включает в себя следующие шаги:

  1. Подача заявления в арбитражный суд.
  2. Проверка заявления и вынесение решения о реструктуризации долга или о продаже активов ИП.
  3. Назначение финансового управляющего.
  4. Составление плана реструктуризации.
  5. Утверждение плана реструктуризации собранием кредиторов и судом.
  6. Проведение выплат по плану.

При выполнении плана реструктуризации и погашении всех долгов дело о банкротстве закрывается, а если ИП оказался не в состоянии выполнять план, суд признает его банкротом и объявляет о продаже имущества через аукцион.

Финансового управляющего выбирает суд, но только из списка некоммерческой саморегулируемой организации, которую указал в заявлении предприниматель. Список таких организаций и перечень состоящих в них управляющих можно посмотреть на сайте Единого реестра банкротства.

После назначения реструктуризации арбитражный суд и собрание кредиторов осуществляет наблюдение за соблюдением плана выплат. Важно знать, что данная процедура не относится к наблюдению, которое применяется в делах о банкротстве юридических лиц.

Если ИП в течение нескольких месяцев наблюдения вносил платежи не полностью или не вносил совсем, банк может объявить предпринимателя банкротом и назначить аукцион.

Данная процедура аналогична конкурсному производству в деле о банкротстве юрлица – все активы ИП описываются финансовым управляющим и в Едином реестре продаются через аукцион, а претензии кредиторов удовлетворяются пропорционально их доле в общей сумме требований к ИП.

Кредиторы могут заявлять о своих требованиях до завершения расчетов и закрытия дела о банкротстве, после чего долги объявляются погашенными, и новые претензии принимаются только от кредиторов, которые не знали и не могли знать об инициации процедуры банкротства ИП.

Ряд кредиторов может заключать с ИП мировое соглашение на любой стадии дела о банкротстве до погашения их претензий. Мировое соглашение оформляется в письменном виде, его предметом является отказ кредитора от всех претензий в обмен на удовлетворение их части единоразовым платежом.

Многим кредиторам мировое соглашение является более выгодным, чем получение небольших выплат по плану реструктуризации.

Читайте также:  У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Юридические последствия банкротства ИП

После закрытия дела о банкротстве на ИП накладываются следующие ограничения:

  • 5 лет нельзя регистрироваться в качестве ИП;
  • 5 лет нельзя заниматься предпринимательством и участвовать в управлении коммерческими фирмами;
  • 10 лет нельзя руководить банком.

Кроме того, при банкротстве прекращается регистрация гражданина в качестве ИП (соответствующие сведения вносятся в ЕГРИП), а также отзываются все лицензии на отдельные виды предпринимательской деятельности.

Подавать заявление о банкротстве заново предприниматель может через 5 лет как частное лицо.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Банкротство ИП: последствия и риски

Объявление индивидуального предпринимателя неплатежеспособным встречается гораздо реже, нежели банкротство физических лиц или организаций. Рассмотрим, чем рискует ИП, объявив себя банкротом и какие последствия банкротства ИП для должника имеет эта процедура.

Основные и часто встречающиеся заблуждения, связанные с последствиями банкротства индивидуального предпринимателя, выражаются в следующем:

Объявление себя банкротом — это не только законное право, но и в определенных случаях — обязанность должника. И если при наступлении всех признаков несостоятельности ИП не заявит о своем банкротстве, его могут привлечь к ответственности.

Негативные последствия

Среди негативных последствий можно выделить сложность в повторном получении кредитов после банкротства. Причем это затрагивает как ИП, так и физическое лицо. Сведения о банкротстве отражаются в кредитной истории заемщика, зарегистрированного в качестве ИП, что в дальнейшем осложняет получение кредитов.

Сам факт признания должника банкротом не приводит к снижению кредитного рейтинга — он просто заставляет банки более настороженно относятся к такому заемщику.

Важно помнить, что утаивать информацию от кредиторов о своем банкротстве гражданин не вправе. В течение 5 лет после завершения процедуры он обязан сообщать об этом в банки при получении кредитов.

Наряду с этим, к негативным последствиям относится:

  • аннулирование лицензий, что делает невозможной любую требующую лицензии деятельность банкрота;
  • лишение предпринимателя всех финансовых активов, размещенных на счетах;
  • невозможность списания долгов по заработной плате и социальным выплатам наемным работникам — даже после банкротства ИП такие типы задолженностей придется погашать;
  • реализация имущества как предпринимателя, так и зарегистрированного в его качестве физлица.

При невозможности ИП исполнять все условия заключенных с кредиторами соглашений его активы и имущество все равно пострадают. Но если их окажется недостаточно для покрытия действующих задолженностей, остатки долгов не спишут. Избавиться от требований кредиторов можно будет только в случае банкротства.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Что будет с имуществом предпринимателя?

Популярно мнение, что в случае банкротства предприниматель лишается всего принадлежащего ему имущества. И если юридические лица рискуют только своим уставным капиталом, то гражданин-ИП рискует всем принадлежащим как предпринимателю, так и физическому лицу имуществом. Но это не совсем верно:

  • не может быть включено в конкурсную массу и продано имущество, перечисленное ст. 446 ГПК РФ, а именно: единственное жилье, земельный участок на котором располагается единственное жилье, предметы домашнего обихода и т.д.;
  • если будет установлено, что дальнейшее стабильное материальное состояние банкрота без ведения предпринимательской деятельности невозможно, то орудия производства ему оставят;
  • арест и реализация не коснутся имущества членов семьи должника — даже если будет реализовано совместно нажитое в браке, супругу должника возместят стоимость согласно размерам долей в общем имуществе.

Если подойти к банкротству ИП профессионально, то у банкрота есть немалые шансы на сохранение контроля над имуществом и минимизацию затрат. Но добиться подобного можно только при поддержке опытных кредитных юристов.

Штрафы и аресты

При рассмотрении вопроса о банкротстве ИП суд проверяет, не является ли признание некредитоспособности преднамеренным или фиктивным. По этой причине процесс банкротства предпринимателя сопряжен для него с определенными рисками:

  • При обнаружении признаков, явно указывающих на противоправные действия должника и ставших причиной нанесения существенного ущерба кредиторам, банкрот рискует быть привлеченным к уголовной или административной ответственности. Это регулируется статьями 196 и 197 УК РФ.
  • При выявлении неправомерных действий во время банкротства также предусмотрена административная или уголовная ответственность. К примеру, отчуждение должником имущества перед процедурой с целью сокрытия его от суда и финуправляющего. Административный штраф согласно ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ составляет от 4 до 5 тысяч рублей.
  • Если после банкротства и автоматической ликвидации ИП гражданин продолжит вести деятельность в качестве предпринимателя, его привлекут от ответственности за незаконное предпринимательство. За это предусмотрен штраф в размере от 500 до 2 тысяч рублей.
  • Если после аннулирования лицензии (разрешения) предприниматель продолжит осуществлять лицензионную деятельность, то на него будет наложен штраф в размере от 2 до 2,5 тысячи рублей. При этом вся изготовленная или реализуемая им продукция обязательно будет конфискована.

Наступающие для банкрота-ИП правовые последствия напрямую зависят от тяжести совершенного правонарушения и величины нанесенного кредиторам имущественного вреда.

Последствия для родственников

Как и более распространенное банкротство физических лиц, признание некредитоспособности предпринимателя также может негативно отразиться на членах его семьи. В частности, когда на первом судебном заседании будет назначен финуправляющий, предпринимателю-банкроту и членам его семьи стоит быть готовыми к следующим ограничениям:

  1. Банкрот не сможет распоряжаться принадлежащим ему имуществом. Любые сделки проводятся только с согласия финансового управляющего. Это правило не относится к сделкам с единственным жильем должника, если оно не в залоге.
  2. Банкрот лишится доступа к расчетным счетам: это затрагивает как счета ИП, так и личные счета гражданина. Все банковские карты и пин-коды к ним будут переданы в руки финуправляющего. Из всех поступающих средств на банкрота и его иждивенцев будет начисляться сумма в размере прожиточного минимума. При необходимости ее можно увеличить, представив соответствующие аргументы.
  3. Если супруга банкрота выступает его поручителем или созаемщиком, то банк может предъявить к ней требования об уплате долга. В подобных ситуациях рекомендовано прибегать к семейному банкротству.

Другим членам семьи не стоит беспокоиться об имуществе, если с момента отчуждения прошло более 3 лет — такие сделки не могут быть отменены судом. Даже если оно было получено от банкрота путем покупки или принятия в дар.

Важно! Собственность родственников должника, вне зависимости от степени родства, неприкосновенна и не может использоваться для погашения его долгов.

При банкротстве ИП важно учесть, что основные последствия для родственников заключаются именно в ухудшении материального положения. Ведь на протяжении процедуры признания несостоятельности семейный бюджет будет значительно ограничен.

Особенно это касается ИП, решивших провести процедуру судебной реструктуризации задолженностей. Поскольку ее максимальный срок может составлять 3 года, на протяжении всего этого времени семья будет финансово ограничена. Но если же выбрать реализацию имущества, то можно завершить процедуру банкротства и списания долгов за 8–10 месяцев. После процедуры все ограничения с должника будут сняты.

Последствия для ИП, как для физического лица

Признание несостоятельным предпринимателя неразрывно связано с его банкротством и в качестве физического лица. Поэтому прошедшему регистрацию в качестве ИП гражданину нужно готовиться к следующему:

  • будет введен 5-летний запрет на повторное объявление неплатежеспособности (вне зависимости от того, в каком статусе он решит обанкротиться: предпринимателя или физлица);
  • гражданин на протяжении 5 лет будет обязан уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявок на получение любых кредитных продуктов;
  • физлицо не сможет зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет. Однако согласно законопроекту № 285286-7, планируется сокращение этого срока до 3 лет.

Все последствия банкротства ИП для должника лишь временные и они не ограничивают его в приобретении имущества.

Банкрот вправе сразу после признания несостоятельности покупать недвижимость, автомобили или другие ценности. Никакого финансового контроля применительно к банкроту не вводится.

А кредиторы не вправе накладывать на его взыскание по списанным задолженностям, вне зависимости от объема удовлетворенных кредиторских требований.

После признания банкротства снимаются все ограничения:

  • арест счетов;
  • ограничения на распоряжение имуществом;
  • запрет на выезд за границу;
  • ограничения на доходы и другие.

В целом, последствия банкротства индивидуального предпринимателя сложно назвать негативным. Особенно если учитывать основное преимущество процедуры — возможность списания долгов по кредитам перед банками, по налогам, начисленные на них штрафы, а также задолженностей перед контрагентами (поставщиками или арендодателями).

Однако, банкротство ИП требует от заявителя глубоких знаний гражданского законодательства. Для правильного ведения процедуры, соблюдения сроков и прав должника следует обратиться к специалистам.

Уточнить все условия банкротства ИП и проконсультироваться с кредитными юристами можно, позвонив нам или написав нам через форму обратной связи.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Загрузка… Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *