ДСАГО: что это такое и особенности договора

ДСАГО: что это такое и особенности договора

Каждый владелец автомобиля знает о необходимости его обязательного страхования, для чего приобретается полис ОСАГО. Однако дополнительно имеется еще несколько видов страховок, обладающих определенными нюансами и особенностями. К ним относится и ДСАГО, а такой страховой полис приобретается исключительно добровольно.

Он имеет некоторые отличия от других предложений страховых компаний, причем становится все более востребованным за счет предложения значительных преимуществ для автовладельцев.

Что такое ДСАГО

Данный страховой продукт предлагается многими компаниями, причем выбирается он каждым автовладельцем на добровольной основе. Перед его приобретением необходимо изучить условия, на которых он выдается, причем они определяются самостоятельно всеми страховыми организациями.

Отличием ДСАГО является то, что страховые компании увеличивают суммы денег, которые могут выплачиваться владельцам полисов при попадании в аварию, где они являются пострадавшей стороной. Поэтому назначением ДСАГО является:

  • страховой полис приобретается только после принятия добровольного решения автовладельцем;
  • увеличивается ограниченная сумма, которая выплачивается постиравшим участникам ДТП страховыми компаниями.

Важно! ДСАГО не является заменой ОСАГО, поэтому если возникает необходимость в полисе ДСАГО, то придется покупать два этих документа.

Расшифровка ДСАГО

ДСАГО представляет собой Добровольное Страхование Авто Гражданской Ответственности. Важным отличием данного документа от стандартного ОСАГО является то, что приобретается и выбирается он владельцами транспортных средств исключительно на добровольной основе. Стоимость полиса ДСАГО может значительно отличаться в различных страховых организациях.

ДСАГО: что это такое и особенности договора

Что такое ДСАГО? slideshare.net

Правила ДСАГО

Перед приобретением данного документа учитываются некоторые правила, о которых должен знать каждый автовладелец:

  • покупать полис можно только после получения документа ОСАГО;
  • его стоимость может быть разной, поэтому для выгодной покупки непременно изучаются предложения различных страховых компаний;
  • чтобы изучить все правила сотрудничества с определенной организацией, необходимо проконсультироваться с ее специалистами до непосредственной оплаты полиса.

Стоимость полиса и факторы, влияющие на нее

Стоимость данного полиса полностью зависит от ценовой политики выбранной страховой компании. При этом на нее влияют разные значимые факторы, к которым относится:

  • вид автомобиля, так как отечественное транспортное средство будет застраховано по меньшей стоимости по сравнению с иностранным дорогостоящим авто, а обусловлено это тем, что и цена самих машин значительно отличается;
  • размер максимальной выплаты, которая будет выплачена пострадавшей стороне в ДТП, причем данная сумма может быть выбрана самим автовладельцем, а от этого параметра отталкиваются работники страховой организации в процессе определения стоимости полиса;
  • срок, на который приобретается полис, причем можно выбрать несколько месяцев или год, а при этом стоимость таких полисов будет значительно отличаться;
  • год выпуска машины, так как для новых автомобилей стоимость страховки будет меньше, чем для старых машин;
  • мощность двигателя, имеющегося в автомобиле, однако некоторые страховые компании не учитывают данный фактор при определении стоимости страховки;
  • возраст каждого человека, который будет вписан в страховку, поэтому будет иметь право пользоваться авто;
  • страховой стаж будущих водителей, так как если он меньше трех лет даже у одного человека, вписываемого в страховку, то стоимость ее будет значительно увеличена.

Почему стоит делать ДСАГО, расскажет это видео:

Важно! Максимальная сумма, которая может быть выплачена владельцу полиса, может составлять даже несколько миллионов рублей, однако для небольших регионов, в которых количество машин считается не слишком значительным, выбор такой значительной суммы считается нецелесообразным.

Предназначение ДСАГО

Покупка данного полиса должна осуществляться людьми только в добровольно порядке. Используется он для целей:

  • увеличение максимальной суммы, которая выплачивается автовладельцам, пострадавшим в ДТП, что снижает вероятность необходимости судиться с виновниками аварии;
  • поскольку оформляется сразу две страховки, то и выплаты будут начисляться по обоим полисам.

Основные особенности ДСАГО

Данный вид страхования обладает некоторыми значимыми особенностями. К ним относится:

  • Полис ДСАГО выступает лишь дополнением к ОСАГО. Он не может приобретаться отдельно, поэтому первоначально нужна обязательная страховка, а только потом может быть куплено дополнение с расширенной страховой суммой. Используется эта страховка в случае, если после ДТП выясняется, что выплаты по ОСАГО будет недостаточно для покрытия всех убытков.
  • Стоимость страховки, условия, на которых она выдается, а также лимиты по ней полностью определяются каждой компанией в индивидуальном порядке. Это приводит к тому, что автовладельцы должны оценивать предложения различных организаций, чтобы выбрать оптимальные условия для покупки.
  • Владелец машины самостоятельно решает, какая максимальная выплата может назначаться по такому полису, причем учитывает он при этом среднюю стоимость ремонта своего автомобиля после попадания в аварию.
  • Выплаты по ДСАГО назначаются исключительно в ситуации, если выплат по ОСАГО оказывается недостаточно для покрытия всех нанесенных убытков. Если даже общей этой суммы будет недостаточно для покрытия убытков, то придется возмещать их через суд с самого виновника аварии.

Важно! Если автовладелец проживает в крупном городе, то рекомендуется ему покупать полис ДСАГО, указывая значительную максимальную выплату.

Процедура оформления полиса

Весь процесс покупки страховки ДСАГО считается достаточно простым, а делится он при этом на последовательные этапы:

  • Подготавливаются необходимые документы, к которым относится паспорт гражданина и самого транспортного средства. Именно из паспорта авто будут браться сведения, обеспечивающие грамотный расчет стоимости полиса. Также должен посетитель компании иметь при себе водительское удостоверение.
  • Выбирается организация, в которой будет приобретена страховка, причем разные фирмы могут предлагать существенно отличающиеся условия, поэтому рекомендуется тщательно изучить все предложения, чтобы выбрать самый подходящий вариант для автовладельца.
  • Согласовываются с работником компании основные условия, на которых будет подготовлен полис ДСАГО, причем автовладелец самостоятельно решает, какая максимальная выплата будет назначаться.
  • Уплачивается стоимость страховки, после чего подписывается сторонами договор страхования.
  • Если приобретает страховку гражданин, не являющийся непосредственным владельцем автомобиля, то при себе у него должна иметься правильно составленная доверенность на управление авто.
  • Как выбрать ДСАГО, смотрите в этом видео:

Кто оформляет страховку ДСАГО

Рекомендуется любому человеку приобретать данную дополнительную страховку, так как выплаты по обязательному полису считаются слишком низкими, поэтому частыми являются ситуации, когда они не покрывают все убытки автовладельцев.

Особенно рекомендуется приобретать такую дополнительную страховку людям, которые любят быструю езду и приобретают дорогостоящие автомобили.

В каких ситуациях не допускается получить выплаты по дсаго

Каждый человек, приобретающий данный полис, должен знать, какие ситуации не признаются в качестве страхового случая. Обычно об этом сотрудники страховой компании умалчивают, поэтому следует разобраться в этих особенностях самостоятельно. К таким случаям относится:

  • владельцем автомобиля был нанесен какой-либо вред окружающей среде;
  • водитель попал в аварию в состоянии опьянения, причем сюда относится не только алкоголь, но и наркотики, а также медицинские препараты, при приеме которых запрещается управлять транспортными средствами;
  • если управлял автомобилем не само застрахованное лицо, а его друзья или родственники, не вписанные в страховку;
  • авария произошла в то время, когда водитель выполнял работу по трудовому договору, поэтому возмещение ущерба должно осуществляться работодателем;
  • во время учебной езды;
  • при участии в различных соревнованиях;
  • автомобилю нанесен вред в результате форс-мажоров;
  • если в машине во время аварии был груз, то за его порчу страховщик не уплачивает страховую сумму, поэтому страховать грузы надо отдельно;
  • если в авто находилось больше людей, чем это указано в паспорте машины;
  • отказ в выплате будет получен, если будут просрочены документы на авто

Отказ водителя от прохождения освидетельствования так же может стать причиной того, что страховая компания не будет выплачивать средства на покрытие убытков от аварии.

Что такое расширенный полис ДСАГО

Поэтому учитываются нюансы:

  • предлагается бесплатный вызов эвакуатора, но вызывать его надо через работников страховой компании;
  • сбор справок организацией;
  • предлагается нередко выплата без износа, однако обычно это является уловкой.

ДСАГО: что это такое и особенности договора

Зачем нужно ДСАГО?

Таким образом, ДСАГО является дополнительной страховкой, которая может приобретаться добровольно каждым автовладельцем. Водители сами выбирают возможность купить этот полис, а также могут вносить изменения и поправки в него.

Стоимость его зависит от множества факторов, а также она может значительно отличаться в различных компаниях, что повлияет каждому автовладельцу выбрать оптимальные условия для себя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Правила и условия страхования по договору ДСАГО

ДСАГО: что это такое и особенности договораДСАГО представляет собой страхование гражданской ответственности автовладельцев, осуществляемое ими на добровольной основе в дополнение к основному полису обязательного автострахования.

Введенное законодателем в 2003 году обязательное автострахование гражданской ответственности владельца любого автотранспорта обеспечивает гарантированное предоставление финансовой поддержки при возникновении автодорожного происшествия. После такого законодательного нововведения полис ОСАГО стал для автовладельцев документом первостепенной важности, поскольку без него эксплуатация автотранспортного средства нормативно запрещена.

В отличие от императивного автострахования полис ДСАГО не является обязательной документацией. Он представляет собой расширенную версию ОСАГО, условия и стоимость которой определяются каждым страховщиком, оформляющим полисы, самостоятельно.

По своей сути ДСАГО – дополнительная финансовая гарантия владельца автотранспорта, обеспечивающая повышенную компенсацию ущерба, возникшего в результате аварии, а также возмещение ущерба третьим лицам, который автовладелец, по общим правилам, обязан выплачивать из собственных средств.

Целесообразность и необходимость оформления расширенной добровольной формы автострахования обуславливаются, прежде всего, довольно ограниченным размером суммы автостраховой выплаты по полису ОСАГО.

Как показывает практика, в некоторых ситуациях выплат по ОСАГО совсем недостаточно для компенсации нанесенного виновником автопроисшествия ущерба, поэтому пострадавший автовладелец требует покрыть сумму ущерба, не покрытого выплатой ОСАГО, за счет личных средств виновника автопроисшествия.

Читайте также:  Возврат автомобиля продавцу при покупке с рук по договору купли-продажи

В подобной ситуации как раз и необходим полис ДСАГО. Соответственно, главная цель приобретения таких автостраховых полисов ДСАГО состоит в повышении суммы выплачиваемой страховки и отсутствии необходимости у автовладельца возмещать полную стоимость нанесенного при ДТП ущерба, если страховой суммы по соглашению ОСАГО не достаточно.

Воспользовавшись автострахованием ДСАГО, владелец автотранспорта может за небольшую сумму повысить максимальный размер страховки до нескольких миллионов рублей. Разумеется, это выступает важной финансовой гарантией, значительно понижающей риски автовладельца.

В последнее время страховщики также стали предлагать дополнительные услуги для владельцев полисов расширенного добровольного страхования, например, бесплатную эвакуацию пострадавшего при ДТП автотранспорта, бесплатную автоэкспертизу, помощь в оформлении всей необходимой документации, представительство интересов страхователя в суде (если возникнет такая необходимость) и множество других услуг. Стоимость включения таких услуг страховщика в условия соглашения сравнительно невелика, однако при наступлении страхового случая названные услуги могут избавить автоводителя от многих хлопот.

Правила добровольного автострахования по соглашению ДСАГО

К основным особенностям оформления полисов расширенного автострахования ДСАГО можно отнести:

  1. Добровольное автострахование выступает не отдельным видом страховки, а дополнением к обязательному соглашению ОСАГО. Правила ДСАГО не позволяют пользоваться рассматриваемым страховым продуктом, если у автовладельца отсутствует действующий полис обязательного автострахования. Именно поэтому данную страховую услугу называют «расширенной».
  2. Условия, цена и лимиты выплат по соглашениям ДСАГО могут существенно варьироваться в зависимости от страховщика, поскольку все перечисленные правила ДСАГО определяются самостоятельно каждой страховой компанией.
  3. Владелец автотранспорта, как правило, сам вправе выбрать лимит предельной выплаты по ДСАГО при наступлении страхового случая.
  4. Выплаты по добровольному страхованию гражданской ответственности автоводителя осуществляются страховщиком, когда денежных выплат по ОСАГО не хватило для полной компенсации ущерба пострадавшим лицам в результате произошедшего автотранспортного происшествия.

При расчётах суммы компенсации причинённого ущерба страховщики используют формулу, в которой окончательная страховая выплата по полису ДСАГО равна сумме требуемых для покрытия ущерба затрат автовладельца (в пределах определенного сторонами страхования лимита) за вычетом суммы, покрываемой базовым полисом ОСАГО. Следовательно, полис ДСАГО направлен на компенсацию только превышения лимитов обязательной автостраховки, но он ни в коем случае не замещает ОСАГО и не дублирует его.

Когда оба вида автострахования (ДСАГО и ОСАГО) осуществляются одним страховщиком, автоводителю вместо дополнительного полиса может выдаваться традиционный полис ОСАГО с письменным указанием о наличии расширенных компенсаций при страховом случае. Такая форма оформления ДСАГО не запрещается законодателем и не делает полис расширенного добровольного автострахования гражданской ответственности водителей недействительным.

Стоимость и лимиты полиса ДСАГО

Как уже говорилось, все конкретные условия рассматриваемого вида автострахования, включая предельные лимиты положенных страховых выплат и стоимость приобретения самого страхового продукта, устанавливаются индивидуально каждым страховщиком, осуществляющим автострахование.

По статистике, большинство автостраховщиков в рамках ДСАГО предлагают фиксированные суммы финансовых возмещений при наступлении автопроисшествия. Максимальный размер финансовых компенсаций, предлагаемых российскими страховыми фирмами, сегодня, как правило, варьируется от 1 до 3 миллионов рублей. Однако существуют и страховщики, устанавливающие другие лимиты выплат.

Стоимость приобретения рассматриваемой страховой услуги обычно составляет от 0,5 до 1,5 % от максимально разрешённых компенсаций. При этом на окончательную стоимость автостраховки ДСАГО влияют различные факторы:

  • вид страхуемого автотранспортного средства;
  • максимальные финансовые выплаты (лимит автогражданской ответственности страхователя);
  • сроки автострахования;
  • год выпуска застрахованного автотранспорта;
  • мощность двигателя машины;
  • возраст, водительский стаж самого автовладельца, застраховавшего свою гражданскую ответственность.

Возмещение по полису ДСАГО

Страховые выплаты по соглашению ДСАГО осуществляются автостраховщиком по стандартной схеме возмещения.

Автовладельцу после получения финансовых документов о размере ущерба или результатов автоэкспертизы требуется передать соответствующий документ представителю страховщика, выдавшего полис, и составить заявление о необходимости совершить страховую выплату согласно заключенному договору.

Кому нужен полис ДСАГО?

Автовладельцы, в отличие от обязательного автострахования, могут самостоятельно определять целесообразность оформления полиса ДСАГО.

Многие автоводители считают, что расширенное автострахование ДСАГО является бесполезной тратой денег, ещё больше повышающей расходы автовладельца.

Такая позиция не лишена оснований, особенно если автовладелец старается всегда соблюдать правила движения и редко становится участником автопроисшествий на дороге.

В то же время полис ДСАГО существенно снижает риски финансовых выплат при совершении серьезного ДТП.

Перечислим отдельные категории водителей, которым рекомендуется подумать об оформлении соглашения ДСАГО из-за повышенных рисков причинить вред в результате аварии. В группе риска находятся:

  • неопытные автоводители с небольшим стажем вождения автотранспорта;
  • водители, чье состояние здоровья позволяет управлять автотранспортом, но накладывает некоторые ограничения, а также автоводители с ограниченными физическими возможностями;
  • автовладельцы, неоднократно участвовавшие в автодорожных происшествиях по разнообразным причинам.

Такие водители, благодаря полису ДСАГО, могут избежать значительных финансовых выплат при совершении серьёзной аварии.

Оформление ДСАГО

Соглашение добровольного автострахования гражданской ответственности владельцев автотранспорта можно оформить практически в любой страховой компании.

Как правило, если устраивают условия расширенного добровольного автострахования, целесообразнее это делать в той же компании, где оформлен полис ОСАГО.

Это избавит автовладельца от хождения по различным инстанциям, поскольку при наступлении оговоренного соглашением страхового случая производить выплаты компенсаций по ОСАГО и ДСАГО будет один и тот же страховщик.

Тем не менее, допустимо оформить полис ДСАГО и отдельно от полиса обязательного автострахования.

Чтобы водителю оформить ДСАГО, много времени не потребуется. Как правило, представители страховщика при оформлении добровольного полиса не осматривают автотранспорт, а просто оформляют договор автострахования.

Для оформления полиса ДСАГО потребуется действующий полис ОСАГО (если обе страховки не оформляются автовладельцем одновременно), а также личная документация страхователя (паспорт и права) и ПТС страхуемого транспорта.

Большинство страховщиков, оформляя соглашения ДСАГО, требуют данные тех лиц, которые будут в период действия полиса допущены к управлению соответствующим транспортом.

Подобные сведения содержатся и в полисе обязательного автострахования, поэтому при их наличии можно не предъявлять документацию вписываемых в страховку людей.

Дсаго — что это такое, правила, ингосстрах, согласие, ресо, ренессанс, неустойка

Сегодня стоимость многих автомобилей составляет не один миллион рублей. Порой компенсации, получаемой за счет выплаты по ОСАГО, становится недостаточно для покрытия ущерба, нанесенного невиновной стороне.

Разрешить подобную ситуацию может ДСАГО – полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Он позволяет существенно увеличить лимит денежной компенсации.

Полис ДСАГО является дополнением к стандартному, обязательному ОСАГО. Он позволяет существенно снизить вероятность возникновения необходимости компенсировать ущерб, нанесенный в результате ДТП, самостоятельно.

На сегодняшний день лимит выплат по полисам ОСАГО, приобретенным в 2014 году, составляет всего 120 тыс. руб.

Последние поправки законодательства позволили увеличить данный лимит:

 до 400 тыс. руб.  при необходимости компенсировать вред, нанесенный имуществу
 до 500 тыс. руб.  при компенсации вреда, нанесенного здоровью

Но зачастую этих денег недостаточно. Именно в такой ситуации поможет полис ДСАГО. Так как зачастую многие пострадавшие участники ДТП взыскивают некоторые суммы через суд.

Как показывает судебная практика, довольно часто случается, что виновного обязывают доплачивать некоторые суммы к уже выплаченным страховыми компенсациям.

Правила ДСАГО

Правила страхования ДСАГО являются стандартными, так как регулируются действующим законодательством.

Большинство документов подобного типа содержат следующие разделы:

  • субъекты страхования;
  • договор страхования;
  • объект страхования;
  • страховые риски и страховые случаи;
  • величина страховой суммы, франшиза;
  • лимит компенсационной выплаты;
  • страховая премия.

В отдельном разделе обычно освещаются моменты, касающиеся договора страхования (начало и окончание действия, порядок его заключения, оформление).

Под субъектом страхования полисом ДСАГО понимается ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения.

  • Также, если в договоре имеется соответствующий пункт, компенсационная выплата будет выплачиваться на любого водителя, находящегося за рулем автомобиля в момент возникновения ДТП или иного страхового случая.
  • В пункте под названием «договор страхования» освещаются наиболее важные моменты, касающиеся данного документа.
  • Также обозначается перечень пунктов, присутствие которых обязательно:
  • транспортное средство и лица, на которых распространяется действие ДСАГО;
  • величина страховой суммы, страховые риски, лимиты;
  • территориальное действие ДСАГО, продолжительность страхования;
  • порядок осуществления выплаты страховой премии;
  • дополнительные соглашения.

Под объектом страхования подразумеваются именно имущественные интересы страхователя. Ранее, до внесения определенных поправок, данный пункт был лазейкой для страховых.

При нанесении повреждения не автомобилю, а иному имуществу, страхователю попросту отказывали в выплате. В качестве основания отказа указывается отсутствие наличия страхового случая.

В разделе под названием «страховые риски» перечисляются ситуации, в отношении которых действует полис ДСАГО.

При их наступлении возникает прецедент, позволяющий страхователю получить денежную компенсацию со стороны СК.

При заключении договора на ДСАГО возможно использование франшизы. Данная опция дает возможность существенно снизить стоимость полиса.

Под лимитом компенсационной выплаты понимается некоторая сумма, в пределах которой может быть осуществлено возмещение вреда потерпевшему.

В разделе «страховая премия» обозначается сумма, которую страхователь обязан выплатить страховой компании за заключение договора страхования полисом ДСАГО. Величина её зависит от большого количества самых разных факторов.

Для чего нужен

Основной особенностью полиса рассматриваемого типа является увеличение лимита страховой выплаты. Это очень важно, особенно если автомобиль не подлежит восстановлению, уничтожен.

На сегодняшний день при возникновении дорожно-транспортного происшествия потерпевший имеет право обратиться за компенсационной выплатой в страховую компанию, полис которой он приобрел.

Это особенно важно для владельцев дорогих автомобилей, цена которых составляет несколько миллионов рублей.

Так как порой стоимость какой-либо одной детали не покрывается компенсационной выплатой по обычному полису ОСАГО. Как раз на такой случай и требуется ДСАГО.

Он позволяет владельцам дорогих иномарок чувствовать себя на дороге более уверенно. При возникновении ДТП можно без каких-либо затруднений компенсировать ущерб, судебное разбирательство не требуется.

Читайте также:  Преимущественное право на неделимую вещь при разделе наследства по ст 1168 гк рф

Как оформить полис

Оформить ДСАГО можно двумя способами:

  • совместно с ОСАГО, в качестве опции;
  • отдельно, как самостоятельную страховую услугу.

Для приобретения полиса ДСАГО потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • ПТС;
  • водительское удостоверение (либо его заверенная копия);
  • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль (при отсутствии ПТС).

Сама процедура страхования ДСАГО выглядит следующим образом:

  • необходимо написать заявление с просьбой заключить договор (в произвольной форме или на предоставленном СК бланке);
  • затем следует предоставить весь пакет обозначенных выше документов;
  • после этого сотрудник страховой компании оформляет полис ДСАГО, заносит в бланк всю необходимую информацию;
  • страхователь оплачивает страховую премию.

После осуществления всех перечисленных выше действий работник страховой передает новому клиенту на руки оригинал полиса ДСАГО, квитанцию, подтверждающую оплате, правила страхования и копию заключенного договора.

Все перечисленные документы необходимо в обязательном порядке сохранить в надежном месте, так как они понадобятся при наступлении страхового случая.

Условия договора

Договор, заключаемый при приобретении полиса рассматриваемого типа, имеет некоторые особенности.

В первую очередь лицам, желающим приобрести ДСАГО, следует знать, что не являются страховыми случаями ДТП, возникшие в результате:

  • преднамеренного действия страхователя;
  • ядерного взрыва, воздействия радиации;
  • военных действий, гражданской войны;
  • народных волнений и забастовок.

Также к страховым случаям не относятся ситуации, когда произошла конфискация или изъятие транспортного средства государственными органами, служащими (полицией, судебными приставами и т.д.).

В сумму страхового возмещения по полису ДСАГО включаются:

  • ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего;
  • доход, которого лишился невиновный в результате возникновения страхового случая;
  • расходы, понесенные потерпевшим в результате возникновения страхового случая;
  • всевозможные издержки, связанные с судебным процессом, осуществляемым по причине возникновения спорных ситуаций.

Одним из самых важных условий договора является страховая сумма. Величина её по полису ДСАГО может достигать нескольких миллионов рублей – обычного этого вполне достаточно для покрытия всех возможных расходов, связанных с возникновением страхового случая.

Если же всей выплаченной суммы недостаточно для покрытия ущерба, разницу за свой счет компенсирует виновный в возникновении страхового случая. Не менее важным условием договора ДСАГО является длительность его действия.

Чаще всего величина срока составляет 12 месяцев (один календарный год). Но в некоторых отдельных случаях допустимы иные значения – 3, 6, 9 месяцев.

Предусматривается раздел, касающийся возможности прекращения действия договора в одностороннем порядке.

Страховщик имеет право расторгнуть соглашение при выявлении неполных, либо ложных сведений, переданных страхователем при заключении договора, заполнения полиса.

Страхователь же имеет права расторгнуть соглашение в одностороннем порядке в следующих случаях:

  • лицензия страховой компании отозвана;
  • в результате дарения или перепродажи сменяется собственник транспортного средства.

В договоре освещается размер страховой премии, которую обязан передать клиент в пользу СК. Если приобретение полиса осуществляется в рассрочку, то данный факт обязательно отображается в тексте рассматриваемого документа. Должен присутствовать график платежей, а также иные важные детали.

Неустойка

Нередко случается, что страховая компания не желает выплавить страховую компенсацию, несмотря на наличие страхового случая.

В качестве причины подобных действий большинство СК называют:

  • наличие ложных сведений в полисе, договоре;
  • случай, в результате которого автомобилю или здоровью страхователя был нанесен ущерб, не признается страховым;
  • полис не является действительным.

На сегодняшний день максимальная длительность срока выплаты компенсации по полису ДОСАГО составляет всего 20 дней.

Если перечисление средств в переделах установленного времени не было осуществлено, клиент имеет право при положительном решении суда касательно данного вопроса получить денежную компенсацию за просрочку.

Величина её составляет целых 3% в день от суммы компенсации. Основанием для этого является Федеральный закон «О защите прав потребителей».

Помимо неустойки за просрочку, страховая компания обязана будет компенсировать также судебные расходы и выплатить штраф в пользу государства (50 тыс. руб.).

  1. Ужесточение мер наказания за просрочку и нарушение действующего законодательства сделали страховые компании более осторожными.
  2. Именно поэтому клиентам страховых компаний необходимо быть максимально внимательными при заключении договоров на приобретение полиса ДСАГО.
  3. Наличие каких-либо ошибок и несостыковок может стать основанием для отказа в выплате по ОСАГО и ДСАГО.

Какие имеет подводные камни

Следует обязательно помнить о том, что ДСАГО не покрывает убытки виновного в ДТП. Именно поэтому не стоит надеяться на возмещение, если страхователь сам стал причиной возникновения страхового случая.

Полис ДСАГО не равноценен КАСКО. Приобрести полис рассматриваемого типа без ОСАГО не представляется возможным. Желательно заключать договор ДСАГО в той же компании, где был заключен договор на обязательное страхование автогражданской ответственности.

Если договоры заключены в разных СК, то возможно возникновение различных конфликтов интересов, что может привести к невозможности получения страховой выплаты.

Важно быть максимально внимательным при приобретении ДСАГО. Так как полисы данного типа не имеют закрепленного законодательством формата. Именно поэтому очень часто его подделывают мошенники.

Потому необходимо обращать внимание на множество различных нюансов: наличие защитных голограмм, водяных знаков, плотность бумаги.

На сегодняшний день проблема мошенничества с полисами страхования добровольной автогражданской ответственности актуальная как никогда раньше.

Также стоит внимательно относиться к датам, обозначенным в договоре. Не стоит приобретать полис задним числом.

Так как впоследствии это может привести к всевозможным неприятностям: проблемам с получением денежной компенсации при наступлении страхового случая и иным подобным.

Где можно оформить

На сегодняшний день приобрести полис ДСАГО в комплекте с ОСАГО можно практически в любой страховой компании.

Наиболее надежными сегодня являются:

  • «Росгосстрах»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО»;
  • «Согласие»;
  • «УралСиб»;
  • «РСХБ Страхование»;
  • «ЖАСО»;
  • «Северная Казна»;
  • «Макс»;
  • «Ренессанс».

Благодаря своей стабильности данные СК даже в период кризиса и при иных негативных условиях продолжают страховать своих клиентов при помощи полиса ДСАГО. Остальные компании, в большинстве своем, приостановили реализацию рассматриваемой страховой услуги.

Ингосстрах

Приобрести полиса ДСАГО в страховой компании «Ингосстрах» можно только на следующих условиях:

  • оформление возможно только на автомобиль, уже застрахованный в СК при помощи полиса КАСКО или ОСАГО;
  • длительность действия ДСАГО совпадает с иным полисом, приобретенном в данной компании;
  • застраховать автомобиль полисом ДСАГО может только его собственник.

Выплаты по ДСАГО могут производиться:

  • за вычетом лимита ОСАГО;
  • без вычета лимита ОСАГО.

Стоимость полиса рассматриваемого типа зависит от множества факторов – цены автомобиля, стажа вождения, безаварийности езды.

Правила страхования в Ингосстрах.

Ресо

Страховая компания под названием «РЕСО-Гарантия» предлагает полисы ДСАГО только своим клиентам, уже приобретшим ОСАГО.

Данная услуга имеет следящие достоинства:

  • размер возмещение покрывает 100% ущерба без износа деталей автомобиля;
  • возможность использования различного рода дополнительных услуг (эвакуация, аварийный комиссар, техпомощь);
  • круглосуточная горячая линия.

Стоимость полиса в данном СК больше всего зависит от максимального страхового возмещения. Правила страхования в Ресо.

Правила страхования в Ресо

Согласие

СК «Согласие» так же, как и многие другие подобные организации, предоставляет услуги по страхованию при помощи полиса ДСАГО.

Подобная программа в данной СК имеет следующие достоинства:

  • возможно оформление рассрочки – сумма страховой премии делится на четыре равные части;
  • покупка возможна в кредит;
  • озможно приобретение полиса удаленно, с последующей его доставкой (в некоторых регионах).

Также следует знать, что возможно приобретение полиса ДСАГО для клиентов, уже оформивших ОСАГО в другой страховой компании. Это особенно удобно, так как далеко не все СК относятся лояльно к уже зарегистрированным в других компаниях клиентам.

Ренессанс

«Ренессанс» имеет довольно высокий рейтинг надежности. Именно поэтому при необходимости приобретения полиса ДСАГО можно безбоязненно обратиться в данную страховую компанию.

Имеется большое количество самых разных достоинств:

  • для оформления требуется минимальное количество времени;
  • при соблюдении условий договора проблем при получении компенсации не возникнет;
  • величина страховой премии относительно невелика.

Данная компания имеет рейтинг надежности «А++». Также к достоинствам можно отнести то, что возможно оформление полиса ДСАГО на автомобиль, на который уже оформлен ОСАГО в другой компании.Далеко не все СК настолько лояльно относятся к своим клиентам.

На стоимость полиса больше всего влияют следующие факторы:

  • величина страховой компенсации;
  • стоимость автомобиля;
  • стаж вождения и возраст страхователя;
  • наличие ОСАГО или КАСКО;
  • длительность действия договора.

ДСАГО в некоторых случаях является чрезвычайно полезным дополнением к обычному полису ОСАГО. Особенно это касается очень дорогих автомобилей, ведь зачастую стоимость некоторых запчастей может достигать нескольких сотен тысяч рублей. Именно поэтому все чаще водители обращаются в страховые компании для оформления данной услуги.

Видео: ДСАГО: понятие и преимущества

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО) и зачем нужно расширенное ОСАГО

Помимо обязательного страхования ответственности водителей (ОСАГО) можно приобрести и добровольную страховку (ДСАГО). Стоимость такого полиса зависит от страхового лимита, но в среднем не превышает 1 000 – 3 000 рублей в год. ДСАГО расширяет возможности по получению компенсации и защищает автовладельца от очень крупных убытков.

Читайте также:  Езда на незарегистрированном авто: какой штраф

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности – страховая защита на тот случай, когда водитель причинит ущерб третьим лицам.

Этот вид страхования приобретается для расширения покрытия по ОСАГО (обязательного вида страхования).

Если водитель попадет в ДТП и повредит чужую машину или станет причиной серьезной травмы людей, то страховщик выплатит компенсацию в пределах установленного договором лимита.

Добровольная страховка позволяет:

  • расширить страховую сумму до 500 000 – 3 000 000 рублей и более;
  • приобрести дополнительные опции;
  • установить франшизу по своему выбору.

В соответствии с законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” существует ограниченный лимит по ОСАГО (до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью).

Если ущерб, полученный в ДТП, будет больше, то придется доплачивать разницу из своего кармана. Чтобы этого не произошло, водители покупают ДСАГО. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают, но выплаты по добровольной страховке осуществляются, только если ущерб превышает лимит компенсации, указанный в договоре ОСАГО.

В перечень страховых случаев по ДСАГО входит ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего, расходы, которые он был вынужден понести, а также судебные траты по причине возникновения спорных ситуаций.

ВАЖНО! Обычно ДСАГО начинает действовать только тогда, когда лимита ОСАГО оказывается недостаточно для погашения убытков.

Чем отличается от ОСАГО и КАСКО

От ОСАГО добровольное страхование отличается лимитами и стоимостью полиса (ДСАГО обходится дороже: от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы). ДСАГО не является обязательной страховкой. Но если нет полиса ОСАГО, то водителя могут оштрафовать сотрудники ГИБДД.

От КАСКО данный вид страховки отличается практически всем. Во-первых, по КАСКО страхуется корпус автомобиля, а не ответственность перед третьими лицами. Во-вторых, цена полного КАСКО может достигать 8-10% стоимости автомобиля в год, что гораздо больше стоимости самого дорогого ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно

Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО. В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

Кому это пригодится, а когда нецелесообразно покупать

ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками. Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

До какого лимита возможно расширение

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты – редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

  • возраст автомобиля;
  • средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
  • средняя стоимость восстановительных работ;
  • франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм.

Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины – 35 000 рублей. Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности.

В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

Стоимость страховки зависит от:

  • выбранной страховой суммы;
  • мощности автомобиля;
  • стажа водителя;
  • количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

Как рассчитать? Порядок расчета и пример

В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Как оформить ДСАГО

Для оформления ДСАГО нужно пройти несложную процедуру. Заявление на страхование можно подать через сайт страховщика. Многие компании предлагают также возможность оформления электронного полиса. Но в большинстве случаев проще всего приехать в офис выбранной компании и оформить страховку за 30-40 минут.

Выбор страховой компании

Для оформления ДСАГО первым делом нужно выбрать страховую компанию. Для этого придется изучить топ-10 автостраховщиков, ориентируясь на объем их сборов, выплат, размер активов, развитость инфраструктуры. Желательно, чтобы у компании было много центров урегулирования убытков и большой уровень выплат (соотношение сборов к выплатам).

Выбирая СК, необходимо учесть:

  • есть ли у нее сайт с возможностью оплаты полиса дистанционно;
  • возможен ли выезд аварийного комиссара на место;
  • какие исключения в выплатах;
  • какой средний размер выплат в компании.

У страховщика обязательно должна быть лицензия на ОСАГО и ДСАГО. Обращать внимание нужно и на размер тарифов, наличие скидок, дополнительных опций к программам. Перед подписанием договора важно прочитать Правила страхования.

Документы

Для покупки полиса необходимо будет подтвердить свою личность и права на автомобиль. Машину осматривают редко (обычно только в случае большого страхового лимита – более 1 500 000 рублей).

Для оформления полиса потребуются:

  • водительские права лица, ответственность которого будет страховаться;
  • паспорт собственника автомобиля;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • паспорт технического средства (ПТС);
  • доверенность (при необходимости).

Если у водителя уже есть ОСАГО в этой же компании, то процесс оформления страховки пройдет быстрее, так как вся информация о клиенте уже есть в базе страховщика.

Сроки оформления

ДСАГО можно оформить на срок от 1 месяца до года. Обычно сроки действия ДСАГО привязаны к срокам действия ОСАГО.

Что получает водитель в результате

После оформления полиса водитель получает расширенный полис ДСАГО с большими лимитами ответственности. Выглядит он как страховой договор, который желательно возить с собой на случай аварии.

Какие существуют ограничения? Кто не может получить?

Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в “черные списки”. Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

Особенности расширенного страхования

Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором. Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы. Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное.

Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии. Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно).

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Франшиза – часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей.

Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО.

В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 – за счет ДСАГО.

Заключение

ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.

ПредыдущаяСледующая

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *