Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Часто складываются такие ситуации, когда родственникам должника приходится общаться с коллекторной службой и ее представителями. Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника? Гражданский кодекс гласит о том, что кредитор может передать права на требование долга группе других лиц. Зачастую, это коллекторские фирмы.

Бывает так, что помимо звонков, сотрудники коллекторской службы прибегают к запугиваниям отобрать имущество для погашения возникшего долга, указывая на родственные связи с заемщиком.

Рассмотрим все моменты в этой статье, расскажем как спастись от навязчивых вымогателей погашения долга.

Причины почему звонят коллекторы

Пока у кредитора и должника в “отношениях” все хорошо — нет просрочки, пока и нет проблем. Как только возникает просроченная задолженность и она продолжает расти, на горизонте появляются представители коллекторской службы. Если заемщик абсолютно не занимается погашением долга, пошло начисление пени и штрафов — представители этой фирмы начинают звонки родственникам.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Так могут ли коллекторы звонить родственникам должника и беспокоить их?

Какое право имеют коллекторы надоедать звонками родственникам

Вам поступает масса звонков от представителя коллекторской службы касаемо долга вашего родственника? Задаетесь вопросом: а имеют ли они право звонить на мобильный?

Основную часть личных данных о заемщике, его родственниках и друзьях, эти сотрудники заполучают незаконным способом.

Важно! Вы не являетесь официальным поручителем по кредиту у своего родственника? Не заключали договор поручительства? Банки и другие лица не должны хранить вашу личную информацию (в том числе и номера мобильных устройств) в своих базах данных. Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Использование личных данные родственника — нарушение закона!

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Когда представитель коллекторской фирмы связался с гражданином, что состоит в родственных связях с должником, волей не волей они рассказывают сведения о сумме задолженности, о движениях по счетам должника в банке, о последней дате погашения — эти данные не должны распространяться и обрабатываться без разрешения заемщика.

Что говорится в законе

  • Всех интересует главный вопрос: имеют ли право коллекторы звонить знакомым должника?
  • Статья 15 ФЗ “О потребительском кредите” часть 1-я гласит о том, что взыскатель может вести общение лишь с должником или лицом, что поручался по кредиту.
  • Рассмотрим ситуации, когда гражданин законодательно имеет обязательства погашать долги родственников:
  1. Является поручителем при оформлении кредита. Заключал договор поручительства.
  2. Вступление в наследственные права на имущество заемщика. Автоматически долг перешел к наследнику.

  3. Состоит в браке с заемщиком. Только по решению судебного органа.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

В любых других вариантах, гражданин по новому закону, не имеет никакого отношения к возникшей задолженности своего родственника.

Как общаться при подобных звонках

Если такой звонок произошел на ваш сотовый, не теряйтесь. В самом начале разговора спросите, на каком основании разглашается конфиденциальная информация о вашем родственнике взявшем кредит? Почему незнакомым людям известна и обработана ваша личная информация?

Продолжать разговор вы не обязаны, поэтому можно просто тактично окончить разговор и положить трубку мобильного. Имейте в виду, что вести разговоры с коллектором, и что-то ему объяснять вы не обязаны, даже если кредит взят вашим ребенком, мужем/женой или любым другим родственником.

Можно ли прекратить звонки коллекторов

Сейчас расскажем, что делать если коллекторы угрожают родственнику должника. Вот работающие методы прекращения звонков коллекторов:

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

  1. Написание заявления в коллекторскую службу и в банк с просьбой прекратить звонки на ваш номер, основываясь на законодательство, что защищает ваши личные данные.
  2. Обращение в главное отделение банка. Или даже в Центробанк.
  3. Подайте заявление в такой орган, как прокуратура.
  4. Если есть угрозы от представителей коллекторского органа, незамедлительно обращайтесь в МВД.

Кому еще могут звонить

Если за работу взялись коллекторы, то они будут стараться связаться абсолютно со всеми: звонить друзьям, на работу, поручителям должника.

Поручителю

Представитель коллекторов может проводить звонки поручителю и вести общение относительно возникшей задолженности по кредиту. Звонки поручителю обоснованы. Статья 363 ГК РФ говорит о том, что лицо-поручитель полностью должен нести ответственность по этому займу, как и сам должник. Кроме того, поручитель обязан выплатить долг, после возникновения просрочки по платежам у заемщика.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Друзьям

Нередки ситуации, когда коллектор беспокоит своей настойчивостью и звонит друзьям заемщика. Конечно первый вопрос, что возникает: как заполучили номер друга должника? При ситуации, когда друг заемщика не является поручителем по договору кредита, друзья имеют права не отвечать на вопросы коллектора и тактично окончить телефонный разговор.

Если друг поручался по кредитному договору — вести переговоры с коллекторами по возникшим проблемам будет необходимым. Стоит выслушать данные о возникшей просрочке, реквизиты и сроки оплаты. При отказе поручителя от обязанности погасить возникшую задолженность, коллектор сообщает о последствиях.

На работу

Если коллектор произвел звонок на работу родственнику заемщика, если этого родственника нет в договоре поручительства и в поданной анкете на кредит не был заявлен его рабочий номер — смело можно прекратить разговор и дать понять, что больше не стоит беспокоить.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Действия, если поступает угроза родственникам

Если вы в родственных связях с должником, и вам на мобильный позвонил коллектор, и от него прозвучали угрозы в ваш адрес — это уже основание для возбуждения уголовного дела. На лицо факт вымогательства. Какие действия вы можете предпринять в этом случае?

  1. Запишите следующий разговор на диктофон.
  2. Позаботьтесь о свидетелях.
  3. Советуем посетить с оформленным заявлением МВД.

Важная информация! Не стоит подчиняться угрозам и незамедлительно погашать чужой долг. Не подписывайте никаких документов от представителей этой организации. Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

С уверенностью заверяем — часто коллектора тоже можно привлечь к ответственности, и он понесет наказание за свои действия.

Как собрать доказательства и подать жалобу

Доводим до вашего ведома, что с 2017 года имеется закон РФ регулирующий работу такой службы, как коллекторское агентство. Органом, что следит за деятельностью в рамках закона представителей этих агентств, является Федеральная служба судебных приставов.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

При любых неправомерных действиях коллекторской компании — подавайте жалобу в этот орган. Желательно воспользоваться консультацией и помощью квалифицированного юриста и верно все оформить в письменном виде.

В самом начале необходимо узнать, является ли коллекторская служба беспокоящая вас, зарегистрированной в государственном реестре коллекторских компаний. Если в реестре нашли подтверждающую информацию, значит фирма имеет официальный статус и за свои деяния должна отвечать по закону.

В своей жалобе необходимо все подробно описать: начиная от данных коллекторской фирмы, описания всех нарушений, и заканчивая требованиями разобраться в сложившейся ситуации. К жалобе приложить все доказательства которые имеются: запись телефонных разговоров, показания свидетелей.

Возможен и такой вариант развития событий, когда коллекторская компания не зарегистрирована в государственном реестре. В таком случае стоит обращаться в прокуратуру. Наказание для такой деятельности от незарегистрированной компании будет существенным — высокие штрафы.

Скачать образец жалобы на коллекторов

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Что делать если коллекторы звонят родственникам

На повестке дня вопрос – имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника. Прискорбно, но данная проблема все чаще тревожит наших сограждан.

Службы взыскания банков, а чаще агентства имеют привычку беспокоить в случае неуплаты долговых обязательств не только клиента, но и его близких людей. В первую очередь – это супруг или супруга, а также родители или дети, сестра с братьями, бабушки с дедушками.

Что прискорбно, постоянных звонков не в состоянии избежать даже друзья, если сведения об их контактах внесли при формировании кредитного договора.

Содержание статьи

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Почему звонят родственникам

Причины прозаичны. Почти все действия коллекторов направлены на истребование долга. Просто приходят к этому сотрудники разными путями. В своей компании у них есть некая свобода, пока работник приносит результат. Поэтому методики воздействия могут отличаться.

Разумеется, 90-ые остались далеко позади. И сейчас подобные конторы уже не позволят себя форменного беспредела. О чем они довольно сильно жалеют, ведь после 2017 года, когда работа фирм по взысканию было узаконена, добавились довольно жесткие новые регуляторы.

Эффективность серьезно снизилась.

Примечательно, но люди после 2017-го лишь чаще начали спрашивать, что делать, если коллекторы звонят родственникам должника. А секрет популярности вопроса на поверхности.

Ведь у фирм забрали их излюбленный метод, угрозы, физическое принуждение, запугивание. Им пришлось работать в рамках закона. И они стали больше полагаться на альтернативные меры.

А это в первую очередь психологическое давление, а также влияние на близких для заемщика людей. В частности, звонки поступают со следующими целями:

  • Проинформировать человека, что у его близкого или друга есть задолженность. Собственно, наябедничать, как в детстве. Но как бы глупо ни смотрелся прием во взрослом сознательном возрасте, он не лишен своей эффективности. Действительно, кляуза может принести свои плоды, адресату будет неприятно узнать об этом.
  • Оказать давление психологического характера. С той целью, чтобы отец или мама сами оказали давление, вынуждая погашать задолженность. Защищая уже свои интересы, обезопасив от дальнейших контактов с неприятными сотрудниками.
  • Узнать новые сведения о заемщике. Применяется в тех случаях, когда клиент дал неверные или неактуальные данные. Не проживает по месту прописки, не пользуется номером телефона, указанным в договоре.
Читайте также:  Письмо о погашении задолженности: образец и нюансы составления

Могут ли коллекторы звонить родственникам должника

А вот это довольно щепетильный аспект. Ведь в большинстве действительно права не имеют. Но делают они противоправное деяние так, чтобы сложно было на последующих этапах «пришить» факты к делу. Это заключается и в направленности, и в периодичности, и в содержании.

Даже как мелкое телефонное хулиганство его расценить не получится. Что примечательно, есть ситуации, когда правовая основа для звонков наличествует. Когда подобное разрешение есть в начальном кредитном договоре.

А клиенты, находящиеся в эйфории от получения быстрых финансовых средств просто не обращают внимания на текст документа.

Но даже в этом случае, допускается лишь сам контакт. А не истребование долга, и что важнее, недопустимо разглашать персональные сведения о заемщике. То есть, позвонить брату или сыну, скажем, можно.

Но оповещать о сумме займа, просрочках, уклонении нельзя. А ведь телефонный разговор начинается со слов «почему Ваш N не платит?». А человек не должен знать, почему.

И это уже раскрытие персональных фактов, нарушение законодательства.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Есть и еще один интересный нюанс. Агентства редко будут угрожать. Они понимают, что это чужой кредит, а их работа – ходить по грани, но не передавить. Трепать нервы, но при этом не совершать ничего строго подсудного.

В итоге их конечно можно привлечь к ответственности за свои поступки. Но к несерьезной. И для этого нужно еще в первую очередь доказать факт, что вы общались с официальным представителем компании.

Это, кстати, главный совет при ситуации, когда неизвестно что делать, если коллекторы звонят родственникам должника. Прежде добейтесь под запись признания сотрудника. Пункт А – что он официально представляет фирму с названием N. Пункт Б – его полное ФИО.

Предупредите, что, в противном случае, никакого диалога Вы вести не намерены. И будете продолжать общения лишь при детальных ответах.

Но есть варианты, при которых контакт не только с мамами и папами будет вполне обоснованным, но даже и с друзьями, знакомыми. И никакая статья не ограничивает раскрытие персональных сведений о заемщике, кредитных условиях, нарушениях, просрочках и предъявляемых санкциях. Действия считаются законными, если собеседник – это поручитель.

Тогда в соответствии с текущим российским законодательством, он несет полную ответственность, в том числе и финансового характера за выполнение договорных обязательств человеком, за которого он поручился. И любое отступление от обязанностей автоматически инициирует повышенное внимание к персоне со стороны службы безопасности.

Что примечательно, в этом исходе событий сотрудники уже могут требовать от поручителя не только повлиять на должника, но и самому погасить долг. В схожую ситуацию часто попадает гражданин, вступивший в наследство. И как известно, нежданно свалившееся имущество зачастую прихватывает с собой парочку кредитов.

Они также передаются наследственным образом, поскольку привязаны к имуществу заемщика.

Точка зрения закона

Давайте рассмотрим, как на такое положение вещей смотрит наше официальное законодательство. Какие с этой точки зрения есть рекомендации, что делать, если коллекторы звонят родственникам должника в 2019 году.

В принципе, 4 статья 230 ФЗ дает небольшую лазейку, с помощью которой при наличии контактов в начальном договоре кредитования, звонки допускаются. Но это весьма специфический нюанс.

Ведь уже 7 статья 152 ФЗ прямо запрещает разглашать любые сведения, представляющие собой тайну. В конкретно этом случае, все собранные компанией данные, подлежат защите. И их нельзя распространять. Это не только конкретика по кредиту или положение дел у заемщика.

Это даже его возраст, паспортные цифры, присвоенный в результате проверки скоринговый балл, детали из его кредитной истории. Все подлежит законной защите.

А вот 15 статья закона о «Потребкредите» уже рассказывает нам, что служба взыскания, занимающаяся своей деятельность не только в составе кредитора, но и посредством договора аутсорсинга, не вправе вести диалог с другими людьми. Получается, даже пообщаться с мамой клиента нельзя.

Как можно отметить, есть несколько противоречивых моментов. Чем и пользуются сотрудники, поэтому коллекторы названивают родственникам. Но однозначно можно сказать, что это деяние все же противоправное. Просто иногда сложно доказуемое. Если не происходит никаких нарушений, кроме непосредственно общения.

А вот при наличии сопутствующих противоправных деяний, ситуация меняется.

Как общаться при контактах

Существует ряд советов, базовый перечень, прекрасно работающий при любом взаимодействии со взыскателями. Его следует знать образованному современному человеку. Ведь заранее не известно, когда возникнет нужда.

Даже если гражданин не планирует вести кредитных отношений в ближайшем будущем, это вполне могут сделать его друзья и близкие без оповещения. И со службой взыскания он все равно стоит познакомиться.

Советы выглядят так:

  • Ведите себя сдержанно. Психологическое давление – это излюбленное оружие современных взыскателей. Они постараются вывести Вас из состояния равновесия, стабильности. Вам, напротив, необходимо удержаться в нем.
  • Сразу поясните собеседнику, что Вы отлично владеете вопросом и законом в данной тематике. Укажите номера статей и ФЗ, благодаря которым Вы не должны терпеть этих контактов. И сообщите о своем намерении передать разговор компетентным органам.
  • Фиксируйте все диалоги. В 2019 году стоит тщательно сохранить общение не только со взыскателями, но и представителями власти. Да и в принципе, запись никогда не будет лишней. Даже если она не пригодится впоследствии. А так у Вас будет отличное доказательство и для суда, и для полиции. Только предупредите о том, что ведется фиксация разговора в самом начале беседы. Не стоит записывать это тайно.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Как сделать, чтобы коллекторы не звонили родственникам

Самый простой вариант – это заявление со стороны самого гражданина, которого беспокоят звонками. Разумеется, кое-какие меры может принять и заемщик. Все же, это он втянул близких в такую проблему, они не должны сами решать ее.

Но им это будет сделать куда проще. Ведь клиент способен повлиять на агентство только с помощью судебного процесса. А если дело уйдет в суд, то там же будет и решаться вопрос о неоплате самого займа. Это не нужно никому.

Поэтому рекомендуется предпринять активные действия пострадавшему.

Первым шагом будет визит в компанию. Связаться можно и удаленно, когда время ограничено и хватает своих дел. И отправить онлайн-запрос, либо в письменном виде подать заявление об удаление всех сведений о нем, как о частном лице. Ведь он не является заемщиком, не брал никаких кредитов.

Информацию о нем хранить незаконно. Даже если сотрудники уверяют, что не будут ее распространять, разглашать. Далее ждем решения от руководства. В случае если наши требования удовлетворяются, должно поступить официальное письменное заверение.

Справка, что вся информация была изъята из архива и больше не будет использована. На слово компании не верим.

Последний пункт применяется при отказе, игнорировании наших требований, либо отсутствии официальной бумаги об удовлетворении претензии. Отправляемся не в суд, как многие могли подумать, а в полицию. Только туда, если коллекторы звонят по долгу родственника.

Ведь произошло преступление, преднамеренное, с умыслом. И вы хотите получить от государства немедленную защиту. Не выявить кто прав и виноват, а пресечь противоправное деяние. Поэтому пишем заявление в полицию и ожидаем его рассмотрения.

Не забудьте взять талон, что Вас запрос принят.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Кто еще может стать жертвой обзвонов от агентства

Пройдемся по перечню иных кандидатов или жертв словоохотливости.

Стоит понимать, что если за клиента взялись всерьез, когда уже научились контакты с нарушением текущего доказательства, то на достигнутом контора останавливаться не будет. Она пойдет дальше.

Читайте также:  Освобождение подозреваемых по ст 94 УПК РФ: основания и порядок, дополнительные права и выдача постановлений

Особенно когда нет никакой ответной реакции. Это как хулиган, пристающий к сверстнику. В ответ молчание и не дают сдачи – можно продолжать, найдена идеальная жертва. Итак, кого могут беспокоить.

Поручитель

Здесь работает принцип субсидиарной ответственности. Как только происходит нарушение долговых обязательств, поручитель мгновенно становится ответственным лицом. И он вынужден оплачивать задолженность. А если он этого не делает, то становится точно таким же уклонистом.

И к нему будут применяться соответствующие меры взыскания. В отличие от других близких, эта персона должна не только выслушивать претензии. От нее еще могут требовать погашения. И кстати, в судебном порядке поручитель также призывается к ответу, несет расходы в равной доле.

Друзья

Обычно таких контактов клиент не дает. Да и требуют их крайне редко. Но правда в том, что коллекторы достают родственников зачастую также без заранее переданных данных.

В фирме часто работают бывшие сотрудники правоохранительных органов. У них остались наработки, знания и методики поиска информации, возможность связи с бывшими коллегами для проверки по базе МВД.

И телефоны даже друзей будут выявлены без труда. А друзей у человека может быть огромное количество.

Работа

Тут принципиально важная цель для взыскателей – банальная попытка опозорить гражданина перед начальством и коллегами. Сообщить, что у него есть непогашенные долговые обязательства, что он не может справиться с кредитами, беден. И это грубое нарушение. Кристально ясно, что происходит разглашение тайны персональных данных.

Действия при угрозах

Если вместо нормального, даже вежливого общения поступают угрозы, то действовать нужно в ином русле. Возможно, Вы столкнулись с «серой» контрой, работающей на не совсем легальных основаниях.

А также может просто конкретный менеджер, закрепленный за Вами, оказывает излишнее служебное рвение, не понимая, что нарушает закон. Поэтому рекомендуется на первых порах просто сделать замечание. Поставить человека на место.

Напомнить, что беседа полностью фиксируется, ведется запись. Что оскорбления не допускаются даже Уголовным Кодексом РФ.

Учитывайте, что никогда не стоит отвечать руганью на ругань. Как только Вас оскорбили, оппонент нарушил закон. Уже проиграл Ваше незримую схватку характеров.

Но если Вы пуститесь в ответные оскорбления, то просто сбалансируете ваши шансы. Просто предупредите, сообщите, что не потерпите такого общения, будете жаловаться в компетентные органы.

Не сработает замечание, положите трубку и переходите к активным действиям.

Сбор доказательств и подача жалобы

Мы уже описали два варианта, посредством которых можно защитить свои права. Первый – это подача заявления в суд. Что далеко не всегда в интересах заемщика. Лучше придержать этот метод. А когда сам кредитор переводит обсуждение в плоскость судопроизводства, вот тогда использовать весь массив накопленных доказательств.

Второй способ – полиция. Это уже пресечение преступления, совершаемого конторой. И последний, а скорее всего и самый результативный – жалоба. В нашем случае понадобится Федеральная Служба Судебных Приставов.

Этот орган является надзорной инстанцией для всех агентств на территории Российской Федерации. Основной для разбора ситуации станет жалоба, оформленная по образцу. В ней своими словами нужно передать факт нарушения.

А также прикрепить к ней все записи переговоров, которые мы рекомендовали сохранять. Можно использовать и свидетельские показания.

При правильном исполнении жалоба будет рассмотрена в кратчайшие сроки. И фирма больше никогда не побеспокоит ни одного человека, хоть как-то связанного с Вами. Все звонки от коллекторов родственникам прекратятся.

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее

Коллекторам запретят звонить родне должников без согласия

Законопроект был внесен в Госдуму двумя депутатами. Они обратили внимание на правовую коллизию. Закон сегодня ограждает должника от излишне назойливого внимания взыскателя.

Они могут с ним общаться в строго ограниченных рамках. Звонить ночью? Нельзя. Третий звонок за неделю? Нарушение. Более того, в какой-то момент должник может написать официальный отказ от общения с коллекторами.

А вот у его близких согласия никто не спрашивает.

Как подчеркнул председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев, цель проекта — защитить права граждан.

«Любое общение сотрудников банков и коллекторских организаций с родственниками должника будет возможно только с письменного согласия самих родственников», — объяснил председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Минюст обяжет коллекторов записывать разговоры с должниками

Права граждан будут защищены в первую очередь от неправомерного воздействия коллекторов. Владимир Груздев отметил, что сегодня установлены не слишком справедливые нормы.

«Разрешение, конечно, требуется, но его дает должник. Согласия самих родственников не спрашивают. Но именно родственники и должны определять, желают ли они общаться по данному поводу, ведь никаких обязательств у них нет. Кроме того, нередко коллекторы начинают беспокоить не только родственников, но и друзей, и соседей должника», — рассказал Владимир Груздев.

  • Также он пояснил, что законопроект вводит норму: любое взаимодействие с членами семьи должника, родственниками, иными проживающими с должником лицами, соседями и любыми другими физическими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности должника, может осуществляться кредиторами и коллекторами только в случае наличия письменного предварительного согласия указанных лиц.
  • Законопроектом также предусматривается их право в любое время отозвать ранее данное согласие.
  • Напомним, в 2017 году вступил в силу закон, который ввел правила взыскания долгов.

«Например, вести переговоры по телефону можно не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц с 8.00 до 22.00 в будни и с 9.00 до 20.00 по выходным и в праздники. За нарушение порядка общения с должником и прочие действия, выходящие за рамки правил, предусмотрена административная ответственность», — пояснил Владимир Груздев.

За нарушения правил предусмотрены штрафы.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Должники смогут найти информацию о коллекторах в специальном реестре

По данным ФССП России, в 2019 году судами рассмотрено 2418 дел об административных правонарушениях по статье КоАП, наказывающей за нарушения процедуры взыскания просроченной задолженности. Виновных оштрафовали на общую сумму 114,7 миллиона рублей.

Сейчас министерство юстиции разрабатывает законопроект, модернизирующий систему контроля за взысканием долгов. В частности, коллекторов обяжут записывать свои разговоры с должником. Ведомство также подготовило и проект приказа, вводящего требования к оборудованию и программному обеспечению профессиональных коллекторских организаций.

Помимо прочего используемое оборудование должно обеспечивать ведение аудиозаписи разговоров при личных встречах, автоматическую аудиозапись телефонных разговоров с сохранением аудиоинформации в лицензируемых форматах, хранение аудиозаписей всех случаев ведения разговоров с должником или его представителем. Точно такие же требования будут предъявляться и к банкам.

Коллекторы звонят родственникам должника: имеют ли право, что делать если угрожают

Наверное, каждый человек, подписывая кредитный договор с банком уверен, что уж он-то точно сможет его погасить. Но ситуации бывают разные, и в какой-то момент у человека может образоваться просрочка по платежам. Начинаются звонки от представителей банка и коллекторских агентств с требованием погасить задолженность.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Когда и почему появляются коллекторы

Далеко не каждый человек, взяв кредит, сталкивается с коллекторами. К услугам коллекторских агентств банки прибегают тогда, когда у них появляются сомнения в том, что кредит будет погашен.

Основные причины этого заключаются в том, что у заемщика образовалась просрочка по платежам больше трех месяцев, и он игнорирует звонки из банка, а также письменные извещения с требованием оплатить кредит. При этом возможны два варианта взаимодействия коллекторов с должником.

Вариант №1

Коллекторское агентство выступает в качестве посредника между банком и заемщиком.

В этом случае получателем денежных средств является банк, а основная задача коллекторов заключается в том, чтобы любыми способами убедить заемщика начать погашать задолженность.

Это самый простой вариант, при котором коллекторское агентство можно игнорировать, решая все возникающие вопросы непосредственно с банком.

Вариант №2

Банк и коллекторское агентство заключают между собой договор переуступки прав — договор цессии. Данный договор означает, что банк передал свое право требования долга коллекторскому агентству, которое теперь является новым кредитором и имеет законное право получить долг с заемщика и оставить его себе (иначе говоря, банк продал долг коллекторскому агентству).

Для того, чтобы этот вариант стал возможен в первоначальном договоре, заключенном между заемщиком и банком, должен быть прописан пункт о том, что банк имеет право передавать долг третьим лицам. А коллекторское агентство, к которому перешел долг обязательно должно иметь лицензию на право взыскания задолженностей.

Читайте также:  Письмо на возврат денежных средств: образец написания

В случае соблюдения данных условий сделка считается законной, и все вопросы по погашению задолженности теперь необходимо решать с коллекторским агентством. Однако следует помнить, что сумма задолженности и процентная ставка остается такой же, как и была прописана в первоначальном договоре с банком.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Кто это такие, какие у них права и возможности

Но обо всем по порядку, и для начала выясним, кто же такие коллекторы и какие они имеют права.

Колллекторское агентство – это официальная организация, в обязательном порядке имеющая лицензию и включенная в государственный реестр, в уставе которой прописано, что основная цель ее деятельности — взыскание задолженностей с населения.

Информация о наличии лицензии у того или иного коллекторского агентства находится в открытом доступе, ознакомиться с ней можно на официальном сайте федеральной службы судебных приставов (на сегодняшний день в нашей стране зарегистрировано 212 агентств).

Стоит отметить, что коллекторы далеко не бандиты, которыми их себе представляет большинство людей, и их деятельность строго регламентирована законом.

Согласно федеральному закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ФЗ № 230 от 03.07.2016) коллекторские агентства имеют право:

  • встречаться с заемщиком лично (но не чаще, чем один раз в неделю);

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

«Какое право имеют коллекторы звонить моим родственникам?» — часто слышим мы благородное негодование должника. Однако почему-то никто с таким же пылом не спрашивает себя: «Имею ли я право не платить долг?». А ведь очень редко звонят коллекторы тем, кто никому ничего не должен. Тем более, его родственникам.

Конечно, бывает всякое. Попасть в сложную жизненную ситуацию может каждый. Если после того как вы взяли кредит, возникли денежные затруднения, позвоните в банк. Просите провести реструктуризацию долга, предоставить кредитные каникулы. Многие банки предлагают услугу рефинансирования — перекредитование с целью погашения задолженности, изменения кредитной ставки и срока платежа.

Обратитесь к юристам — вам помогут выйти из ситуации с минимальными потерями. Есть достаточно решений, чтобы не загонять человека в угол и не отдавать его на растерзание коллекторским агентствам.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно: оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 51 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Новый закон

Если должник — человек разумный, он должен осознавать, что, помимо прав, у него есть и обязанности. Он не удивится, если по истечении некоторого времени после того, как он перестал оплачивать кредит или коммунальные услуги, раздастся звонок и в трубке скажут: «Денги давай? Давай денги!».

Эти люди не будут, как Остап Бендер, танцевать лезгинку, а приступят к более решительным действиям. Особенно назойливые могут позвонить родственникам.

Хотя, прямо скажем, руки коллекторам немного укоротили законом о защите должников при исполнении возврата задолженности. В народе — «Закон о коллекторах» N 230-ФЗ.

Финансовая/микрокредитная организация имеет право передавать вашу задолженность коллекторским службам для взыскания. В ее распоряжении два законных способа:

  • продать ваш долг — вы становитесь должны коллекторской организации;
  • поручить коллектору представлять интересы банка в рамках договора поручения, не передавая прав на сам долг.

Таким образом банк вернет себе деньги или их часть, не прибегая к содержанию штатных «выбивальщиков долга». С принятием нового закона деятельность организаций, возвращающих банкам просроченные долги, ввели в правовое русло.

Четко ограничены способы воздействия на неплательщиков, перечислены законные методы коммуникации как с самим должником, так и с его родственниками.

На что имеет право коллектор

Главное в нормативе — коллекторские организации обязаны пройти государственную регистрацию. Они должны отвечать условиям, перечисленным в законе, обладать лицензией на свою деятельность.

Финансовые или микрофинансовые компании имеют право сообщать информацию о должнике только тем организациям, которые занесены в государственный реестр.

На 25.09.2019 г. количество зарегистрированных коллекторов — 306. Сведения о них размещены на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов. Эти компании, в свою очередь, не могут разглашать доверенную им информацию никаким третьим лицам: родственника, коллегам, членам семьи.

Законом определена обязанность кредитной/микрофинансовой организации уведомить заемщика о привлечении дополнительного лица — коллектора — для взыскания задолженности. Извещение должно быть письменным, направленным в течение 30 дней с момента привлечения коллекторского агентства. Это может быть заказное письмо с уведомлением.

В нем банк/МФО должны указать полные реквизиты привлеченной организации.

Вторая глава коллекторского закона целиком посвящена порядку коммуникации кредитора или лица, его представляющего, и заемщика. Если у вас есть невыплаченная задолженность, вы боитесь незаконных действий коллекторов в свой адрес или в адрес родственников, изучите ее и будьте во всеоружии. Итак, законные методы воздействия:

  • непосредственное — это могут быть как встречи, так и переговоры по телефону;
  • сообщения — в законе перечислены несколько видов, но, как правило, это смс;
  • письма — обычные, отправленные почтой.

Вот и все, на что имеют право коллекторы по отношению к неплательщику. Все другие методы взаимодействия должны быть оговорены отдельным письменным соглашением. Должник может отменить действие этого соглашения в любой момент, сообщив кредитной организации об этом.

Вопрос права коллектора звонить родственникам раскрывает п. 5 ст. 4 Закона. Коллектору разрешается коммуницировать с родственниками должника, соседями, другими лицами при параллельном выполнении условий:

  • если клиент отдельным соглашением разрешил такое взаимодействие;
  • нет несогласия третьих лиц на такой диалог.

Поясним: разрешение отдельно оформляется должником. Помимо разрешения звонить родственникам заемщика, документ содержит согласие на обработку персональных данных.

Что касается второго условия — что не запрещено, то разрешено. То есть родственники, соседи, коллеги, любые знакомые должника, оказавшиеся в поле действия коллектора, могут быть потревожены его звонком.

Должник имеет возможность отозвать свое разрешение на взаимодействие коллектора с родственниками или знакомыми. Если такие документы будут направлены в адрес коллекторской службы, встречаться или звонить указанным в них лицам ее работникам запрещено. Извещение должно быть направлено через нотариуса или почтовой службой заказным письмом с уведомлением.

Родственники также вправе официально оформить запрет на общение с представителем кредитора и отправить его по адресу заемщика. Это правило не касается тех случаев, когда родственник является созаемщиком или поручителем. Наступление обязательств регламентируется п. 1 ст. 363 ГК РФ — ответственность поручителя.

Второй случай, когда коллекторы имеют основания позвонить родственнику — вступление в наследство. Эту ситуацию комментирует ст. 1175 ГК РФ — наследники отвечают по долгам наследодателя.

Что запрещено коллекторам

Параллельно с разрешенными методами общения с неплательщиками перечислены и запреты: коллекторам запрещено применять силу, запугивать и должников и вводить их в заблуждение.

При контакте с клиентом или его родственником сотрудник должен представиться и объяснить, какое ведомство он представляет. Запрещены анонимные звонки, регистрационный номер компании скрывать также нельзя. Звонить можно только с официально зарегистрированных телефонных номеров.

Строго ограничено законом время и количество встреч коллектора с клиентом. Недопустимы ночные контакты или звонки (с 22.00 до 08.00), в праздничные и выходные — с 20.00 до 09.00. Личные встречи не могут происходить чаще одного раза в семь дней. Телефонные звонки ограничены:

  • в месяц — не больше 8 раз;
  • в неделю — 2 раза;
  • сутки — один раз.

Также запрещено отправлять сообщения ночью. Общее количество смс не может быть больше 16 / месяц, 4 / неделя, 2 / сутки.

В сообщениях, адресованных неплательщику агентством, должна быть указана полная информация о коллекторе, включая название, госномер, контакты, номер лицензии.

Также указывается, на каком основании у компании возникло право требования уплаты долга: по договору или прочим документам. Полностью указывается величина задолженности и номер счета, на который должник может перевести деньги для ее погашения.

Права должника

Должник имеет право заключить с кредитором/коллектором соглашение, предусматривающее режим коммуникации. Условия, содержащиеся в соглашении, не могут унижать достоинство и честь должника.

Также он имеет право совсем отказаться от контактов с коллекторской или финансовой организацией, предоставив данные представителя. Извещение о прекращении общения направляется через нотариуса или по почте заказным письмом.

Представлять интересы должника может только адвокат. Право отказа от общения начинается после прошествии 4 месяцев с даты просрочки.

  • Если действия кредитора или представляющего его интересы коллектора причинили убытки клиенту или его родственникам, они должны их возместить — в том числе и моральный вред.
  • Источники:
  • Сведения о коллекторских организациях
  • О защите прав и законных интересов физических лиц при работе коллекторских агентств

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *