КБМ в ОСАГО: как рассчитать и узнать коэффициент — нет врёт ли СК?

Без оформленной страховки ОСАГО владельцы транспортных средств не имеют права управлять автомобилем. Полис ОСАГО имеет определенную стоимость, которая рассчитывается с применением базовой ставки агентства и дополнительных множителей в соответствии с установленными требованиями и нормативно-правовыми актами.

Одним из наиболее значимых параметров, влияющих на стоимость страховки, является скидка за аккуратное вождение. В соответствии с принятыми изменениями в законе КБМ позволяет снизить цену страхового полиса для аккуратных водителей. Оформление ОСАГО с учётом КБМ позволяет владельцам автомобилей получить скидку.

Чтобы правильно заключить договор, а также снизить стоимость полиса, следует узнать способы определения КБМ.

Что такое КБМ?

Сокращение КБМ – это принятое определение коэффициента бонус-малус, применяющегося при расчете стоимости обязательного страхования. Представленный параметр был разработан специально для поощрения водителей, которые не попадают в аварии, а также не обращаются к страховщикам за выплатами в течение длительного времени.

Применение коэффициента позволяет понизить или повысить цену на полис в соответствии с количеством аварий и обращений с целью возмещения ущерба от ДТП за срок действия страховки. Если водитель попадал в аварии, множитель увеличивается. Максимальное увеличение стоимости достигает 245% от базового тарифа.

Кто и когда имеет право на скидку?

Все водители в соответствии с законом РФ имеют право на получение дополнительной снижения цены на полис за вождение без аварий. Формирование стоимости полиса проводится с учётом основной ставки страхового агентства и с применением всех множителей и дополнительных параметров.

Если за период действия страхового полиса владелец машины не попадал в ДТП, он имеет право на снижение коэффициента бонус-малус. При этом автоматически происходит перерасчёт стоимости страхования.

В обратном случае коэффициент увеличивается, цена на полис ОСАГО становится больше.

При продлении договора обязательного страхования изменяется КБМ, новые значения влияют на формирование стоимости.

Виды КБМ

Расчет показателя КБМ производится в соответствии с количеством аварийных ситуаций, а также обращений в страховую компанию за возмещением ущерба в результате ДТП. Для удобства расчета стоимости применяются специальные таблицы, значения коэффициента бонус-малус находятся в диапазоне от 0,5 до 2,45.

При этом все значения КБМ делятся на две основные группы:

  1. Повышающие коэффициенты, в категорию которых входят все значения больше единицы. Применение данных параметров увеличивает цену страхования.
  2. Понижающие коэффициенты. В данную категорию входят все параметры меньше 1, они позволяют снизить стоимость полиса.

Когда КБМ не применяется?

Коэффициент бонус-малус применяется во всех страховых компаниях при формировании цены на полис ОСАГО. Чтобы получить подробную информацию о применении бонуса, стоит обратиться в отделение агентства или зайти в раздел сайта компании онлайн.

В ряде случаев КБМ может не применяться, чаще всего это происходит по следующим причинам:

  • При составлении договора водитель предоставил некорректные персональные данные.
  • В полисе ОСАГО содержится не вся информация о владельце машины.
  • В результате продления срока действия полиса произошло удаление коэффициента.
  • Если водитель внесён в несколько действующих полисов, его КБМ может удалиться.
  • В редких случаях страховые агентства специально повышают или удаляют коэффициент для увеличения стоимости страховки.

Где в полисе ОСАГО указан КБМ?

Действующее законодательство РФ не содержит в себе информацию относительно способов указания КБМ в полисе ОСАГО. Представители страховых компаний не обязаны выставлять значения коэффициента бонус-малус. Однако в некоторых агентствах значение параметра выставляется в разделе «Особые отметки».

КБМ в ОСАГО: как рассчитать и узнать коэффициент - нет врёт ли СК?

Если в графе отсутствуют указания о КБМ, значение параметра можно найти в бланке заявления, которое заключается при обращении в страховую компанию. Также есть возможность узнать значение на сайте РСА в разделе помощи водителям.

Максимальный КБМ

За каждый год безаварийного вождения владельцы ТС получают скидку в размере 5% от базового тарифа, установленного страховым агентством. Если в течение десяти лет водитель не попадал в аварии, ему присваивается 13 класс с максимально возможной скидкой. Стоимость страхования при этом уменьшается на 50% от базового тарифа.

Также при начислении коэффициента учитывается количество и сам факт обращений в агентство с требованием о возмещении ущерба, полученного в результате ДТП.

Как узнать КБМ на следующий год: таблица

При необходимости получения информации о показателях множителя владельцам автомобилей стоит обратиться в офис страховой компании. Также можно получить сведения в базе РСА или у страховщика онлайн. Если необходимо рассчитать показатель коэффициента бонус-малус на год вперёд, следует воспользоваться специальной таблицей, которая размещена в системе РСА.

КБМ в ОСАГО: как рассчитать и узнать коэффициент - нет врёт ли СК?

Алгоритм расчета КБМ показан ниже:

  1. Изначально необходимо точно определить текущий показатель множителя, для этого применяется система РСА.
  2. На сайте следует открыть раздел с таблицей для расчета коэффициента бонус-малус.
  3. В таблице содержится основная информация о количестве выплат и аварий, а также сведения о множителях.
  4. Если за период действия договора (сейчас он составляет 1 год) не произошло аварий, стоимость уменьшается на 5%. Водителю при этом присваивается следующий класс.
  5. Если за прошедший период водитель стал участником ДТП, необходимо смотреть раздел таблицы с соответствующими полями. В зависимости от количества аварийных ситуаций будет меняться значение коэффициента. Чем больше аварий произошло за год, тем выше процентная ставка.

Полученные показатели актуальны для следующего года с момента продления договора. При этом стоит учитывать, что перепроверять коэффициент необходимо после каждого случая ДТП, произошедшего по вине владельца автомобиля.

Проверка КБМ по базе РСА: калькулятор

Поскольку с 2015 года в России действует электронный вариант договора о страховании, вся информация о владельцах автомобилей и их коэффициентах содержится в единой базе РСА. Использование системы данных позволяет получать пользователям информацию о КБМ онлайн.

Для уточнения показателей множителя следует выполнить следующие манипуляции:

  1. Следует выполнить вход на главную страницу сайта РСА, а затем перейти в раздел с информацией о текущем КБМ. При этом пользователю не нужно создавать личный кабинет в системе. КБМ в ОСАГО: как рассчитать и узнать коэффициент - нет врёт ли СК?
  2. В пункте КБМ нужно перейти в раздел получения актуальной информации о действующем коэффициенте бонус-малус. КБМ в ОСАГО: как рассчитать и узнать коэффициент - нет врёт ли СК?
  3. В открывшемся диалоговом окне пользователю потребуется ввести персональные данные (ФИО, дата рождения, сведения из водительского удостоверения). КБМ в ОСАГО: как рассчитать и узнать коэффициент - нет врёт ли СК?
  4. После заполнения краткой формы останется нажать на кнопку «ОК» для получения информации. Сайт автоматически предоставит пользователю информацию о текущем значении коэффициента. Все изменения, внесённые в базу РСА за текущий период действия договора, также отобразятся на главном экране сайта.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько человек?

Страховка оформляется на собственника машины или на водителя, при этом существуют отличия в начислении КБМ. Если в договоре прописано страхование без ограничений, то значение коэффициента бонус-малус устанавливается для собственника автомобиля. При оформлении договора с ограничением применяется максимальный из всех указанных множителей.

При добавлении в страховку водителя с минимальным стажем вождения стоимость увеличится. Если по его вине произойдет ДТП, на следующий год стоит оформить страховой договор без указания виновника происшествия. Это позволит установить КБМ без повышающего множителя.

Заключение

Коэффициент бонус-малус, применяемый при формировании цены на договор обязательного страхования, позволяет снизить цену на полис до 50% при безаварийном вождении в течение десяти лет.

Все водители имеют право на получение скидки при составлении заявления в офисе страхового агентства или на сайте онлайн. Чтобы получить заслуженную скидку, необходимо заранее узнать значение КБМ, а также выполнить процедуру восстановления коэффициента в случае его утраты.

Всю информацию по вопросам о начислении КБМ можно получить у представителя агентства в офисе компании, на сайте или в базе РСА.

Какие преимущества даёт коэффициент КБМ, зачем он нужен и как узнать его размер

Каждый автомобилист в нашей стране прекрасно знает о том, что он обязан оформить страховой полис ОСАГО. При этом нельзя забывать о доступных привилегиях, которые может давать эта страховка.

КБМ в ОСАГО: как рассчитать и узнать коэффициент - нет врёт ли СК?

Здесь речь идёт о КБМ или коэффициенте бонус-малус. Среди автовладельцев его принято называть просто скидкой за безаварийную езду. Так становится куда более понятной суть и особенности этого коэффициента.

Этот показатель непосредственно влияет на стоимость оформления ОСАГО. Закон об использовании коэффициента был принят достаточно давно. При выполнении расчётов актуальной стоимости страховки КБМ начали применять с 2013 года.

Важно отметить, что КБМ делят на повышающие и специальные понижающие. Первый вариант актуален для тех, кто часто падает в аварии и участвует в ДТП. А понижающий применяется в отношении тех водителей, кто ездит безаварийно. Обязательным условием является сохранение КБМ при продлении страховки и при переходе на обслуживание у другого страховщика.

Читайте также:  Образец докладной записки на сотрудника за оскорбление на рабочем месте

Что это такое и зачем необходимо

Понимая, что это за коэффициент КБМ в ОСАГО, можно рассчитывать на определённую скидку при оформлении страховки. Принятый закон относительно скидки на ОСАГО за безаварийную езду во многом пошёл на пользу автомобилистам.

Тут стоит отметить, что речь идёт о стимуляции более аккуратного вождения. Да, не для всех эта скидка является принципиальной. Но сам факт существования повышающего и понижающего коэффициента даёт свои плоды.

При первом обращении в свою действующую страховую организацию будет не лишним проконсультироваться со специалистом касательно такое, что такое этот коэффициент бонуса-малуса в обязательной страховке ОСАГО, и какие привилегии реально можно получить по страховке. Начать следует с того, где он применяется.

Используется КБМ, когда водитель заключает договор или же вносит какие-то изменения в уже действующий контракт по ОСАГО. Срок действия коэффициента составляет 1 год. И тут важно не перепутать действие самого полиса с периодом использования автомобиля. Длительность нахождения за рулём никак не воздействует на изменение КБМ.

Водители и непосредственный собственник автотранспортного средства могут рассчитывать на получение скидки, если к началу действия нового соглашения срок прошлого безаварийного страхового полиса уже закончился.

Если же водителя не вписали в ОСАГО в течение полного года, либо он управлял машиной с полисом, не имеющим ограничений, не выступая при этом собственником, тогда коэффициент приравнивают к 1.

Все скидки и выплаты, которые были накоплены за ДТП по его вине, сгорят.

Отметим, что все автомобили подлежат обязательному автострахованию ОСАГО. При этом на льготы за безаварийную езду могут рассчитывать не все. Коэффициент не будет применяться, если это транзитная страховка либо полис оформляется на ТС с иностранной регистрацией.

Виды

Чтобы лучше понять, что такое КБМ в ОСАГО, нужно рассмотреть отдельно каждый существующий класс коэффициента. Он бывает:

  • начальным;
  • расчётным;
  • собственника;
  • водителя.

У каждого из них есть свои нюансы, о которых следует знать.

  • под расчётным коэффициентом понимают итоговый КБМ, который используется при расчёте итоговой бонусной премии согласно действующему договору о полисе ОСАГО;
  • начальным является коэффициент, определённый для водителя или владельца к моменту подписания предыдущего договора о страховании. Начальные КБМ нужны страховщику, чтобы определить коэффициент для заключения нового страхового договора, опираясь на специальные таблицы;
  • собственника. Речь идёт о непосредственном страхуемом владельце ТС. Это коэффициент, который определяется для собственника. Используется, если нужно рассчитать стоимость неограниченного типа ОСАГО. Этот КБМ может стать КБМ непосредственно просто водителя. При этом обратный переход невозможен;
  • водителя. Здесь бонус определяется отдельно для каждого указанного водителя, который допускается к управлению. Его используют, когда нужно рассчитать цену на последующий полис ОСАГО с ограниченным перечнем людей, допущенных к вождению этим ТС.

Но этой информации всё равно может оказаться недостаточно, чтобы разобраться в нюансах расчёте специального коэффициента.

Расчёт КБМ

Не секрет, что каждый рассчитывает на максимальную скидку по ОСАГО за безаварийную езду. Но насколько это в действительности возможно, зависит от самого водителя.

  • Нужно разобраться в том, как считают КБМ по ОСАГО и что при этом используется.
  • КБМ в ОСАГО: как рассчитать и узнать коэффициент - нет врёт ли СК?
  • Для расчёта скидки КБМ ОСАГО используется специальная таблица на основе данных об аварийности в предыдущем договоре в ситуациях, если:
  • к моменту начала действия нового соглашения предыдущий контракт уже утратил свою силу. То есть истекли сроки, либо же стороны досрочно расторгли договор;
  • с даты, когда закончилось действие прошлого полиса, прошло не больше года.

Самими сведениями о степени аварийности является количество выплат по прошлой страховке, если виновником оказался собственник или водитель. А также сюда относятся бонусы, полученные при заключении между сторонами последнего завершившегося соглашения ОСАГО.

Много вопросов возникает касательно того, какой максимальный возможный КБМ по ОСАГО. В настоящее время он составляет 0,5, что соответствует 13 классу.

Следует понять, как определяется КБМ по ОСАГО и что требуется знать для определения. Бонус будет определяться в зависимости от того, о каком типе коэффициента идёт речь.

Расчёт КБМ для водителя

Здесь мы говорим об ограниченной вариации страховки. Согласно договору о страховании, здесь есть ограничения по количество лиц, которым разрешается управлять автотранспортным средством.

  • при расчёте цены полиса берут водителя с худшим коэффициентом. У каждого водителя в базе автостраховщиков есть свой бонус-малус. На остальных худший коэффициент влиять не будет;
  • скидка выдаётся человеку, а не автотранспортному средству. Потому если машина будет заменена, коэффициент всё равно останется;
  • повышающий специальный коэффициент может применяться через год лишь в отношении того водителя, который оказался виновником аварии.

У расчёта такого бонуса-малуса есть свои нюансы. Потому следует заранее уточнить, от чего зависит КБМ по договору ОСАГО.

  1. Определяют коэффициент, который присвоили водителю при заключении им последнего завершившего своё действие страхового полиса. Учитываются лишь те соглашения, где водитель выступал как лицо с допуском к управлению. Либо же собственником ТС. Если есть несколько соглашений, которые одновременно закончились, тогда расчёт основывается на худшем значении коэффициента.
  2. Считается количество выплат, которые были проведены за ДТП, где виновником выступал водитель.
  3. Для правильного определения уже нового коэффициента используются соответствующие таблицы расчёта.

Это позволит понять, сколько именно составит коэффициент бонус-малус для самого водителя.

Собственники и КБМ

Это уже неограниченный тип страхования ОСАГО. Если в договоре нет конкретного перечня людей, которые допускаются к управлению автомобилем, тогда:

  • коэффициент будут присваивать только непосредственному владельцу;
  • определять скидку будут на основании последнего закончившегося соглашения страхования;
  • учитывается предыдущий договор, не имеющий ограничений;
  • обязательным условием является то, что владелец и ТС по новому и старому договору совпадают.

Для такой ситуации используется несколько иной алгоритм расчёта.

Тут всё проводится следующим образом:

  • страховщик определяет последний договор по ОСАГО, где владелец и ТС совпадали с владельцем и автомобилем по новому соглашению;
  • определяют количество выплат по страховке, где виновником ДТП был собственник или же водитель, который управлял своей машиной по неограниченному типу страхового полиса;
  • новые коэффициенты рассчитывают исходя из таблиц.

КБМ в ОСАГО: как рассчитать и узнать коэффициент - нет врёт ли СК?

В действительности самого клиента страховой компании не сильно интересует, как именно представитель организации выполняет расчёты. Но лучше иметь определённые знания на этот счёт, чтобы исключить вероятность обмана или некорректного вычисления полагающейся скидки при оформлении нового договора страхования автогражданской ответственности.

Использование таблиц

Существуют специальные таблицы, по которым и осуществляется основной расчёт. В них идёт зависимость текущего коэффициента от количества дорожно-транспортных происшествий, которые произошли по вашей вине.

Пользоваться расчётными таблицами достаточно просто. Для этого необходимо:

  1. Опираясь на крайний левый столбец со значениями, выбрать тот КБМ, который актуален для вас по договору ОСАГО в настоящий момент.
  2. В верхней строке таблицы выбирается количество ДТП, где вы оказались виновником.
  3. Значение в той ячейке, где две линии пересекаются, и будет тем самым коэффициентом, с помощью которого рассчитают цену на новый полис.

Максимально водитель или владелец транспортного средства могут получить понижающий тип коэффициента бонуса-малуса, который равняется 0,5 и соответствует 13 классу. На практике это означает получение 50% скидки от стоимости страхового полиса. Применяется бонус в отношении тех водителей, которые могут похвастаться 10 годами безаварийной езды.

Важно сделать одно уточнение. Влияние на коэффициент оказывает не просто количество совершённых по вашей на авто вине аварий и дорожно-транспортных происшествий. Здесь основополагающим является фактор количества выплат по страховке, которые осуществила ваша страховая компания по указанным ДТП.

Говоря иначе, если случилось ДТП, но спорные вопросы удалось разрешить без вмешательства страховой, это дорожно-транспортное происшествие в учёт при расчётах не берётся.

Узнаём и проверяем коэффициент

Логично предположить, что каждый автомобилист, оформляющий полис ОСАГО, захочет узнать, какая именно скидка ему положена. А потому следует понять, как это проверяется.

Постепенно КБМ может меняться. И это напрямую зависит от того, насколько безаварийной является эксплуатация транспортного средства. Как сильно поменяется коэффициент на скидку по ОСАГО, вопрос достаточно актуальный.

Одним из вариантов для проверки имеющегося коэффициента бонуса-малуса является обращение в свою страховую компанию. Представитель страховщика сможет ответить на все ваши вопросы относительно возможной скидки.

Но можно обойтись и без обращения в страховую. Для этого существует официальный сайт союза автостраховщиков. На нём доступна вся необходимая информация для собственников и указанных в документации водителей транспортных средств.

Где прописывает

Есть ещё один вариант, как узнать свой действующий коэффициент КБМ ОСАГО. Для этого не обязательно заходить на официальный сайт автостраховщиков или обращаться непосредственно в свою страховую компанию.

Читайте также:  Инвентаризация дебиторской и кредиторской задолженности

Порой достаточно заглянуть в нынешний страховой полис. Довольно часто значение коэффициента указывается в документе. Хотя важно заметить, что в действующем законодательстве нет такого требования, согласно которому автостраховая компания обязана записывать в бланк коэффициент для расчёта действующего бонуса за активную безаварийную езду.

Это уже зависит непосредственно от внутренних приказов и распоряжений руководства страховой компании. Некоторые из них действительно требуют, чтобы агенты вписывали используемые коэффициенты.

Причём обычно это делается напротив фамилий всех допущенных к управлению автотранспортным средством водителей, если речь идёт об ограниченном типе страхового полиса ОСАГО.

Если это страховка для автотранспортного средства с неограниченным количеством допущенных к управлению лиц, тогда информацию вносят в графу с особыми отметками.

Итоговый коэффициент или скидка, как и КБМ собственника и водителя, агент обязан указан в заявлении на оказание страховых услуг. Это заявление стороны заполняют, когда заключают договор или продлевают предыдущее соглашение ОСАГО.

Пропал КБМ

Довольно часто автомобилисты интересуются, как им восстановить КБМ по ОСАГО, если он пропал. Такие ситуации наблюдаются у тех водителей, которые отличались безаварийной ездой за последние несколько лет, но в какой-то момент вдруг коэффициент стал равен единице.

Также собственников автотранспорта и водителей интересует, как вернуть справедливый КБМ по полису ОСАГО, если значения при расчёте в страховой компании отличаются от тех, которые указаны на официальном сайте Союза автостраховщиков.

Возврат бонуса за безаварийную езду по ОСАГО возможен путём обращения с соответствующим заявлением. Обращение с требованием восстановить коэффициент за безаварийную эксплуатацию своего транспортного средства можно направить своей страховой компании, либо же обратиться напрямую в союз автостраховщиков.

Сохранение коэффициента при ДТП

Безаварийным управлением транспортного средства могут похвастаться далеко не все. Но многих огорчает, когда после длительного периода езды безо всяких проблем водитель вдруг оказывается участником дорожно-транспортного происшествия. Это потенциально грозит потерей существенной скидки. Потому возникает вопрос, каким образом можно сохранить КБМ, даже если случилась авария.

КБМ в ОСАГО: как рассчитать и узнать коэффициент - нет врёт ли СК?

На самом деле это возможно. Тут всё зависит от конкретных обстоятельств. На сохранение скидки можно рассчитывать, если:

  1. Пострадавшая сторона получила компенсацию за счёт виновной стороны. При этом ни одна из сторон не обращалась в страховую компанию по причине аварии.
  2. Пострадавшая сторона не стала обращаться в страховую, чтобы получить компенсацию в связи с наступлением страхового случая.

Разумеется, когда вы сами становитесь жертвой в дорожно-транспортном происшествии, то есть факт вашей вины отсутствует, никакого влияния на скидку эта ситуация не оказывает. Она останется неизменной.

КБМ действительно даёт автомобилистам некоторые преимущества. Это возможность неплохо сэкономить на приобретении нового страхового полиса или при перезаключении предыдущего соглашения.

Плюс скидка действует как стимулятор для безаварийного вождения. Водители тогда более заинтересованы в том, чтобы не попадать в ДТП. А для этого требуется соблюдать ПДД, строго следовать всем знакам и не нарушать скоростной режим.

Насколько в действительности вероятность получить или лишиться скидки влияет на манеру управления транспортным средством, сказать сложно. Но в этой бонусной системе явно больше преимуществ, нежели недостатков. Никто не будет против того, чтобы за свою привычку аккуратно водить машину каждый год не переплачивать за новый полис ОСАГО, а платить до половины его полной стоимости.

Максимальный КБМ по ОСАГО

В 2018 году каждый автомобилист по закону обязательно должен приобрести страховой полис ОСАГО. Документ необходим для постановки автомобиля или мотоцикла на учет в ГИБДД. Ввиду того, что пакет услуг стоит дорого, аккуратным водителям предоставляется возможность сократить расходы путем применения КБМ (коэффициента бонус-малус).

За вождение без аварий на протяжении 10 лет присваивается максимальный КБМ по ОСАГО, который позволит получить скидку в 50%.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится согласно указанию Центробанка России № 3384-У. Единый порядок действует для всех категорий страховщиков.

Базовую тарифную ставку страховая компания определяет самостоятельно в зависимости от вида транспортных средств, статуса их владельца (частное лицо или юридическое) и цели использования.

Ведется учет специальных коэффициентов, которые рассчитываются по ряду факторов.

Чтобы подсчитать цену страхования, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. В нем указаны все необходимые показатели:

  • тип ТС – грузовое авто, легковое, мотоцикл, скутер;
  • один водитель или несколько будут управлять ТС;
  • возрастной показатель, опыт вождения и водительский стаж;
  • мощность двигателя (количество лошадиных сил под капотом);
  • период действия полиса (чем больше срок, тем ниже стоимость);
  • предыдущие страховки;
  • регион, где будет эксплуатироваться машина.

Одним из важных показателей, непосредственно влияющих на стоимость полиса страхования автогражданской ответственности, является коэффициент bonus-malus (КБМ).

Что такое КБМ

Дадим определение понятия, что представляет собой «бонус-малус». КБМ применяют компании при расчете величины страховых премий по действующему договору. В переводе с латыни «bonus» означает хороший, а «malus» — плохой. Также можно понимать, как показатели высокий (англ. big) – низкий (lov).

Данный коэффициент соответствует классу, который СК должна присвоить владельцу авто или водителю. Действует он, начиная с 2003 года. Применяется при заключении срочного договора на один год.

Таким образом страховые фирмы поощряют ответственных автовладельцев или наказывают тех, кто нарушает правила движения и становится виновником дорожных происшествий.

От того, какой класс КБМ будет применен, будет меняться стоимость договора автострахования.

Значение коэффициента может понижаться или повышаться в зависимости от наличия или отсутствия аварийных ситуаций, в которых водитель становился виновником.

Если полис приобретается впервые, то цена его будет выше. При продлении страховки и езде без аварий в предыдущем году водителю присваивается более высокий класс, а величина скидки возрастает. Узнать величину КБМ каждый владелец авто может по специальной таблице, но проще это сделать на сайте РСА.

Коэффициент бонус-малус по действующим правилам применяется только при условии заключения или внесения изменений в новый договор ОСАГО на 12 месяцев или один год. Существует несколько видов КБМ: водительский, собственника авто, расчетный (применяется при подсчете итоговой суммы премии).

Уровень у начинающего водителя

Приобретая обязательный полис ОСАГО впервые, начинающий водитель не вправе рассчитывать на получение скидки по КБМ. Обычно для таких водителей значение коэффициента вначале устанавливается на отметке не выше «1». Однако при аккуратном вождении без аварий через год у только начинающего водителя показатель может измениться и будет равен 0,95.

Первоначально страховая компания присваивает водителю 3 класс, а за безаварийные поездки у него есть все шансы в следующем году получить 4 класс. По завершении одного безаварийного года показатель будет уменьшаться, но аварии, совершенные в предыдущие годы забыты не будут, а останутся в базе и будут влиять на процент скидки.

КБМ полностью зависит от водительского стажа. Класс будет присваиваться каждому автовладельцу после покупки полиса. Всего их 14. Новичок с нулевым стажем получит класс М, то есть минимальный.

Кстати, нулевой класс может быть присвоен также тем, у кого стаж насчитывает более 10 лет, если они в предыдущие годы стали участниками четырех и более аварий.

Новичкам следует быть предельно внимательными во время поездок, так как любое совершенное ДТП приведет к удорожанию страхового полиса. На протяжении первого года страхования это бывает особенно важно.

Новички без страхового стажа должны всяческими способами избегать повышенной страховой ставки. Частыми становятся ситуации, когда начинающие водители не спешат оформлять страховку, чтобы их КБМ не менялся.

Поцарапав капот автомобиля соседа или разбив случайно фару при выезде из гаража, они не обращаются к страховщику. Всегда можно договориться с другим водителем и возместить ему ущерб либо устранить последствия столкновения самостоятельно. Цена вопроса иногда составляет всего 1500-2000 рублей.

Если оформить происшествие в СК, то класс водителя будет понижен, а КБМ будет больше единицы.

Если новичок недавно прошел обучение в автошколе и имеет трехлетний водительский стаж, то для него могут быть применены скидки, соответствующие классу от 0 до 2. Размер скидки рассчитывается путем умножения стоимости ОСАГО на коэффициент бонус – малус.

Максимальное и минимальное значение, и какова при этом стоимость страховки

При попадании водителя в аварии КБМ будет повышающим, а при безаварийных поездках, наоборот, понижающим. Его значение будет сохранено, если будет продлен полис у прежнего страховщика или совершен переход в другую страховую компанию.

Читайте также:  Срок эксплуатации газовой плиты и права потребителя по закону

Какой бывает КБМ? Максимальное его значение устанавливается на отметке 2,45 для класса М, а минимальное — 0,5, которое устанавливается для самого высокого 13-го класса.

Чем больше лет водитель проездил без совершения наездов на пешеходов и аварий, тем выше будет у него класс и ниже коэффициент бонус-малус. Следовательно, будет понижаться и цена договора автогражданского страхования.

Стал автовладелец виновником ДТП, обратился за страховкой – класс тут же понижается, а коэффициент возрастает. Если класс становится выше, то и стоимость страховки уменьшается. Все предельно просто.

КБМ каждый год рассчитывается заново, при этом учитывается его значение во время заключения договора ОСАГО в прошлом году, а также число страховых случаев (денежных выплат) за период действия страховки.

Если на протяжении года договор действовал, и не было аварий, то класс водителя повышается на одну единицу, а коэффициент, соответственно, понижается на 0,05.

Достигнув за 10 лет 13-го класса, самого лучшего показателя, водитель получит 50-процентную скидку на полис. Это будет означать, что за все десять лет страховой фирме не приходилось выплачивать компенсацию за аварии.

Если стать виновником дорожных происшествий более 4 раз за год, тогда можно заработать максимальный показатель КБМ, равный 2,45.

Как изменяется коэффициент с начала водительского стажа

Чтобы КБМ менялся так, как это выгодно автовладельцу, нужно по возможности избегать аварий. Но если все-таки год выдался не совсем удачным, даже в самом наихудшем случае надбавка к стоимости полиса ОСАГО не превысит 145%.

Уровень коэффициента в соответствии с присвоенным классом выглядит следующим образом:

  • 3 кл. – КБМ равняется 1;
  • 4 кл. – 0,95, при этом скидка составит 5%;
  • 5 кл. – 0,9 и так далее.

До 13-го класса водитель будет получать бонусы.

Что происходит с классами ниже третьего:

  • 2 кл. – 1,4, наценка составит плюс 40% к тарифной ставке;
  • 1 кл. – 1,55, стоимость полиса возрастет еще на 15%;
  • 0 кл. – 2,3 — здесь придется заплатить 130%;
  • «M» – 2,45 или 145% — это максимальная цена.

Рассмотрим на конкретных примерах, как будет начисляться стоимость будущего страхового полиса и как используются данные таблицы для определения текущего КБМ:

  1. Водителю страховая компания присвоила 5 кл., он соответствует КБМ-показателю 0,9. Если в период действия данного полиса по вине водителя произойдет авария, то на следующий год СК ему присвоит только 3 кл., где КБМ равен 1. Когда водитель целый год проездил без происшествий, его класс возрастет до 6-го, а КБМ будет равняться 0,85. Не нужно волноваться о сохранности коэффициента при покупке полиса ОСАГО у другой компании-страховщика, КБМ останется неизменным и действующим. Нужно будет просто сообщить его сотруднику той фирмы, услугами которой он планирует пользоваться.
  2. Сергей Иванович Петров обратился в страховую фирму в январе 2018 года. При оформлении договора о страховке ему был присвоен 9 класс и 30-процентная скидка к базовому тарифу, согласно коэффициенту БМ. Данные сведения позволяют утверждать, что автовладелец неоднократно пользовался услугами данной СК и каждый раз получал за безаварийное вождение скидку в 5%. Что его ожидает при отсутствии страховых случаев или аварий? Через год наш Сергей Иванович снова посетил офис страховой фирмы с целью заключить новый договор. Поскольку клиент считается хорошим водителем, ездит без происшествий, то сотрудник СК, согласно таблице определения бонус-малуса, назначил ему понижающий КБМ за прошедший год. Таким образом, водителю присваивается 10 класс и коэффициент 0,65, дающий право на получение скидки 35%.
  3. Спустя еще год Сергей Иванович снова пришел в ту же компанию, но в прошедшем году он стал участником и виновником сразу двух аварий. Поскольку у него был 10 класс, то по причине совершенных ДТП он будет понижен до 3-го, а коэффициент будет равняться единице. В таком случае он должен будет оплатить полис ОСАГО полностью. Скидка ему предоставлена не будет.

Коэффициент является своеобразным стимулом ездить по дорогам России без аварий и наездов на пешеходов. В этом случае их денежные затраты на приобретение полиса ОСАГО значительно сократятся.

Перечислим основные особенности начисления коэффициента:

  • следование принципу безаварийной езды;
  • КБМ присваивается по данным предыдущего полиса, действие которого закончилось;
  • договоры, заключенные на срок менее 12 месяцев, не учитываются (устанавливается «дежурный» КБМ, равный единице);
  • класс и стаж (опыт), причем действует разграничение между водителем и собственником авто;
  • увеличить КБМ можно не попадая в аварии на протяжении текущего года;
  • при продлении полиса с той же компании или другой действующая скидка сохраняется.

В некоторых городах сторонние фирмы продают поддельные полисы ОСАГО, предлагают бронь, а также чистые и заполненные бланки. В случае покупки такого документа после аварии автовладельцу придется восстанавливать автомобиль за свой счет, так как никто страховку выплачивать не будет.

Липовые полисы гражданской ответственности стоят гораздо меньше, чем оригиналы, особенно если дело касается иномарок. Однако ошибочно считать, что вы самый лучший водитель, который сможет избежать аварийных ситуаций. В жизни бывает всякое, и недаром есть поговорка – скупой платит дважды.

Как рассчитывается КБМ — проверь свой КБМ бесплатно

Как учитывают аварийные случаи по вине водителя: — Количество страховых выплат по вине водителя; — Уровень КБМ, который был присвоен в прошлом году. Какую информацию учитывают из прошлых полисов ОСАГО: — Данные из предыдущего полис ОСАГО; — Если вы сделали перерыв в вождение и не водили год, то данные вашего КБМ обнуляются до значения 1.

— Если договор со страховой компанией был досрочно прекращен — вероятнее всего данные о вашем КБМ не внесут в базу РСА.

Ситуация №1:

Олег купил машину и оформил полис ОСАГО. Его КБМ равен 1. Это начальный уровень, который присваивается всем новым водителям.

Ситуация №2:

Олег выехал загород и попал в аварию по его вине. На следующий год он идет переоформлять полис ОСАГО и его новый уровень КБМ равен 1.4. В итоге вместо 10 000 рублей он заплатит 14 000 рублей.

Ситуация №3:

Олег проездил год и не попал в аварию. Тогда его уровень КБМ будет равен 0.95. В итоге при переоформление полиса ОСАГО он заплатит уже со скидкой в 500 рублей. В итоге 9 500 рублей.

Первый способ: Найти на нашем сайте «Таблицу КБМ». В ней вы можете посмотреть какой у вас был коэффициент бонус-малус и количество ДТП за год сравнить две колонки. В результате вы получите свой КБМ за год с учетом страховых выплат по вашей вине.

Второй способ: Выбрать пункт «Проверить КБМ».

После этого заполните поля с вашими данными и нажмите на кнопку «Проверить КБМ»

После этого на экране вы увидите страховую компанию, ваш текущий КБМ и сумму насколько вы переплачиваете за неверно оцененный уровень КБМ

Третий способ: Вы можете обратиться в страховую компанию. Позвонить по телефону, подождать 1.5-2 минуты оператора и после уточнения ваших личных данных менеджер скажет ваш текущий КБМ.

Максимальная скидка по КБМ равна 13 классу — 0.5 . Класс будет присвоен водителю, если он не был виновником ДТП в течение 10 лет. Скидка по ОСАГО равна 50%. Получается, что если ОСАГО у вас в 3 классе, а его стоимость составляет 10 000 рублей, то на 13 (0.5) классе она будет стоить 5 000 рублей. Получить такую скидку может каждый гражданин РФ.

Ситуация:Чтобы получить скидку по ОСАГО и вернуть переплату — подайте официальную заявку на восстановление КБМ Для этого нужно указать в заявке ваши данные: серию и номер водительского удостоверения, ФИО водителя, если вы меняли водительское удостоверение нужно указать серию и номер предыдущих права и новую фамилию (если меняли). Более подробно мы рассказали как, сделать официальную заявку в статье «как восстановить свой КБМ».

После подачи заявки по истечению 24 часов, можно проверить ваш восстановленный уровень КБМ.

Важно:иногда база РСА перегружена: базу обновляют или проводят технические работы. Оставьте ваш адрес электронной почты, чтобы мы смогли выслать результаты вашего обращения. Иногда, это может занять от 2 до 24 часов.

В видео мы расскажем исходя из чего формируется КБМ водителя, какие факторы влияют на его изменения и что сделать чтобы понять правильный коэффициент у вас или нет.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *