Cуд со страховой компанией: как вести страховые споры

cуд со страховой компанией: как вести страховые споры

Положена ли выплата, если ездишь по доверенности? Кто оплачивает почтовые расходы? Можно ли потребовать со страховщика фактическую стоимость ремонта у официального дилера? Ответы на эти и многие другие вопросы собрал Верховный суд в своем сборнике кейсов. Мы приводим эти полезнейшие сведения с собственными ми. Сохраните этот материал в закладках, и пусть он вам никогда не пригодится на практике!

  • Спор между индивидуальным предпринимателем, использующим транспортное средство в целях осуществления им предпринимательской и иной экономической деятельности, и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО подлежит рассмотрению арбитражным судом.

Ссылаясь на Приказ МВД РФ от 24 ноября 2008 г. N 1001 «О порядке регистрации транспортных средств», Верховный суд подтвердил, что регистрация транспортных средств физическим лицом, зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя, производится в том же порядке, что и простым автолюбителем.

Однако если физическое лицо заключает договор ОСАГО в тот период, когда оно имеет статус индивидуального предпринимателя, который предоставляет транспортные услуги на собственном автомобиле в качестве такси, то спор по страховке решается в арбитражном суде, а не в суде общей юрисдикции.

cуд со страховой компанией: как вести страховые споры

В случае, когда транспортное средство повреждено в период эксплуатации в коммерческих целях, суд может принять решение, что поврежденное транспортное средство использовалось исключительно для осуществления предпринимательской деятельности, а не для личных, бытовых, семейных нужд. В конкретном деле, которое приводится в обзоре ВС, суд посчитал, что владелец «оказывает транспортные услуги на своем транспортном средстве как таксист».

Ездишь по доверенности? Выплата не положена

  • Лица, владеющие транспортным средством на основании договора аренды либо в силу полномочия, основанного на доверенности, самостоятельным правом на получение страховой выплаты не обладают.

Водитель от своего имени и в своих интересах обратился в суд с иском к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность собственника поврежденного в результате ДТП автомобиля.

В иске о выплате страхового возмещения он указал, что по результатам рассмотрения страхового случая ответчик выплатил страховое возмещение в меньшем размере, чем определено экспертным исследованием, проведенным по заказу истца.

Судом было установлено, что водитель, не являющийся собственником поврежденного транспортного средства, сослался на генеральную доверенность, предоставляющую право оформления страховых документов, получения сумм страхового возмещения.

cуд со страховой компанией: как вести страховые споры

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г.

N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» право на получение страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу, принадлежит потерпевшему – лицу, владеющему имуществом на праве собственности.

Лица, владеющие имуществом на основании договора аренды либо по доверенности, самостоятельным правом на страховую выплату в отношении имущества не обладают (абзац шестой статьи 1 Закона об ОСАГО).

Это означает, что не являющийся собственником поврежденного транспортного средства водитель не имеет права самостоятельно требовать со страховщика возмещения причиненных убытков в судебном порядке.

Конверт тоже можно возместить

  • Почтовые расходы, необходимые для реализации потерпевшим права на получение страховой суммы, являются убытками и подлежат включению в состав страховой суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред.

В арбитражный суд с исковым заявлением к страховой компании о взыскании страхового возмещения по факту ДТП обратилась организация. Судом было установлено, что в результате ДТП транспортному средству были причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность водителя была застрахована.

Удовлетворяя требования истца о взыскании расходов на отправление ответчику заявления о страховой выплате, суд правильно исходил из того, что данные почтовые расходы обусловлены наступлением страхового случая и необходимы для реализации права на получение страхового возмещения в соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2. Вроде бы мелочь, но при тяжбе со страховщиком каждая копейка дорога.

Дилерский ремонт ОСАГО не покрывает

  • Размер страхового возмещения по договору ОСАГО в отношении поврежденного транспортного средства, на которое распространяется гарантия производителя, определяется только в соответствии с Единой методикой.

В результате столкновения транспортных средств автомобилю истца по вине другого водителя были причинены механические повреждения.

Страховой компанией, где была застрахована гражданская ответственность истца, ему была выплачена сумма страхового возмещения в размере 57 452 рублей.

Однако по результатам оценки, проведенной по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составила 97 453 рубля, утрата товарной стоимости – 17 280 рублей.

Гражданин обратился с исковым заявлением в суд, который пришел к выводу о том, что размер причиненного материального ущерба истцу подлежит взысканию в соответствии с объемом ремонтных работ в сервисном центре официального дилера, так как застрахованное транспортное средство находится на гарантийном обслуживании в сервисном центре. Обслуживание в иных сервисных центрах повлечет увеличение убытков страхователя, поскольку при этом прекратятся гарантийные обязательства официальных сервисных центров.

cуд со страховой компанией: как вести страховые споры

Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции, так как по страховым случаям, наступившим начиная с 17 октября 2014 г., страховое возмещение по ОСАГО взыскивается только в соответствии с Единой методикой определения расходов на восстановительный ремонт поврежденного транспорта.

Это касается и размера возмещения в отношении автомашин, на которые распространяется гарантия производителя (т.е. данные, представляемые, к примеру, дилерами, для расчета значения не имеют).

Таким образом, полноценный ремонт новой машины в дилерском центре возможен только за свой счет или при наличии полиса КАСКО.

По поддельному полису денег не дадут

  • Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора ОСАГО, пока не доказано иное.

В случае установления факта поддельности страхового полиса и отсутствия доказательств, подтверждающих заключение договора ОСАГО, на страховщика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения.

Суд первой инстанции отказал истцу в удовлетворении иска, основываясь на заключении проведенной по делу технической экспертизы документов, которая установила, что представленный истцом полис является поддельным.

 Суд апелляционной инстанции, отменяя решение суда и удовлетворяя иск к страховой компании, указал, что на данные правоотношения распространяется презумпция отсутствия у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара, следовательно, истец не мог знать о том, как должен выглядеть подлинный бланк полиса ОСАГО конкретной страховой компании.

Однако каких-либо доказательств заключения истцом договора ОСАГО и уплаты им страховой премии в материалах дела не имелось.

Факт выдачи ответчиком страхового полиса не был установлен, равно как не установлен факт обращения к данному страховщику или его агенту по поводу заключения договора ОСАГО.

Поэтому, как посчитал ВС, доводы суда апелляционной инстанции о том, мог ли знать истец о поддельности страхового полиса, не имеют правового значения для разрешения указанного спора. На этом основании обжалуемое апелляционное определение признано незаконным и отменено.

Что лишний раз подтверждает необходимость проверять по компьютерной базе РСА, подлинный ли у вас полис.

Опрос

А вы судились со страховщиком?

Суд по КАСКО: как выиграть? | Страховая жадина

cуд со страховой компанией: как вести страховые споры

Споры со страховыми компания, в том числе и по КАСКО, возникают довольно часто. И для разрешения большинства из них приходится обращаться в суд. Всегда ли стоит делать это? Когда инициировать разбирательство нецелесообразно? А если пришлось судиться, как выиграть спор? Разбираем ответы на эти вопросы в сегодняшней статье.

Нужно понимать, что судебные тяжбы очень затратны: и с материальной, и с моральной точки зрения. Кроме того, на участие в процессе уходит много времени. А потому, прежде чем решиться подать в суд на страховую компанию, нужно определиться, стоит ли это делать вообще.

На что нужно обратить внимание, когда решается вопрос – подавать в суд по КАСКО или нет?

Если компенсация положена за незначительные повреждения (например, царапина на кузове автомобиля) и сумма ее невелика, в суд, скорее всего, обращаться не стоит. Цена вопроса – несколько тысяч рублей, а на судебные расходы, поездки в суд, госпошлину и адвоката денег потратиться гораздо больше.

Правомерность действий страхователя.

Прежде чем идти в суд, нужно понять, на чьей стороне на самом деле закон. Вполне вероятно, что действия со стороны страховщиков (например, в отказе страховой выплаты) правомерны. А потому инициировать судебное разбирательство «на всякий случай, вдруг повезет» смысла нет. Понять, на чьей стороне закон в каждом конкретном случае, поможет консультация юриста по КАСКО.

Перспективы судебного разбирательства.

Можно определить, каким будет итог судебного разбирательства, если проанализировать судебную практику по аналогичным делам. Причем, изучаться должны решения судов о взыскании по КАСКО, выносимые судами в том регионе, где планируется судиться: в разных областях и субъектах итоговые результаты по одним и тем же делам могут отличаться.

Как и в других видах судебных споров, в разбирательствах по КАСКО в качестве доказательств нужно будет предоставлять документы различного рода. Если они неправильно оформлены, их нет вообще, а может даже и не будет, подавать в суд не стоит.

Они для подачи искового заявления ограничены. А потому стоит сначала выяснить, не опоздал ли заявитель со своим обращением.

Читайте также:  Подменный телефон на время ремонта по гарантии: как получить

Возможность участия в судебных заседаниях.

Только лишь подать исковое заявление – этого мало. Необходимо в обязательном порядке принимать участие в судебных заседаниях.

Закон позволяет рассматривать заявление в отсутствие истца, но вряд ли стоит ожидать положительного исхода дела в таком случае. Если нет возможности участвовать в судебной тяжбе самостоятельно, можно делать это через представителя в лице юриста.

Такой вариант хорош еще тем, что юрист в большей степени обладает достаточными знаниями, которые помогут выиграть дело.

Итак, страхователь, взвесив все «за» и «против», принял решение, что он будет обращаться в суд по КАСКО. Как ему действовать дальше?

Первым делом необходимо обратиться за консультацией к юристу. Он изучит:

  • обстоятельства, понудившие страхователя принять решение судиться со страховой;
  • наличие необходимых для доказывания своей правоты документов;
  • правомерность действий каждого участника спора.

На основе проведенного анализа юрист сможет сделать вывод, есть ли основания для обращения в суд по КАСКО. В частности, у судебного спора есть перспективы, когда:

  • страхователь действительно неправомерно отказал в страховой выплате или существенно занизил ее размер;
  • страховая компания отказывается выдавать направление на ремонт;
  • между автовладельцем и страховщиком возникли разногласия по поводу выбора СТО, которое будет проводить ремонтно-восстановительные работы транспортного средства;
  • выплата или ремонт осуществлены с нарушением сроков, в связи с чем страхователю положена компенсация;
  • страховая компания лишилась лицензии, и страхователь пытается добиться положенных выплат от уполномоченных на то лиц и органов.

Приведенный перечень оснований не является исчерпывающим. Какие основания для обращения в суд в данном конкретном случае и есть ли они вообще – в этом нужно разбираться в индивидуальном порядке.

Составление искового заявления является важным этапом в споре по КАСКО. Сэкономить на юристе и скачать образец из интернета – большая ошибка. Этот документ не является простой формальностью для инициирования судебного разбирательства. В нем обязательно должно быть отражено:

  • обстоятельства, которые являются страховым случаем с указанием обоснований считать их таковыми;
  • нормативно-правовые акты, законы, пункты договора страхования, которые были нарушены страховой компанией;
  • конкретный перечень предъявляемых к ответчику требований, в том числе и точно подсчитанная сумма ущерба и госпошлины;
  • обоснования размера суммы, которую требует страхователь и т. п.

Необходимо помнить, что исковое заявление в суд по КАСКО составляется в нескольких экземплярах: один – для суда, второй – для заявителя, остальные – по количеству ответчиков и привлекаемых в дело третьих лиц (если таковые имеются).

Самый простой способ – отнести иск вместе с прилагаемыми к нему документами в канцелярию суда. Секретарь зарегистрирует его, о чем поставить отметку на экземпляре заявителя.

Можно отправить иск по почте, заказным письмом с уведомлением о вручении. Минус этого варианта – возможная длительность доставки почтового отправления.

Электронный способ подачи иска удобен, но не всем доступен. В частности, для этого требуется электронная цифровая подпись. Стоит она недешево, приобретать ее только для единоразовой подачи иска нерентабельно. Дистанционный вариант подойдет тем, кто часто пользуется таким способом обращения  в суд. Например, юристам.

Как уже отмечалось выше, выиграть суд со страховой по КАСКО можно лишь в том случае, если принимать активное участие в процессе от самого его начала и до конца.

Предугадать, как повернется дело на очередном заседании, невозможно: оппонент может привести свидетелей, заявить какое-то ходатайство, просить назначить экспертизу и т. п.

Если упустить что-то из перечисленного и вовремя не дать правовой отпор, суд можно проиграть.

Также в любой момент может понадобиться в оперативном режиме найти и предоставить со своей стороны новые документы, заключения экспертов и т. д. Чем активнее идет защита своих интересов, тем перспективнее дело.

И все же, без специальных познаний в вопросе спора со страховой по КАСКО, не обойтись. Участвуя в судебных заседаниях, гражданин может не осознавать, какие правовые последствия влекут те или иные действия ответчика. Вот почему не стоит пренебрегать помощью юриста в споре по КАСКО.

Кроме того, только юрист проведет грамотную подготовку документов, необходимых для судебного разбирательства. Его помощь может понадобиться и после того, как суд будет уже выигран. Например, для взыскания по КАСКО в принудительном порядке.

Победа как итог судебного спора по КАСКО зависит от многих факторов. При грамотном подходе перспективы разбирательства можно оценить еще в самом начале этого сложного пути. И выиграть спор возможно лишь при должном юридическом сопровождении.

Решение споров со страховыми компаниями

cуд со страховой компанией: как вести страховые споры

Иметь автомобиль, это очень удобно и практично, но содержание машины может оказаться затратным. Водителю обязательно нужно приобретать полис ОСАГО, получать диагностическую карту (облагается госпошлина), не говоря уже о мелком ремонте. Несмотря на обязательность приобретения страхового полиса, при наступлении ДТП компенсацию могут не выплатить. В таком случае споры со страховщиком приходится решать Фемиде.

У любого водителя может возникнуть спор со страховой. Причины возникновения споров абсолютно разные и зачастую неправомерные.

Страховщик получает прибыль за счет приобретения полиса, в этом документе должны указываться все права и обязанности обеих сторон.

В договоре также должен быть приведен перечень возможных страховых случаев, порядок действий в такой ситуации, порядок обращения и размеры выплат.

Нередко страховщик отказывает, так как страхователь нарушил один из пунктов договора, но в ходе юридической проверки может выясниться, что подобные правила не отвечают действующему законодательству. Решение споров со страховой компанией часто происходит из-за того, что страхователь слепо доверяет страховщику и подписывает договор, даже не читая его и не проверяя данные.

Из наиболее часто встречающихся страховых споров выделяют следующие

  1. Страховщик не признает случай страховым, так как автомобиль не хранился на стоянке или виновник не был обнаружен. При наступлении ДТП обязательно нужно вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы факт происшествия был зафиксирован. Этот документ нужно предъявить в суде, чтобы отстоять свои права.
  2. Страховщик на основании экспертизы утверждает, что повреждения вызваны не ДТП, а появились в процессе эксплуатации. В таком случае страховая отказывает, а страховщику приходится делать независимую экспертизу и затем идти в суд.
  3. Сумма выплат существенно занижена из-за того, что страховщик не учел все повреждения или сумма работ по калькуляции не соответствует рыночным расценкам. В данном случае, опять-таки нужна экспертиза.
  4. Страховщик не соблюдает установленные сроки выплат. Как правило, сроки оговорены договором. По закону «Об ОСАГО» сроки выплат по автогражданке составляют 30 дней с момента получения ответа от страховой.

    Важно! За задержку выплат полагается неустойка в сумме 1% от страховой компенсации за каждый день просрочки.

  5. Незаконные отказы, по причинам, когда имеет отношение грубое правонарушение со стороны водителя (пребывание за рулем в пьяном виде, отсутствие техосмотра, отсутствие прав и т.д.). В этих случаях выплаты производятся, но в дальнейшем страховщик может взыскать средства с нарушителя.
  6. Страховщик осуществляет неправильный расчет компенсации — занижает выплаты за счет включения в сумму «годных остатков», это незаконно и может быть оспорено в суде.

Как разрешить спор если не платит страховая

При наступлении страхового случая обязательно нужно позаботиться о правильности отражения ситуации в документах, составленных инспектором ГАИ.

Желательно все документы, которые подаются в страховую копировать, можно также копии сразу заверить у нотариуса.

Некоторые страховщики требуют предъявить только оригиналы документов, поэтому об этом нужно знать, чтобы дело потом «случайно» не было утеряно, а документов у вас не осталось.

Важно! Если страховая ответила отказом, то она обязана предоставить письменный отказ.

Получение страхового взноса при покупке полиса для страхователя является экономической выгодой, поэтому оплатить компенсацию, это значит расстаться с прибылью. Но страхователь может подать в суд и тогда страховщик понесет дополнительные траты.

Юристы рекомендуют перед иском направлять досудебную претензию. По ОСАГО с 2016 года, эта процедура является обязательной, только получив отказ или вовсе не получив ответа на претензию, страхователь может направлять иск.

Решение споров со страховой компанией в досудебном порядке считается более выгодным и рациональным, так как в этом случае и страховщик, и страхователь понесет наименьшие финансовые потери.

Если процедура досудебного урегулирования конфликта по закону необязательна (добровольные виды автострахования), то после получения отказа от страховщика или по истечении отведенного срока на ответ человек может сразу идти в суд.

Направленная претензия выступает своеобразным козырем истца в суде, так как это доказательство, что страхователь пытался урегулировать конфликт.

В этом случае к иску нужно обязательно прикрепить копию претензии и подтверждение ее отправки (заверенная страховщиком копия, уведомление о доставке).

Сегодня для общеобязательной автогражданки направление досудебной претензии является обязательным шагом. Для урегулирования конфликта по договору КАСКО и другим видам имущественного страхования направить претензию тоже не помешает, это увеличит шансы разрешить вопрос мирным путем.

Обычному гражданину очень сложно разобраться во всех законодательных нормах и даже если это ему под силу, то противостоять опытным юристам в суде сможет не каждый. Разрешение споров со страховыми компаниями желательно проводить при помощи юриста.

Опытный юрист составит документы по всем правилам. Специалист знает, как нужно себя вести на основании судебной практики. Кроме всего, расходы, которые страхователь понес на выяснение вопроса в суде должен будет возместить страховщик.

В суде в ходе рассмотрения дела стороны могут договориться о мирном разрешении конфликта, на это отводится месяц после проведения первого заседания. При достижении мирного соглашения дело будет закрыто.

Читайте также:  Как расторгнуть брак: основания и условия удовлетворения требований о разводе

Порядок выплат должен быть зафиксирован в отдельном документе. Переговоры об урегулировании конфликта должен вести юрист, он также должен будет проследить за тем как страхователь выполняет обязательства.

Если у страховщика отозвали лицензию или он инициирует банкротство, то компенсации все равно будут оплачены из фонда РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Исключением в данном случае является моральный ущерб от РСА не компенсируется. Остальные претензии касаемо возмещения ущерба при ДТП нужно будет предъявлять виновнику аварии.

Решение споров со страховой компанией в суде

В вопросах, когда страховая компания преднамеренно нарушает права клиента нужна грамотная правовая помощь. Страховщик может обещать рассмотреть претензию и затягивать сроки только ради того, чтобы истек исковый срок давности по делу.

Направлять претензию, конечно, нужно и в ряде случаев это дает хороший результат, так как страховщик убедится, что вы знаете свои права и отступать не намерены.

Основной расчет ведется на людей, которые не решаются спорить со страховщиком и дело сводится на нет.

Но для этого и существуют автоюристы, можно оформить на правозащитника доверенность и всеми делами будет заниматься он.

Судебные споры со страховой могут длиться от нескольких месяцев до двух лет. Кроме того, после оглашения решения судьей отводится месяц на обжалование решения в апелляционном суде. В этом случае процесс затянется на еще большее время. Имея дело со страховой нужно быть готовым на длительное судебное разбирательство.

Куда и как правильно подать в суд на страховую компанию, не выплатившую компенсацию по ОСАГО?

cуд со страховой компанией: как вести страховые споры

Если пострадавший уверен в своей правоте и определился с объемом компенсации, перед тем как подавать иск, ему следует внимательно изучить законы, касающиеся ОСАГО и страховое законодательство. Обращение к компетентному юристу значительно способствует получению положительного решения в суде.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 204-27-75. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Когда дело доходит до судебных разбирательств?

Если страховой компанией было принято решение не производить выплату, обычно клиенту присылают письмо, содержащее причины отказа и ссылки на статьи законодательства. Самыми частыми причинами отказа и подачи заявления в суд являются:

  • Виновник происшествия не вписан в страховку, был в нетрезвом состоянии на момент аварии, подал прошение об обжаловании постановления о правонарушении, вообще не имеет страхового полиса, уехал с места происшествия, отказывается от осмотра ТС.
  • В аварии не было виновных.
  • Страховщика лишили лицензии.
  • Диагностическая карта отсутствует.
  • Участники ДТП не поставили в известность страховщика в положенный срок.
  • Полученные повреждения не считаются связанными со страховым событием.
  • При угоне автомобиля вместе с ключами.

Владельцы ТС подают иск не только из-за отказа выплачивать компенсацию, но также по причине получения маленькой суммы, которой не хватит даже на косметический ремонт.

Величину выплат значительно сокращают еще при оценке повреждений, Оценщики компаний всегда стараются снизить расходы страховщика.

Доходит до того, что реальная стоимость ущерба в разы отличается от суммы, полученной пострадавшим.

Куда подать иск?

Если спорную ситуацию со страховщиком решить самостоятельно не удалось, начинают судебную процедуру. Чтобы исковое заявление не вернули обратно, определяют, в какой суд следует обратиться. В какой же суд подать иск? То, какой орган власти, районный или мировой будет рассматривать дело, зависит от суммы компенсации, которую планирует получить истец.

Если размер возмещения не превышает 50 000 рублей, заявление подают в мировой суд. При величине компенсации 50 000 рублей и более, дело подлежит рассмотрению в районном суде.

Чтобы определить сумму возмещения складывают все расходы, причем на дату подачи заявления размер компенсации должен быть рассчитан.

Например, если планируемый размер взыскания со страховщика составляет 35 000 рублей, возмещение за проведение оценочной экспертизы – 5 000 рублей, компенсация морального ущерба – 9 000 рублей, неустойка – 2 000 рублей, то в сумме получается 51 000 рублей. Это значит, что обращение отправляют в районный суд.

В исковое заявление допускается включение таких пунктов, как возмещение расходов на юриста, оплату пошлины и др., но в сумму, определяющую судебное учреждение такие затраты не входят. По правилам, заявление подают в то ведомство, которое расположено по месту жительства ответчика.

Исключением считается ситуация, когда страховой договор не касается предпринимательства и заключен в бытовых целях. Тогда иск направляют в суд, расположенный там, где проживает истец. Исковое заявление отправляют по почте или относят в приемную лично, дело принимают к производству в пятидневный срок с момента подачи иска.

Какие документы нужны для подачи?

При обращении в судебную инстанцию, к иску прикрепляют следующие документы:

  1. страховой договор;
  2. полис;
  3. документ, подтверждающий обращение в СК;
  4. отказ СК;
  5. извещение о ДТП;
  6. протокол аварии;
  7. выписки из полиса второго участника ДТП (виновного);
  8. заключение оценочной экспертизы;
  9. заключение медицинского освидетельствования (при наличии травм);
  10. чек об оплате госпошлины.

Может быть, придется собрать какие-то дополнительные бумаги, свидетельствующие в пользу подателя иска.

Что нужно делать?

  1. Нужно быть точно уверенным, что водитель вправе стребовать с СК возмещение ущерба. Не лишней будет юридическая консультация, если нет уверенности в положительном решении суда, истец может потерять массу времени и денег.
  2. Необходимо провести дополнительную независимую экспертизу и собрать весь пакет документов.

    При заявке СК, что повреждения транспортного средства не имеют отношения к аварии, проводят трасологическое исследование.

Важно! До обращения в суд необходимо написать письмо-претензию в СК. Это считается обязательным элементом досудебного урегулирования спорных вопросов.

Оно пишется на руководителя страховой компании, и содержит подробную информацию о действиях, произведенных страховщиком, требованиях клиента и планируемых действиях со стороны страхователя в случае отклонения претензий.

О том, как правильно оформить претензию, рассказывается в этой статье, а тут вы можете узнать о сроках подачи и рассмотрения этого документа.

Судебные расходы

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к судебным издержкам относят расходы:

  • на оплату услуг экспертов, переводчиков, свидетелей, других специалистов;
  • на проживание или проезд участников процесса или третьих лиц, понесенные по причине явки на судебное заседание;
  • на проведение осмотра на месте происшествия;
  • на возмещение за потерю времени по ст.99 ГПК РФ;
  • почтовые, связанные с доставкой документации;
  • на оплату судебного представителя;
  • признанные судом необходимыми.

Все растраты, связанные с процессом взыскания, оплата услуг юриста, экспертов, оценки стоимости ремонта ТС и др. должны возмещаться ответчиком, в данном случае СК, в соответствии со ст.88 ГПК РФ, ст.98 ГПК РФ.

Экспертиза

Если в ходе судебного процесса возникает нужда в дополнительной оценке обстоятельств ДТП или повреждений, назначается проведение судебной экспертизы. Ее инициаторами могут быть и участники разбирательства (истец, ответчик, третье лицо). Основными причинами проведения данной процедуры становятся:

  1. Установление рыночной стоимости убытков при возникновении спора о размере ущерба по ОСАГО.
  2. Подтверждение, что транспортное средство подлежит восстановлению по правилам страхования.
  3. При необходимости опровержения результатов трасологической экспертизы, проведенной СК, это случается, если характер повреждений не соответствует страховому случаю.
  4. Для снижения размера компенсации со стороны СК, если есть спорные вопросы, касающиеся суброгации или регресса.

Расходы на процедуру берет на себя тот, кто ходатайствовал о ней. Эти средства относятся к судебным издержкам и по окончании разбирательства оплачиваются проигравшей стороной. Цена судебной экспертизы зависит от ее вида (трасологическая или оценочная) и количества задач. Она находится в диапазоне от 10 000 до 30 000 рублей.

Решение по выплате

При вынесении решений суд учитывает Постановления Пленума Верховного Суда РФ(Постановление №58 от декабря 2017 г., п.37).

Обращение в суд должно исходить от потерпевшего, которому положено произвести возмещение от СК. Опираясь на результаты исследований, мировой суд принимает решения о степени вины и тяжести ущерба.

В подавляющем большинстве случаев конечное решение выносят апелляционные судебные инстанции.

Частичной

Решения о частичной компенсации принимают в случаях обоюдной вины водителей. Согласно п.22 ст.12 «Закона об ОСАГО», если степень вины каждого из участников ДТП установить не удалось, выплата производится в равных размерах. При несогласии страхователя с таким решением, возможно обращение в суд за дополнительной компенсацией.

При определении степени ответственности, страховая организация выплачивает недостающую часть суммы, но после этой выплаты больше никаких взысканий с компании делать нельзя. Постановление от 26.12.17 №58 п.46 содержит информацию о том, что при обоюдной вине, владелец ТС вправе обратиться за возмещением.

Сроки и пошлины

Касательно срока подачи иска на возмещение по ОСАГО в законодательстве нет четких указаний. Пострадавший вправе потребовать выплаты денежных средств у страховой компании до истечения срока давности, для подачи иска в суд он составляет три года.

Несмотря на то, что срок достаточно большой, с течением времени сложнее будет определиться с реальной стоимостью ущерба. Кроме того, СК может покинуть рынок, потеряются какие-нибудь документы, невозможно будет найти свидетелей. Поэтому лучше подать иск сразу после отказа страховщика делать выплату или при ее задержке.

После вынесения решения по делу, будь-то частичная или полная компенсация затрат, СК обязана перечислить деньги на счет получателя за срок, не превышающий 30 дней. Обычно надежные страховщики стараются решить финансовый вопрос за 7-12 дней, а маленькие страховые организации укладываются в 20 дней.

По решению суда, компания получает уведомление о произведении выплаты. В данный срок входит также такие возмещения, как неустойка и штраф. В очень редких случаях страховщик добивается отсрочки платежей.

Госпошлина оплачивается при подаче искового заявления, она составляет 1%-3% общей суммы иска. Получение положительного решения в сторону истца перекладывает возмещение всех расходов на страховщика. По ст.132 ГПК РФ, квитанция об уплате пошлины прилагается к заявлению, кроме случаев, когда истец не обязан ее оплачивать.

Разъяснения решения

С введением заключения страховых договоров в электронном виде и натуральной компенсации вреда, полученного ТС в ДТП, верховным судом были утверждены некоторые разъяснения по решению. Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 г. №58 включает разъяснение по нововведениям и уточнения в работе судебных инстанций. Самыми важными разъяснениями считают следующие:

  1. Договор ОСАГО. Наличие договора подтверждают электронным полисом. Так как вся информация о полисах страхователей содержится в единой базе РСА («Закон об ОСАГО» ст.30), судам рекомендуют принимать во внимание данные, предоставленные профессиональным союзом автостраховщиков.

    Тем не менее, отсутствие данных о полисе в РСА не значит, что страховые обязательства при подписании договора не выполняются должным образом. Сообщение недостоверной информации при покупке страховки, не дают возможность признать договор недействительным. Но страховщик вправе взыскать со страхователя выплаченную сумму в виде регресса.

  2. Обращение к страховщику. Заявление на выплату компенсации подают СК на основании п.1 ст.12 «Закона об ОСАГО». Список лиц, имеющих право на выплату компенсации, обязан быть выдан клиенту при заключении договора (п.18 Постановления).

    Во всех дальнейших документах подаваемых страхователем, обязана содержаться информация об этом заявлении. То же касается и подачи претензии. Предполагают, что эти меры дадут страховщику возможность сопоставлять ранее принятые документы того же клиента.

  3. Ремонтно-восстановительные работы. Кроме восстановительных работ, СК обязана компенсировать пострадавшему дополнительные расходы (эвакуацию ТС, ремонт ограждений, доставка в больницу и т.д.) согласно п.50 Постановления. При этом, затраты на восстановление, не включенные в Единую методику определения размера расходов не оплачиваются. Это касается цветных рисунков, типа аэрографии.

    При невыполнении страховщиком обязательств по организации ремонта, пострадавший вправе подать судебный иск (п.52 Постановления). Согласно новым правилам возмещение производится без учета амортизации (п.59 Постановления).

  4. Уступка претензий. Передача прав пострадавшего другому лицу возможна после того, как наступил страховой случай. При этом для нового лица сохраняется возмещение на старых условиях, при сохранении обязательств страхователя (п.73 Постановления).

    Права на компенсацию за нанесение вреда здоровью и жизни, морального ущерба и получение штрафов со СК по договору переуступки прав не передаются. Но уже присужденная компенсация может передаваться другому лицу (п.71 Постановления).

Если судебное разбирательство закончилось решением в пользу истца, потерпевший получает денежную компенсацию. Есть два варианта – воспользоваться услугами судебных приставов, либо получить возмещение, списав средства со счета должника.

Максимальный размер выплаты, которую возможно получить в суде по ОСАГО – 120 000 рублей. Если все правила соблюдены, процесс обычно выигрывает страхователь. Поэтому в случае неправомерного отказа компенсировать убытки, решение судиться со страховщиком будет верным.

Что нужно знать о досудебном урегулировании страховых споров

cуд со страховой компанией: как вести страховые споры

На днях представители Верховного суда разъяснили досудебный порядок в страховых спорах.

Досудебный порядок — это обязательная процедура, которая позволяет сторонам мирным путем и в короткие сроки урегулировать конфликты.

Несмотря на то, что досудебный порядок создан для облегчения разрешения спорных вопросов, в этой процедуре есть множество нюансов, с которыми постоянно сталкиваются как страховые компании, так и обычные граждане.

Отличие досудебного от внесудебного урегулирования

Многие путают эти понятия, однако это абсолютно разные способы разрешения конфликтов. Так, при досудебном разрешении споров, есть определённый набор инструментов и правил, которые конфликтующие стороны должны использовать для решения появившихся разногласий.

Если специально определённые методы не помогли, то только в этом случае стороны могут направить иски в суд. Без использования обязательных средств разрешения спора, суд вернет заявление или оставит его без движения до устранения нарушений в порядке подачи иска.

К внесудебным методам относят: переговоры и посредничество, согласительные процедуры, медиация и прочее.

При внесудебных способах стороны в любой момент могут обратиться в суд. Внесудебные способы разрешения можно применять только по обоюдному соглашению сторон.

Правила досудебного урегулирования страховых споров

Если раньше в России чаще всего страховали машины, то сегодня страховки приобретают на недвижимое имущество, финансовые операции и для туристических поездок. Чем чаще люди покупают страховки, тем больше происходит конфликтных ситуаций со страховыми компаниями. Однако обычно до судебных разбирательств доводить конфликт не хочет ни страховая, ни ее клиент.

Поэтому первое, что нужно сделать сторонам — написать досудебную претензию. Это письмо-обращение одного из участников спора к другому с просьбой решить появившиеся разногласия с помощью переговоров и обоюдно выбрать компромиссное решение конфликта.

В претензии должны указываться причины разногласий. Если сторонам не удаётся договориться, то досудебная претензия должна быть прикреплена к иску, иначе суд не будет рассматривать дело. Подобные правила указаны в законе об ОСАГО.

При решении конфликтов в досудебном порядке может возникнуть несколько спорных моментов.

Если ответчик предлагает деньги

К примеру, гражданин N написал досудебную претензию в страховую фирму, с целью получения компенсации по страховому случаю. Однако договориться со страховой не удалось, компания предложила ему невыгодные условия. Тогда истец решил обратиться в суд. Но страховой фирме не хотелось судебных разбирательств, и страховщики предложили деньги гражданину N, чтобы тот отозвал иск.

Если иск ещё не приняли к рассмотрению, то можно отозвать иск и согласиться на условия страховой, если они устраивают.

Если же суд уже принял исковое заявление и даже назначил дату судебного заседания, то прекратить судебный спор можно несколькими способами.

С помощью отказа от иска, посредством отказа от поддержки требований в связи с добровольной оплатой или с помощью заключения мирового соглашения.

Чтобы перестраховаться, отказ от иска нужно оформлять лишь в том случае, когда страховая уже расплатилась с истцом. Ведь в этом случае он добровольно отказывается от своих требований и не сможет повторно обратиться в суд с тем же иском.

Отказ от поддержки возможен в том случае, когда страховая добровольно и до решения суда возместила все убытки. При этом в отличии отказа от иска, факт компенсации будет зафиксирован в решении суда. И даже после этого истец сможет через суд взыскать с ответчика судебные расходы.

Мировое соглашение — это договор, который заключают истец и ответчик. В нём прописан порядок исполнения обязательств без вынесения решения суда.

Чаще всего мировое соглашение используется в тех случаях, когда страховая не готова выплатить всю сумму сразу, но может отдавать деньги частями, и истца это устраивает. Суд проверяет мировые соглашения на законность.

Если страховая не исполнит свои обязательства, то истец сможет получить исполнительный лист, который обяжет страховую выполнить договоренности.

Если в споре принимает участие юрист

Недавно благодаря решению Верховного суда по одному из страховых исков был разъяснён вопрос, связанный с официальными представителями истцов.

Гражданин N попал в ДТП, но не по своей вине, а по вине другого водителя.

У пострадавшего не было времени, чтобы самостоятельно ходатайствовать о получении страховых компенсаций. Поэтому гражданин N написал нотариальную доверенность своему юристу, чтобы тот направил требование о возмещении убытков в страховую компанию. Страховщики сказали юристу, что необходима независимая техническая экспертиза. Машину отправили на проверку, но результаты осмотра так и не были оглашены. Страховая не стала перечислять деньги пострадавшему. Тогда юрист гражданина N направил заявление в суд, чтобы взыскать полагаемую компенсацию. Однако в рассмотрении иска отказали из-за невыполнения досудебного порядка. Оказалось, что в досудебной претензии было указано имя юриста, а не реального истца. Апелляционная жалоба юристу не помогла, тогда он обратился в Верховный суд. ВС отменил ранее принятые судебные решения и отправили дело на повторное рассмотрение. Отметив, что направлять страховщикам заявление о возмещении убытков может, как сам потерпевший, так и его официальный представитель.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *