Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

Сегодня из-за низкого уровня доходов, сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица пользуются заемными средствами.

Кредитор предоставляет деньги в долг по расписке, кредитному соглашению, под предстоящие поставки продукции. Главная цель займодавца в этой ситуации – получение прибыли за короткие сроки.

Если должник теряет платежеспособность, оказывается на грани банкротства, одним из выходов для кредитора является продать долг коллекторам.

Выгодная продажа

Для многих должников легко взять взаймы и уладить именно в текущий момент все проблемы, не учитывая дальнейших последствий.

Существенная доля заемщиков спустя несколько месяцев оказываются неплатежеспособными, имеют дополнительные проблемы. Кредитор несет убытки, вынужден заниматься взысканием.

Неплательщик нарушает условия договоренности, платит штрафы, пени, но не предпринимает действий по погашению недоимки.

Коллекторы – специализированная организация, осуществляющая деятельность по взысканию долгов с граждан и компаний. Со вступлением в силу закона №230-ФЗ государство ограничило правовую базу и полномочия коллекторских служб. Тем не менее, обращение в эти службы приносит высокую эффективность в возврате просроченной задолженности. Особенно популярна скупка пакета банковских долгов.

Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.

Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера.

Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю.

А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

Итак, можно продать долг физического лица по следующим сделкам:

  • Займы, кредиты, ссуды.
  • Недоимку по договору поставки, оказанию услуг, выполнения работ.
  • Долговые расписки.
  • Дебиторку по сделкам подряда.

Нецелесообразно продавать недоимки по контрактам, обеспеченным имуществом, поручительством, иным залогом. Поскольку существует высокая вероятность возврата активов посредством конфискации объектов собственности. Основателем торговли долгами чаще всего выступает банк, микрофинансовая организация, юрлица.

Кредиторы предпочитают реализовать долги, когда их величина несоизмерима с потенциальными расходами на суд. Причем судебные тяжбы тянутся годами, но даже положительное решение не дает гарантии возврата денег. Вполне вероятно, что приставы по исполнительному производству не смогут отыскать должника и его имущество. Тогда лист попросту вернется займодавцу.

Под запретом на продажу числятся следующие виды обязательств:

  • Алименты на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников, супругов.
  • Возмещение морального вреда, причиненного преступлением.
  • Компенсационные выплаты за нарушение здоровья граждан.

Нюансы мероприятия

Главным условием для оформления цессии долгов является наличие у коллекторского агентства действующей лицензии. Компания в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию и осуществлять деятельность с финансовыми инструментами. Дополнительным требованием является необходимость оформления страховки.

Второй по важности фактор – наличие двустороннего договора. Важно, чтобы основной контракт между кредитором и дебитором не содержал прямого запрета на реализацию долгов. В остальных случаях согласия заемщика не требуется.

Нельзя покупать, передать в собственность обязательство, имеющее тесную связь с личностью кредитора. В момент оформления цессии займодавец обязан направить должнику письменное уведомление об изменении ситуации взаиморасчетов.

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

Стоит учесть, что коллекторы скупают не все долги подряд. Специалисты компании предварительно оценивают материальное положение неплательщика, уровень рисков, ликвидность задолженности.

Если сделка состоялась, прежний кредитор полностью закрывает обязательство и прекращает направление претензий в адрес должника.

Продать долг коллекторам физлица с распиской – значит передать не только обязательство, но и основной долговой документ.

Персональные данные граждан подлежат передаче в обработку новому кредитору в момент продажи займовой недоимки. Взыскатель не вправе использовать эту информацию в собственных интересах, за исключением законной процедуры возврата денег. Прежний контрагент также хранит сведения, не передает их третьим лицам.

Нормативно-правовая база

В 2018 г. взаимоотношения между гражданами регламентирует Гражданский кодекс, споры между юридическими лицами разрешаются в суде соответствующей инстанции. Договора цессии регламентированы частью 3 главы 24 ГК РФ.

Сделка совершается в письменной форме по обоюдному согласию сторон. Деятельность коллекторских агентств контролируется государством, определена положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г.

Процедура реализации долгов коллекторам абсолютно законна.

Регламент торговли

Первым этапом в мероприятии реализации долгов становится поиск подходящей компании. Кредитор выбирает коллекторское агентство, ведущее лицензированную, официальную деятельность. При этом оценивается рейтинг фирмы, принципы работы, сроки существования юридического лица.

Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.

Главное правильно указать все реквизиты, сумму задолженности в разрезе основного обязательства, процентов, штрафных санкций. Необходимо на бланке описать обязанности сторон сделки, последствия нарушений условий соглашения.

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

В тридцатидневный срок после подписания цессии кредитор обязан направить неплательщику письменное уведомление.

Бланк составляется в произвольной форме с обязательным указанием контактной информации, реквизитов нового взыскателя.

Рекомендуется отправить извещение по почте заказной корреспонденцией на последний адрес проживания, регистрации ответчика. Допускается нарочное вручение, если должник идет на контакт.

Известить неплательщика о продаже обязательств может и коллектор. Но в этой ситуации есть риск того, что заемщик откажется исполнять требования до момента официального подтверждения факта сделки со стороны займодавца.

Особенности соглашения

Содержание договора цессии определяется в индивидуальном порядке участниками сделки. Важно, что все пункты соглашения не должны противоречить основному контракту и не могут привести к увеличению задолженности неплательщика.

Чаще всего коллекторы выкупают долговые обязательства за 30-70% от величины дебиторки. Несомненно, ликвидность долгов повышается при наличии у заемщика имущества, постоянного дохода.

Также большое влияние на ход дела оказывает возраст должника, его трудоспособность. Если коллекторское агентство оценит обязательство, как возможное для взыскания, стоимость выкупа возрастет.

По безнадежным недоимкам цена сделки будет существенно мала, поскольку коллектор не заинтересован нести дополнительные расходы.

Кредитор может продать просроченные долги на любой стадии взыскания до окончания исковой давности. Реализация допускается даже после издания судебного решения.

Если цессия оформлена по задолженности с исполнительным листом, то кредитор закрывает у себя недоимку. А коллекторы приступают к взысканию с использованием особых методик.

Покупатели готовы отдать больший процент по выкупу долгов с исполнительным листом.

Также нужно понять, как можно продать просроченный долг коллекторам по исполнительному листу. По процедуре возврата задолженности на основании судебного решения кредитору рекомендуется подать иск на исполнение приставам. Служба возбуждает производство и приступает к розыску должника и его активов.

После оформления сделки продажи обязательств истец уведомляет исполнителя о смене правопреемника. В этом случае часть работы по взысканию для коллекторов уже выполнена, поэтому покупка долгов физических и юридических лиц по исполнительным листам особенно выгодна и прибыльна.

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

Выделим несколько отличий работы агентства и приставов:

  • Коллектор не вправе ограничивать перемещение должника, лишать его возможности управлять транспортом.
  • Нельзя входить в квартиру, осматривать имущество без согласия должника.
  • Невозможна конфискация и реализация объектов собственности через аукцион.

Полномочия сторон

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица?

Оформление кредита в банках – привычное дело для современного человека. Процедура кредитования состоит из множества этапов, «отсеивающих» неплатежеспособных клиентов, но проблема с возвратом задолженностей остается актуальной и по сей день.

Таким образом, выплата кредитов превращается в настоящий кошмар, грозящий судебными разбирательствами и конфискацией имущества. Некоторые организации решают продать долг коллекторам, чтобы не тратить время и силы на поиск выхода из ситуации.

Но у данной процедуры есть множество нюансов, о которых должен помнить каждый.

Законность подобных сделок

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

Финансовая организация не обязана спрашивать разрешения у должника на продажу его долгов. Единственное, о чем кредитодатель должен сообщить, это новые координаты, по которым будет погашаться долг в дальнейшем. Уведомление должно прийти в течение 30 дней до факта совершения сделки (по месту жительства должника).

Читайте также:  Штраф за перевозку людей в кузове автомобиля

Продажа и покупка долгов реальна на любом этапе кредитования – но только в том случае, если заем уже просрочен. Переадресация долгов осуществляется после разрешения суда. Если распиской не предусмотрен срок выплат, он устанавливается новым кредитодателем.

В чем интерес коллекторов

Предложения о продаже долга выгодны тем, что кредитодатель координирует затраты в свою пользу. Более того, у финансового учреждения появляются денежные обороты и возможность быстрой реинвестиции. Также банк может сконцентрироваться на ведении собственной деятельности и не тратить время на разбирательства с нерадивыми клиентами.

Коллекторы, безусловно, заинтересованы в покупке чужих долгов – таким образом, они получают соответствующую расписку за полцены и обязывают должника вернуть полную сумму долга в определенный срок. Что получает кредитодатель от таких продаж:

  • отсутствие судебных разбирательств, портящих репутацию банка;
  • мгновенный возврат денежных средств.

Единственный недочет в такой процедуре – банк получает средства не в полном объеме (как правило, не более 50%). Несмотря на то, что банк немного проигрывает в финансах, продажа долгов является оптимальным вариантом разрешения кредитных споров.

Цена на долги физических и юридических лиц

Многие ошибочно считают, что продажа долга равна его себестоимости. Это большое заблуждение. После совершения сделки продавец получает 5-15% от общей стоимости.

Причина тому очевидна — предотвратить риски со стороны покупателя, ведь беспроблемные задолженности продавать никто не станет.

Коллекторная служба рассчитывает на получение комиссии, в два раза больше стоимости затрат (как минимум).

Процентная ставка кредитных организаций не учитывается при продаже просроченных займов. Штрафы и пеня учитываются только в процессе формирования цены нового договора. Это возможно только в том случае, если судебное постановление гласит о взыскании просроченной задолженности или дополнительного процента.

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

На начальном этапе должнику предлагается погасить 50%. Если он сопротивляется новым условиям кредитования, торг вполне возможен.

Также взыскатели принимают серьезные меры для мотивации должника выплатить остаток как можно скорее: настойчиво звонят, присылают письма, приглашают на переговоры и т.д.

Разумеется, это всё происходит в дневное время, но даже в таком случае регулярный контроль может вывести из себя самого терпеливого клиента.

Механизмы продажи

Алгоритм действий при переадресации задолженностей достаточно прост вне зависимости от того, кто осуществляет продажу – физическое или юридическое лицо. Если долг крупный (больше миллиона), договор переуступки прав, как правило, оформляется под присмотром нотариального сотрудника. Заверка документов у нотариуса не является обязательной, но крайне желательной.

Как осуществляется продажа:

  1. Обе стороны согласовывают условия сделки, определяют конечную стоимость долга и пр. Одновременно можно продать как одну задолженность, так и несколько, вне зависимости от их размера.
  2. Оформляется договор, отражающий особенности сделки.
  3. Подписывается соглашение уполномоченным представительством или сотрудничающими сторонами, если они – физические лица.
  4. Заверка документов у нотариуса. Процедура может быть пропущена по обоюдному желанию сторон.

Как информируют должника? При составлении договора купли-продажи стороны решают между собой, кто уведомит должника о переадресации кредита. Как правило, информатором выступает кредитор – ведь он является «первоисточником» займа. Конечно, информировать клиента может и коллектор, но, как гласит статистика, многие должники не воспринимают всерьез подобные заявления без подтверждения банка.

Цессионарием не предусмотрены какие-либо ограничения, кроме тех, которые устанавливались первоначальным договором.

Коллектор, выкупивший долг, имеет полное право обращаться в суд с целью взыскать средства сразу после того, как новый договор был составлен.

При этом банк больше не имеет никакого отношения к этому долгу, не может встать на сторону «провинившегося» клиента, смягчить условия выплат и т.д.

Необходимые документы

Продажа долгов, как и любая серьезная сделка, сопровождается предоставлением перечня необходимой документации. Такой перечень именуется кредитным делом при наличии договора. В случае продажи долга по расписке, обязательно предоставление оригинала делового документа. Также в перечень документов входит личная информация о заемщике: его паспортные данные, прописка, место работы и т.д.

Подобные бумаги коллекторское бюро запрашивает еще на начальном этапе, когда согласовываются условия заключения сделки.

Чаще всего в процессе определения законных прав кредитодателя на конкретную задолженность коллекторы уже готовы приступать к переговорам с должником.

В процессе разговора коллектор определяет, насколько должник готов общаться, платежеспособен ли он. По завершению диалога согласовываются новые условия возврата долга заемщиком.

Плюсы и минусы продажи долга

При продаже проблемных кредитов должник не получает никаких существенных бонусов, вся выгода достается первоначальному кредитодателю или коллектору. Более того, защитить свои права банковский клиент не в состоянии. Какие преимущества от продажи долга получает кредитодатель:

  1. Возможность покрытия убытков. Хотя здесь ситуация неоднозначна, ведь заемщик в таком случае должен владеть ликвидным имуществом, которое можно продать с целью компенсации долгов. Даже если должник платежеспособен и получает минимальную зарплату, крупные долги будут возвращаться десятилетиями.
  2. Возможность улучшения статистики. Ведь чем чище репутация банка, тем больше потенциальных заемщиков будет делать выбор в пользу данной финансовой организации.

Недостатков в подобных сделках практически нет. Любой заем заранее застрахован от невозврата, поэтому кредитодатель если и проигрывает, то без больших потерь. Хотя проценты в таком случае всё равно упускаются.

Если уж говорить о минусах, то единственный, кто ощутит их в полной мере — это заемщик:

  1. К работе с задолженностями допускают профессиональных коллекторов. Это значит, что сотрудник является не только отменным следопытом, но и психологом, который легко определяет «больные места» заемщика и может манипулировать им, как заблагорассудится. По отношению к некоторым должникам, оказавшимся в тяжелом жизненном положении, могут применяться угрозы и шантаж. Доказать это в суде, к сожалению, проблематично.
  2. Персональная информация заемщика переходит из рук в руки. По факту банк не имеет права распространять личную информацию о своих клиентах, но данный закон не действует при перепродаже долгов. Таким образом, об имеющихся долгах могут узнать близкие и коллеги заемщика, что доставляет большой психологический дискомфорт.

Исходя из вышесказанного следует вывод: при переадресации задолженностей заемщик должен быть юридически защищен профессиональным адвокатом, в ином случае доказать неправомерные действия коллекторных служб будет невозможно.

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

Можно ли обойтись без коллекторов

Продажа долга коллекторам – всего лишь один из вариантов расправы с долгами заемщиков. Существует еще один эффективный способ заставить должника «шевелиться» — предупредить его о том, что его имущество может быть конфисковано на законном основании.

Как правило, люди быстрее находят деньги, когда речь идет о риске потерять имущество, нажитое потом и кровью. Если кредиты давным-давно просрочены, а клиент не торопится возвращать деньги, при наличии расписки эта проблема быстро решается в суде – и не в пользу заемщика.

Дело может быть рассмотрено заочно – в таких ситуациях судебное заседание и присутствие заемщика необязательно. Истец перекладывает свои полномочия на судебный пристав, после чего осуществляется законная конфискация квартиры, машины и других дорогостоящих объектов. Суд может длиться дольше, чем перепродажа долгов, зато вероятность погашения в таком случае выше.

Возвращается время вышибал: какие долги могут продать коллекторам и чем это грозит должнику

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

Подходит к концу время самоизоляции, начинается подсчет убытков и долгов, возникших за указанный период. Одни потеряли работу, другим уменьшена зарплата, в результате чего платить по обязательствам стало невозможно. Банки и коммунальщики регулярно отчитываются о растущих просрочках и прогнозируют ухудшение ситуации. И если раньше банки своими силами решали вопросы проблемных кредитов, то сегодня они все чаще продают долги коллекторам, пытаясь вернуть хоть какие-то деньги с обанкротившихся заемщиков. Чем грозят гражданам длительные просрочки, могут ли продать их долги коллекторам и какие последствия это может повлечь?

Любой ли долг может быть продан коллекторам?

Нет, не любой. Коллекторам могут передаваться требования по большинству обязательств, но не по всем. По нормам гражданского законодательства допускается продажа прав требования по любым обязательствам, за исключением тех, в отношении которых законом или договором установлен прямой запрет.

Читайте также:  Как продлить водительские права и где это лучше сделать

Если говорить о запрете, то не могут быть переданы по уступке требования алименты, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, долги по коммунальным платежам, компенсация морального вреда – все что напрямую связано с личностью должника.

Что касается договора, то должник по согласованию с кредитором может установить в договоре запрет на передачу своего долга третьему лицу в принципе либо указать, что такая передача может осуществляться только по согласованию с ним.

Как правило, банки в кредитных договорах не заостряют внимания на этих условиях, чтобы “развязать себе руки” на передачу долга коллекторам, если вдруг он окажется проблемным.

Может ли долг быть продан коллекторам без согласия и ведома должника?

Да, может. Самыми продаваемыми долгами на сегодняшний день являются долги по кредитам. Если в договоре кредитования отсутствуют условия о порядке уступки права требования третьим лицам, это означает, что банк, принимая решение о продаже долга, руководствуется нормами гражданского законодательства и не обязан спрашивать согласия у должника.

Однако банк обязан уведомить должника о смене кредитора с указанием его статуса, реквизитов и контактных данных.

В противном случае должник будет вправе продолжать исполнение обязательства банку, как старому кредитору.

При этом обязательство будет считаться исполненным, даже если банк продал кредитный долг коллекторам и де-юре больше не является стороной по договору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Кроме того, может быть ситуация, когда банк, не продавая долг, привлекает коллекторское агентство на основании договора для осуществления взаимодействия с должником и возврата просроченной задолженности. В этом случае коллекторы работают как наемные взыскатели.

Уступки права требования в этом случае не происходит, однако банк в течение 30 дней с даты подписания агентского договора обязан известить должника о привлечении к процедуре взаимодействия иную организацию.

В уведомлении должны быть указаны наименование коллекторского агентства, размер задолженности, срок и порядок погашения долга.

Важно знать, что в случае неуведомления банком должника о привлечении к процедуре взыскания долга коллекторов должник вправе не вести никаких переговоров с представителями коллекторского агентства до момента направления банком в его адрес соответствующей информации.Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

Могут ли передать коллекторам долги по ЖКУ и взносам на капремонт?

В соответствии с п. 18 ст. 155 ЖК РФ, управляющие компании не вправе уступать свои права требования задолженности по коммунальным услугам третьим лицам, включая коллекторские агентства.

Такие долги УК должны взыскивать самостоятельно в соответствии с требованиями действующего законодательства. Исключение составляет ситуация, когда происходит смена управляющей организации.

Поэтому если коммунальщики заключили договор с коллекторами на продажу коммунальных долгов, такой договор изначально будет ничтожным.

Отдельная ситуация с долгами по взносам на капремонт. Дело в том, что указанные взносы не принадлежат управляющей компании и не поступают в ее распоряжение.

Эти деньги находятся в фондах капитального ремонта, остаются во владении собственников квартир МКД и не принадлежат конкретному юридическому лицу.

Задолженность конкретного собственника не является задолженностью перед управляющей компанией, поэтому ей и уступать нечего.

Таким образом долги по коммунальным платежам и взносам на капремонт жилого дома не могут передаваться коллекторским агентствам, поскольку не являются предметом договора уступки права требования.

Какие действия коллекторских агентств являются законными, а какие нет?

С учетом ухудшающейся экономической ситуации в стране долги по кредитам все чаще будут передаваться банками коллекторским агентствам. Их права сегодня четко регламентированы федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ.

Определен перечень запретов и установлены меры административной ответственности за нарушение правил взаимодействия с должником. Так что если в ваш адрес банк направил уведомление о продаже долга коллекторам, не стоит паниковать.

Что же может делать коллектор при общении с должником, а что ему запрещено?

Передача коллекторам долга:законно ли это и нужно ли уведомлять должника об этом

Кредитор в конечном итоге приходит к одному из двух логичных вариантов — начало взыскания задолженности путём вынесения судебного решения или передачи коллекторам долга. Первый вариант зачастую более выгоден, но требует большего внимания и времени, поэтому многие кредиторы просто продают свои долги, не желая продолжать дальнейшую работу.

Передача долга коллекторам. Законность процедуры

Любой кредитор имеет законное право на продажу имеющейся у него задолженности. Однако, для этого необходимо соблюдение некоторых моментов:

  • Наличие в договоре пункта о возможности передачи долга третьему лицу без получения отдельного согласия должника;
  • Наличие письменного согласия должника на передачу долга (в случае отсутствия в договоре условия о такой передаче);
  • Уведомление должника о заключении договора цессии.

Большая часть договоров займа и кредитных договоров содержат условия о возможности продажи и иной передачи долга третьим лицам.

Должник должен понимать, что, в соответствии с законодательством, адресом его фактического проживания будет считаться адрес его регистрации по месту жительства, постоянного или временного.

То есть, если фактически он проживает по иному адресу, но при этом он не уведомлял об этом кредитора, направления почты по адресу, известному кредитору, будет достаточно.

Должник должен сам следить за своей корреспонденцией.

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лицаПравила поведения коллекторов.

Таким образом, передача долга коллекторам без уведомления должника будет незаконной. Однако, продажа долга не единственный вариант. Существует также вероятность привлечения коллекторского агентства в качестве посредника при взыскании долга.

Последствия передачи долга коллекторам

Как правило, современные кредитные договора сразу содержат условия о согласии должника на передачу долга, поэтому ситуации, когда банк передал долг коллекторам без согласия, практически не встречаются на практике.

Последствия продажи долга:

  • Замена кредитора. После продажи все права и обязанности кредитора ложатся на новое лицо;
  • Передача новому кредитору персональных данных должника;
  • Все условия договора сохраняют свою силу и не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке.

Участие посредников при взыскании задолженности по кредиту

Очень часто банки и иные организации используют коллекторские агентства в качестве посредников по взысканию задолженности. В таком случае долг фактически не передаётся третьему лицу, то есть цессия не заключается. Заключается договор на оказание услуг, в соответствии с которым и действует коллекторское агентство, представляя интересы займодавца.

Как правило, агентству поручается ряд действий, к которым относится:

  • налаживание контакта с должником посредством телефона, почта и личных встреч;
  • подготовка и вручение претензии;
  • иные способы воздействия на должника и ведение переговоров.

Заключение агентского договора с коллекторской организацией выгодно кредитору ещё и потому, что банк не будет нести никакой ответственности за любые противоправные действия коллекторов. По сути, коллекторская организация связана с кредитором лишь гражданско-правовыми отношениями, поэтому за свои действия будет отвечать самостоятельно.

Действия должника после смены кредитора и было ли уведомление об этом

Дальнейшие действия должника зависят от некоторых факторов, в том числе от того, является ли коллекторское агентство посредником, либо приобрело долг по цессии и уведомлялся ли должник о передаче права требования?

Если банк передал долг коллекторам без уведомления должника, то есть фактическая возможность затянуть процесс, если это необходимо. В некоторых случаях это позволяет выиграть время, чтобы в последствии расплатиться с долгами. Затягивание процесса происходит путём обжалования договора цессии в судебном порядке.

Так, если коллекторское агентство начинает с должником по кредиту работу по взысканию задолженности, при этом утверждая, что является новым кредитором, последующее обжалование возможно. После этого, скорее всего, должник будет надлежащим образом уведомлен, поэтому надеяться, что после попытки такого обжалования действия коллекторов прекратятся, не стоит. Это лишь способ потянуть время.

Должник должен понимать, что после передачи долга все его действия, направленные на затягивание времени, носят лишь временный характер. В любом случае, долг никуда не исчезает, обязанность по его оплате остаётся.

Читайте также:  Национальное водительское удостоверение и их отличие от международных

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лицаКак бороться с коллекторами?

Действия должника после передачи банком долга коллекторам:

  • Выяснить, на каком основании действуют коллекторы, являются ли лишь представителем или дол был передан по договору цессии;
  • Узнать объём требований коллекторов;
  • Обратиться к первоначальному кредитору для выяснения, действительно ли передавался долг;
  • Обозначить коллекторам, что отказываетесь производить какие-либо переговоры, что единственный вариант решения конфликта — обращение в суд.

В действительности же мало кто и коллекторов реально переходит рамки закона.

Заключение

Процесс передачи долга — явление для современного общества обыденное и уже всем привычное. По большому счёту, положение должника существенно не меняется, так как со сменой кредитора объём взаимных прав и обязанностей займодавца и заёмщика не меняется.

  • В большинстве случаев при передаче долга у должника возникает лишний простор для манёвра, лишняя возможность потянуть время, поэтому при желании можно найти плюсы даже в такой ситуации.
  • Как быть, если долг продали коллекторам, смотрите в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Законна ли продажа долга физического лица коллекторам?

Для получения недостающих денежных средств существует два варианта – оформить займ в кредитной организации или ломбарде либо обратиться за помощью к знакомым. При наступлении форс-мажорных обстоятельств, не позволяющих справиться с обязательством в срок, высока вероятность не понаслышке узнать, кто такие коллекторы и какие они применяют методы для возврата задолженности.

Законна ли продажа долга коллекторам в 2019 году?

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

Статья 382 ГК РФ предусматривает возможность продажи долга другому лицу. Работа коллекторов с должниками строится на основании кредитного договора или расписки при соблюдении следующих условий:

  • значительный размер долга;
  • заёмщик в принципе платёжеспособен;
  • займ обеспечен залогом;
  • агентству предоставлена скидка от 50%.

Продажа долга возможна только в том случае, если договор или расписка содержат такой пункт – передача права требования. Во всех остальных случаях кредитор имеет право нанять коллекторов для взыскания. Однако в этом случае им придётся действовать от имени банка за комиссионное вознаграждение.

Продажа долга

В пользу продажи проблемной задолженности говорят следующие преимущества процедуры:

  • частичное покрытие убытков сразу вместо растягивающегося на годы процесса погашения;
  • за долг платёжеспособного заёмщика с высоким социальным статусом по исполнительному листу можно выручить до 90% от общей суммы;
  • нет необходимости привлекать к работе штатных сотрудников, оплачивая им работу по взысканию;
  • снижение процента невозврата долга, что является важным показателем при оценке кредитного учреждения Центробанком.

Однако и здесь есть свои «подводные камни». Так, если у должника отсутствует стабильный источник дохода, а по займу нет обеспечения, то переуступка по этому кредиту позволит выручить не больше 3-5%.

Физического лица

В отношении рядового гражданина коллекторы приобретают следующие задолженности:

  • по кредитным контрактам;
  • по договору подряда;
  • по контрактам на поставку;
  • по договорам займа.

Продаже не подлежат долги по алиментным обязательствам, компенсации морального ущерба, возмещению расходов на лечение.

Юридического лица

Долги юридических лиц более привлекательны для коллекторов, поскольку они, как правило, подкреплены имущественными активами организации, а значит, шансы на благоприятный исход дела велики. Сама процедура проходит по стандартному алгоритму:

  • анализ должника с позиции его платёжеспособности;
  • согласование условий и подписание контракта;
  • агентство перечисляет оговорённую сумму и получает оригиналы документов по задолженности.

В некоторых случаях договор цессии заключается между тремя сторонами: кредитором, дебитором и коллектором. При этом должник подтверждает своё согласие на передачу долга другому лицу и берёт обязательство по выплате перед ним.

Банками

Банки, как правило, рассматривают продажу долга как самый крайний вариант погашения убытков. До этого к должнику применяются следующие меры:

  • работа отделов по взысканию;
  • предложения по реструктуризации;
  • судебное решение вопроса;
  • совместная работа с судебным приставом.

Только в случае безнадёжности ситуации, когда у заёмщика нет работы и имущества, крупные банки идут на заключение договора цессии, стараясь погасить тело кредита без учёта начисленных к данному моменту пеней, штрафов и неустоек.

По расписке

По стандартной расписке, в которой заёмщик указывает сам факт получения денежных средств и срок возврата, продать долг не получится. Больше шансов на успех умеют договора займа со следующими параметрами:

  • существенная сумма долга;
  • стоимость права составляет меньше 50% от возможного взыскания;
  • наличие у должника стабильных источников дохода;
  • обеспечение залогом или поручительством.

Кредитор обязан уведомить должника о переуступке прав в письменной форме, а такое право должно быть изначально оговорено условиями займа.

Разрешение вопроса в судебном порядке

Большинство проблемных задолженностей продаются коллекторам до передачи дела в суд, что избавляет кредитную организацию от бумажной волокиты, дополнительных денежных и временных трат. Но в некоторых случаях долг может быть переуступлен новому взыскателю и после получения исполнительного листа судебным приставом.

Продажа до суда

Нормы гражданского права позволяют кредитору уступить свои права по взысканию на любом этапе решения вопроса с проблемной задолженностью. Для этого ему необходимо:

  • подыскать подходящую организацию, специализирующуюся на взыскании долгов;
  • предоставить им все документы по проблемному кредиту;
  • обсудить условия и заключить договор цессии;
  • получить сумму по договору для покрытия части убытков;
  • уведомить должника о переходе права требования к другому лицу.

Продажа после суда

Долги с исполнительными листами имеют больше шансов на успех, поэтому высоко оцениваются коллекторскими агентствами. Алгоритм этой процедуры следующий:

  1. Кредитор получает исполнительный лист и передаёт его судебным приставам.
  2. Судебный пристав открывает исполнительное производство.
  3. Кредитор заключает с коллекторскими агентством договор цессии.
  4. Коллектор обращается в суд о процессуальном правопреемстве и в случае положительного решения уведомляет ФССП о смене правопреемника.

При этом коллекторы могут только уведомлять должника о размере задолженности и заниматься розыском средств для его погашения (неофициальные доходы, имущество и пр.), действуя в рамках Федерального закона от 03.07.

2016 №230-ФЗ «»О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»».

Обнаружив активы, они уведомляют пристава, а тот уже принимает меры по взысканию, накладывая арест или занимаясь реализацией.

Только судебные приставы наделены правом арестовывать имущество должника, ограничивать выезд за пределы РФ, входить в помещение. Коллекторы такими полномочиями не обладают.

Как бороться?

На практике коллекторы часто необоснованно завышают сумму к взысканию, самостоятельно занимаясь начислением пеней, неустойки и других штрафных санкций.

Однако это незаконно, поскольку они могут предъявлять к возврату только ту сумму, которая указана в договоре цессии с банком.

Поэтому без предъявления копии этого документа, заверенной печатью агентства, должник может отказаться вести дальнейший разговор с новым кредитором, сославшись на статью 385 ГК РФ.

Как извещает банк?

В случае заключения договора цессии кредитор обязан уведомить должника, указав в документе необходимые реквизиты старого кредитного договора, общей суммы долга и заключённого контракта с коллекторским агентством. На практике уведомлением проблемных заёмщиков занимаются сами взыскатели, отправляя соответствующую корреспонденцию заказным письмом.

Отсутствие письменного уведомления при предъявлении договора цессии или его заверенной копии не является основанием для жалобы. Тогда как отказ продемонстрировать контракт по переуступке права требования становится поводом для отказа взаимодействовать и составления жалобы на незаконное вымогательство.

Таким образом, продажа долговых обязательств физического лица коллекторским агентствам закона при соблюдении законодательных норм: уведомление должника, заключение договора цессии, оформление правопреемства в суде (при необходимости). При этом полномочия нового кредитора ограничиваются нормами коллекторской деятельности по частоте и форме напоминания и суммой долга, оговорённой в цессионном соглашении.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *