Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротом

Банкротство физического лица стало возможным сравнительно недавно. Государство пошло на этот шаг с целью уменьшения лиц, которые теоретически могут выполнить взятые финансовые обязательства, но практически не могут сделать этого, поскольку испытывают временные трудности.

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротом

Ранее кредиторы имели право обращаться в суд за взысканием долга в принудительном порядке. С 2015 года не могущее покрыть долг физлицо может объявить себя банкротом, что является лучшим вариантом, если сравнивать с взысканием долга.

Что значит банкротство физического лица, стоит ли делать, будут ли последствия?

Банкротство является определяемой законом юридической процедурой. В его основе лежит ГК РФ и ФЗ РФ №127-РФ, позволяющие объявить лицо несостоятельным, если финансовая ситуация складывается в соответствии с описанными в кодексе и федеральном законе нормами.

Под банкротством понимают не просто признание неплатежеспособности должника, а официальное его право отказаться от уплаты долга, если платить ему нечем. Естественно, это не означает, что после признания физлица банкротом он освобождается от ответственности в полной мере.

Стандартной считается ситуация, при которой у объявленного банкротом гражданина изымают большую часть имущества (остаются только личные вещи). После реализации собственности с торгов, вырученными средствами оплачивают долги перед кредиторами.

Справка! Списание всех долгов и освобождение от их оплаты производится только после погашения или отсутствия у должника имущества, которое может оказаться пригодным для продажи.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Чтобы доказать неплатежеспособность человеку потребуется предоставить суду выписки с личных счетов в банке, счетов, открытых для ведения ИП, произвести опись имущества. Чаще всего о неплатежеспособности начинают говорить после того, как просрочка по долгам и процентам составит не менее 3 месяцев подряд.

Подготовка к суду по банкротству физических лиц

Перед судебным заседанием, на котором примут решение признавать банкротом или нет, нужно подготовиться. Рекомендуют проверить подлинность всех представленных документов, заручиться поддержкой опытного юриста, свидетелей. Возможно, что еще до заседания удастся прийти к мирному соглашению, избежав судебных издержек (оплата пошлины, вознаграждение для управляющего).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать?

С обанкротившегося человека снимают все финансовые обязательства (статья 213. 28 ФЗ РФ №127). В исключительных случаях, основная цель банкротства не достигается.

Список не списываемых долгов обширен, он включает:

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротом

  • долги, о которых кредиторы не подозревали до окончания процесса о банкротстве (должник скрыл отсутствие у него возможности возврата долга, не включенного в реестр);
  • обязательства, возникшие уже после подачи заявления о банкротстве (оплата налогов, комиссионных сборов);
  • денежные средства, которые необходимо выплатить для возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью (оплата производится не зависимо от того, имеется ли исполнительный лист суда по делу о банкротстве);
  • обязательства по исполнению пунктов трудового договора;
  • требования, которые связаны с личностью кредитора (причинен опасный вред ему и его имуществу);
  • субсидиарную ответственность;
  • долг, возникший из-за причинения вреда умышленно или по неосторожности (плохой контроль за имуществом);
  • вред, нанесенный имуществу кредитора по неосторожности, даже если в деле о таком вреде имеется поручитель (чреваты серьезные последствия);
  • долг перед пострадавшей в результате признания сделки недействительной, стороной (обзор долгов этой категории обширен).

Важно! К разряду того, что нельзя списать, причисляют также и  долги по алиментам. Этот вид выплат истребуют из заработной платы или иного дохода должника, не зависимо от признания его банкротом и вынесения решения о списании долга.

Положительные последствия банкротства для должника

  • Поскольку самой процедурой банкротства предусмотрено списание всех долгов, то многие банкроты относят именно этот факт к наиболее благоприятным ее последствиям.
  • В правовой  практике признается, что помимо освобождения от долгов положительными сторонами банкротства являются:
  • Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротом
  • отсутствие необходимости оплачивать штрафы и пенни на всем протяжении ведения судом дела о несостоятельности;
  • после завершения процедуры все ограничения снимаются, арестованное имущество, не вошедшее в конкурсную массу, возвращают владельцу;
  • доступность процедуры для физических лиц, возможность пройти ее в ускоренном или упрощенном порядке;
  • освобождение от долгов, не внесенных в план реструктуризации долга (исключение – долги, которые нельзя списывать).

Положительных сторон у банкротства больше, чем отрицательных. Это объясняет стремление многих граждан настоять на проведении этой процедуры, она более краткая и удобная.

Отрицательные последствия для должника во время банкротства

Во время ведения дела о банкротстве должнику и членам его семьи придется претерпеть некоторые неудобства:

  • на собственность может быть наложен арест и пользоваться ею будет запрещено (дом опечатывают, машину увозят на штраф-стоянку);
  • даже после начала процедуры банкротства придется платить по текущим счетам (налоги, оплата коммунальных услуг, иные обязательные платежи);
  • запрещено брать в долг и давать какие-либо финансовые обязательства, если стоимость их превышает 1% от цены собственности.

Разрешается совершать только незначительные по объему и стоимости сделки, покупки.

Возможна ли уголовная ответственность или штрафы?

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротомОт уголовной ответственности включение в процедуру банкротства в качестве ответчика не освобождает.

Если должником будет совершено уголовно наказуемое деяние, то он может быть заключен под стражу.

Штрафы во время ведения дела налагаются, но выплачивать их до конца процедуры не обязательно и даже нежелательно. По окончании дела, штрафы будут оплачены из той части имущества должника, которая войдет в конкурсную массу и будет продана с торгов.

В исключительных случаях, штрафы просто спишутся. Значить отсутствие своевременной платы по ним ничего не будет.

Ограничения после окончания судебной процедуры

Как только должника признают банкротом, он освобождается от всех ранее имевшихся обязательств, если судом и законом не предусмотрено иное.

Отрицательные последствия банкротства:

  • запрет на работу в качестве руководителя или учредителя (директора) юр. лица (запрет действует в течение 3 лет после признания физлица банкротом);
  • если от имени физлица было открыто ИП, то после завершения процесса все лицензии и разрешения отзываются, индивидуальный предприниматель ликвидируется.

К серьезным последствиям банкротства физических лиц относят невозможность повторного признания своей несостоятельности в ближайшие 5 лет.

Внимание! Во всех документах финансового характера (заявка о займе или обращение в суд) указывают наличия за должником факта банкротства.

Это не очень удобно, поскольку снижает уровень доверия к бывшему банкроту. Не каждый банк решится вести дела с неблагонадежным в финансовом плане лицом. Если объявлять себя банкротом, то какие последствия это будет иметь для репутации неизвестно. Введение в курс дела работников банка обязательно.

Запрет выезда за границу

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротомЕсли все задолженности розданы или аннулированы, то для запрета на выезд за границу по причине банкротства нет причины.

Исключением являются случаи, когда против банкрота возбуждены другие дела, в том числе, имеющие уголовную подоплеку.

В остальных ситуациях, запрета на передвижение не существует. Запрет выезжать из страны – это не то, чем обычно грозит банкротство.

Грозит ли банкротство последствиями для родственников?

Банкротство физических лиц, последствия для должника которого были описаны выше, негативно отражается на близких родственниках, на финансовом положении семьи. Юрлицо не отвечает по долгам личным имуществом, но собственность физлица, не имеющего средств для оплаты долгов ИП, может быть арестована.

В такой ситуации могут арестовать семейный автомобиль, включить в конкурсное производство: дачу, земельные участки, принадлежащие семьи и даже изъять из пользования жилье, на которое оформлена ипотека.

Если долг больше, чем сума всего имущества должника, то для его покрытия могут использовать долю принадлежащую банкроту в общей собственности.

Пример. Квартира из 4 комнат, в которой проживают супруга, супруг (должник) и ребенок, делится на части (при условии отсутствия других собственников).  Выделенную супругу часть банк или другой кредитор вправе забрать в качестве оплаты долга, суд может выставить эту часть с торгов.

Естественно, что жить в собственности, которая принадлежит семье лишь частично, едва ли кто согласится, потому вслед за негативными финансовыми изменениями могут произойти и жилищные.

При банкротстве физ лиц, единственное, что не могут забрать  – это личные вещи.

Будут ли для должника последствия, если нет имущества?

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротомЕсли имущества должник не имеет, то ему необходимо предоставить суду подтверждающие этот факт документы.

При подтверждении данных, суд назначит финансового управляющего, который попробует изыскать средства для покрытия долга.

В некоторых случаях такого гражданина признают банкротом достаточно быстро без прохождения им всех процедур предусмотренных законом. Никаких серьезных последствий влечь это не будет, несостоятельность автоматически приведет к аннулированию долгов и физлицу придется разбираться уже с последствиями банкротства, а не с самим процессом.

Последствия признания гражданина банкротом могут быть положительными или отрицательными, о большинстве из них предупредит компетентный юрист, если такой будет привлечен к делу. Очень важно заранее знать обо всех возможных вариантах развития событий после того, как должник решает обанкротиться.

Последствия после банкротства физического лица: положительные негативные стороны для должника и родственников по окончанию процедуры в 2020 году

Согласно статистике, ежегодно статус банкрота получают десятки тысяч граждан России. Прослеживается положительная динамика роста доверия людей к органам судебной власти. Но чем чревата несостоятельность? Не выйдет ли так, что признав собственное банкротство, человек становится нищим?

Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Читайте также:  Трасологическая экспертиза при ДТП: что это и основные вопросы

Положительные моменты

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

  • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
  • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
  • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
  • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротом

  • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
  • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
  • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

 Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

  • невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
  • невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
  • риск временного ограничения в передвижении;
  • управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
  • невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
  • сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Какие долги не спишут?

Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротом

  • выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
  • возмещение имущественных потерь физическому лицу;
  • просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
  • штрафные санкции за причиненный моральный вред;
  • долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

Как банкротство может отразиться на родственниках?

Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.

Что касается других родственников, то им грозит следующее:

  • практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
  • вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

Есть ли скрытые угрозы?

Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

  • преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
  • фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
  • противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротом

Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?

Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования.

  Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют. Другое дело, пойдет ли на это кредитное учреждение.

Как показывает практика, нередко банки работают с такими клиентами, но в большинстве случаев все-таки вероятен отказ.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет.

Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита.

Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику.

Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротом

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.

Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.

Справка! В зависимости от обстоятельств дела и величины долга арбитраж может сократить временные рамки с трех лет до 6 месяцев.

Возможно ли повторное банкротство и когда?

Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

Справка! Каким именно будет решение, роли в данном вопросе не играет.

  • В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:
  • Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Банкротство физических лиц — последствия для должника и его родственников

Объявив себя банкротом, гражданин избавляется от долгов, однако в отношении него вводятся определенные ограничения. Часть из них наступает сразу же после принятия судом заявления о банкротстве.

Все ограничения для должника носят лишь временный характер, а взамен физлицо получает возможность навсегда избавиться от долгов.

О том, какие негативные последствия грозят должнику и его семье в 2020 году, расскажем далее.

Получив статус банкрота, гражданин будет ограничен в следующем:

  • Повторно объявить о своей несостоятельности он сможет не ранее, чем через 5 лет.
  • Если при банкротстве физического лица применялась процедура реструктуризации долгов, то повторная реструктуризация возможна только спустя 8 лет.
  • В течение 5 лет должник обязан ставить банки в известность о том, что он проходил процедуру банкротства, если хочет взять кредит или займ.
  • Также после признания гражданина банкротом ему запрещено в течение 3 лет занимать руководящие должности, а в течение 5 лет — открывать ИП или становиться собственником бизнеса. В отношении банковского сектора запрет на руководящие должности действует в течение 5 лет.

После списания долгов все претензии от кредиторов аннулируютсяи никаких финансовых ограничений на банкрота не накладывается. Исключение по списанию долгов составляют случаи, когда задолженности не могут быть списаны.

Кроме этого, в ходе самой процедуры признания несостоятельности физ. лица на банкрота действует ряд ограничений. Рассмотрим их подробнее.

Запрет на операции с имуществом

Сразу же после назначения судом финуправляющего из числа арбитражных управляющих право распоряжаться имуществом должника переходит к управляющему.

В дальнейшем все решения о том, может ли банкрот проводить сделки с недвижимостью, транспортными средствами и материальными ценностями принимает финуправляющий.

Самостоятельно оформленная сделка будет отменена через суд, а должник может быть привлечен к ответственности за попытку скрыть имущество при банкротстве.

Запрет на финансовые операции

Банкрот обязан передать арбитражному управляющему свои банковские карты и коды к ним, данные для входа в электронные кошельки и ресурсы онлайн-банкинга.

Все финансовые операции от имени должника проводит финансовый управляющий. Он также открывает специальный расчетный счет для перечисления заработной платы (пенсии или иного заработка). Из этих средств в распоряжении банкрота остается сумма, равная величине прожиточного минимума по региону. Этими деньгами он может пользоваться по своему усмотрению.

Читайте также:  Вооруженный мятеж - статья 279 УК РФ: состав преступления, квалификационные признаки и ответственность

Отмена сделок с имуществом

Отмене подлежат не только заключенные после подачи заявления о банкротстве сделки, но и операции с имуществом гражданина, оформленные в течение 3 последних лет. Особое внимание уделяется отчуждению имущества в пользу родственников и членов семьи.

В судебной практике такая схема часто используется физлицами для сокрытия части своей собственности. При отмене такой сделки затраченные средства покупателю не возвращаются, а сам он включается в список кредиторов третьей очереди. В такой ситуации можно лишиться не только имущества, но и денег, потраченных на его приобретение.

Может ли банкрот выезжать за границу?

Во время процедуры банкротства суд может наложить на должника ограничение на пересечение границы РФ. Однако это практикуется в исключительных случаях.

Финансовый управляющий или кредиторы вправе подать ходатайство на запрет должнику покидать страну, но окончательное решение о том, может ли банкрот выезжать за границу, выносит суд. Но не стоит переживать: опытный юрист по банкротству физических лиц способен снять этот запрет в течение 1–2 дней.

Последствия для родственников должника

При банкротстве гражданина в своеобразную «группу риска» попадают и члены его семьи. Все совместно нажитое имущество подлежит включению в конкурсную массу с дальнейшей реализацией на открытых торгах. После продажи собственности супругу будет возвращена сумма, эквивалентная его доли во владении этим имуществом.

Подобный порядок применяется в отношении следующих категорий собственности:

  • недвижимости (домов, квартир, земельных участков, дач и пр.);
  • движимого имущества (автомобилей, лодок мотоциклов, катеров т. п.);
  • прочих материальных ценностей, которыми супруги владеют совместно.

Кроме этого, если супруг должника является его поручителем, то банк переложит на него ответственность по выполнению кредитных обязательств. Поэтому при общих кредиторах (к примеру, при ипотеке), рекомендуется оформлять семейное банкротство.

Какие долги можно списать в ходе процедуры?

Получив статус банкрота, гражданин избавляется от следующих видов задолженностей:

  • от долгов по кредитам, ипотеке, автокредитам, микрозаймам;
  • от долгов перед ломбардами, кооперативами;
  • от ответственности по долговым распискам перед физлицами и организациями;
  • от штрафов ГИБДД и некоторых административных штрафов;
  • от налогов и сборов, коммунальных платежей.

Важно учитывать, что при подаче заявления о своей некредитоспособности как физическое лицо, гражданин одновременно запускает процесс банкротства индивидуального предпринимателя. И все его контрагенты также будут включены в список кредиторов, а по завершению процедуры задолженности перед ними будут списаны.

Какие долги не списываются при банкротстве

Некоторые долги после установления факта банкротства физлица не могут быть списаны.

Не списывают долги:

  • По алиментам
  • По субсидиарной ответственности
  • Долги за причинение вреда здоровью и имуществу
  • Долги по заработной плате (для ИП)

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротомПолный перечень несписываемых долгов указан в ст. 213.28 Закона о банкротстве №127-ФЗ

Такие долги не списываются, и в обязанности гражданина входит их погашение даже после признания его некредитоспособным.

Положительные моменты от банкротства

Помимо ограничений, которые омрачают жизнь гражданина, также существуют и положительные последствия после банкротства. К ним относятся:

  • Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Все возбужденные производства по долгам перед кредиторами будут закрыты. Судебными приставами будут сняты все ограничения с физлица: начиная с отмены ареста имущества, и закачивания отменой запрета на выезд за границу. Проверить снятие задолженностей можно на сайте судебных приставов — http://fssprus.ru/.
  • Отмена штрафов и повышенных процентов за просрочки. С момента утверждения судом заявления о банкротстве долги замораживаются. В ходе процедуры должник вправе оспорить и отменить начисленные ранее штрафные проценты.
  • Исполнение всех кредиторских требований приостанавливается. Во время процедуры должник избавляется от обязанности ежемесячно платить по кредиту. Это касается всех кредиторов, включенных в реестр.
  • Должника перестают беспокоить судебные приставы и коллекторы. В ходе дела о банкротства должник взаимодействует только с финансовым управляющим.

Как проходит процедура банкротства

Закон утверждает определенный перечень этапов, которые должно пройти лицо, решившее официально заявить о своей некредитоспособности. Порядок признания физлица банкротом следующий:

  • Принятие судом заявления должника и назначение даты заседания по открытому делу.
  • Назначение на первом заседании финансового управляющего из числа арбитражных управляющих СРО и выбор процедуры.
  • Если была назначена реструктуризация — ожидание ее выполнения и дальнейшее закрытие судебного дела.
  • Если суд сразу ввел реализацию имущества — ожидание окончания проведение торгов, выплаты средств кредиторам согласно праву очередности, признание гражданина банкротом.

Универсальная пошаговая инструкция по банкротству выглядит следующим образом:

  • Составление заявления о банкротстве (в нем необходимо указать желаемое СРО, из числа участников которого суд назначит для дела финансового управляющего) и подача его в суд.
  • Подготовка сопроводительных документов.
  • Оплата госпошлины и участия финуправляющего.
  • Взаимодействие с арбитражным управляющим и ожидание решения суда.

Важно помнить, что должнику следует самостоятельно выбрать СРО арбитражных управляющих при подаче заявления. Найти подходящую организацию можно с помощью Федресурса — на сайте есть список всех СРО и аккредитованных управляющих. Также с помощью ресурса можно проверить на банкротство третьих лиц.

Плюсы и минусы банкротства

Неоспоримое преимущество статуса банкрота заключается в возможности списать с себя долги легально. К тому же ограничения, накладываемые в отношении банкрота, временные и практически не мешают жить после банкротства. Многочисленные положительные отзывы людей, успешно подтвердивших свою некредитоспособность, являются еще одним доказательством целесообразности этой процедуры.

Минусы банкротства — относительно высокая стоимость (самостоятельное банкротство обойдется в 60–80 тысяч рублей) и длительность процедуры. В среднем, от подачи заявления и до принятия решения проходит около 8–10 месяцев. Однако каждый случай индивидуален, и точно сказать, сколько продлится конкретное дело, затруднительно.

С 1 сентября 2020 года долги до 500 тыс. руб. можно списать через МФЦ. Внесудебное банкротство будет бесплатным для должников, а срок процедуры составит всего 6 месяцев.

Кредитные юристы нашей компании оказывают профессиональную помощь гражданам на любом этапе банкротства. Для получения бесплатной консультации свяжитесь с адвокатами по телефону или задайте вопрос через специальную форму на сайте. Мы поможем Вам избавится от долгов!

Частые вопросы

Если банкротство проходит муж, дадут ли жене кредит?

Последствия возбуждения банкротства и завершения дела распространяются только на самого должника. Но супруг или другие родственники никак не ограничиваются в правах, в том числе при обращении за кредитами. Указывать в заявке, что муж проходить процедуру банкротства, не обязательно.

Но банк вправе проверять не только платежеспособность и добросовестность самого заемщика, но и его супруга. Поэтому факт возбуждения банкротного дела может стать основанием для отказа в кредитовании. Окончательное решение принимает сам банк, оценив свои риски.

Как пройти банкротство и не потерять бизнес?

На бизнес-активы, принадлежащие должнику, при банкротстве обращается взыскание по общим правилам. Поэтому сохранить бизнес и списать долги достаточно сложно. Можно предпринять следующие действия:

  • подать заявление и освободить от реализации имущество на сумму до 100 МРОТ, если оно используется для профессиональной деятельности должника;
  • подать заявление от имени супруга должника, которая имеет право на часть общего имущества;
  • ввести в состав учредителей организации других лиц, чтобы снизить размер доли в уставном капитале (делать это нужно заранее и при поддержке юристов, чтобы избежать оспаривания сделок);
  • заключить с кредиторами мировое соглашение, представить план реструктуризации долгов.

Кредиторы заинтересованы в возврате всей суммы долга. Поэтому они могут одобрить мировое соглашение, если должник представит аргументированный план погашения задолженности.

Смогут ли отобрать имущество, записанное на детей в процессе банкротства?

По умолчанию, для реализации забирают только имущество, принадлежащее должнику. Поэтому имущество детей может не включаться в опись, если на него есть соответствующие документы.

Однако если переоформление прав состоялось непосредственно перед банкротством, кредиторы смогут оспорить сделку, вернуть все в исходное состояние.

Из общего имущества семьи можно выделить долю детей, приобретенную за счет средств материнского капитала.

Возьмут ли работать бухгалтером после банкротства?

Все зависит от того, какой статус у должности бухгалтера по месту будущей работы. Банкроту запрещено входить в состав органов управления юридических лиц. К этим должностям обычно относится главный бухгалтер, поэтому банкрот такую работу не получит. В отношении обычных бухгалтеров таких запретов или ограничений Закон № 127-ФЗ не содержит.

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? — БФ

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром — например, последствия, которые коснутся родственников банкрота.

Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны.

В этой статье мы расскажем, что ждет членов семьи должника в процессе банкротства и после его признания.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

  • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
  • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).
Читайте также:  Лицензия на добычу золота и драгметаллов частным лицам

Узнать, подходит ли банкротствов моей ситуации

Скрытые последствия

Процедура проводится на основании Закона о банкротстве №127 ФЗ. Но судебная практика показывает, реальных последствий при банкротстве гораздо больше, чем описано в законодательстве.

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.
    Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.
  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент — финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

  • Недобросовестность. Если обнаружится, что, получая кредиты, вы сообщили неполные или ложные сведения банку — велик риск, что такие долги не спишут.

    Пример. В заявке на кредит заемщик указал наличие непогашенных микрозаймов, умолчал о займе физлицу или написал себе зарплату побольше. Поскольку, получая деньги, он заведомо обманывал банк, такое поведение суд может расценить как недобросовестное, и долг списан не будет.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

Позвоните юристу, мы бесплатно подскажем, спишут ли ваши кредиты в результате банкротства!

Какие долги нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишут абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • Алименты.
    Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.
  • Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.
    Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.
  • Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.
    Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

Какие долги я могу списать через банкротство?

Давайте рассмотрим, какие запреты и ограничения накладывает банкротство.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

  • нельзя подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся только с ведома управляющего, а в рамках реализации — исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Спросите юристов, как подготовиться к банкротству, чтобы минимизировать последствия.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • списание долгов, кредитов, займов;
  • любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без начисления штрафов, процентов.

Получить план списания долгов

Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Супруг

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.
      Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ). Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.
    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.
      Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Что из вашего имущества является совместно нажитым?

Несовершеннолетние дети

Дети никак не пострадают от процедуры банкротства, их право на обеспечение защищает закон. Именно поэтому алиментные обязательства не погашаются после процедуры банкротства.

Органы опеки и попечительства могут быть привлечены, например, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние — тогда они защищают его право на жилище.

Также они могут участвовать в описи (инвентаризации), чтобы не допустить продажи личного имущества ребенка.

Детей из семьи забирать никто не станет, объявление человека банкротом — это не основание для лишения или ограничения родительских прав.

  • Положение детей не ущемлено ни в процессе, ни после банкротства, ведь появится возможность выделять часть денег на ребенка, а не на уплату бесконечных процентов.
  • И безусловно, всем станет спокойнее, когда дом перестанут посещать судебные приставы и коллекторы.
  • Как банкрот будет платить алименты?

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

  1. Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

  2. Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Частые вопросы

Оспорят ли сделки в банкротстве, если я был индивидуальным предпринимателем?

Оспариваются только сделки, которые обладают признаками подозрительности: например, если договоры заключены на невыгодных условиях, ниже рыночной цены. Под анализ попадают сделки за последние 3 года. Если это обычные хозяйственные операции, никто не будет их оспаривать.

Как признать банкротство, если я не помню всех кредиторов?

Вы можете запросить выписку в Бюро кредитных историй, там будут указаны ваши займы и кредиторы. Если в заявлении на внесудебное банкротство указать не всех кредиторов, то неучтенные долги не спишутся. При судебном банкротстве всех кредиторов указывать не обязательно, долги списываются полностью.

Какие документы нужны для внесудебного банкротства?

Главным документом во внесудебном порядке банкротства выступает заявление, которое составляется в МФЦ, на приеме у сотрудника. Могут потребоваться ещё паспорт, СНИЛС, ИНН и другие документы, которые связаны с личностью должника.

Муж владеет иномаркой,если я подам на внесудебное банкротство, заберут ли машину?

Да, если автомобиль куплен в браке, он является совместным имуществом, и вам принадлежит доля 50%. Если кредиторы обнаружат, что на мужа зарегистрирована общая машина, они вправе обратиться в Арбитражный суд для продажи автомобиля. Мужу выплатят 50% выручки с торгов, а ваши 50% распределят между кредиторами.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(13

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *