Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

Банкротство мужа или жены: какие последствия ожидают родственников банкрота

В соответствии с законодательством Российской Федерации ответственность человек несет личностную. Собственность, которая является совместно нажитой не должна пострадать от последствий банкротства одного из членов семьи. Однако, часто бывает по-другому. Муж или жена должника в большей степени испытывают последствия, чем иные родственники.

Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

Общие последствия банкротства физических лиц для должника

Процедура банкротства физического лица не создана для просто списывания имеющегося долга. Для большинства должников – это благо. Однако, Федеральный закон №127 «О несостоятельности» в равной степени стремится сохранить интересы и кредитора. Это не зависит от того, кто подает заявление. Поэтому нельзя представлять банкротство физ лица финансовой индульгенцией в чистом виде.

Это один из самых востребованных способов решения накопленных финансовых вопросов. Но процесс длителен и займет от трех месяцев до нескольких лет. Также стоит отметить существенную стоимость прохождения, недоступную для большинства простого населения, у которого появились проблемы с возвратом кредитных средств.

Исходя из статистических данных, в Российской Федерации около 140 миллионов человек. Более 40 миллионов имеют проблемы с кредитами в разных банках и микрофинансовых организациях. Но число банкротов крайне мало.

И многие откровенно боятся проходить этот процесс с учетом стоимости действий финансового управляющего и необходимости оплачивать государственные пошлины за публикацию в соответствующих изданиях.

Государство пытается снизить финансовую нагрузку на гражданина, однако сам закон продуман был слабо и не имел отработанного механизма реализации в рамках существующей правовой системы.

В следствие реформации и внесения корректив в нормативный акт отмечается улучшение нормативов. Соотношение негативных и положительных последствий для должника и кредитора выровнялось.

Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

Плюсы и минусы при банкротстве в последствии

К несомненным плюсам прохождения процедуры стоит отнести:

Списания верхнего предела долга в независимости от его размера. То есть, по завершению процедуры реализации имущества или реструктуризации долга то, что осталось будет списано. Перед кредиторами должник будет финансово чист.

Долг перед кредиторами замораживается на момент начала процедуры. Таким образом устанавливается окончательная сумма требования к должнику без дополнительных взысканий и начислений штрафов, процентов и пени.

В период прохождения процедуры банкротства физ лица прекращается производство по исполнительным листам, которые были открыты в отношении должника на основании решений судов общей юрисдикции.

Прекращение непосредственного общения между должником и кредиторами, а также их представителями. К таковым можно отнести и коллекторские службы, которые выкупили право требования (заключили цессию с кредиторами) или работают с ними на основании агентского договора.

От должника не требуется наличие специальных знаний, так как всю процедуру осуществляет посредник. Для получения статуса финансового управляющего нужно иметь соответствующий уровень знаний и умений, пройти специализированный курс обучения, иметь членство в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

К минусам процедуры относятся:

Должник, после признания его банкротом несет ряд последствий для собственного финансового положения. К таким последствиям можно отнести:

  • обязанность в течение пяти лет с момента признания себя банкротом сообщать о данном факте своей биографии при запросе нового кредита или займа;
  • в течение трех лет с момента окончания процедуры нельзя занимать посты в совете директоров, быть учредителем или владельцем доли в бизнесе.

Ограничения присутствуют и при прохождении самой процедуры. Их значительно больше:

  • запрещено без согласия финансового управляющего проводить сделки на сумму свыше 50 000 рублей;
  • запрещено реализовывать самостоятельно собственность;
  • счета и вклады заморожены до окончания процедуры;
  • запрещено становится поручителем при принятии обязательств по кредиту иного лица;
  • вероятен запрет на покидание пределов Российской Федерации;
  • вероятность оспаривания сделок, совершенных за последние три года;
  • регистрация новой собственности осуществляется только при наличии одобрения финансового управляющего.

Существуют и скрытые последствия, к которым относятся последствия доказанности фиктивности и преднамеренности совершения банкротства. Если будет установлен такой факт, должника ожидает административное или уголовное преследование. Все зависит от степени общественной опасности правонарушения.

Должник идет на признание его банкротом. У него есть заграничная недвижимость или счета в офшорах. Этот факт будет установлен финансовым управляющим. Он подает соответствующие сведения в арбитражный суд.

Вне зависимости от административного или уголовного характера правонарушения гражданину будет отказано в признании его финансовой несостоятельности.

Не рекомендуется вступать в процесс, зная о наличии иностранных счетов, недвижимости и сокрытого имущества.

Также не следует вводить в состав совета кредиторов знакомых и родственников с фиктивными расписками от банкрота на получение от них денежных средств. Это может привести к возбуждению уголовного дела в отношении банкрота.

Есть категория долгов, на состоянии которых процедура не отразится. К таким долгам относятся:

  • задолженность по услугам ЖКХ;
  • долги по исполнительным листам, выданным в отношении должника в связи с причинением им вреда здоровью;
  • задолженность по алиментным обязательствам;
  • зарплаты, премии и другие положенные выплаты перед сотрудниками, работающими на индивидуальных предпринимателей;
  • долги, полученные в результате участия в бизнесе в качестве учредителя, если долги компании возникли по вине конкретного учредителя, который и проходит процедуру банкротства.

Несмотря на то, что последствия в большей степени затрагивают только самого банкрота, его близкие и родственники также страдают от последствий прохождения процедуры. Особенно, это касается тех, с кем должник разделяет общее имущество.

Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

Какие последствия банкротства ожидают родственников физлиц?

Последствия начала процесса банкротства физического лица в 2019 году для родственников зависят от степени родства. На наиболее близких и родных людях, таких как супруги это отразится в наибольшей степени. Их положение строится на нормах не только закона о банкротстве, но и на основании Семейного кодекса Российской Федерации.

Муж или жена должника

Супруг должника – это наиболее страдающий тип родственных связей, так как при реализации имущества может пострадать общее имущество супругов. Ответственность супруга ограничена исключительно этим фактором.

Его собственная финансовая стабильность, положение и благосостояние при этих условиях не учитывается. Статус банкрота супруга не отражается даже на кредитной истории второго участника брачных отношений.

Имущество в собственности жены при банкротстве мужа затронуто не будет. И наоборот.

В рамках дела о банкротстве с реализацией имущества не все так просто как кажется. Дело в том, что приобретенная в период брака недвижимость может являться единственным жильем. Следовательно, не может быть включена в конкурсную массу и реализована для погашения долгов.

Если квартира находится в общей собственности банкрота и его супруги, и у них есть дополнительная недвижимость жилого назначения, реализация квартиры будет осуществлена. Супруг получит компенсацию за реализованную долю в соответствии с законодательством Российской Федерации в размере 50 процентов от вырученных средств.

Следует учитывать, что при возможности выделения доли в натуре и последующей реализации такой доли как отдельного объекта недвижимости будет выполнена именно такая процедура. Но на практике, объект недвижимости отчуждается целиком, после чего выделяются компенсационные средства.

Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

Совместное банкротство супругов

В Российской правовой и судебной системе не предусмотрена процедура совместного банкротства, когда ее проходят физлицо и его супруг. Однако в практике такие случаи происходили. Но это исключение из правил.

Суть этой процедуры заключается в том, что семьи, которые имеют значительные долги стараются оставить все ценные активы на одного из супругов, а долги повесить на второго. Таким образом стремятся защитить общее имущество от взыскания в пользу кредитора.

Для тех же целей заключается брачный договор.

Условия брачного контракта, в которых усматриваются признаки фиктивности будут пересмотрены для восстановления нарушенных прав кредиторов.

Введение в законодательство понятия совместного банкротства супругов позволит контролировать процесс выполнения интересов кредитора. Исходя из принципов составления нормативно-правовых актов в России, подобная формулировка будет введена в ближайшее время.

Логика такова, что, получив кредит или займ, семейная пара получила совместный доход. Следовательно, несут равную ответственность перед кредитором за его погашение. Это эффективней, чем банкротство мужа или жены в отдельности.

Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

Последствия для родителей должника

Родители банкрота не несут ответственность за факт финансовой несостоятельности ребенка. Их финансовое положение может пострадать, если они участвовали в проведении фиктивных сделок отчуждения имущества должника. Или у них есть общая собственность с должником. В первом случае сделки могут быть оспорены финансовым управляющим. Во втором случае, собственность может быть реализована.

В тоже время, реализация доли в квартире – достаточно спорный процесс, так как мало найдется желающих приобрести спорную долю и находится в окружении совершенно посторонних людей. Поэтому финансовый управляющий указывает на невозможность реализации такой доли. Она остается в собственности должника.

Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

Последствия для детей должника

На детях банкротство физ лиц почти не отразится. Если у банкрота есть алиментные обязательства, то процедура банкротства на них не отразится. Опять же, как и в случае с родителями, они рискуют только совместным с должником имуществом.

Если дети проживают совместно с должником и находятся на его иждивении, проживая в единственной пригодной для этого недвижимости, то банкротство отца или матери никак не скажется на их материальном положении.

В таких случаях часто назначается процедура реструктуризации. Но при согласовании плана реструктуризации наличие иждивенцев также будет учитываться.

И из дохода участника процесса будут изымать не 50 процентов, а меньше.

Другие родственники

Родственники более дальних степеней не испытают на себе последствий признания банкротом, за исключением уже описанных случаев, когда имеют общую с ним собственность или участвовали в фиктивных сделках по реализации имущества.

Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

Советы юристов при оформлении банкротства

Банкротство физических лиц подразумевает некоторые негативные последствия для родственников должника. Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла наименее болезненно и быстро, следует внимательно отнестись к ряду моментов:

  • Перед принятием решения о начале процесса банкротства и перед тем, как подать заявление в арбитражный суд нужно составить перечень имущества, понять какая судьба его ожидает в результате банкротства.
  • В независимости от того, кто подает заявление о финансовой несостоятельности нужно оценить все последствия. Для этого нужно проконсультироваться с юристом по вопросам банкротства.
  • Не производить действия, которые направлены на сокрытие имущества и его быструю реализацию с целью сокрытия от кредиторов. Подобные действия могут привести к оспариванию сделок, признанию фиктивности банкротства, уголовному или административному преследованию за совершенное правонарушение.
  • Следует обращаться в суд при наличии задолженности не менее 300 тысяч рублей, так как при меньшей сумме задолженности проводить процедуру экономически не целесообразно.
Читайте также:  Что такое лизинг на авто простыми словами

Последствия банкротства для родственников становятся не заметны, если должник честно и открыто пошел на данный шаг. Все родственники осознают ситуацию и стремятся ему помочь. Заявление в арбитражный суд подается с их согласия и одобрения. Долги спишут только при стремлении по-честному в рамках закона ликвидировать свои финансовые трудности перед кредиторами.

  • Возможно вам будет интересно:
  • — Семейное банкротство
  • — Что будет с супругом должника при его банкротстве?

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

Записаться на консультацию

Банкротство супругов: как делить имущество?

Семейная жизнь подразумевает не только взаимные права и обязанности — личное банкротство супруга затронет и его жену. А если у мужа и жены есть общие долговые обязательства, то суды рекомендуют проведение совместного банкротства. Когда это возможно и оправдано — выясним ниже.

Учитывается ли имущество супругов при банкротстве

Начнём с того, что совместная собственность, нажитая супругами в браке ( ст. 34 СК РФ), в случае банкротства одного из них будет реализована. Избежать продажи общей собственности не удастся.

Однако совместное имущество при банкротстве не будет целиком направлено на погашение долга банкротящегося гражданина — ведь согласно п.1 ст.

45 СК жена по долгам мужа не отвечает, как и муж по кредитам своей благоверной.

О том, какое имущество забирают в банкротстве для продажи, а какое — не имеют права изъять, мы подробно писали в этой статье.

В любом случае, совместно нажитое имущество при банкротстве будет включено в конкурсную массу и впоследствии реализовано. Рассмотрим, что происходит с собственностью супругов при банкротстве физлиц.

Изъятие и продажа общего имущества супругов

На практике процедура реализации нажитого в браке выглядит следующим образом:

  1. Финуправляющий формирует конкурсную массу. Включает принадлежащее должнику: единоличная, долевая и общая семейная собственность. Исключает защищенное ст. 446 ГПК.
  2. Проводится процесс реализации в ходе открытых торгов.
  3. Доля супруга компенсируется ему в денежном эквиваленте.

Если имущество жены при банкротстве мужа продадут, деньги за ее долю вернут. Правда, психологический дискомфорт компенсирован не будет.

Когда выгодно совместное банкротство

Банкротство супругов в одной процедуре — оптимальное решение, когда у мужа и жены общие кредиторы. Распространенная ситуация — это ипотечный кредит, по которому супруги выступают созаемщиками. Либо каждый брал кредиты и микрозаймы, а потратили их на общие нужды — образование, ремонт, накопили долг по ЖКХ. Объединив процедуры банкротства в одном деле, Вы получите:

  • шанс избавиться от совместных долгов без предъявления кредиторами требований к супруге. Например, жена взяла кредит (оформила на себя), купили автомобиль. При банкротстве мужа машину продадут, женщина получит половину выручки с торгов. Но кредит так и останется на ней, спишут только долги мужа. А при совместной процедуре погашаются кредиты и займы обоих;
  • возможность сократить время на признание финансовой несостоятельности — по сравнению с поочередным банкротством обоих супругов;
  • снижение расходов: госпошлина, финуправляющий, публикация сведений о банкротстве;
  • увеличение шансов на реструктуризацию долга: дохода одного супруга может не хватить для утверждения плана, но зарплата второго может обеспечить введение реструктуризации и сохранить имущество супругов.

Объединение дел о банкротстве супругов — процедура нестандартная, но ВС РФ прямо указал, что это возможно «в целях процессуальной экономии». Закон о банкротстве физлиц не запрещает банкротиться совместно, но нужно убедить суд в необходимости и оправданности этого шага.

Пункт 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года №48:

Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

Зачастую справиться с этой задачей под силу только опытным кредитным юристам.

Банкротство бывшего мужа — последствия для супруги

Развод не всегда позволяет избежать реализации имущества, приобретенного в браке. Хотя к этому способу прибегают граждане-банкроты, пытаясь скрыть ценности от кредиторов, оставить все в семье. Банкротство бывшего мужа имеет ряд нюансов:

  • если вы поручитель или созаемщик бывшего мужа, то в случае объявления его банкротом банк выставит вам требования по выплате кредита — ведь с расторжением брака обязательства по кредитам не отменяются;
  • если развод состоялся в течение последних трех лет, еще хуже — непосредственно перед подачей бывшим супругом заявления на банкротство, соглашение или судебное решение о неравноценном разделе имущества могут оспорить, а все сделки с ним — отменить;
  • если развод происходит одновременно с банкротством, раздел имущества воспринимается как попытка скрыть/вывести имущество. Кредиторы смогут даже участвовать в судебном процессе о разделе или обжаловать вывод собственности, если решение суда (мировое соглашение) ущемляет их права.

Пленум ВС РФ от 25 декабря 2018 года №48:

Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

С другой стороны, если солидарная ответственность супругов по кредитам не предусмотрена, а с момента бракоразводного процесса прошло более 3 лет, то и бояться не стоит. Тогда банкротство одного из супругов не затронет его бывшую «вторую половину».

Имущество в гражданском браке

Для начала стоит понимать, что в действующем российском законодательстве не закреплено такое понятие, как «гражданский брак», несмотря на то, что даже судьи пользуются этим термином. Понятие общего имущества и процедура его раздела не применяются гражданскому браку. Здесь работает принцип: на кого записано — тот и владеет.

Иными словами, если вы проживаете в гражданском браке (не расписаны в ЗАГСе), и партнёр решил подать на банкротство — к вам процедура не будет иметь отношения. За исключением случаев, когда есть общие кредиты, обязанность по выплате которых закреплена за вами кредитным договором.

Купленное в гражданском браке имущество находится в безраздельном пользовании его приобретателя и к совместному не относится.

К примеру, пара купила квартиру вместе, но недвижимость оформлена только на женщину. При банкротстве сожителя включить её в конкурсную массу и продать для погашения долгов финуправляющий не может. Юридически гражданский муж не имеет прав на это жилье.

Банкротство супругов: судебная практика

  1. Семейное банкротство. Пока не предусмотрены четкие критерии для совместного банкротства супругов, суд объединяет две процедуры банкротства физических лиц в одну, руководствуясь конкретными обстоятельствами.

    При этом учитываются следующие факторы:

    • наличие у супругов общих долгов;
    • общность кредиторов для банкротящихся физ. лиц — даже если совместные займы у супругов отсутствуют, у них могут быть общие кредиторы;
    • наличие как общего имущества ( если нет брачного договора, все, приобретенное после свадьбы, считается общим и делится пополам между супругами);
    • величина долговых обязательств и семейного дохода;
    • и, разумеется, желание супругов признавать несостоятельность совместно. Иногда должники предпочитают затягивать процедуру. Например, чтобы пару лет пожить в ипотечной квартире, а потом выкупить ее через родственников. Тогда необходимость ориентироваться на другое арбитражное дело очень кстати.

    Судебная практика относительно семейного банкротства складывается постепенно: отдельные суды были категорически против объединения производств по делам о банкротстве физлиц, но ВС в упомянутом уже Пленуме №48 разъяснил, что это вполне законно.

    Каждый рассматриваемый случай индивидуален, а окончательное решение об объединении дел зависит от судьи. К примеру, после рассмотрения обстоятельств дела суд вынес решение об объединении производств (решение АС МО от 18.01.2016 по делу № А41-85634/2015) и ввел процедуру реализации имущества супругов. В итоге долги списали обоим.

  2. Единственное жилье и права супруга. Обратим внимание на два интересных дела, в которых суд Арбитражный суд оценивал права на общую недвижимость при банкротстве мужа/жены.

    Дело №А40-109796/2017, где бывшая жена потребовала включить единственную квартиру должника в конкурсную массу и продать. Эта собственность приобретена в период брака, и при разводе было заключено соглашение, которое муж не исполнил, подав на признание несостоятельности.

    ВС разъяснил, что судам следует предложить бывшим супругам и финуправляющему разработать план реструктуризации либо рассмотреть иные варианты продажи единственной квартиры, притом учесть права не только бывшей, но и нынешней семьи должника (в каждом браке есть несовершеннолетний ребенок).

    Для неразведенных пар примечательно Дело № А53-31352/2016, в котором у должника есть однокомнатная квартира в провинции, а у его жены — большая квартира в Москве. ВС разъяснил, что продаже подлежит жилье супруги. Столичная квартира, оформленная на нее, в 60 раз дороже однушки в Новочеркасске. Суд пояснил следующее:

    Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

  3. Алименты выплачиваются в период банкротства, и взыскивается долг за три года о подачи заявления. После завершения процедуры задолженность по алиментам не списывается. Судебная практика традиционно защищает права детей и матерей, но если соглашение об алиментах носит очевидно фиктивный характер, его все же можно оспорить.

    К примеру, 90% от своего дохода отец выплачивает на детей. Несмотря на жалобы кредиторов, ВС не посчитал такой размер чрезмерным и недобросовестности в действиях отца не усмотрел.

    Недействительной сделка по алиментам в банкротстве была признана, когда размер выплат на ребенка составил 50 миллионов рублей. Действительно, многовато на содержание ребенка, если папа неплатежеспособен.

Наши специалисты наработали обширную судебную практику, если вам интересно узнать подробнее, как распределяется имущество супругов при банкротстве, можно ли стать банкротами совместно, обратитесь к юристам компании по телефону или через форму онлайн-чата.

Одновременное банкротство супругов

Банкротство супруга как физического лица: особенности и последствия

Одновременное банкротство супругов

Банкротство физического лица – это признание его финансовой несостоятельности. Мы неоднократно говорили о процедуре банкротства в наших статьях. Когда заявляют о банкротстве должника, принимают во внимание и интересы его семьи.

Инициированный процесс затрагивает совместно нажитое имущество, что способно поставить под угрозу дальнейшее благополучие семьи. Особенно остро данная проблема встанет, если в семье есть несовершеннолетние дети.

Возможно ли совместное банкротство

Проведение совместного банкротства физических лиц – это возможность минимизировать риски неблагоприятного развития событий для семьи. По сути – это происходит, когда и супруг, и супруга имеют долги, которые не могут погасить.

Российское законодательство не закрепляет термин «совместное банкротство», однако уже с 2015 года в судебной практике стали появляться случаи, когда арбитражные инстанции принимали решение объединить процедуры банкротства по каждому из супругов в одну.

Каковы основания для таких действий:

  • общая задолженность и общие кредиторы;
  • явные признаки финансовой несостоятельности у физических лиц;
  • общее имущество, реализация которого может стать источником погашения общей задолженности;
  • наличие общего плана реструктуризации долга.

Как это регулирует закон

В Семейном кодексе Российской Федерации тщательно прописано, какие виды форм владения имуществом предусмотрены в государстве:

  • Общее имущество супругов. К нему следует отнести имущественные активы, приобретенные с момента существования брачного союза. Оба супруга владеют таким имуществом в равных долях.
  • Личное имущество. Вид имущества, которое было приобретено до вступления в брак.

Во время процедуры БФЛ финансовым управляющим будет включено в конкурсную массу личное имущество и доля банкрота в общем супружеском имуществе. Законодательство не предусматривает ответственность жены за долги мужа, или наоборот.

Когда это выгодно

Основное преимущество совместного банкротства – это возможность избежать возврата долга по общему кредиту, что происходит в случаях, когда кредит оформлялся обоими супругами, или один из них выступил поручителем у другого.

Данную схему в профессиональной юридической среде принято рассматривать, как оптимальную, особенно если кредит был ипотечным. Также процедура совместного банкротства – это источник снижения затрат и вероятность списания долгов по общим и личным обязательствам. Таким образом происходит своеобразное упрощенное банкротство.

Важно! Во время совместной процедуры банкротства, если сумма средств, полученная при реализации имущества, окажется недостаточной для погашения кредиторской задолженности, остаток средств вторая половина вынуждена будет оплатить из своих личных активов. Каковы иные последствия для родственников должника читайте здесь.

Видео: «Банкротство супругов и общее имущество, что с ним будет?

Когда лучше искать другой выход из ситуации

Развод супругов усложняет ведение процедуры банкротства. Таком случае происходит поиск наиболее «безболезненного» решения для выхода из сложившейся ситуации.

Основанием для распределения имущественных активов выступает брачный договор или решение суда.

Иногда в судебной практике встречаются случаи, при которых происходит добровольный раздел имущества между супругами, и в нем не принимают участие судебная инстанция или юрист.

Нюансы банкротства при разводе таковы – может возникнуть угроза отмены ранее совершенной сделки раздела имущества, если финансовый управляющий заподозрит, что такая сделка изначально противоречила финансовым требованиям кредиторов. В таком случае, имущество второй половины включат в список активов, подлежащих реализации. Подробнее о плюсах и минусах банкротства расскажет эта статья.

Бывает и так, что развод состоялся, а за плечами у супругов осталась не выплаченная кредиторская задолженность. Если этот кредит ипотечный, его добавят в список активов, включенных в конкурсную массу.

Что будет с имуществом

О том, что будет с имуществом должника, а также общим имуществом, нажитом в браке можно узнать в этой статье.

Практика одновременного банкротства супругов

Уже через месяц, после того, как вступил в силу закон о БФЛ, в Арбитражном суде в Новосибирской области произошел первый случай совместного банкротства. Тогда оба супруга одновременно заявили о своем банкротстве.

Объединение двух дел в одно было принято по решению суда. Основанием для совместного банкротства супругов Кузьминых стало наличие общих долгов и кредиторов.

Это позволило финансовому управляющему сформировать общую конкурсную массу и работать с единым реестром требований кредиторов.

С точки зрения профессионалов любой закон несовершенен. И уже сегодня случаи совместного банкротства существенно расширили свою географию. Они коснулись Алтайского края, Новосибирской, Смоленской и Свердловской областей.

Что должно быть для инициации процедуры:

  • копия свидетельства об официально зарегистрированном браке;
  • общее заявление на признание семейного банкротства;
  • общее совместно нажитое имущество;
  • все долги будут признаны «семейными».

Важно! Между супругами в процессе банкротства может возникнуть конфликт интересов, так как сумма долга одного супруга может быть ниже, чем того требуют действующие правила (меньше 500 тысяч рублей).

Особенности банкротства для пар в гражданском браке

Понятие «Гражданский брак» в законодательстве РФ полностью отсутствует. Негласно его рассматривают, как сожительство мужчины и женщины, не зарегистрировавших брак.

Также сложно говорить о разделе или реализации имущества, приобретенного за время сожительства. Его владельцем будет считаться тот, субъект, на которого имущество зарегистрировано.

Суд не будет принимать во внимание тот факт, за чьи средство такое имущество приобреталось.

Однако может выясниться, что сожителями был взят общий кредит, в котором один мог выступить заемщиком, а второй поручителем. В таком случае поручителя привлекут к ответственности за просроченный гражданским супругом займ.

Чем опасно банкротство бывшего мужа

Опасность банкротства бывшего супруга отображается в том, что финансовым управляющим будут проанализированы все имущественные сделки, заключенные банкротом в течение трех последних лет. К данным сделкам также будет отнесена процедура раздела имущества, если в течение трех последних лет супруги развелись.

Если в ней будут обнаружены какие-либо подозрения со стороны финансового управляющего, имущественные активы супруги включат в состав конкурсной массы и подвергнут реализации. Также это коснется ипотечного жилья без привязки к тому, кто в нем проживает. Каковы условия банкротства физических лиц.

Последствия для супругов

Процедура совместного банкротства при всей своей «печали» все же может повлечь за собой ряд положительных последствий:

  • прекращение роста задолженности и ее фиксация;
  • прекращение судебного производства;
  • отсутствие напоминаний и угроз со стороны коллекторов.

Также о других последствиях банкротства для супругов более подробно можно почитать в данной статье.

Заключение

Итак, что мы имеем в итоге: совместное банкротство возможно. Порядок и условия его осуществления не закреплены в действующем законодательстве. Оно происходит по решению суда при наличии определенных обстоятельств. Если вы хотите узнать, что такое упрощенное банкротство, загляните на эту страничку.

Правовое положение второго супруга при банкротстве физического лица. Последствия

Кстати: Мы проводим онлайн-консультации. Надёжно, экспертно, конфиденциально. Подробнее

С момента введения в действие закона о банкротстве граждан процедуру банкротства опробовали на себе более 100 тысяч должников. Средний возраст гражданина-банкрота составляет 46 лет.

Обычно в этом возрасте люди уже не первый год состоят в браке и успели обзавестись семьей. И, конечно же, процедура банкротства не может не затрагивать интересы супруга должника, хотя бы потому, что доля, принадлежащая банкроту в совместно нажитом имуществе, подлежит продаже.

Более того, не редкость ситуации, когда супруги имеют общие долги, например, по кредитным договорам или коммунальным платежам. В таких случаях наиболее быстрым и эффективным кажется вариант совместного банкротства, когда супруги обращаются с одним заявлением в арбитражный суд и просят признать их несостоятельными.

О том, как это сделать и что из этого может получиться, читайте в нашей статье о совместном банкротстве супругов.

Банкротство одного из супругов

Механизм признания банкротом кого-то одного из супружеской пары регламентирован Федеральным Законодательством – раздел 127, а так же нормативными актами Семейного Кодекса РФ в тех его частях, что регулируют имущественные правоотношения семьи.

Пользуясь затруднительной материальной ситуацией, некоторые семьи идут на хитрость и инициируют открытие делопроизводства по факту получения статуса неплательщика.

В итоге – одного объявляют банкротом, а все ценные активы, движимое и недвижимое имущество записаны на другого.

Если все сделано по закону, то в этом нет ничего противоправного, но даже эта схема не позволит полностью защитить все, что нажито совместными усилиями.

  Письма-ответ на запрос о предоставлении информации

Подготовка заявления

Если должник не в состоянии погасить свои обязательства перед кредиторами и его текущая ситуация соответствует законодательно заявленным требованиям, он вправе инициировать банкротство. Первый шаг в этом механизме действий – подготовка и подача искового заявления.

Документ подается в арбитражную судебную инстанцию по месту регистрации физического лица. При этом финансовое состояние его партнера по браку в расчет не принимается и не может служить мотивом к отклонению иска.

Бланк имеет установленную нормативными актами, форму и содержит следующую информацию:

  • персональные сведения о должнике;
  • совокупный долг с разбивкой по кредиторам;
  • сведения о финансовом управляющем;
  • перечень имущественных ценностей;
  • полное наименование арбитражной организации, куда подается иск.

К заявлению прилагаются следующие бумаги:

  • по долгам – квитанции, платежки, выписки банковских счетов;
  • о статусе физлица – справка, подтверждающая, что гражданин не занимается индивидуальным предпринимательством;
  • по сделкам – покупка, продажа недвижимости, ценные активы, автомобили, крупные финансовые операции. За основу принимается период – 3 года до момента подачи иска;
  • по кредиторам – полная информация о количестве претендентов на возврат долга, персональные сведения, расчетные счета – документы подаются в соответствии с утвержденными образцами;
  • СНИЛС, ИНН, при отсутствии официального трудоустройства – бумага, подтверждающая статус официального безработного;
  • дополнительно: брачный договор, постановление о разделе имущества, свидетельства о браке, разводе, рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Механизмы защиты имущества от взыскания

Основными принципами максимального спасения имущества от конфискации являются:

  • выяснение, какие ценности попадают в группу риска – на ком числятся, какова специфика прав владения;
  • выяснить, есть ли законодательные возможности избежать взыскания;
  • заблаговременно разделить ценности – составить брачный контракт, оформить развод.

Имея на руках такие данные, можно выйти из процедуры банкротства с наименьшими финансовыми потерями. Для максимального обеспечения сохранности объектов собственности используют:

  • смену режима обоюдного владения ценными объектами посредством оформления специального соглашения о разделе, дарении, продаже имущества;
  • брачный договор.

Оба варианта хорошо зарекомендовали себя в юридической практике ведения подобных процессов, но полностью исключить риск взыскания они, конечно, не могут, так как любой из указанных вариантов может быть оспорен кредиторами. А поскольку к иску прилагают документы по всем сделкам, скрыть их наличие невозможно.

Соглашение о разделе имущества

Если брачный договор устанавливает имущественный режим в отношении не только активов, которыми супруги уже владеют, но и тех, что семья приобретет в будущем, то соглашение о разделе применяется лишь к имуществу, которым супруги владеют на момент его заключения.

В целом к соглашению о разделе имущества по сути применяются те же принципы, что и к брачному договору.

Еще одна возможность изменить режим собственности в отношении семейных активов – раздел имущества в суде (например, при расторжении брака). Как показывает практика, к такой опции граждане время от времени прибегают в том числе в надежде обезопасить имущество от требований кредиторов.

Казалось бы, брак расторгнут, имущество поделено и его часть осталась в сохранности у бывшего супруга. Однако Верховный суд в вышеназванном постановлении указал, что теперь могут быть оспорены не только соглашения о разделе имущества, но и решения суда о разделе, если они нарушают права и законные интересы кредиторов. Ранее такое обжалование было чрезвычайно затруднительно.

Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица?

Как отразится факт банкротства на близких и членах семьи должника? Насколько пострадают, и пострадают ли вообще, их интересы? Однозначно ответить на эти вопросы сложно – все зависит от конкретной ситуации, доли каждого в общем перечне ценного имущества и активов семьи, а так же форм собственности отдельных его объектов.

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?

Ситуация может развиваться по нескольким сценариям:

  • объект оформлен на лицо, не являющееся должником – его продают, сумму делят поровну. Одна доля достается второму супругу, другая – идет в счет долга кредиторам;
  • имущество куплено до заключения брака – остается за собственником и в деле не фигурирует;
  • доля семейных ценных активов передана в дар супругу, не являющемуся несостоятельным – право владения сохраняется, а капитал не учитывается;
  • имеет место брачный контракт – в нем описаны все ценности, которые не подлежат продаже и принадлежат конкретному лицу.

Общее имущество супругов при несостоятельности гражданина

Не все имущество семьи банкрота можно продать. Законодательно регламентирован перечень того, что должно остаться в ее собственности. Это жилье – если оно единственное место, где семья может проживать, личные вещи каждого человека, профессиональный инвентарь и оборудование, одежда, продукты питания, деньги – в размере прожиточного минимума на каждого.

Взаимная ответственность родственников наступит только, если суд докажет, что долги принадлежат мужу и жене, а потраченные средства были направлены на удовлетворение обоюдных интересов.

Потребуется ли согласие супруга на продажу имущества?

Функции организации и проведения торгов возлагаются на финуправляющего. Если собственность оформлена на неплательщика, то здесь все понятно. Если на второго супруга – то сначала открывается еще одно производство. В ходе него выделят часть объектов, которые могут быть реализованы. В этом случае согласие спрашивать не будут – основанием к продаже станет решение арбитража.

Если банкротится муж

Юридически разницы в том, кого объявят банкротом – мужа или жену, никакой нет. Имущество женщины пострадает, только если оно куплено в браке. Если это наследство – оно не соприкасается с конфискацией и не пойдет на покрытие долгов.

Справка! Личный счет супруги не может быть арестован. При условии, что это персональный зарплатный или пенсионный, реквизит. А любая попытка управляющего получить информацию о его состоянии классифицируется как незаконная.

Если банкротится жена

Когда производство начинается по отношению к жене, алгоритм развития событий – тот же. Мужу достанется выделенная управляющим от продажи ценностей, часть. Его личные ценные объекты не затронут, если они принадлежат только мужу и куплены им до брака, либо получены в дар от третьего лица.

Если квартира в ипотеке

Те, кто выплачивает ипотечные кредиты, больше всего опасаются потерять свое жилье, особенно, если одного из супругов уже коснулось банкротство. И эти опасения не беспочвенны. При этом в неприятную ситуацию с выселением рискуют попасть даже малолетние дети супругов.

Если так получится, что после ареста квартиры несовершеннолетним гражданам негде жить, они могут быть временно переданы в попечительские органы.

Почему так происходит? Дело в том, что с точки зрения закона, если ипотечный объект не был оформлен, как собственность семьи, то даже, когда это единственное место проживания, квартиру могут выставить на торги.

Имущество в гражданском браке

Для начала стоит понимать, что в действующем российском законодательстве не закреплено такое понятие, как «гражданский брак», несмотря на то, что даже судьи пользуются этим термином. Понятие общего имущества и процедура его раздела не применяются гражданскому браку.

Здесь работает принцип: на кого записано — тот и владеет.

Иными словами, если вы проживаете в гражданском браке (не расписаны в ЗАГСе), и партнёр решил подать на банкротство — к вам процедура не будет иметь отношения. За исключением случаев, когда есть общие кредиты, обязанность по выплате которых закреплена за вами кредитным договором.

Купленное в гражданском браке имущество находится в безраздельном пользовании его приобретателя и к совместному не относится

.

  Порядок взыскания задолженности судебными приставами

К примеру, пара купила квартиру вместе, но недвижимость оформлена только на женщину. При банкротстве сожителя включить её в конкурсную массу и продать для погашения долгов финуправляющий не может. Юридически гражданский муж не имеет прав на это жилье.

Последствия банкротства мужа или жены для супругов

Последствия для супружеской пары в случае, если один из них получит статус неплательщика, могут нести как положительные, так и отрицательные моменты.

Преимущества:

  • семейная долговая яма уменьшается – большинство обязательств могут списать;
  • в прошлое уйдут угрозы коллекторов, бесконечные штрафные санкции кредиторов.

Недостатки:

  • риск потерять то, что является для семьи особенно ценным;
  • в случае с ипотекой – объект изымут, если по нему есть неисполненные обязательства.

Что касается ограничений на выезд, руководящие вакансии, то под их действие попадет только ответчик, на второго супруга запреты не распространятся.

Банкротство в случае брачного договора

Подводя итоги, следует отметить некоторые недоработки в области законодательства о банкротстве, связанные с разделом собственности супругов, один из которых признает финансовую несостоятельность.

Действующие способы взыскания позволяют удовлетворить требования кредиторов, однако вместе с этим они часто нарушает принципы урегулирования отношений в области раздела общей собственности.

Нарушается неприкосновенность имущества добросовестных супругов, вынужденных нести ответственность по обязательствам неплательщиков.

Как оградить себя от банкротства супруга?

Знание основ законодательной базы позволит минимизировать потери от статуса банкрота второго супруга. Возможны варианты:

  • если должник занимается предпринимательской деятельностью – все его ценности реализовываются на торгах, после чего половина от стоимости имущества, выделенного судом, как совместно нажитого, возвращается второй половине;
  • неплательщик не является владельцем ценных объектов – все принадлежит другому супругу – собственность продадут, и половину вернут владельцу. Вторая доля пойдет на погашение обязательств. Чтобы этого избежать, можно попробовать подарить или продать имущество, но сделать это необходимо заранее – минимум за три года до возбуждения производства;
  • если выяснится, что часть имущества подарена супругу сторонними лицами, она не участвует в реализации и полностью сохраняется за собственником – должник не имеет к ней никакого отношения.

Общее имущество супругов при банкротстве одного из них в случае развода

Что касается имущественных вопросов на фоне развода супругов, то здесь имеют место следующие ситуации:

  • развод на фоне признания несостоятельности одного из супругов – мероприятия проходят в такой очередности – сначала расторжение барка, затем – вынесение постановления о банкротстве, после чего финуправляющий определит из конкурсной массы долю ответчика. В такой ситуации материальные интересы второй половины не пострадают;
  • супруги уже состоят в разводе к моменту открытия производства – если в ходе разбирательств не будет доказано, что развод носит фиктивный характер, реализуется только имущество должника.

Если у разведенных граждан имеется ипотечная недвижимость, то претензии в равной степени предъявляются обоим – ответственность ложится как на мужа, так и жену.

Из этого видео вы узнаете о процедуре банкротства одного из супругов, а так же что будет с имуществом после процедуры:

Пошаговый процесс раздела имущества

Итак, по решению суда один из супругов признан банкротом. Теперь его имущество подлежит взысканию, включению в конкурсную массу. Данным процессом будет распоряжаться конкурсный управляющий. Изначально, как уже упоминалось, будет реализовано личное имущество банкрота, а при недостаточности денежных средств для погашения обязательств перед кредиторами – совместно нажитое в браке.

Если все имеющееся имущество несостоятельного гражданина и есть совместная собственность обоих супругов, то официальное согласие супруга (не банкрота) на продажу имущества при банкротстве в принципе не требуется. У суда есть на то право, однако вторая половина, чьи интересы «несправедливо» затронуты, может подать иск с целью раздела имущества с последующим выделением доли, которая причитается именно супругу-должнику.

После продажи этого имущества иск будет удовлетворен, вырученные деньги отдаются супругу/супруге банкрота согласно определению долей в процессе конкурсного производства. Также отметим, что рассмотрев ст. 39 СК РФ, становится ясным, что доли супругов при разделе имущества являются равными.

Реализация имущества длится в течение 6 месяцев (можно продлить еще на 6 месяцев) и проходит по следующему плану:

  1. Опись и оценка.
  2. Формирование и подача в суд соответствующего отчета.
  3. Продажа имущества путем публичных торгов.

Опись должна выглядеть примерно так:

В случае, когда уже все, что можно продано, а денег не хватает, обязательства банкрота-должника будут все равно считаться выполненными перед кредиторами.

Совместное банкротство: условия и особенности процедуры

По закону, открыть совместное производство по факту признания несостоятельности сразу обоих супругов, нельзя. Каждый проходит его индивидуально. При этом в судебной практике есть примеры подобных дел, где совместные исковые требования арбитраж признал, основываясь на том, что об официальном запрете в законе ничего не сказано.

Такие ситуации носят скорее единичный, нежели, массовый характер, а для возбуждения процесса требуются объективные условия, допускающие подачу обоюдного иска в одном заявлении:

  • у обоих заемщиков одинаковые кредиторы, что дает возможность сформировать единый реестр;
  • долговые обязательства общие – отсутствует потребность делить нажитое имущество для реализации на торгах и персональному покрытию обязательств каждого супруга в отдельности;
  • совместные активы – это позволяет финансовому исполнителю обеспечить единую конкурсную массу имущественных ценностей и провести общие электронные торги.

Исходя из сказанного, можно резюмировать, что производство обоюдного банкротства целесообразно лишь тогда, когда два отдельно проводимых процесса будут полностью дублировать друг друга, замедляя деятельность арбитража и усложняя его задачи. Да и с материальной точки зрения – два дела – двойные расходы.

В 2020 году проводятся попытки внести на данный счет законодательные поправки. Пока, к сожалению, все находится на стадии рассмотрения, поскольку эти процессы имеют свою специфику:

  • последствия таких действий затронут сразу двоих членов семьи – при этом не исключено, что пострадает семейный бюджет, что не может не коснуться несовершеннолетних детей и иждивенцев;
  • велик риск недовольства самих кредиторов – усмотрев в двойной неплатежеспособности попытки мошеннических действий с целью полного списания обязательств, он непременно будут чинить препятствия ведению дела.

Целевое предназначение присвоения человеку статуса банкрота – не окончательно утопить его семью в долговой яме, а напротив – помочь им выйти из сложившейся ситуации достойно и с минимальными потерями. Для многих пар жизнь после прохождения процедуры стала проще и экономически благоприятнее.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *