Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник: правила грамотного общения

Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев. Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник: правила грамотного общения Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник: правила грамотного общения Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник: правила грамотного общения

Минуточку внимания

Иногда коллекторы превышают свои полномочия и действуют не по закону. Могут слишком часто звонить, доставать родных или даже угрожать. Но если должник верно выстроит с ними диалог, то возможно перевернуть общение в свою сторону и заставить их работать строго по прописанным в законах правилам.

Надеемся, наши советы помогут вам при взаимодействии с коллекторами.

На что обращать внимание при первом взаимодействии с коллекторами

Чтобы понимать, работают ли коллекторские агентства официально, следует проверить их через государственный реестр Федеральной службы судебных приставов. Для этого следует спросить название компании и юридический адрес у сотрудника агентства.

Заёмщик вправе отказаться взаимодействовать с коллекторами, если они направили только уведомление об уступке прав, но не показали доказывающие продажу кредита документы, например договор цессии.

Если уведомление об уступке прав направил кредитор, то коллекторскому агентству не нужно показывать договор о продаже долга

Какую информацию обязаны сообщить коллекторы при звонке

Также взыскатели могут подробно проинформировать о долге: какой его общий размер, сколько составляют проценты и штрафы.

Как разговаривать с коллекторами

Разговоры с коллекторами могут записывать и должники. О том, что идёт запись, необходимо уведомить взыскателей, а затем назвать дату и время.

Общаться с взыскателями следует спокойным и вежливым тоном. Не нужно сообщать о себе какие-то данные: телефон, адрес, номер договора. Если коллекторы работают официально, то они должны знать информацию о заёмщике.

Если взыскатель разговаривает грубо и повышает тон, его можно приструнить уверенным голосом и знанием как минимум нескольких формулировок из закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Когда звонят слишком часто

Если вам звонят чаще — это нарушение закона. Вот что можно сказать коллекторам:

— Здравствуйте, меня зовут Мария Сидорова, я представляю интересы коллекторского агентства «Ромашка». Звоню по поводу кредитной задолженности Владимира Ивановича. Подскажите, Владимир Иванович — это вы?

— Добрый день. Да, это я. Каждый ваш звонок я фиксирую. Вы мне звоните уже 11-й раз за неделю. По статье 7 Федерального закона № 230 это запрещено. Ждите жалобу и судебный иск. До свидания.

Жалобу на коллекторов заёмщик направляет в специальные органы, а те уже могут подать иск в суд на недобросовестных взыскателей

Такой же ответ можно использовать, когда коллекторы звонят ночью или рано утром. По закону им запрещено взаимодействовать с заёмщиками:

  • с 22 до 8 часов в будни;
  • с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

Когда заёмщик хочет отказаться от общения с коллекторами по телефону

Коллекторы могут общаться с должником через бумажные письма, отправленные по почте. Они являются официальными и наглядными доказательствами взаимодействия с заёмщиком. Если человека замучили телефонные звонки, он может попытаться изменить способ общения.

— Здравствуйте, это Георгий из компании «Семицветик». Наш телефонный разговор записывается. Василий Иванов — это вы?

— Ваш долг был продан нашему коллекторскому агентству. Вот звоню поинтересоваться, когда деньги вернёте? Реквизиты счёта я отправил вам пару дней назад с помощью СМС. Отмечу, что лучше выплатить долг как можно быстрее. В противном случае я продолжу звонить или направлю нашего сотрудника к вам домой для беседы. Ну кому это надо, правда же?

— Я отказываюсь от взаимодействия по телефону. Я не могу быть уверен, кем вы являетесь на самом деле, относитесь ли, вообще, к коллекторскому агентству. Ведь никаких документов я не видел. Всю информацию, которую вы хотите мне передать, отразите в официальном письме, составленном по правилам статьи 7 ФЗ-230. Отправьте его на почту по моему адресу. Контакты вы знаете.

После такого разговора коллекторы могут прислушаться к должнику и отправлять всю информацию по почте. Но есть вероятность, что звонки продолжатся, ведь это не запрещено законом.

Когда должник не хочет лично разговаривать с коллекторами

Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник: правила грамотного общения Образец заявления о взаимодействии с коллекторами через представителя

А если позвонят коллекторы, можно построить разговор таким образом:

— Здравствуйте, это компания «Лютик», снова звоним вам по поводу долга. Напоминаю, что каждый день ваши штрафы увеличиваются, сумма задолженности растёт. Мы можем перейти на менее приятное общение и направить к вам домой нашего представителя. Или подать заявление в суд. Так что лучше как можно скорее вернуть долг. Это в ваших же интересах.

— Всё, что вы говорите, я уже слышал не один раз. Теперь услышьте меня вы. Прошу больше не звонить на мой телефон и общаться только через моего представителя. В заявлении мы всё отразили и отправили его вам.

Когда говорят, что сообщат о долге родственникам и знакомым

Коллекторы не могут разглашать информацию о заёмщике третьим лицам. Вот как можно утихомирить коллекторов, которые действуют вне закона:

— Здравствуйте, это компания «Бест». Виктор Викторович, в очередной раз звоним вам по поводу долга по кредиту. Если в течение этой недели мы не получим деньги, вынуждены будем сообщить вашему начальству о задолженности, обзвоним всех ваших родственников и друзей. Ну кому нужны эти неудобства, правда же?

Когда психологически давят или угрожают

Если коллекторы грубо разговаривают, угрожают жизни и здоровью заёмщика, требуют продажи имущества для погашения кредита, это противоречит закону. Если человек столкнулся с таким отношением, он может ответить:

— Здравствуйте, это Леонид?

— Это компания «Чудеса взыскания». Звоню вам по поводу задолженности по кредиту. Хочу вас предупредить, что если в ближайшее время мы не получим деньги, то вынуждены будем перейти к более грубым формам общения. Вы же не хотите оказаться на больничном? Или чтобы ваша жена или ребёнок попали в неприятности?

После окончания подобного разговора следует сразу обратиться с заявлением в полицию, чтобы обезопасить себя и близких. Скорее всего, коллектор, который переходит к угрозам при работе с должниками, будет привлечён к ответственности.

Как вести себя с коллекторами при встрече

Когда звонки не помогают коллекторам получить деньги, некоторые взыскатели могут перейти к личным встречам.

Если коллекторы решают прийти домой для беседы, заёмщику следует придерживаться некоторых рекомендаций:

  • необходимо попросить удостоверение личности и доверенность от коллекторского агентства, в которой будут прописаны полномочия сотрудника;
  • важно увидеть договор, по которому был продан долг коллекторам, или определение суда о замене взыскателя;
  • не нужно подписывать предлагаемые коллекторами документы без изучения и согласования с юристом;
  • ни при каких условиях не нужно передавать деньги на руки пришедшим коллекторам.

Как можно выгодно выкупить долг у коллекторов

Если кредиторы продали долг коллекторам, можно попробовать договориться о его выкупе по «большой скидке». Но для такой сделки может потребоваться третье лицо. Как можно построить разговор:

— Здравствуйте, это Виктория, компания «Лилия». Иван Иванов, снова звоним вам по поводу возврата денежной задолженности. Предупреждаем о том, что разговор записывается.

— Здравствуйте, у меня денег по-прежнему нет. Но у меня есть родственник, который может выкупить у вас мой долг уже завтра. Как вам такое решение?

В случае согласия на сделку коллекторское агентство и родственник подпишут договор цессии. После этого заёмщик должен будет вернуть деньги уже своему родному.

Нередко коллекторы выкупают долги у кредиторов за символическую стоимость — 5−10%. Поэтому некоторые из них могут согласиться на сделку, где они смогут хоть немного заработать и не тратить время на судебные разбирательства.

Куда можно обратиться, если коллекторы превышают полномочия

Когда взыскатели позволяют себе выходить за рамки полномочий, например угрожают или применяют силу в адрес должника, следует это пресекать через жалобы в специальные организации:

  1. В начале взаимодействия с коллекторами важно проверить их фирму в реестре коллекторских агентств на сайте ФССП. Также следует запросить документ о переуступке прав по кредитному договору.
  2. В начале разговора по телефону взыскатели должны сообщить своё ФИО, название организации, предупредить о том, что беседа записывается.
  3. Не следует диктовать сотрудникам коллекторских агентств свои данные. Если это не мошенники, они сами знают информацию о заёмщике из имеющихся документов.
  4. Успокоить коллекторов можно хладнокровным общением и минимальным знанием юридических формулировок.
  5. Заёмщик может нанять юриста, который будет грамотно разговаривать с коллекторским агентством от его имени.
  6. Должник может попытаться выкупить долг у взыскателей с большой скидкой. Такая сделка оформляется через договор цессии.
  7. При встрече с коллектором следует сначала запросить удостоверяющие документы.
  8. Если коллекторы действуют не по закону, можно обратиться в ФССП, Центробанк Р Ф, прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Брали когда-нибудь кредит под залог недвижимости?

Если не хотите оставлять комментарий, можете задать анонимный вопрос юристам инвестиционной платформы Credit. Club

Если вы столкнулись с кредитной проблемой и вам нужна юридическая помощь, вы можете задать анонимный вопрос кредитным юристам инвестиционной платформы Credit.Club. Они постараются вам помочь. Ответ придёт на почту.

Читайте другие статьи о кредитах

Будем отправлять статьи, которые помогут вам сэкономить на кредитах, раскусить мошенников и избежать проблем.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Посмотрите наши соцсети

Как разговаривать с коллекторами

Коллекторское агентство — это юридическое лицо, выполняющее функцию посредника между банком и должником, либо выкупающее у банков и микрофинансовых организаций просроченные задолженности. Задача коллекторов заключается во взыскании долга.

По закону их целью является не запугивание человека, а согласование условий, при которых проблемный долг будет погашен Нужно уметь разговаривать с коллекторами — это позволит если не избавиться от долга, то хотя бы сохранить нервы и имущество.

Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник: правила грамотного общения

На что имеет право коллектор при звонке?

Практически в каждом крупном банке имеется отдел по работе с проблемной задолженностью, сотрудники которого общаются с заемщиками, допустившими просрочку.

Если заемщик действительно попал в сложную жизненную ситуацию (сокращение на работе, рождение ребенка, болезнь), ему могут пойти навстречу и предоставят возможность расплатиться на приемлемых для заемщика условиях.

Такая политика выгодна для всех, так как шансы на возврат просроченного кредита будут выше.

Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник: правила грамотного общения

  • Требования к коллекторскому агентству (ст. 13 Закона о коллекторах)
  • Однако если заемщик отказывается идти на контакт и не пытается погасить долг, у банка остается два пути — обратиться за принудительным взысканием задолженности в суд и службу приставов или продать бесперспективный кредит коллекторам.
  • Подготовка искового заявления, оплата государственной пошлины, сопровождение судебного разбирательства юристом — все это обходится кредитору недешево, поэтому по бесперспективным клиентам финансовая организация принимает решение о продаже задолженности коллекторскому агентству.
  • В коллекторских агентствах зачастую работают бывшие судебные приставы и сотрудники МВД. Но даже у них, при всей самоуверенности, имеются свои страхи:
  • При нарушении инструкции в разговоре с должником коллектор получит крупный штраф.
  • Действующее законодательство строго относится к неправомерной деятельности коллекторов, а при давлении или обвинениях со стороны специалиста по взысканию следует напомнить ему о существовании ст. 163 УК РФ «Вымогательство».
Читайте также:  Статья 278 ук рф - насильственный захват власти или насильственное удержание власти

Любые действия, в том числе телефонные переговоры, коллекторы обязаны проводить в соответствии с Гражданским кодексом и Федеральным законом № 230-ФЗ.

Так, должнику нельзя звонить ночью. Время звонков — с 8.00 до 22.00 в рабочие дни. Разговор должен вестись корректно, без угроз и психологического давления. Если разговор с сотрудником коллекторского агентства выматывает нервы, вас не слушают, лучше не разговаривать с коллекторами по телефону, а обратиться к кредитному юристу
, который поможет спланировать дальнейшие действия.

Как вести разговор с коллекторами?

С коллекторами сталкиваются те, кто не может своевременно исполнять взятые на себя долговые обязательства: займы, микрозаймы, онлайн-кредиты или кредитные карты.

Сначала по просрочке звонят сотрудники банка, но потом раздается звонок, и на том конце провода настойчиво предлагают оплатить задолженность, иначе… А дальше лишения, которые якобы ждут несговорчивых должников, зависят исключительно от фантазии и наглости оператора.

Однако после передачи долга коллекторам проблема перестает быть личной. Специалисты по взысканию проблемных задолженностей могут звонить и писать сообщения родственникам заемщика, его коллегам, руководству, извещают о наличии долга соседей, стараясь по максимуму усложнить жизнь должнику.

Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник: правила грамотного общения

Разговаривать с коллекторами необходимо предельно корректно, но твердо. Важно сразу дать понять, что знаете свои права, более того — знаете их права и обязанности. Не стоит хамить и грубить, или же угрожать, даже в ответ на их угрозы. И тем более не называть конкретных сроков погашения долга и сумм, которые могли бы внести.

Пример диалога с коллектором

Зачастую коллекторы начинают общение с должниками вежливо, однако не всегда корректно с точки зрения закона. Приведем несколько примеров.

«Добрый день, Иван Иванович, я Васнецова Юлия (или Петров Олег), звоню по поводу вашего кредита…»

В соответствии с положениями ФЗ №230, при любом контакте с должником сотрудник службы взыскания должен сообщить:

  • свое ФИО;
  • занимаемую должность;
  • полное наименование и адрес (юридический и фактический) коллекторского агентства;
  • полное наименование кредитора.

Если абонент отказывается передавать эту информацию, то общение стоит прекратить, объяснив, что вы не готовы общаться с человеком, идентифицировать которого невозможно.

«…для идентификации назовите свою дату рождения…»

Часто взыскатели долгов очень деловым тоном требуют предоставить дату рождения, адрес или любую другую личную информацию, якобы чтобы убедиться в личности заемщика.

Отвечать на эти вопросы вы не обязаны, так как нет никаких доказательств того, что вы сообщаете персональную информацию сотрудникам банка или коллекторам, а не мошенникам. Скажите, что все персональные данные есть в договоре с банком/МФО.

«…у вас долг, когда будете платить?..»

В ходе разговора расскажут, что у вас образовалась задолженность по кредиту, и если вы ее не погасите в ближайшее время, то выедет группа физического взаимодействия, «силовики», ОБЭП, полиция со служебными собаками — вариантов множество, но ни один из них не имеет ничего общего с реальностью.

Ни ОБЭП, ни полиция, ни ЧОПы не вправе заниматься запугиванием должников или выколачиванием долгов, к расчетам по кредитам и займам не имеют отношения и не будут выезжать по таким делам. Подобные вопросы преследуют одну цель — понять, насколько перспективным в плане взыскания является долг.

Ответьте, что сейчас, к сожалению, нет возможности платить.

«… мы высылаем по месту вашего жительства группу коллекторов для личной беседы…»

На подобные высказывания необходимо отвечать, что они воспринимаются как угроза жизни и здоровью, поэтому вы вынуждены подать заявление в полицию для защиты себя и своих близких.

«…если вы не оплатите долг, мы передаем ваше дело в суд…»

В большинстве случае это просто психологический прием, так как судебное разбирательство сопряжено с временными и денежными затратами.

Если коллекторы выкупили долг, который не был просужен банком/МФО — они действительно вправе так сделать. Но в суде нет ничего страшного, даже наоборот — вы переведете общение в легальное русло. В судебном заседании будет проверена сама продажа долга — имел ли банк или МФО право на цессию без вашего согласия.

Кроме того, вы как ответчик заявите ходатайство о снижении процентов и неустоек. В большинстве случаев суд снижает проценты и штрафные начисления, что особенно актуально с микрозаймами.

Поэтому ваш ответ: да, подавайте в суд, я хочу решать проблемы по закону.

Образцы возражений и заявлений, если коллекторы подали в суд, представлены в этой статье.

«…если вы не оплатите долг, то будете привлечены к уголовной ответственности…»

Чаще всего коллекторы угрожают неплательщикам привлечением к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ, которая предусматривает наказание за злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности.

Однако для возбуждения уголовного дела необходимо соблюдение нескольких условий:

  1. Размер долга более полутора миллиона.

  2. В отношении неплательщика уже вынесено судебное решение о принудительном взыскании долга.

  3. У человека имеется реальная возможность для исполнения долговых обязательств, но он намеренно уклоняется от уплаты кредита.

Уклонение от уплаты кредита должно быть злостным и подтвержденным документально. Не менее сложно привлечь неплательщика по кредиту к ст. 159 УК РФ (мошенничество), так как данная статья предусматривает изначально наличие умысла не платить кредит, который практически нереально доказать.

Ответ: «нет, я не совершал никаких преступлений. У меня действительно сейчас нет возможности оплатить долг».

Спросите юриста
, насколько правдивы слова и угрозы коллекторов, и как защищаться в вашем случае.

Как разговаривать, если коллекторы пришли домой

Действующее законодательство не запрещает личные встречи коллекторов и должников. Однако работники КА не вправе нарушать положения, устанавливающие неприкосновенность частного имущества, поэтому, если вы не хотите пускать в дом незваных визитеров — необходимо сообщить им об этом и не открывать дверь.

В начале разговора попросите коллектора представиться и предоставить документы, подтверждающие его полномочия. К таким документам может относиться договор цессии, агентский договор, доверенность, служебное удостоверение. Представляться должны только оригиналы или заверенные копии.

Если есть какие-то сомнения, для проверки личности и полномочий визитера сделайте звонок в банк и в коллекторское агентство, представителем которого он назвался. Согласно последним изменениям в законодательстве все юридические лица, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, должны иметь сайт и быть зарегистрированными в реестре ФССП.

Если коллекторского агентства нет в реестре, то максимум, что оно может делать — это направлять письменные претензии и оказывать клиентам юридическую поддержку в суде.

Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник: правила грамотного общения

Если агентство есть в реестре, вам вручили заверенные печатью документы о цессии, и банк подтвердил продажу долга — пообщаться имеет смыл. В процессе разговора расскажите специалисту службы взыскания, что вы не намерены скрываться, однако в данный момент не можете выплатить кредит в силу финансовых проблем — увольнение, сокращение зарплаты, болезни, иные причины.

Предложите изменить условия договора — провести реструктуризацию долга, установить посильный график и размера платежей.

Как правило, свой визит сотрудники коллекторских агентств объясняют тем, что неплательщик не отвечает на звонки, и им приходится начинать розыск заемщика.

Даже если это не так, не стоит повышать голос, доказывая свою правоту — четко, ясно и спокойно объясните собственную позицию, при любых неправомерных действиях со стороны коллектора сообщите, что все нарушения зафиксированы и обязательно будут переданы в компетентные органы.

Если вам угрожают, долбят в дверь, пишут на стенах в парадной, намекают, что знают, где учатся дети или стоит автомобиль — звоните в полицию.

Дополнительно подайте жалобу на коллекторское агентство в ФССП или в Прокуратуру. Образцы жалоб и инструкция — в этой статье. Мы бесплатно подскажем, что именно писать в жалобе на коллектора в вашей ситуации — позвонить юристам
.

Если вы не брали кредит

Долг родственника

Даже если человек никогда не брал кредиты, это не значит, что он на 100% защищен от внимания специализированных коллекторских служб.

Довольно часто коллекторы могут звонить вам, требуя выплаты долга за родителей, братьев или сестер. Подобные действия незаконны. Кредитор может потребовать просроченную задолженность с родственника только в следующих случаях:

  1. Если должник умер, и кредит перешел его наследникам.

  2. Человек является поручителем или созаемщиком по кредиту.

Как быть, если вы кредит не брали, но коллекторы настойчиво звонят, требуя вернуть долг? Прежде всего, постарайтесь разобраться, на каком основании вам предлагают выплачивать чужой кредит — запросите копии документов о долге.

Если взыскатель ссылается на то, что задолженность образовалась у вашего родственника, сообщите, что родственные связи не являются основанием взыскания долгов третьих лиц.

Если звонки не прекращаются, или звучат намеки на агрессию в адрес родственника — смело пишите заявление в полицию или прокуратуру, чтобы прекратить малоприятные разговоры.

В качестве доказательства к заявлению следует приложить видео- или аудиозапись. При этом совершенно неважно, корректно общается с вами коллектор или нет: сам факт, что он требует с вас чужой долг, уже является нарушением и противоречит действующему законодательству.

Как общаться с коллекторами, если ты не должник

Казалось бы, если долгов нет, то и общаться с коллекторами незачем. К сожалению, иногда очень трудно объяснить сотруднику коллекторского агентства, что вы не должник. Тогда вам нужно:

  • Потребовать копии документов о долге;
  • обратиться в головной офис коллекторской службы и разъяснить, что должником не являетесь;
  • если и это не помогает, то пожаловаться на КА в надзорные органы — ФССП и МВД (на вымогательство).
Читайте также:  Нужно ли платить транспортный налог если машина в угоне

Обычно звонка в головной офис оказывается достаточно для того, чтобы коллекторы перестали вас шантажировать по несуществующему долгу. В некоторых случаях также может потребоваться справка из банка об отсутствии задолженности — отправить ее можно по электронной почте или через интернет-мессенджеры.

Как списать долги, если нет денег?

Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

Ответ однозначен — да, все разговоры с коллекторами лучше фиксировать, чтобы доказать неправомерность их действий. Сегодня в интернете можно найти массу мобильных приложений, предназначенных для записи телефонных разговоров. Встречи также старайтесь проводить при свидетелях или в местах, где есть наружные видеокамеры.

Если в процессе общения с должником коллектор повышает голос, ведет себя некорректно, оскорбляет или угрожает неплательщику, аудиозапись станет основанием для возбуждения уголовного дела.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Помимо полиции, можно обратиться с заявлением о привлечении виновных лиц в:

На основании заявления физического лица, а также видео, фото или аудиозаписи контрольные и надзорные ведомства будут обязаны организовать проверку и привлечь к ответственности виновных лиц.

Банкротство является реальным и действенным способом раз и навсегда избавиться от долгового рабства. Когда арбитражный суд принимает заявление о банкротстве, любые действия по взысканию задолженностей прекращаются. Банки, МФО и коллекторы подают требования в суд и финансовому управляющему.

Должник не имеет права сам расплачиваться с кредиторами — расчеты ведет финуправляющий, поэтому обращаться к неплательщику нет смысла — все его счета закрыты.

Если гражданин проходит процедуру банкротства или официально признан банкротом, а коллекторы продолжают донимать бесконечными звонками, необходимо выполнить следующие действия:

Здесь все просто: если не можешь платить из-за банкротства, то требовать с тебя оплаты долгов кредиторы могут лишь в суде. Это правило распространяется и на коллекторские службы.

  1. Ищете финансового управляющего для своего дела?
  2. Закон о коллекторах предусматривает для должника возможность написать коллекторам письмо, в котором отказаться от любых дальнейших контрактов со специалистами службы взыскания.
  3. С момента получения этого письма долг может взыскиваться только в судебном порядке, любые звонки, визиты и письма будут незаконными.
  4. Еще каких-то 5–6 лет назад деятельность коллекторов напоминала действия «братков» из 90-х годов. Но в 2020 году Закон «О коллекторах» устанавливает следующие ограничения:

В соответствии с положениями ст. 14.57 КоАП неправомерные действия коллекторов караются штрафом и дисквалификацией до 90 дней. При неоднократном нарушении компания лишится лицензии.

Кроме того, в рамках гражданского производства можно требовать возмещения морального или материального ущерба, нанесенного коллекторским агентством.

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник: правила грамотного общения

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (или, как его общепринято называют, «Закон о коллекторах») жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • «расписывать стены» в подъезде должника;
  • расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями.

И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел «Онлайн-приемная» отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Получить защиту от коллекторов бесплатно

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом.

Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга.

Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно».

Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор.

Это не что иное, как вымогательство — статья уголовного кодекса.

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален.  Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно.

На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к.

в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Получить помощь юриста по кредитам

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны,  а цель его звонков и визитов — просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да»,  «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас.

Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к.

информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье).

Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут.

Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд.

И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату».

И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Получить защиту от коллекторов бесплатно

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков.

Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к.

взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Читайте также:  Штраф за прицеп без документов - надо ли регистрировать прицеп?

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

Как разговаривать с коллекторами: инструкция от юристов

Каждый должник, который допустил серьезную просрочку по кредитам в банках или микрофинансовых организациях, сталкивается с коллекторами. Несмотря на то, что задача коллекторов — это конструктивный диалог с задолжавшими заемщиками, в реальности могут быть угрозы, нецензурная брань, звонки на работу и домой с претензиями и требованиями вернуть долг (нередко — с процентами), давление на должника и членов его семьи.

Как бороться с коллекторами, как определить рамки законности такого давления, читайте в нашей статье.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Как часто имеют право звонить коллекторы и что делать должнику, если они пришли домой? Все эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности:

  1. Коллекторы не вправе публиковать о вас информацию в интернете, на общедоступных ресурсах, присылать на работу, соседям, родственникам, иными способами разглашать информацию о вас. Этим самым они нарушают положение «О персональных данных».
  2. Как часто придется разговаривать с коллекторами по телефону и лично:
    ВизитыЗвонки
    День 1
    Неделя 1 2
    Месяц 8
  3. Коллекторы не вправе беспокоить вас:
    • в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;
    • в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.
  4. Вас не имеет права беспокоить больше чем одно коллекторское агентство.
  5. Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются официально сотрудниками коллекторского агентства.
  6. Коллекторы не могут предъявлять никаких претензий к лицам перечисленным в ст. 7 ФЗ № 230 о коллекторах:

Как вести разговор с коллекторами?

Помните, общение с коллекторами практически всегда начинается с телефонных разговоров. Помните, если они пытаются с вами разговаривать, «выбить» долг, значит, обращение в суд для них невыгодно.

При необходимости вы сами можете инициировать суд с коллекторами, однако для начала можно попытаться достичь консенсуса (если вы не намерены убегать и прятаться, и вполне готовы к обсуждению вопроса).

Ниже представлены несколько рекомендаций в отношении того, как разговаривать с коллекторами, если они угрожают/говорят спокойно/законно требуют долг/используют мат.

  1. Первым делом включите диктофон. Звонят с незнакомого номера? Отлично, просите перезвонить через 3 минуты, и спокойно включите запись. Это будет хорошим доказательством в случае разбирательств с их сотрудниками.
  2. Итак, звонят снова. Как надо разговаривать с коллекторами? Поинтересуйтесь как называется их организация, потребуйте сотрудника представиться. Это важно. Если вам отказывают в этой законной просьбе, прощайтесь и выключайте связь.
  3. В процессе следите за тем, что вы говорите. Вас будут пытаться спровоцировать на крик, на эмоции, но ваша задача — говорить ровным и спокойным тоном. Помните, они тоже записывают разговоры, и неаккуратно сказанные слова могут потом обернуться против вас.
  4. Любые вопросы вроде «Как вам не стыдно», «Вы подставляете людей», «Жаль, вам доверяли, как надежному и порядочному человеку» Игнорируйте или отвечайте, что это не их дело, и вас не получится развести такими дешевыми приемами.
  5. Никогда не совершайте типичной ошибки запутавшегося должника и не обещайте, если не можете заплатить — «Понимаете, я потерял работу», «Поймите, дети голодают, самим есть нечего» и так далее. Вашу жизненную ситуацию не поймут. Но быстро сделают вывод, что на вас можно надавить. И давление усилится.

Важно! Это исключительно психологическое давление, направленное на вас, физически они причинять вред не собираются. За причинение вреда и коллекторам и их агентству грозит уголовная ответственность.

Что еще делать и говорить, если звонят коллекторы? Фиксировать и анализировать все сказанное ими. Звонки раздаются 2-3 раза в день или после полуночи? Что ж, это отличный повод, чтобы отправить жалобу в прокуратуру или НАПКА.

Пример диалога: — Здравствуйте, меня зовут Константин А., я сотрудник коллекторского агентства «Выбьем долг». — Здравствуйте. — Вы Петров А.А.? — Да, это я. — Ваш долг составляет 100 тыс. рублей.

Когда вы собираетесь оплатить задолженность? — На данный момент у меня нет такой возможности — А когда она появится? — Не знаю. — Назовите ваш адрес проживания. — Я не буду говорить свой адрес первому позвонившему. Пока мне не представлены документы об официальной передачи задолженности.

— Мы вас найдем в любом месте, так и знайте. Наши специалисты будут днем и ночью звонить вашим родственникам и на работу. — Я бы вам не советовал. Нормы ФЗ № 230 ФЗ, запрещают вам применять ко мне такие меры. Разумеется если вам не хочется иметь проблем с прокуратурой или НАПКА.

— Вы знаете что вам грозит? — Нет — Ваша кредитная история испортится, вам будет закрыт выезд из страны, вы не сможете взять другие кредиты или ипотеку. В худшем случае вас могут посадить. — Кто и по какой статье? Вы сейчас снова нарушаете закон и мне видимо придется все-таки подать на вас жалобу.

Я не буду выплачивать долг, так как я не согласен с размером долга и процентов. Подавайте в суд. Я обжалую судебный приказ или судебное решение, если оно будет нарушать мои права.

— Хорошо, до свидания

Как разговаривать если пришли домой?

Самое главное, что необходимо помнить — коллекторы могут посещать вас только 1 раз в неделю, не более того!

Если визиты случались хотя бы 2 раза в неделю — это прекрасный повод сообщить об этом во все существующие надзорные инстанции и правоохранительные органы.

Как вести себя с коллекторами при встрече? Помните следующие правила:

  1. Включите видео или попросите кого-то из близких вести видеонаблюдение за такой встречей.
  2. Говорите с ними только при свидетелях. Причем чем больше свидетелей — тем лучше.
  3. Не впускайте их к себе домой. Вы имеете законное право говорить с ними на нейтральной территории. Без вашего разрешения попасть в ваше жилище они не могут на законных основаниях.
  4. Как нужно общаться с коллекторами? Спокойно. Это самое главное. Они в любом случае будут пытаться играть на ваших эмоциях, но ваша задача — вовремя пресекать такие попытки и не вестись.
  5. Требуйте документы, которые дают им право вести с вами переговоры в данном случае. Документ должен иметь нотариальное заверение. Если его нет — говорите «до свидания».
  6. Если вы действительно хотите вернуть кредит (хотя бы часть) — говорите честно о своих намерениях и возможностях. Мол, могу отдать половину суммы, такого-то числа, не более того. Или так — или через суд. 100 против 1, что они будут пытаться «выдавить» из вас больше, но твердо стойте на своем. В конце они согласятся на ваши условия.

Если вы не брали кредит

Часто коллекторы применяют агрессивные методы и к людям, которые не являются должниками — это могут быть коллеги по работе, родственники и друзья должника. В любом случае выслушивать угрозы мало кому приятно. В особенности, если вы занятой человек, и такое «общение» вас только изматывает.

Все, что вам потребуется — снять видео или записать на диктофон хотя бы один такой разговор. Далее вам потребуется посетить правоохранительные органы, Роспотребнадзор, и предоставить им эти доказательства. Как только ваше заявление будет принято в обработку, больше вас никто не побеспокоит.

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют меня?

Есть один способ прижать коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства письменное извещение о вашем желании. Это ваше законное право, и после получения такого письма любые претензии к вам будут считаться незаконными.

Скачать образец заявления — 18 КБ

Если вас беспокоят коллекторы, и вы не знаете, как с ними правильно вести разговор — обратитесь к нашим юристам! При необходимости можно оформить доверенность на представительство, и в таком случае все переговоры с коллекторами будет вести ваш адвокат.

Мы готовы взять заботу о ваших долгах на себя. Позвоните или задайте вопрос в он-лайн чате.

Списать долг перед коллекторами с гарантией.Юрист перезвонит через 1 минуту.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

(4

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *