Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

В современной России действует большое количество организаций, занимающихся кредитованием населения. С гражданами сотрудничают как большие банки, имеющие отделения в разных городах страны, так и небольшие МФО, иногда работающие только в дистанционном режиме.

Любая организация может стать банкротом, вне зависимости от формы организации. Однако такие учреждения проходят через эту процедуру в специальном порядке. Следует выяснить, какие особенности банкротства (несостоятельности) кредитных организаций.

Виды кредитных учреждений

Под кредитной организацией подразумевается учреждение, которое на основании лицензии, выданной Центральным банком, имеет право осуществлять банковские операции, касающиеся выдачи средств под процентную ставку. Подобные учреждения могут выполнять все функции, предписанные законодательством (банки), либо только определенные операции.

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

В обоих случаях обязательной является регистрация учреждения и его действия в рамках существующих законов.

Сегодня выделяют два основных вида кредитных организаций:

  1. Банки. Это учреждения, которые обладают правом осуществлять все виды финансовых операций. Они могут предоставлять гражданам такие услуги, как: открытие вкладов, расчетных счетов, взятие кредитов и т. д. Все банки можно разделить на государственные и частные. По видам осуществляемых операций такие учреждения делятся на универсальные и специальные.
  2. Небанковские кредитные организации. В отличие от банков, могут выполнять лишь отдельные банковские функции. Соответственно, количество предоставляемых услуг в них меньше. НКО делятся на депозитно-кредитные и расчетные.

Все виды организаций, описанные выше, действуют в соответствии с полученными ими лицензиями. Они могут сотрудничать как с физическими, так и с юридическими лицами.

Законодательная регулировка

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Деятельность кредитных организаций регулируется сразу несколькими законодательными актами. Однако, когда речь заходит о банкротстве, вступают в силу нормы, прописанные в четвертом разделе Федерального закона под номером 127. Этот нормативный акт полностью посвящен данной проблеме. Им регулируются такие сферы, как:

  1. Основания для банкротства.
  2. Оздоровление предприятия, которому грозит эта процедура.
  3. Порядок проведения процедуры.
  4. Особенности введения временной администрации.
  5. Оспаривание решений арбитражных судов и т. д.

Кроме того, необходимо обратить внимание на следующие нормативные акты:

Банковские и небанковские кредитные организации могут проводить различные финансовые операции и быть участниками договорных отношений.

Кроме того, подобные структуры имеют право принимать на себя определенные обязательства. Этим объясняется особая правовая способность таких учреждений.

Поэтому, в согласии с нормативными актами, процедура банкротства происходит в специальном порядке.

Основания для запуска процедуры

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Порядок признания компании банкротом строго регламентирован на законодательном уровне. Действующие нормы разрешают осуществлять добровольное банкротство без обращения в судебные инстанции. Однако для этого необходимо прийти к соглашению с кредиторами.

Поскольку у компаний, которые находятся на грани банкротства, пассивы преобладают над активами, полностью рассчитаться с кредиторами в большинстве случаев не удается. Поэтому механизм добровольного банкротства применяется редко.

Справка! В большинстве случаев данная проблема решается путем инициирования судебного разбирательства.

В связи с необходимостью проведения суда, можно выделить следующие особенности процесса:

  1. Исковое заявление может быть подано только по истечении четырнадцати дней с момента образования просрочки.
  2. Для запуска процедуры банкротства в судебном порядке размер задолженности должен превышать определенный показатель.
  3. Дела о банкротстве решаются исключительно в арбитражном суде.
  4. Судья не может самостоятельно вынести решение о банкротстве. Подобное возможно только после того, как ЦБ отзовет у предприятия лицензию.

Соответственно, можно выделить следующие основания для банкротства компании:

  1. Образование задолженности в размере, превышающем 1 000 МРОТов. В данном случае следует обратить внимание на постоянное изменение размера минимальной оплаты труда. Соответственно, сумма не является фиксированной, а напрямую зависит от ситуации в стране.
  2. Двухнедельная просрочка по платежам.
  3. Отзыв лицензии, выданной Центральным банком.
  4. Наличие судебного решения.

Основной признак банкротства кредитной организации – отсутствие возможности выполнять свои долговые обязательства. Этот фактор влечет за собой появление других оснований, описанных выше. Инициатором процесса может быть сама кредитная организация, ее кредиторы либо Центральный банк.

Можно ли избежать процедуры банкротства

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Даже если пассивы кредитной организации превышают активы, ее можно спасти. Закон о банкротстве банков (статья 189.14) посвящен проблеме финансового оздоровления компаний, находящихся на грани банкротства. Можно предпринять следующие действия:

  1. Заручиться финансовой поддержкой учредителей предприятия или иных участников рынка.
  2. Преобразовать структуру активов/пассивов.
  3. Изменить организационную структуру финансового учреждения.
  4. Внести изменения в уставный капитал.

Также к мерам оздоровления кредитных организаций можно отнести процедуру отсрочки выплат по действующим задолженностям, перевод долга на другую организацию, прощение существующих обязательств. Но стоит отметить, что подобные меры не принимаются по отношению к кредитным организациям.

Этапы процедуры

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. В первую очередь подается исковое заявление в суд. К нему прилагается пакет документов, перечень которых содержится ниже. Обязательным этапом банкротства является аннулирование лицензии кредитного учреждения. Кроме того, процедура включает в себя конкурсное производство.

Хотя в ФЗ о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций предусмотрено введение временной администрации и меры для оздоровления предприятия, они обычно не предпринимаются по отношению к таким компаниям.

Какие документы необходимы для обращения в суд

Банкротство кредитных организаций: причины и последствияПервый этап – инициирование судебного разбирательства. В качестве истца может выступать как сам должник, так и его кредиторы. Кроме того, выступить с подобной инициативой может Центральный банк. Для подачи искового заявления необходимо подготовить следующие бумаги:

  1. Извещение (касается предоставления ЦБ копии заявления о признании компании банкротом).
  2. Уведомление, свидетельствующее о вручении ЦБ заявления, в котором содержится просьба об отзыве лицензии.

Данные документы необходимо предоставлять, поскольку признание компании банкротом возможно только после отзыва лицензии. Следует учесть, что если инициаторами судебного разбирательства являются кредиторы, необходимо прикрепить документы, которые будут свидетельствовать о наличии задолженности. Судья признает только доказанные долги.

Начало процедуры

Первое, что необходимо сделать для запуска процедуры – обратиться в суд. Следует помнить, что подобными делами занимается только арбитражный суд.

Другие судебные инстанции не имеют достаточных полномочий. После сбора документов и их подачи вместе с заявлением, в назначенное время начнется судебное разбирательство, которое сможет удовлетворить требования кредиторов.

Важным этапом процедуры банкротства является отзыв лицензии. Сделать это может только Центральный банк. Основанием для подобного являются жалобы кредиторов. Также в качестве причины может выступать обращение самого должника. Инициатива по отзыву лицензии может принадлежать сотрудникам Центрального банка, если они заметят нарушения в работе предприятия.

Читайте также:  Штраф за установку кенгурятника на автомобиль

Конкурсное производство

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

После отзыва лицензии судья имеет право назначить конкурсное производство. Суть процедуры заключается в продаже материальных активов компании с целью возмещения убытков кредиторов. Весь процесс состоит из следующих этапов:

  1. Размещение объявления о проведении процедуры в печатных изданиях.
  2. Информирование кредиторов (им нужно сообщить о проведении процедуры).
  3. Формирование реестра кредиторов, которые откликнулись.
  4. Формирование списка продаваемого имущества, обсуждение мероприятия с кредиторами.
  5. Проведение аукциона, на котором продается имущество должника.

Процедура банкротства кредитных организаций предусматривает распределение вырученных средств между кредиторами. В первую очередь компенсацию получат граждане, у которых есть депозиты, а также лица, чьи вклады не участвуют в системе страхования.

Далее долги выплачиваются трудовому коллективу, аудиторам и иным специалистам, участвующим в процессе банкротства. В последнюю очередь погашается задолженность компании по коммунальным платежам. После этого судья закрывает дело.

Важно! Дела обстоят иначе, если не все кредиторы довольны результатами судебного процесса.

Поскольку после реализации имущества возвратить долги удается не всегда, довольно часто кредиторы отправляют жалобы на конкурсное производство. В таком случае оно может быть продолжено по решению судьи. При этом возможно аннулирование части состоявшихся сделок. В особых случаях допускается даже изменение арбитражного судьи.

Последствия для кредиторов

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Физические лица могут получить возмещение от государства по программе страхования вкладов. Юридические лица не могут воспользоваться этим инструментом.

Соответственно, компенсация будет зависеть от количества средств, вырученных в результате торгов. Все задолженности, которые не были покрыты, списываются.

Внимание! Банкротство не освобождает заемщиков от выплат по займу.

Во время судебных разбирательств перечислять средства необходимо по стандартным реквизитам. Во время этого процесса заключаются договоры цессии, в соответствии с которыми непогашенные кредитные задолженности переходят к другому банку.

Соответственно, должник обязан осуществлять платежи по реквизитам, предоставленным этим финансовым учреждением.

Заключение

Таким образом, в случае, если кредитная организация не может выполнять свои долговые обязательства, она признается банкротом. Сразу несколько участников рынка могут подать исковое заявление о несостоятельности банковской кредитной организации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (495) 935-86-36
+7 (812) 449-55-12
+7 (800) 700-39-98
 

Это быстро и бесплатно!

Федеральный закон предоставляет подобное право кредиторам, самой организации и Центральному банку. В ходе проведения судебных разбирательств имущество должника будет продано, а вырученные средств перечисляться кредиторам. Непокрытые задолженности списываются.

Банкротство кредитных организаций: понятие и признаки

К банкротству кредитных организаций, если кратко — относится неспособность удовлетворения юридическим лицом денежных обязательств перед заимодавцем. В современное время множество разных кредитных компаний предлагают свои услуги на рынке России. Это могут быть крупные банковские организации и мелкие МФО, которые ведут деятельность онлайн.

Абсолютно любая компания, предприятие или организация может обанкротиться. Единственное различие — у разной формы собственности этот процесс проходит по-разному. Сегодня в статье и рассмотрим все нюансы и понятие несостоятельности организаций, что предоставляют займ.

Банкротство кредитных организаций со стороны закона

Вся процедура о несостоятельности займовых предприятий, а также все особенности банкротства кредитных организаций и специфики регулируются законодательством РФ, а именно основным Федеральным законом России “О банкротстве” от 25.02.1999 N 40-ФЗ. Помимо этого ФЗ есть еще актуальный ФЗ №127. Этим нормативным актом регулируются такие моменты:

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

  1. Основание для банкротства.
  2. Оздоровление предприятия.
  3. План проведения процедуры.
  4. Оспаривание по решениям арбитражных судов.

Все эти акты и инструкции созданы регулировать работу банков. Несут в себе порядок необходимых действий по предотвращению краха. Все кредитные компании контролируются Центральным банком.

Основания и признаки банкротства кредитной организации

Признаки несостоятельности займовых компаний могут быть такими:

  1. Финансово-кредитная организация не имеет возможности выполнять в полной мере свои обязательства после 2-х недельного срока от конечной даты.
  2. Все активы банка не смогут перекрыть все его обязательств перед кредиторами и других обязательных платежей.
  3. Отзыв Центральным банком выданной лицензии.
  4. Есть решение суда.

Делами о неплатежеспособности банковских учреждений занимается арбитражный суд.

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Признание банкротства может быть 2-х вариантов:

  1. Решение суда по банкротству.
  2. Добровольная основа.

Какие есть меры по предупреждению несостоятельности

Все меры по недопущению процесса банкротства должны быть приняты и реализованы до момента, когда Центральный банк займется отзывом лицензии.

К мерам по предупреждению относится:

  1. Финансовое оздоровление организации.
  2. Организация и утверждение временной администрации.
  3. Реорганизация общей структуры банка.

Рассмотрим подробнее все эти меры реабилитации.

Финансовое оздоровление проводится из-за указаний Центробанка, который в свою очередь принимает такое решение определяя, что грозит кредитная несостоятельность у банка и нужны меры реабилитации. Бывает так, что и сами руководители начинают процесс по предупреждению краха. Меры проводят в виде процедур:

1. Проводят финансовую поддержку предприятию, что на грани банкрота. Такие действия заключаются в:

  • размещение депозитных средств на счетах организации;
  • предоставление 1-2 поручителя;
  • отсрочки в платежах Центробанку;
  • новое распределение прибыли компании;
  • увеличение уставного капитала;
  • освобождение от долгов.

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

2. Перераспределение активов:

  • замена неликвидных на ликвидные;
  • уменьшение расходов организации;
  • продажа активов, что не приносят прибыли;
  • другие изменения активов, что положительно отразятся на основном капитале.

3. Перераспределение пассивов:

  • увеличение капитала компании, что на грани краха;
  • уменьшение удельного веса краткосрочных обязательств;
  • увеличение долгосрочных обязательств.

4. Увеличение капитала.

5. Реорганизация внутри компании: изменение в штате (сокращения, набор новых сотрудников, перераспределение обязанностей).

6. Различные другие мероприятия, что смогут вывести компанию из разорения.

Организация и утверждение временной администрации

Членов временной администрации назначает арбитражный суд. Обычно такие назначения на срок 6 месяцев и больше если динамика в работе наблюдается положительная. Такой орган утверждается, когда:

  • у кредитной компании долги перед кредиторами;
  • снижение капитала больше 25% сравнительно последнего года деятельности;
  • ликвидность отклонилась от норм, что установлены Центробанком;
  • есть основания для отзыва лицензии.

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

В обязанности временной администрации входит:

  • рассмотрение деятельности кредитной компании и выявление причин, что влекут несостоятельность;
  • разработка методов против краха;
  • подача мероприятий на утверждение Центробанку, с целью контроля действий;
  • старания направленные на увеличение капитала и его стабилизации.
Читайте также:  Жалоба на Мегафон: основания и порядок подачи претензии

Реорганизация общей структуры банка. Зачастую, это слияние или присоединение к другой кредитной организации. Такой метод применим, когда действительно нависла угроза отзыва лицензии. Проведение такой процедуры назначается Центробанком.

Процедура и стадии банкротства

Если попытки финансового оздоровления несостоятельности предприятия не увенчались успехом — крах неизбежен. Этапы процедуры такие:

  1. Заявление свободной формы подписанное представителями предприятия, что на грани банкрота. Это может быть временная администрация, руководитель, кредиторы.
  2. Публикация информации о банкротстве в “Комерсантъ”.
  3. Утверждение временной администрации. Все руководство организацией, права и полномочия уходят под контроль к утвержденной судом администрации периодом на 6 месяцев.
  4. Начало конкурсного производства. Распродажа всего имущества с последующим погашением всех возникших обязательств.

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Стадии банкротства кредитной организации:

1-я стадия. Пока это скрытая форма. Убытки увеличиваются, доходы уменьшаются. Самое начало проблем. Появляются просрочки по выплатам.

2-я стадия. Начальное обанкрочивание. Заметны финансовые проблемы. Доход отсутствует. Есть задержки по выплатам и находятся ошибки в деятельности.

3-я стадия. Финансовые проблемы уже длительный период. Появляется необходимость в займах. Начало задержек и потеря стабильности в выплатах по заработной плате.

4-я стадия. Начало частичного или уже полного производственного бездействия. Усугубление финансовой неустойчивости. Кредиторская и дебиторская задолженности увеличились.

5-я стадия. Полное признание руководством банкротства. Отзыв лицензии.

Последствия банкротства организации для вкладчиков и заемщиков

Конечно для всех вкладчиков и заемщиков при банкротстве компании ожидается ряд существенных последствий. При утверждении банкротства банка все кредиты и вклады этого банка передаются заимодателям, перед которыми у банка-банкрота есть непогашенные обязательства. Всем заемщикам и вкладчикам в письменном порядке сообщат об изменениях.

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Для заемщиков ситуация может немного, а может и сильно усложниться тем, что новый кредитор предложит новые условия. Например:

  • увеличить %-ю ставку;
  • изменить дату ежемесячного платежа;
  • уменьшить срок кредитования.

Если такие действия нового кредитора не устраивают заемщика, то второй смело может оспорить их в суде.

Что же касается вкладчиков. Все обязательства относительно вкладов имеют первоочередность погашения.

Важный нюанс! Физические лица, что имели вклады в обанкротившейся организации имеют право на выплаты от государства. Работает программа страхования вкладов. Эта программа не распространяется на юридические лица. Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Меры, что должен предпринять вкладчик, как только узнает о банкротстве:

  1. Сбор всех документов, что говорят о сотрудничестве с банкротом.
  2. Узнайте адрес арбитражного управляющего. Поднимите публикацию Комерсантъ, где новость о банкротстве компании, в этом номере и будут зафиксированы данные об управляющем.
  3. Напишите заявление о прошении включить вас в список кредиторов. Такой документ направляется в арбитражный суд.

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

После рассмотрения вашего поданного документа, вам придет уведомление о включении в реестр.

Скачать заявление о включении в реестр требований кредиторов

Включение вкладчика в реестр кредиторов и очередность погашения долгов

Все вкладчики имеют право, и возможность податься в реестр кредиторов в течение 60- и дней с момента начала процедуры полной несостоятельности. Чем быстрее будет подано такое прошение — тем больше шансов присутствовать и участвовать в заседании кредиторов. На таком собрании будет приниматься решение относительно собственности банкрота и выплат после ее реализации.

Очередность погашения:

  1. 1-я очередь. Погашение долгов перед арбитражным управленцем и судом.
  2. 2-я очередь. Погашение обязательств по трудовым договорам.
  3. 3-я очередь. Все необходимые выплаты государственным предприятиям.
  4. 4-я очередь.  Удовлетворение остальных кредиторы. (в эту очередь входят и вкладчики).

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Особенности несостоятельности банкротства кредитных организаций по нормам Федерального закона №127-ФЗ

Банкротство кредитных организаций – это процедура признания финансовой несостоятельности юрлиц с особым статусом кредитной организации. Речь идет о банках, микрофинансовых организациях.

Порядок признания финансово-кредитных организаций банкротом имеет некоторые особенности, что связано с их специфичным правовым статусом.

Так, они могут совершать различные финансовые операции, сделки и прочее.

Правовые нормы

Признание кредитной организации финансово несостоятельной регулируется положениями 127-ФЗ «О несостоятельности» в параграфе 4.1.

Основными изменениями в процедуре банкротства кредитных учреждений, вступившими в силу в 2014 году, выступают:

  1. Установлены более жесткие требования к деловой репутации руководства кредитной организации, его заместителю, главному бухгалтеру и лицам, у которых доля акций составляет не менее 10% от общего капитала. Деловая репутация оценивается как удовлетворительная, если у указанных лиц отсутствует субсидиарная ответственность в виде взыскания в счет погашения убытков в пользу кредитного учреждения.
  2. Центробанку предоставили право на отзыв лицензии у банка, если значение нормативов достаточности собственных средств у такого банка достигло уровня менее 2%. Это может считаться рискованной кредитной политикой, и деятельность банка должна быть прекращена или приостановлена.
  3. Новые правки ужесточили обязательства кредитных учреждений в части предоставления ЦБ планов по восстановлению финансовой устойчивости.
  4. Новое законодательное положение предоставляет возможность должникам с отозванной лицензией выполнять свои долговые обязательства, передавать имущественные права вплоть до получения статуса банкрота по решению арбитражного суда.

Поправки были внесены и в Трудовой кодекс. Согласно им, все работники банка гарантированно получат зарплату после вынесения судом решения о финансовой несостоятельности.

Особенность банкротства кредитных учреждений состоит в том, что оно имеет серьезный общественный резонанс и затрагивает интересы вкладчиков и заемщиков. Потому важное значение придается недопущению банкротства и внедрению реабилитирующих мероприятий.

Признаки банкротства кредитной организации по 127-ФЗ

В ст. 189.8 127-ФЗ приведены признаки финансовой несостоятельности кредитного учреждения. Речь здесь идет о неспособности удовлетворения требований кредиторов в части:

  • денежных обязательств;
  • выходных пособий.
  • оплате труда лиц, трудоустроенных по трудовому договору;
  • уплате обязательных платежей в бюджет как за себя, так и за своих клиентов.

Просрочка по исполнению таких обязательств должна составлять 14 дней и более. При этом кредитная организация должна отвечать еще одному признаку несостоятельности: стоимость имущества кредитного учреждения должна быть недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами.

Распространенные причины финансовых затруднений

Обычно к финансовым затруднениям в банковском учреждении ведут недобросовестные или непрофессиональные действия ее  руководства:

  1. Недостаточный размер капитала из-за отсутствия финансирования, партнерских организаций и пр. Недостаточность активов может сформироваться из-за недостижения оптимального баланса между собственными активами и выданными кредитами.
  2. Невысокие показатели денежного потока и низкого оборота активов. Это может быть связано с неконтролируемым развитием хозяйственной деятельности, избыточными активами и пр.
  3. Недостаточное развитие системы стратегического планирования и бюджетирования.
  4. Низкая конкурентоспособность.
  5. Финансовая нестабильность.
Читайте также:  Знак таможенного союза (eac): что означает на этикетке, на каких товарах должен быть значок

Стадии банкротства

Банкротство банковской организации предполагает прохождение следующих этапов в зависимости от масштабов финансового кризиса в учреждении:

  1. Скрытое банкротство. При этом в организации только начинают проявляться признаки банкротства. Это снижение доходности или рост убыточности.
  2. Начальная форма банкротства. При ней уже отмечаются конкретные признаки нестабильности: отсутствие доходов, задержки выплат, вынужденное сокращение штата и пр.
  3. Устойчивые проявления банкротства. Они могут выражаться в необходимости получения кредитным учреждением дополнительных займов, увеличении задержек по выплатам зарплаты, снижении выдачи кредитных продуктов и пр.
  4. Хроническая неустойчивость, которая приводит к росту дебиторской и кредиторской задолженностей. Деятельность банка полностью или частично приостанавливается.
  5. Признание своей несостоятельности руководством банка, отсутствие платежеспособности, отзыв лицензии.

Порядок процедуры банкротства

При наличии признаков финансовой несостоятельности кредитная организация передает заявление в арбитражный суд о своем банкротстве. Оно в свободной форме описывает сложившуюся ситуацию.

Заявление вправе подать как само учреждение, так и его кредиторы, временная администрация и пр.

Процедура признания финансовой несостоятельности юрлиц включает следующие этапы.

Этап 1. Меры по предупреждению несостоятельности.

Уже при возникновении первых признаков финансовых затруднений в кредитной организации вводятся превентивные меры по предупреждению банкротства. Они предпринимаются еще до того, как будет отозвана лицензия. Арбитражный суд принимает такие меры при следующих обстоятельствах:

  1. Банк в течение полугода не принимает меры для удовлетворения своих финансовых обязательств перед кредиторами из-за нехватки собственных средств.
  2. Размер банковского капитала уменьшился более, чем на 20% за последний год по отношению к максимуму.
  3. Банк нарушил обязательные нормативы ЦБ.
  4. Размер капитала кредитного учреждения не дотянул до нормы ЦБ.

При наличии веских оснований судом назначаются меры по реабилитации финансового состояния кредитной организации. Меры для реабилитационных мероприятий в кредитном учреждении могут включать в себя:

  1. Финансовое оздоровление.
  2. Назначение временной администрации, к которой перейдут руководящие полномочия.
  3. Реорганизация структуры кредитного учреждения.

Этап 2. Финансовое оздоровление.

Инициатива о финансовом оздоровлении банка, который оказался на пороге банкротства, может исходить от ЦБ или самого должника. Такое оздоровление включает целый комплекс мероприятий, включая финансовую поддержку. Например, на счет банка переводят депозит с условием начисления на него процентов и с предоставлением гарантийных обязательств вернуть его. Либо такие меры помощи:

  1. Предоставление поручительства.
  2. Предоставление отсрочки по выплатам ЦБ.
  3. Перераспределение прибыли банка.
  4. Взнос в уставной капитал.
  5. Освобождение от долгов.

Оздоровление предполагает работу с активами и пассивами компании. Изменение активов компании в процессе ее оздоровления происходит такими способами:

  1. Через замену неликвидных активов на ликвидные.
  2. Через обеспечение исполнения ликвидных активов.
  3. Через снижение расходов организации на обслуживание задолженности.
  4. Через продажу активов, которые не приносят прибыль.
  5. С помощью других способов изменения структуры активов.

Изменение структуры пассивов осуществляется:

  1. Путем увеличения капитала.
  2. Снижением удельного веса обязательств пассивов.
  3. Приведением капитала организации к норме.
  4. Реорганизацией руководящего состава.

В ходе реабилитирующей процедуры возможно принятие и иных мер: по изменению численности штата, получению доходов, реорганизации оргструктуры, возврату дебиторской задолженности и пр.

Этап 3. Назначение временной администрации.

Нередко к банкротству приводят непрофессиональные действия руководства. Чтобы устранить указанный негативный фактор, в учреждении может быть введена временная администрация. Под ней понимают специально назначенный орган, избранный арбитражным судом на период 6 месяцев. Но указанные сроки могут быть пролонгированы при необходимости.

Законодательно прописан перечень случаев, когда ЦБ наделен правом назначения временной администрации. В их числе:

  1. Кредитное учреждение имеет непогашенную задолженность перед одним и несколькими кредиторами из-за отсутствия собственного капитала.
  2. Компания допустила снижение собственного капитала на 25% по сравнению с максимальными показателями за прошлый год. При этом были нарушены один или несколько обязательных нормативов.
  3. Ликвидность компании отклонилась от нормы, которая введена ЦБ.
  4. Есть основания для отзыва лицензии.

Перед временной администрацией в кредитном учреждении стоит целый ряд задач:

  1. Проведение анализа деятельности учреждения в целях выявления причин банкротства.
  2. Разработка плана по недопущению признания банка банкротом.
  3. Проведение мероприятий с учетом плана ЦБ с контролем за реализацией действий.
  4. Взятие под контроль капитала банка и принятие шагов по его увеличению.

Данный этап не является обязательным в процедуре банкротства, и она может быть завершена без него.

Этап 4. Реорганизуется структура кредитной организации.

Если у банка есть реальная угроза столкнуться с отзывом лицензии, то Центробанк вправе заявить свои требования по реорганизации. После получения такого требования руководство банка должно принять решение по реорганизации и передать его в Центробанк в течение 10 дней.

Реорганизация может иметь различную форму, но чаще всего проводится через слияние или присоединение с другой компанией аналогичного профиля.

Этап 5. Конкурсное производство.

Если реабилитационные мероприятия не привели к улучшению финансовой ситуации, то суд принимает решение о введении в отношении компании конкурсного производства. Назначается конкурсный управляющий. Он производит инвентаризацию имущества банка, оценивает его и организует торги в отношении него.

Конкурсное производство предполагает продажу имущества учреждения в целях формирования конкурсной массы и погашения требований кредиторов.

Требования кредиторов удовлетворяются пропорционально их доле в реестре с учетом очередности.

Этап 6. Вынесение судом постановления о признании учреждения банкротом.

Предварительно суд должен заслушать отчет конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства. По результатам банкротства кредитная организация перестает существовать.

Таким образом, в ходе процедуры признания несостоятельности банка важное значение уделяется превентивным мерам по недопущению его банкротства. Но если становится очевидным, что реабилитационные меры не будут иметь положительных результатов, то финансовая организация объявляется банкротом, ее лицензия изымается, а имущество реализуется на торгах для погашения обязательств перед кредиторами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *