Имеет ли право банк звонить родственникам должника

Важное, а главное своевременное решение обнародовал Верховный суд РФ. Он пересмотрел решения нижегородских судов по делу о выбивании долга с заемщика.

Но на этот раз вопрос о проблемах с должником оказался куда серьезней — речь идет не о самих нерадивых клиентах финансовых организаций и не о коллекторах. Суть вопроса — о незаконном поведении банков по отношению к близким должников.

Подчеркнем, речь идет именно о тех родственниках, которые к долгу клиента банка никакого отношения не имеют.

Итак, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда разъяснила для своих коллег судей и для граждан, что телефонные звонки родственникам должника с требованием возврата кредита незаконны, если абонент на другом конце провода не фигурирует в кредитном договоре и ни за что не поручался.

Проблема давления на должников для возврата денег сегодня актуальна, как никогда прежде. С действиями так называемых коллекторов все понятно — это незаконные организации, которые сегодня в стране действуют вне рамок правового поля. Напомним, закона о коллекторской деятельности пока в России нет, поэтому по закону покупать, продавать, взыскивать долги населения коллекторы не могут.

Но вот с самими банками, которые выдают деньги населению, все куда сложнее. Финансовые организации до недавнего времени вкладывали огромные средства, чтобы уговорить граждан «легко и просто» взять кредит на что угодно. При этом процентную ставку за это удовольствие многие банки скрывали, как могли. Истинных сумм, которые человеку потом придется выплачивать, также не раскрывали.

Имеет ли право банк звонить родственникам должника

Задержаны коллекторы, напавшие на семью под Новосибирском

Таким образом, банкам удалось уговорить на кредиты немало граждан, которым с их доходами большие суммы взаймы прямо противопоказаны. В кризис ситуация с погашением кредитов обострилась, и должников у банков стало слишком много.

Зачастую, чтобы поправить дела, целые деревни брали кредиты и отдавали деньги своим руководителям на подъем хозяйств.

Итог этих шагов всем известен — сельчане остались с неподъемным долгами, а хозяева ферм, магазинчиков и кафе давно исчезли.

В этой патовой ситуации, когда возврат долгов стал проблемой, финансовые организации повели себя по-разному. Одни сами создали при себе коллекторские конторы, вроде как они тут ни при чем. Другие посторонним коллекторским конторам просто продали долги граждан. К слову, банки на передачу персональных данных своих клиентов коллекторам не имеют права.

Банки неправильно трактуют закон. В каждом банковском договоре сказано, что в случае невыплат взыскание можно передать «третьим лицам». Но под ними по закону подразумеваются другие финансовые организации, а ни в коем случае не коллекторы, действующие вне закона. И, наконец, банки могут сами работать с проблемными клиентами.

Но такую работу, как подчеркнул Верховный суд, надо проводить по закону.

Все началось с того, что жительница Нижнего Новгорода обратилась в районный суд с иском к крупному банку о взыскании с финансового учреждения морального вреда.

Вред, который нанес женщине банк, она объяснила его поведением по отношению лично к ней. По рассказу истицы, она не имеет никакого отношения к этому банку. То есть не является ни его клиентом, ни заемщиком, ни поручителем.

Соответственно, и не считается должником по кредитам, взятым в этом банке.

Но кредит в банке был взят ее взрослым сыном. У него с погашением этого кредита проблемы. Банк и его представители, нарушая личные права, звонят матери на сотовый телефон, направляют на ее адрес письма с требованиями погасить задолженность по кредиту сына. Эти бесконечные дерганья причиняют женщине нравственные страдания.

Удивительно, но местный районный суд, а затем и Нижегородский облсуд отказали женщине и дружно встали на сторону банкиров, которые превратили в ад жизнь постороннего для них человека.

Женщине пришлось обращаться в Верховный суд. Там коллегия по гражданским делам пересмотрела решения своих нижегородских коллег и посчитала, что оно неправильное. В определении Верховного суда (от 12 апреля 2016 года N 9-КГ15-21) сказано следующее:

Имеет ли право банк звонить родственникам должника

Коллекторы в Татарстане угрожали оклеветать должницу

«Сторонами обязательства являются кредитор (юридическое, физическое лицо или ИП, имеющее по отношению к должнику основанные на законе или договоре права требования просроченной задолженности) и должник (юридическое лицо, физическое лицо или ИП, имеющее перед кредитором просроченную задолженность). Под «должником» также понимаются поручители, залогодатели и иные лица, обязанные в силу закона или договора исполнить полностью или частично обязательство вместо должника либо вместе с должником».

По мнению Верховного суда, банк обязан соблюдать защищаемые законом права и интересы третьих лиц, не являющихся участниками кредитных отношений.

Судебная коллегия по гражданским делам заявила, что звонки представителя банка матери должника, которая не является поручителем по кредиту сына, должны быть проверены на предмет добросовестности.

Верховный суд также указал, что проверке подлежит обоснованность и законность передачи банком персональных данных родственников должника третьим лицам.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Имеет ли право банк звонить родственникам должника

В условиях современной экономики граждане РФ предпочитают не откладывать денежные средства про запас и не копить на покупку того или иного товара, а брать кредиты. Конечно, очень удобно, что при необходимости всегда можно обратиться в банковскую организацию и позаимствовать определённую сумму денег. Однако не все перед заключением договора задаются вопросом о том, смогут ли они эту сумму вернуть, да ещё и с процентами. Не подставят ли родственников, согласившихся стать поручителями или указанных в кредитных документах в качестве контактных лиц?

Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, таких как болезнь, потеря работы и т. п., приводящих к невозможности возврата заёмных средств. В этом случае неизбежны каждодневные звонки сотрудников банка с требованием погасить имеющуюся задолженность. И одно дело, когда телефонной атаке подвергается сам заёмщик. Гораздо неприятнее, если объектом истязаний становятся близкие люди должника.

Почему банки звонят родственникам?

Как правило, ещё на этапе заключения кредитного договора банковские работники выясняют всю необходимую информацию, которая в случае возникновения просрочек платежей со стороны клиента поможет им его разыскать. К такого рода сведениям относятся данные паспорта, домашний адрес, место работы, номера контактных телефонов.

Причём часто сотрудники финансовых организаций запрашивают подобную информацию не только о самом заёмщике, но и о его родственниках.

И граждане, желающие во что бы то ни стало получить кредит, охотно её предоставляют, таким образом сами дают право банкам в случае возникновения каких-либо проблем с погашением задолженности обращаться к их близким людям.

Важно!В случае звонка банковского сотрудника вы не обязаны разглашать какие-либо сведения о своём родственнике. Можете сообщить звонящему, что не обладаете интересующей его информацией, и попросить больше вас не беспокоить.

Когда звонки банков третьим лицам законны?

Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:

  1. если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных;
  2. если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником;
  3. если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.

Звонки поручителям и наследникам

По законодательству РФ банки имеют право требовать погашения долга не только непосредственно от заёмщика, но также от поручителей – если должник утратил платёжеспособность, и принявших наследство наследников – в случае смерти должника.

В таких ситуациях звонки вполне оправданы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, оцените всю степень ответственности и риска, ведь если основной заёмщик не будет выплачивать кредит, эту обязанность банк переложит на ваши плечи.

В случае наследования дела обстоят аналогично. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое к ним перешло.

Если же вы отказались от наследства, то никакой ответственности перед кредитным учреждением по долгам умершего родственника нести не должны.

И имейте в виду, что банковские сотрудники имеют право требовать от наследника уплаты долга только по истечении времени, установленного законом для принятия наследства, то есть не раньше, чем через полгода после смерти должника.

Важно! По какому бы поводу не звонили работники финансовых организаций, они могут делать это лишь в строго регламентированное время: с 08.00 до 22.00 в будни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные. Такие нормы прописаны в ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите». Если данные требования не соблюдаются, можно обратиться в полицию с заявлением о хулиганстве.

Если родственник — не поручитель и не наследник…

Нередки случаи, когда телефонным атакам банков подвергаются члены семей заёмщиков, не являющиеся ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет никаких сведений в договоре кредитования.

Как правило, это бывает, если родственник должника обслуживается в той же финансовой организации или между их счетами происходили какие-либо операции.

Что делать в этой ситуации? Можно попросту игнорировать звонки или же попытаться объяснить банковским сотрудникам, что вы не можете им помочь в розыске заёмщика.

Важно! Если работник банка при звонке сообщает вам какую-то информацию о заключённом вашим родственником кредитном договоре, называет сумму долга – это является должностным правонарушением, поскольку речь идёт о раскрытии банковской тайны.

Финансовая организация не имеет права разглашать подобные данные. Максимум, что вправе сделать звонящий – попросить передать должнику, чтобы он позвонил в кредитный отдел банка. В противном случае заёмщик может в судебном порядке предъявить претензии кредитному учреждению и требовать защиты своих прав.

Читайте также:  Образец договора аренды автомобиля с водителем

Как вести диалог с сотрудниками банков

Когда вам звонят по поводу задолженности вашего родственника по кредиту, придерживайтесь определённых правил общения.

  • Во-первых, не стоит паниковать, грубо и дерзко разговаривать. Ваша речь должна быть сдержанной и спокойной.
  • Во-вторых, не следует ничего обещать звонящему, а также разглашать какие-либо данные о себе или своих родственниках.
  • В-третьих, обязательно поинтересуйтесь, сотрудником какого банка является звонящий, на каком основании он беспокоит вас, попросите его представиться и назвать свою должность.
  • И в-четвёртых, обязательно включите диктофон и запишите разговор. Если в ходе диалога ваши права будут нарушены, вы сможете впоследствии доказать это, предоставив диктофонную запись.

Что делать, если банк требует погасить долг родственника?

Требование к человеку оплатить задолженность третьего лица только на том основании, что он является его родственником, является противозаконным и расценивается как вымогательство.

Такое деяние уголовно наказуемо.

Если банковский работник в телефонном разговоре требует погасить чужой долг, смело обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, основываясь на ст. 163 УК РФ.

Как пресечь звонки банков?

О противозаконных действиях сотрудников кредитных организаций нужно сообщать в полицию, Следственный комитет, прокуратуру и другие органы в соответствии со спецификой работы каждого из них. При этом любое ваше обращение должно подкрепляться доказательствами. В случае с телефонными атаками – это диктофонная запись разговора.

  • Если банки звонят вам в ночное время, от звонящих поступают какие-либо угрозы – заявляйте в полицию и прокуратуру.
  • При вымогательстве обращайтесь в Следственный комитет.
  • Если финансовая организация незаконно использует ваши персональные данные – жалуйтесь в Роскомнадзор.

Разумеется, звонки сотрудников банков по поводу непогашенных кредитов родственников доставляют массу неприятностей.

При этом просьбы не беспокоить вас зачастую остаются неуслышанными, и телефонные атаки продолжаются вновь и вновь. Не допускайте нарушения своих прав и сообщайте обо всех противозаконных действиях в соответствующие органы.

Оказать содействие в борьбе с навязчивыми звонками банковских организаций также могут квалифицированные юристы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Имеет ли право банк звонить родственникам должника?

Имеет ли право банк звонить родственникам должника

Имеет ли право банк звонить родственникам должника? Увольнение с работы, ухуджение здоровья, появление иждивенцев — непредсказуемые ситуации в жизни, которые приводят к ухудшению материалого положения. Если по просроченному кредиту созаемщиком и поручителесь выступает родственник, то банк может звонить ему по долгу. Если же отношения к кредиту он не имеет, то что делать если звонят из банка по кредиту родственника?

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Федеральный закон № 230 «О коллекторах» устанавливает правила осуществления действий, направленных на взыскание задолженности с физического лица. Он распространяется на деятельность банковских отделов взыскания. Часть 5 статьи 4 указанного закона устанавливает условия взаимодействия взыскателей с третьими лицами: родственниками, знакомыми, совместно проживающими лицами или соседями.

Законодатель допускает возможность общения банка с родственниками должника. Но возможно это общение при одновременном соблюдении двух условий:

  1. Должник письменно выразил согласие на это взаимодействие. Пункт о таком согласии содержится в кредитном договоре.
  2. Третье лицо, с которым общается взыскатель, не должно выражать по этому поводу возражений. Если родственник или друг должника в разговоре с банком открыто выскажет несогласие с тем, чтобы ему продолжали звонить, — звонки нужно прекратить.

Даже если родственник не изъявил несогласия на общение с банком, для такого общения имеются строгие ограничения, как по количеству взаимодействий, так и по их содержанию:

  1. телефонные звонки должны быть не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
  2. звонить можно с 8 до 22 часов в будние дни, и с 9 до 20 в выходные;
  3. в разговоре недопустимы угрозы, нецензурная лексика, оскорбления, шантаж, введение в заблуждение, психологическое давление;
  4. недопустимо любое введение собеседника в заблуждение относительно правовой природы долга, последствий его невозврата, возможно уголовной ответственности для должника или самого собеседника.

Почему банки звонят родственникам

Основная цель действий банка — вернуть выданные в кредит деньги, а также проценты, пени и штрафы. Звонки родным и друзьям используются для того, чтобы усилить давление на должника и понудить его к выплате долга. 

Банки не вправе разглашать детали кредитного договора кому бы то ни было, в том числе близким родственникам должника. Если в  разговоре с родственником банк упоминает сумму долга или условия договора — есть все основания для жалобы по факту нарушения банковской тайны.

Контактные данные родственников запрашиваются банками при оформлении договора. В некоторых случаях требуют и паспортные данные. Делается это на «всякий случай», если банку потребуется связаться с должником, а он будет недоступен. По факту с родственниками, чьи данные указаны в договоре, связываются, если должник перестает платить по кредиту.

Когда звонки банков третьим лицам законны

Звонки родственникам и друзьям законны, если они соответствуют требованиям, предусмотренным законом, и если родственник не изъявил несогласия контактировать с банком.

Банк вправе позвонить родственнику, но не вправе быть навязчивым, звонить слишком часто, по ночам, а также запугивать, давить или угрожать — это основания для жалобы в полицию или прокуратуру.

Есть также ряд случаев, когда банк законно вынужден взаимодействовать с родственником или близким должника:

  • если должник не возвращает долг, но в договоре указан поручитель по кредиту. Звонки поручителю, в таком случае, законны;
  • звонки наследникам законны, если должник умер. 

Звонки поручителям и наследникам

Поручитель — гражданин, участвующий в кредитном договоре в качестве лица, страхующего банк на случай неисполнения обязательств должником. Поручитель вступает в договор по собственной воле.

Поэтому, если должник кредит не возвращает, банк обоснованно адресует  требования поручителю.

После того, как поручитель исполняет обязательства по возврату долга, к нему переходит право требования долга от первоначального должника.

Требовать возврата долга от поручителя банк должен официально, а не в звонках. До получения официального письменного запроса с требованием погасить долг, поручитель не обязан ничего перечислять.

Но даже если такое требование поступило, банк обязан соблюдать требования о количестве и качестве взаимодействий. Даже официальному поручителю банк вправе звонить строго определенное количество раз и придерживаться правил общения, не допускающих запугивания или шантажа.

Наследник, вступивший в наследство, принимает вместе с имуществом умершего и его долги. Если наследник один, то он принимает долги целиком, если наследников несколько — долги делятся пропорционально полученному имуществу.

Звонить наследнику после смерти должника банк вправе, в том числе для выяснения ситуации с наследством, однако банку необходимо помнить, что:

  • наследник, вступивший в наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое он получил. Если стоимость имущества не покрывает долг перед банком — требовать возврата средств из личного кармана наследника банк не вправе.

Если наследник получил в наследство машину стоимостью 500 000 рублей и долг перед банком в сумме 1 000 000 рублей, требовать банк вправе только 500 000 рублей, покрытые стоимость машины;

  • если наследник не вступил в наследство или, тем более, официально от него отказался, предъявлять к нему требования о возврате долга нельзя — он не имеет отношения к кредиту умершего.

Если родственник — не поручитель и не наследник 

Если лицо не является ни наследником, ни поручителем, общаться с ним банк может только в рамках ограничений и только, если лицо не против такого общения. 

Как вести диалог с сотрудниками банков 

В общении с представителем банка по вопросу задолженности родственника необходимо сохранять спокойствие, выдержанность и помнить о следующих моментах:

  1. В начале разговора представитель банка обязан представиться и обозначить от имени какой организации он действует. Если этого  не сделано — необходимо попросить информацию и записать ее.
  2. Организовать запись диалога на диктофон.
  3. В разговоре придерживаться нейтралитета: не грубить и не нападать на звонящего, но и не обещать ему исполнения должником обязательств по возврату долга.
  4. Если представитель банка предложит или будет настаивать на возврате родственником долга вместо него самого — это можно расценивать как вымогательство. Следует корректно напомнить собеседнику, что вымогательство — уголовно наказуемое деяние.
  5. Спокойно и четко выразить несогласие продолжать общение с банком по поводу данной задолженности. Сказать необходимо предельно понятно, фразами, не допускающими двусмысленностей. 

Звонки, которые, несмотря на отказ от общения, продолжаются либо их количество превышает допустимые нормы являются основанием для обращения в полицию или прокуратуру, а также ФССП, если речь идет о коллекторах.

Читайте также:  Потерпевший, его права и обязанности по статье 42 УПК РФ

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Просрочка по кредитным платежам вынуждает банки использовать любые варианты воздействия на должников – письменные претензии, телефонные звонки, обращение в суд, продажа задолженности коллекторам и т.д. Однако банки нередко злоупотребляют своими правами и начинают «доставать» родственников должника, которые не имеют никакого отношения к кредитному договору и долгу.

Насколько оправданы такие действия, и имеют ли право банки звонить родственникам должника? В представленной статье ответим на эти вопросы с учетом практики Верховного суда РФ.

Имеют ли право?

Необходимо сразу определить, что банки имеют право использовать законные способы воздействия только на лиц, указанных в кредитном договоре.

Помимо самого заемщика по условиям выдачи кредита обязательства могут нести созаемщики или поручители, которыми, как правило, выступают родственники должника.

В отношении этого круга лиц, прямо указанных в тексте договора, банк может предпринимать следующие действия, направленные на погашения долга:

  • направление письменных уведомлений и претензий с требование погасить долг и начисленные проценты;
  • звонить по контактным телефонам, указанным в договоре, с соблюдением требований законодательных актов (звонки допускаются только в дневное время и по рабочим дням, их суммарное количество также регламентируется нормативными актами);
  • направлять в судебные учреждения иски о взыскании долга как с основного заемщика, так и с созаемщика или поручителей в порядке солидарной ответственности;
  • передавать право требования о взыскании долга сторонним организациям и лицам (коллекторам) с соблюдением требований закона.

Если банк или нанятая им для взыскания долга организация нарушает требования закона, можно привлечь их к ответственности, в том числе по нормам УК РФ. Прежде всего это касается случаев насилия или угроз его применения со стороны коллекторов.

Если указанные способы взыскания долга не приносят результата, сотрудники банковских учреждений нередко произвольно расширяют перечень доступных методов воздействия – могут звонить на работу должника, беспокоить звонками его близких родственников и друзей. Насколько правомерны такие действия? В 2016 году по этому вопросу высказал свою позицию Верховный Суд РФ, рассматривая дело по обращению родственницы должника.

Исходя из анализа Определения Верховного Суда РФ от 12.04.2016 г. № 9-КГ 15-21 для квалификации действий банковских учреждений нужно учитывать следующие нюансы:

  1. уведомление о наличии долга и требование его погасить может быть направлено только лицам, выступающим стороной или участником договора, – заемщику, созаемщику и поручителю (направление документации иным лицам, в том числе близким и дальним родственникам, является противозаконным действием);
  2. звонки гражданам по поводу долга их родственникам являются нарушением принципа добросовестности банковской деятельности, даже если эти контакты являются единичными;
  3. звонок родственнику будет являться противоправным действием даже при отсутствии угрозы насилия.

Таким образом, банк вправе звонить только лицам, к которым могут быть предъявлены денежные требования по кредитному договору. Аналогичное правило распространяется и на случаи передачи долга коллекторским агентствам – устные или письменные обращения могут быть адресованы только самим должникам, но не их близким.

Рассмотрим, как можно защитить себя от бесконечных звонков сотрудников банка, и можно ли предъявить в таком случае материальные претензии.

Что делать, если звонят?

Даже если вам один раз позвонили из банка и предъявили претензии по долгам вашего родственника, вы можете отстаивать законное право на защиту личной жизни.

Чтобы избежать стрессовой ситуации, целесообразно вежливо предупредить сотрудника банка о противоправности его действий и попросить прекратить звонки.

Если есть возможность, даже первый звонок необходимо записать, это будет являться доказательством в дальнейшем процессе.

  • Если звонки продолжаются, вы можете действовать следующим образом:
  • записывать каждый разговор, во время которого нужно вежливо выяснить, какой именно банк вам звонит, личные данные сотрудника банковского учреждения;
  • можно направить в адрес банка письменную претензию с указанием количества звонков, потребовать прекратить незаконную деятельность и возместить моральный вред;
  • необходимо взять у мобильного оператора детализацию звонков, из которой можно установить данные номера, с которого вам звонили от имени банка (если используются разные номера телефонов, можно будет запросить в судебном процессе сведения об их владельце);
  • по фактам противозаконного вмешательства в личную жизнь можно подать исковое заявление в районный суд о взыскании компенсации морального вреда.

В действиях сотрудников банка состав преступления может возникать только в случае, если прозвучали реальные угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений. Если эти факты установлены при звонке из банка, можно обращаться сразу в полицию, будет проведена доследственная проверка.

Взыскание компенсации морального вреда является безусловным правом гражданина, которому звонил банк по долгам родственника. Сумма компенсации будет определена судом исходя их характера допущенного нарушения – будет определяться количество звонков, их содержание, отсутствие реакции сотрудников кредитного учреждения на требование прекратить противозаконные действия.

По указанному выше делу, которое рассматривал Верховный Суд РФ, была предъявлена к взысканию компенсация морального вреда в сумме 150 000 рублей.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника — что делать, как себя вести, куда обращаться

Оформляя кредитную заявку, сотрудник отделения банка в большинстве случаев запрашивает у клиента два контактных телефона иных лиц – знакомых, родственников или друзей. Эти люди, как правило, должны быть хорошо знакомы с заёмщиком и дать подтверждение, что человек является платежеспособным.

Если лицо, подписавшее договор по кредиту, не вносит ежемесячные платежи по обязательству, то заёмщика начинают искать, совершая звонки не только ему лично, но и всем контактным лицам, которые были указаны в анкете на получение кредита. Однако такие звонки могут негативно сказаться на здоровье родственников, особенно если это пожилые люди. Рассмотрим более детально, кому могут звонить работники банка, и правомерны ли такие действия.

Правомерны ли звонки родственникам

Кредитные договора включают в себя пункт о том, что финансовое учреждение вправе передавать персональные данные должников третьим лицам. Этот пункт позволяет сотрудникам банков передавать сведения коллекторским агентствам. Звонить родственникам законодательством не запрещается.

Звонить могут с целью найти заёмщика или передать через родственников информацию о задолженности по кредиту. Уполномоченные сотрудники кредитной организации не вправе требовать с родственников возврата денежных средств, а также произносить сумму и срок внесения долга.

Существует банковская тайна, которая не может быть разглашена.

Ситуация выглядит по-другому, когда родственник является поручителем по взятому кредиту. В данной ситуации финансовое учреждение вправе требовать возврат денежных средств и это будет правомерно. Ведь когда поручитель подписывает бумаги, он берёт на себя ответственность за действия заёмщика по возврату кредитных средств. В такой ситуации нет смысла скрываться и игнорировать звонки.

Всем известно, что долги переходят по наследству после ухода из жизни заёмщика. Однако в этом случае сотрудникам банка запрещено совершать звонки родственникам. Спустя шесть месяцев после смерти клиента банк вправе вступить в диалог с наследниками, а в будущем переговоры проходят исключительно в судебном порядке.

Любой типовой договор содержит пункты о праве кредитной организации передавать сведения третьим лицам.

В основном эти лица и являются коллекторскими организациями, которые выкупают долги у банков и потом добиваются выплат самостоятельно.

Подобный раздел, предусмотренный в договоре, даёт право работникам компании обзванивать не только родственников заёмщика, но и работодателей, друзей и прочих контактных лиц.

Если звонки родственникам совершают коллекторы, то это вполне законно, даже если родственники не являются поручителями.

Юридической силой такие звонки не наделены, поэтому они совершаются лишь с целью найти должника при помощи обращения к его родственникам. Если родственники пожелают помочь банку и передать информацию заёмщику, то они это сделают.

В противном случае родственники и знакомые могут попросить не беспокоить их больше и отключить телефон.

Если человек является поручителем по кредитному обязательству, то звонки тем более не являются нарушением. Подписывая договор, человек обдуманно принимал на себя ответственность за заёмщика и выплату кредита, а это определённый риск.

Ведь лицо, которое заключало договор, может потерять работу или разориться (если это, например, ИП).

По этой причине поручителю не стоит бросать трубку или заявлять о том, что он ничего не понимал, когда подписывал соответствующие документы.

Если в документах указан поручитель, но нет его личной подписи, то указанное физическое лицо вправе опровергать поручительство. Однако такое маловероятно, ведь в момент подписания документов при сделке должны присутствовать все участники лично.

Достаточно часто долговые обязательства переходят по наследству. Например, если клиент финансового учреждения ушёл из жизни. Обзванивая родных умершего, кредиторы должны принимать во внимание тот факт, что родственники клиента могут быть не в курсе о взятых и оформленных кредитов на его имя.

Стоит учесть и то, что осуществлять звонки родным умершего можно только спустя шесть месяцев с момента его смерти. Этот момент является второй составной кредитного соглашения.

Читайте также:  Отказ в предоставлении гражданину информации по статье 140 УК РФ: последствия и ответственность

Когда банки могут начать звонить

В первые месяцы сотрудники банка звонят только самому должнику. Примерно с четвёртого месяца, начинается период жёсткого сбора, потому что договор передаётся уполномоченными лицами в отдел взыскания.

В связи с этим внедряются другие методы для взыскания заёмных средств. С должником могут встретиться лично, либо обзванивать контактных лиц, которые зафиксированы в анкете на получение кредита.

Названивать должнику ответственные сотрудники будут на протяжении первых трёх месяцев, а после этого периода банк подаёт на заёмщика в суд. Далее начинается подготовка к судебным разбирательствам.

Как вести себя, если звонят из банка

Если родственник заёмщика ответил на звонок и услышал голос сотрудника банка, который интересуется должником, первый не должен волноваться. Если родственник не знает, где находится должник, то ему лучше так и ответить работнику банковской организации.

Родственник может при желании дать мобильный номер должника (если номер изменился) или сообщить место, где можно найти заёмщика.

Стоит отметить, что, к сожалению, уполномоченные лица финансовых организаций на просьбы больше не беспокоить, практически никак не реагируют. Они могут продолжать настырно названивать, чтобы добиться желаемого результата.

Специалисты колл-центров работают в автоматическом режиме. Установленная программа автоматом набирает номер, а сотрудник начинает беседу по заранее изготовленному скрипту.

Ликвидировать номера телефонов сотрудник центра не может. К тому же это действие не входит в его компетенцию.

Если звонками надоедают продолжительное время, следует позвонить по номеру горячей линии кредитной организации и составить претензию на телефонные звонки.

Можно сообщить, что если звонки не прекратятся, человек направит жалобу в Роспотребнадзор. Есть ещё один вариант: направить жалобу в письменной форме, лично посетив отделение банка.

В претензии следует указать требование об удалении контактного телефона из базы данных.

Копию жалобы с датой принятия необходимо оставить себе и хранить дома. Устраивать скандалы и нервничать не рекомендуется. Ведь, как правило, этими действиями человек навредит только своему здоровью и испортит настроение и себе и окружающим.

Также можно занести номера, с которых осуществляются надоедливые звонки, в чёрный список. Если в телефоне такой функции не предусмотрено, человек может обратиться к оператору и подключить такую услугу. Существует приложение «Анти-коллектор», которое знает телефоны множества коллекторских организаций и автоматом ставит блокировку на все входящие звонки.

Подводя итоги, отметим, что банки и коллекторы могут звонить родственникам должника. На законодательном уровне запрета на такое действие не наложено. Однако такие звонки могут осуществляться с целью выяснения, где находится сам заёмщик. Если родственники вписаны в договор, как поручители, то коллекторы вправе спрашивать с них долг.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Кредит — удобная штука. Но только пока должник оплачивает его вовремя. Проблемы начинаются одновременно с просрочкой платежей. Если должник перестает платить кредит, в дело подключают службу безопасности банка.

Она начинает звонить должнику с требованием погасить задолженность. Однако часто сотрудники банка звонят не только самому виновнику возникновения просрочки, но и его родственникам.

Давайте разберемся, имеют ли банки право это делать.

Если у вас возникла задолженность по кредиту, рано или поздно банк обратится в суд. Чтобы уменьшить судебные издержки и защитить свои права, заручитесь помощью хорошего адвоката или юриста.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно: оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 42 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Во время оформления кредита должник должен указать контактную информацию. Часто банки требуют написать не один номер, а несколько — так в их базу попадают телефоны родственников должника.

Если возникает просрочка или платежи совсем перестают поступать, сотрудники банка начинают звонить по всем номерам, которые были указаны в анкете при получении кредита.

Поэтому звонящие преследуют не только самого должника, но и его родственников. Есть и еще один вариант того, откуда берут номера телефонов. Допустим, у человека такая же фамилия, как у должника, и есть открытый счет в этом же банке, на который осуществлялись переводы со счета заемщика — понятно, что это родственник должника.

Также сотрудники кредитной организации имеют право звонить в том случае, если человек является поручителем по кредиту. В этом случае звонки банка правомерны.

Поручитель несет ответственность за погашение кредита вовремя — неважно, родственник он или нет. Поэтому прежде чем становиться поручителем для кого бы то ни было, хорошенько подумайте о последствиях этого шага и изучите свои права и обязанности. Ведь даже то, что вы не являетесь родственником заемщика, не спасет вас от ответственности платить кредит в случае просрочки.

Звонящие сотрудники банка могут преследовать наследников должника после его смерти, даже если они не являются его родственниками. Однако звонить они имеют право только через 6 месяцев после даты кончины наследодателя, то есть когда пройдет срок вступления в наследство.

Банки имеют право звонить по указанным в анкете номерам родственников. Законом это не запрещается.

Однако если вы не становились поручителем по кредиту, не являетесь должником и вам надоедают такие звонки, вы можете обезопасить себя и лишить сотрудников банка такой возможности.

Обычно банки начинают названивать родственникам через несколько месяцев после возникновения задолженности. И в том случае, если сам должник не выходит на связь либо накопилась приличная просрочка. Тогда звонящие усиливают свои действия.

Банкам разрешается звонить должнику в определенное время: с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 в праздники и выходные. Звонки ночью незаконны не только родственникам, но и самому заемщику. По долгам вас могут беспокоить не чаще одного раза в неделю. У сотрудников банка нет права рассказывать другим людям о сумме долга заемщика. Это считается нарушением банковской тайны.

Что делать, если вам постоянно звонят из банка по чужому кредиту?

Есть несколько вариантов, как можно прекратить надоедливые звонки родственникам заемщика. Например, вы можете купить новую сим-карту с другим номером. Это не очень удобно, поскольку придется сообщать всем друзьям и знакомым новый номер. Но право на существование у этого варианта есть.

Другой способ — внести номера телефонов банка в черный список. Эта услуга может оказаться платной. Зависит от оператора сотовой связи. Также в некоторых телефонах есть такая встроенная функция. Неудобство заключается в том, что названивать они могут с разных номеров.

Вы можете попробовать договориться с сотрудником банка. Объясните ему, что не знаете, где находится должник. Вы просто считаетесь его родственником. Вежливо попросите звонящего прекратить эти звонки. Есть шанс, что это сработает. Однако практика показывает, что такое случается не всегда, хотя, в соответствии с ФЗ №230, сотрудники банка должны общаться только с самим должником.

Прямого запрета на звонки по указанным в анкете номерам родственников нет. Однако по вашему требованию банк обязан прекратить данные звонки. За несоблюдение этого требования и нарушение прав других лиц предусмотрена административная ответственность.

Самый надежный способ прекратить звонки из банка родственникам должника — это написать туда заявление (отказ от взаимодействия). В нем вы должны указать, что разрешения на использование вашей персональной информации вы не давали, должником не являетесь, родственники не несут ответственности за чужие долги.

Там же обозначьте, что требуете от звонящего прекратить звонки.

Заявление надо распечатать в двух экземплярах. Один вручается сотруднику банка, на втором ставится отметка о регистрации. Если после этого звонки не прекратятся, пишите жалобу в Роскомнадзор.

Обычно такого заявления бывает достаточно, чтобы банк оставил родственников должника в покое. Также советуем установить на телефон приложение для записи разговоров. Сохраняйте все звонки из банка.

Их также можно предъявить вместе с жалобой.

Если из банка звонят в ночное время или угрожают вам во время разговора, пишите заявление в полицию и прокуратуру. Если с вас вымогают деньги — в Следственный комитет. Сотрудники банка не имеют права требовать от вас заплатить чужой долг, если вы не являетесь поручителем по этому кредиту. Только в случае поручительства такие требования денег с родственников могут быть законными.

Если должник не платит долгое время, его долг продают коллекторскому агентству. Тогда начинают действовать коллекторы. В этом случае звонить должнику и его родственникам начинают снова.

Случаи звонков по чужим долгам — не редкость. Однако выход из этой ситуации есть. У родственников заемщика есть право прекратить надоедливые звонки из банка, если они не были поручителями должника.

  • Источники:
  • Ответственность наследников по долгам наследодателя
  • Вымогательство
  • О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности
  • Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *