Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенности

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенности

Если кредитор не может или не хочет ждать взыскания долга по исполнительному листу суда, он может продать этот долг коллекторскому агентству.

Как происходит этот процесс, мы рассмотрим в нашей статье.

Покупка и продажа задолженности

Для начала разберемся с самой сутью понятия продажи задолженности третьим лицам. Это особый вид сделок, когда один кредитор заменяется другим. Все финансовые отношения между должником и первоначальным заимодавцем прекращаются. При этом процедура продажи задолженности является гражданско-правовой сделкой в формате договора купли-продажи или дарения.

Условия переуступки прав кредитора оговариваются в договоре цессии.

За заключение данного договора может взиматься дополнительная плата.

Долги физических и юридических лиц – товар достаточно ликвидный. Однако коллектор купит далеко не любой долг. Агентство берет во внимание размер самой задолженности, степень состоятельности должника и иные факторы.

Какие долги можно продать, а какие нет?

Согласно законодательству, можно переуступить права на:

  • кредитный долг;
  • долг по договору поставки;
  • долг по договору займа, подряда.

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенностиНе могут быть объектом переуступки:

  • алименты;
  • компенсация вреда, нанесенного здоровью и (или) морального вреда.

Продажа долга третьим лицам регламентируется пунктом первым статьи 382 ГК Российской Федерации. К сожалению, здесь не сказано, кому именно можно переуступить долг.

Переуступка прав требования возможна в том случае, если об этом есть отдельный пункт в договоре, который заключен между должником и первоначальным кредитором. Например, в кредитном договоре говорится, что при неисполнении обязательств банк передает данные третьим лицам.

Как банки продают долги коллекторам

Продажа долгов банками коллекторам – распространенная практика. Если физическое или юридическое лицо не делало никаких проплат по своим обязательствам год или более того, долг будет переуступлен коллекторскому агентству. Обычно кредиторы продают не один долг, а целый «портфель долгов».

Предложив такие «портфели» нескольким коллекторам, кредитор выбирает наиболее выгодное для себя предложение. Особенностью сделки является минимальная выгода для кредитора: он получает 10-50% от тела долга, но зато в кратчайшие сроки.

Коллектор и кредитор заключают договор цессии. В соответствии с этим документом все права кредитора полностью переходят к коллектору.

Банк или любой другой кредитор может продать долг заемщика даже без его на то согласия.

И все же заемщика нужно предупредить как минимум за месяц до наступления сделки. Если этого сделано не было, а долг был возвращен, то все финансовые обязательства считаются исполненными.

Как продается долг по исполнительному листу

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенности

Перед продажей долга по исполнительному листу коллектору кредитор получает этот документ в суде и передает в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Заявление кредитора и предоставленный им исполнительный лист являются основанием для открытия исполнительного производства. Это должно быть сделано в течение 7 дней после предоставления документов.

После этого взыскатель может заключить договор с коллектором и передать документ судебному исполнителю. Пристав-исполнитель заменит одну из сторон производства на правопреемника, коим и является коллектор.

Нюансы сделки, права и обязанности сторон

Выше мы упоминали о том, что если первоначальным договором между должником и кредитором не была предусмотрена переуступка прав требований на долг, то продать его коллекторскому агентству нельзя. Об этом гласит российское законодательство. Однако после судебного решения данное правило уже не действует, ведь в роли взыскателя выступает судебный пристав, а не коллектор или кредитор.

После получения исполнительного листа в суде и подписания договора с коллектором кредитор должен оповестить об этом своего должника.

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенности

Коллекторы не могут взымать средства принудительно. Возможности агентства строго регламентированы.

Это:

  • звонки по телефону;
  • отправка смс и письменных сообщений;
  • встречи с должником по договоренности.

Коллектор может только уведомить о необходимости погасить задолженность – до того, как суд примет решение о взыскании. Далее все права переходят к судебному приставу-исполнителю.

Таким образом, возвращать долги придется точно. Лучше, чтобы это было добровольным волеизъявлением должника.

Продажа долга по исполнительному листу коллекторам от физического лица

Рыночные отношения предполагают появление таких категорий, как «должник» и «кредитор».

Ими обозначают физических и юридических лиц, принимающих и выдающих определенную денежную сумму под залог движимого и недвижимого имущества или под расписку. Заем можно взять в банке или попросить нужную сумму у знакомых.

В последнем случае существует риск близкого знакомства с коллекторами, которым знакомый может передать право на взыскание средств.

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенности

Банк также вправе пользоваться услугами коллектора, но чаще всего ответственные сотрудники банка пользуются другими способами возвращения займа.

При каких обстоятельствах возникает необходимость у физического лица продажи долга физ лица коллекторам?

Если должник (физлицо) сознательно уклоняется от встреч с кредитором, перестает отвечать на звонки и не возвращает средства в обговоренные при их получении сроки, кредитор вправе принять решение об обращении к коллекторам. Если сумма значительная и у кредиторов есть все подтверждающие документы, коллекторы могут выкупить право на получение средств.

Процедура выкупа считается вполне законной и выгодной для кредитора. Последнему возвращается большая часть выданных средств. При этом, неприятного общения с задолжавшим физ лицом в большинстве случаев удается избежать.

Какими нормативными документами регулируется деятельность корректоров?

Процесс передачи права на изъятие заемных средств коллектору регулирует ст. 382 ГК РФ. Главное условие – наличие просрочки по выплате займа или процентов по нему. При этом законом вводится такое понятие, как первичный и новый кредитор.  Мнение должника никого не интересует.

Для признания процедуры передачи права на средства законной необходимо:

  • уведомить должника о включении в дело третьего лица не позже, чем за 30 дней до подписания договора купли-продажи между коллектором и кредитором (уведомление присылается в виде заказного письма);
  • прописать возможность продажи долга в изначальном договоре (расписке).

Важно! Если уступка права на изъятие долга привела к расходам со стороны не подозревавшего о таковой должника, то оба кредитора – первичный и новый, возмещают эти расходы совместно в равных долях (п. 4, ст. 382 ГК РФ).

Процедура продажи долга физического лица коллекторам

Продать долг физического лица можно далеко не всегда. Коллекторы покупают долги, связанные с оформлением договора займа, подряда, поставки, выдачи кредита. Запрещено покупать и продавать долги, связанные с выплатой алиментов.

Не могут быть переданы коллекторам обязательства:

  • Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенностивозникшие после развода супругов;
  • связанные с возмещением материального или морального вреда жизни или здоровью;
  • по выплате обязательных платежей сотрудникам компании в случае реорганизации таковой.

Коллекторы выкупают долги, по которым имеется подтверждение, поручительство. В этом качестве могут выступать расписка или исполнительный лист, выданный судом. Процедура продажи достаточно проста. Кредитору достаточно обратиться в выбранное агентство по взысканию долгов и оформить соответствующий договор цессии.

Какие нормы должны быть первоначально прописаны в заемных документах, чтобы была возможность продажи долга коллекторам?

Если первичный кредитор не указал в договоре о передаче средств должнику во временное пользование, о возможности передачи права на взыскание долга третьему лицу, то продавать обязательство нельзя. При продаже возникнут сложности. Чтобы этого не произошло, необходимо на момент составления долговой расписки (если речь идет об отношениях между физ лицами), прописать такую возможность.

Пример: Я Иванов И. И. в случае не получения выданных мной заемных средств в полном объеме и с процентами (указать сумму) до (число, месяц, год), оставляю за собой право продажи займа третьим лицам.

Типовые условия, особенности продажи долга “с распиской” и “по исполнительному листу”

Долги продают третьим лицам при наличии расписки или исполнительного листа. Право передачи возникает на любой из стадий взыскания. Заем по расписке у коллекторов популярностью не пользуется, поскольку вознаграждение после его взыскания меньше.

Главными условиями законной продажи долга по исполнительному листу являются:

  • своевременное получении исполнительного листа;
  • уведомление должника о сотрудничестве с коллекторами (за 30 дней до такового);
  • предоставление всей информации о должнике и заемщике коллектору;
  • передача всех, касающихся реализации финансового обязательства документов новому кредитору;
  • передача договора цессии судебным приставам (необходима для постановки их в известность о смене кредитора).

После заключения соглашения с третьими лицами и передачи им всех прав на долг, первичный кредитор обязан повторно известись о своих действиях должника.

Важно! Получивший исполнительный лист не имеет права требовать с должника сумму большую той, что указана в этом документе. Начислять проценты и требовать их он не может. В этом плане расписка оказывается куда более выгодной, поскольку после продажи долга по расписке за новым кредитором остается право на изъятие процентов.

Коллекторы вправе искать средства и сообщать приставам об их наличии. И уже приставы обязаны заниматься их последующим изъятием.

Читайте также:  Материнское прошение о помиловании: образец на имя президенту

Порядок оформления документов

Основным документом, позволяющим передать право на получение средств от физического лица коллектору, является договор цессии. Его заключают в присутствии нотариуса. В договоре прописывают условия, на которых совершается сделка. Копия документа передается в ФССП. Порядок осуществления таких действий регламентирует ст. 52 ФЗ РФ №229-РФ.

Для оформления договора цессии требуются:

  • Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенностикредитные дела (при продаже долга по кредиту);
  • оригинал расписки;
  • документы, в которых зафиксирован размер долга и содержатся данные о должнике, кредиторе;
  • иные документы, могущие подтвердить права первичного кредитора на долг.

Все документы проверяет и заверяет нотариус.

Сравнение с продажей банками долга физ лица

Если долг физического лица продает банк, то оформление договора цессии происходит по тем же правилам, что и в случае, когда кредитором является физическое лицо. При этом в кредитном договоре между банком и кредитуемым в большинстве случаев прописывается возможность передачи прав на взыскание кредита коллекторам.

Банк может не уведомлять должника о передаче долга, поскольку эта обязанность вменяется новому кредитору. Согласия должника не требуется. Иногда возникают ситуации с неоднократной продажей долгов. Чтобы не стать заложником сложных финансовых схем, необходимо заранее обговорить этот вопрос с банком еще на момент получения средств.

Кому можно продать: кто занимается скупкой, есть ли специальные агентства, через которые продают долги?

Объявления о продаже и покупке долгов можно найти на электронных площадках в интернете. Официальные ресурсы такие объявления предпочитают не публиковать, поскольку степень надежности их никто не проверяет.

Узнать о потенциальных покупателях и продавцах долгов можно на специальных аукционах, где кредиторы могут продавать долги коллекторам на более выгодных условиях. Стандартная цена составляет не более 15% от суммы долга. Коллекторам не выгодно переплачивать, гарантии возврата средств у них нет.

Если физ лицо не может удовлетворить претензии кредитора по долгам, есть шанс, что они будут проданы коллекторам (третьим лицам). Продажа долгов физических лиц коллекторам законна, но существуют определенные ограничивающие эту процедуру нюансы. Все они прописаны в ГК РФ и соответствующих ФЗ РФ.

Как продать долг физического лица: коллекторам или по расписке | Академия торгов по банкротству

Как продать долг физического лица: особенности, способы, выгода

Задолженность относится к специфическим активам, из которых можно извлечь выгоду. В этой статье разберем: как продать долг физического лица и кто имеет право его выкупить.

Содержание:

Занимают деньги, берут кредиты сегодня многие. Однако кризис, сложности с работой и попросту неумение грамотно распоряжаться банковскими средствами приводят к росту невозвратов по кредитам и частным долгам.

Заемщики попадают в «долговые ямы», а некоторые сознательно не спешат рассчитываться с долгами, и кредиторы вынуждены производить принудительное взыскание, иногда привлекая для этого сторонних лиц.

Начнем с того, как продать долг физического лица коллекторам, и у кого есть такие полномочия.

Продажа банковского долга агентствам по взысканию

Сначала следует убедиться в том, что условия договора с банком допускают переуступку прав. Если такое условие есть, то банк вправе передать долг новому кредитору, заключив с ним договор цессии.

Однако даже если таких полномочий у кредитора нет, то он всё равно сможет делегировать право взыскания средств согласно агентскому договору. Тогда должник остается клиентом банка, а коллекторы играют роль посредника и не могут распоряжаться взысканными средствами.

  • Договор цессии, заключенный легально, наделяет нового кредитора полным правом взыскания долга.
  • Выкуп долга позволяет пользоваться полученными от должника средствами, уже не отчитываясь перед банком.
  • Как продать долг физического лица коллекторам?
  • Банкам гораздо выгоднее взыскать долг самому, чем продать его, поэтому они передают коллекторам только безнадежные долги, когда у должника нет ни официального дохода, ни имущества, которое можно забрать в уплату долга.
  • Банк-кредитор составляет соглашение-цессию и передает все документы по заемщику и кредиту, а также сообщает должнику о том, что у него появился новый кредитор, и теперь все расчеты по задолженности следует вести с ним.

Зачастую банки сбывают долговым агентствам «оптовые» партии из нескольких десятков дел должников. Передача задолженности возможна на любой стадии просрочки.

Если дошло до суда…

Можно ли продать долг физического лица коллекторам по исполнительному листу? Наличие судебного производства увеличивает шансы возврата кредита, поэтому подобные долги охотно скупаются коллекторами.

Полученный в суде исполнительный лист в обязательном порядке направляется кредитором в ФССП (Федеральную службу судебных приставов).

Назначенный пристав в 7-дневный срок начинает процедуру принудительного исполнения решений суда, и должник получает соответствующее уведомление по почте. Также информация об этом размещается на сайте fssprus.ru.

Заключенный при этом договор цессии обязательно передается в ФССП.

В отличие от приставов, закон ограничивает права коллекторов, которым запрещено:

  • ограничивать выезд и перемещения должника;
  • находиться на частной территории;
  • налагать арест на имущество и продавать его.

Только приставы уполномочены использовать такие меры воздействия. Действия по взысканию заключаются исключительно в информировании о наличии задолженности и в поиске средств для ее погашения.

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенности

Можно ли физическому лицу продать долг коллекторам?

Предположим, вам не возвращают деньги, взятые под расписку. Вы можете передать третьей стороне право требования долга. Коллекторы вправе взыскивать долги, обозначенные не только в кредитных договорах, но и в нотариальных соглашениях, а также в простых расписках.

Как продать долг физического лица по расписке?

Основные условия коллекторов:

  • Достаточная сумма долга. С суммами менее 50 000₽ мало кто желает «возиться».
  • Платежеспособность. Наличие источников дохода, с помощью которых должник сможет рассчитаться.
  • Скидка от 40%. Никто не захочет выкупать долг по его номиналу – шанс невозврата достаточно велик.

При любой смене кредитора, в том числе по расписке, заемщика нужно обязательно письменно уведомить об этом. Можно составить уведомление в свободной форме.

Долги физических лиц: кто их покупает?

Приобрести задолженность вправе любые организации или лица, не имеющие проблем с законом. Как правило, долги покупают другие кредитные учреждения, коллекторы и даже сами должники. Последний вариант – не шутка. Разумеется, покупателем выступает третья сторона, представитель должника.

  1. Если задолженность попала на торги по банкротству, то можно выкупить ее с дисконтом до 99%.
  2. Чтобы покупать чужие долги на аукционе, совсем необязательно быть коллектором и использовать агрессивные методы взыскания.
  3. На самом деле на этом можно зарабатывать абсолютно законным способом, договариваясь с должниками или действуя через службу судебных приставов в рамках правового поля.
  4. Если правильно анализировать долги на предмет их ликвидности и возможности взыскания, то можно выкупать проблемные задолженности за 1-5% от стоимости номинала и возвращать до 100% стоимости долга.
  5. Эта статья поможет вам разобраться в том, какие долги выгодно покупать.
  6. Статья: «Анализ дебиторской задолженности: 8 главных правил покупки долгов на торгах по банкротству, которые принесут вам миллионы»
  7. Подробнее о том, как скупать долги различных компаний и физических лиц со скидкой до 90-99% и зарабатывать на законном взыскании от 150 000₽, вы узнаете на мастер-классе моего коллеги Вадима Куклина и его команды.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Перед тем, как продать долг физического лица, кредитор должен удостовериться, что по этой задолженности можно переуступать права требования.

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенности

От чего зависит стоимость долга?

Уровень снижения цены долга зависит от многих факторов, в первую очередь, от платежеспособности заемщика.

Также принимаются во внимание:

  • репутация и социальный статус должника;
  • наличие поручителей по кредиту;
  • сама сумма долга.
  • Считается, что большие суммы взыскивать сложнее, однако это не всегда так.
  • Даже в моей практике был случай, когда я приобрел на публичных торгах долг всего за 19₽ и совершенно забыл о нём, а должник сам перевел на мой счет 97 737₽, чтобы с него сняли запрет на выезд за границу.
  • Когда мы говорим о продаже долгов по договоренности или на специализированных площадках, то, как правило, чем ниже шансы на возврат, тем меньше стоимость кредита.

Торги по банкротству – другое дело. В основном тут работают аукционеры, а не специалисты по взысканию задолженности.

Многие из них просто не знают, как взыскать долг и боятся попасть впросак, поэтому цена на ликвидную задолженность падает согласно правилам торгов даже до 1% от номинала.

Используя алгоритм Вадима Куклина, вы сможете находить на аукционах и выкупать перспективные лоты с реально взыскиваемой дебиторской задолженностью.

Читайте также:  Материнский капитал на покупку автомобиля: можно ли купить авто за маткапитал

Аукцион как способ покупки долгов физических лиц

  1. На торги по банкротству попадает не только имущество (недвижимость, авто, техника), но и долги физических и юридических лиц.
  2. Одним кажется, что покупать задолженность невыгодно и даже глупо, другие боятся того, что у них нет юридических знаний.

  3. Именно поэтому конкуренция в этой области практически сводится к нулю.
  4. Цена на такие лоты часто падает до 5-10%, а иногда и до 1% от начальной стоимости.

Представьте, что долг на сумму 130 000₽ вы сможете приобрести за 1300₽ – 9000₽.

При этом вы можете взыскать эту задолженность, даже если у вас нет знакомых коллекторов, приставов и вы не имеете юридического образования.

Из следующего видео вы узнаете, как обычный сварщик, потратив на покупку лота 40 000₽, удаленно взыскал долг на сумму более чем 170 000₽ всего за 2 месяца.

Как взыскать долг без приставов?

Мало кто понимает, что делать с задолженностью после покупки. Однако научиться этому не так сложно, как может показаться. Для разных типов долгов есть схемы, которые применимы как минимум в 50-70% случаев, а множество однотипных вопросов решаются с помощью техник и шаблонов.

Где гарантии того, что получится взыскать купленный долг?

  • Своеобразная и единственно возможная гарантия – это внимательный и подробный анализ дебиторской задолженности, с помощью которого можно собрать достоверные данные о заемщике, оценить его платежеспособность и другие факторы, влияющие на вероятность возврата долга.
  • Само собой, анализировать лот нужно до его покупки; для этого в вашем распоряжении множество бесплатных сайтов и онлайн-сервисов с данными о должнике и о судебных процессах в его отношении.
  • Заполучив выгодный лот, вы сможете использовать эффективные, а главное, мирные способы взыскания долга.

Например, вы можете предложить должнику закрыть кредит со скидкой в 30-50%. Мало кто откажется выплатить кредит на сумму 10 0000 000₽, заплатив в 2 раза меньше.

Конечно, отношения с должниками могут развиваться по разным сценариям.

О том, что предпринять, если должник все-таки отказывается выплачивать долг, наш эксперт по взысканию дебиторской задолженности Вадим Куклин рассказывает в следующем видео:

Если должник не хочет возвращать долг

Даже если предположить не самый благоприятный исход событий, и вы получите только часть долга, в любом случае останетесь в плюсе.

Предположим, вы купили долг номиналом 700 000₽ за 3500₽ и вам удалось вернуть только 40% от его суммы. Вы получите 280 000₽ и почти 250 000₽ чистой прибыли. А таких лотов может быть несколько…

Обучение заработку на долгах

Законные методы возврата долгов, купленных на аукционах, не имеют ничего общего с деятельностью служб взыскания. Вы не станете коллектором: вам не придется бегать за заемщиком, атаковать его телефон, квартиру, работу и терроризировать должников другими подобными выходками.

  1. Вы сможете взыскивать долги, действуя руками судебных приставов, или в мирном порядке, договариваясь с должниками, которые будут вам благодарны за возможность сбросить с плеч тяжелую ношу кредитов.
  2. О том, как взаимодействовать с приставами и должниками, мы расскажем на бесплатном-мастер-классе.
  3. Запишитесь на мастер-класс и получите пошаговый план и проверенные работающие решения, которые позволят вам находить выгодные для покупки долги и зарабатывать от 150 000₽, работая в правовом поле.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Как правильно продать долг коллекторам по исполнительному листу

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенности Иногда кредиторы отворачиваются от попыток заполучить собственные средства обратно еще в период исполнительного судебного производства и отдают права на проблемные долги коллекторам. Любая задолженность – это головня боль для кредитных организаций, поэтому передача долга в коллекторское агентство считается одним из легких путей решения проблемы.

Зачастую компании прибегают к такому методу, когда должник стопроцентно не может выплатить кредит находясь в финансовом плане «на дне».

При этом судебные приставы не обладают широкими способами и ресурсами взыскать деньги.

Чтобы раз и навсегда закрыть тему с устаревшим долгом и получить с него хотя бы какую-то часть (покрыв расходы), следует знать, как можно продать долг коллекторской фирме по исполнительному листку.

Продажа долга по исполнительному постановлению: насколько это законно

Обратите внимание, что заставить выплатить долг кредитору имеет право исключительно суд. Коллекторские компании не имеют на это полномочий. При этом отказаться от погашения долга после постановления суда нельзя. Это преследуется законом.

Одним из вариантов наказания, в том числе, является процедура реализации движимой или недвижимой собственности должника с конечной целью покрыть все долги.

Эту процедуру выполняют судебные приставы, руководствуясь Федеральным законом номер 229, а именно статьей 69.

Законами в РФ предусматривается право переуступки прав на запрос о возвращении долга. Однако процедуру должен утвердить суд. Передача долга другому лицу/фирме по-своему удобная схема. Так, среди преимуществ выделят такое:

  • возможность избавиться от устаревшего (бесперспективного) долга;
  • возможность возместить свои расходы (хотя бы их часть);
  • улучшить свою статистику в сфере погашения долгов;
  • исключение риска списания задолженности, если заемщик становится банкротом.

Свои «плюшки» имеет и новообразованный кредитор. Он сможет наложить на должника свои штрафные санкции в расчете на будущую прибыль. А вот для заемщика плюсов в такой перестановке нет. Его ожидает следующее:

  • персональные данные будут переданы другому лицу на законных правах;
  • его будут «окучивать» коллекторы;
  • ему придется обращаться за более сильной юридической помощью (следовательно, увеличатся расходы).

Как видим, для старого кредитора и нового в перестановке имеются в основном плюсы. А вот для должника перспективы после передачи долга другому лицу становятся еще более туманными, особенно если у него очень плохо с финансами. Впрочем, если долг будет возвращен, проблема решится мигом.

Переуступка долга коллекторским фирмам: исполнительный лист

Соглашение на передачу прав возмещения долга может быть составлено сторонами в любой момент до реализации кредитных обязательств заемщиком. В целом устного или письменного одобрения заемщика для составления договора переуступки не требуется. Хватит того, что в соглашение внесут положение о полной передаче так называемых требовательных прав.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2017-2018 году

Перед уступкой прав долга коллекторскому агентству кредитор должен оформить в суде исполнительный лист. Далее его нужно передать в департамент судебным приставам.

На основании соглашения и решения суда сотрудниками ФССП в рамках одной недели будет запущено исполнительное производство. После старта данного производства кредитор на законных правах заключает контракт с коллекторами. Договор затем передается судебному приставу.

Это делается для того, чтобы на законных правах был заменен правопреемник исполнительного постановления.

Обратите внимание, что полномочия коллекторов в процессе взыскания долга значительно отличаются от возможностей судебных приставов. Так, схема взыскания средств работникам ФССП (в отличие от коллекторов) предусматривает такие шаги:

  • Федеральная служба судебных приставов имеет право ограничить передвижения гражданина-должника, в частности запретить выезд из страны;
  • федералы могут начать розыск неплательщика при помощи сотрудников полиции;
  • находить иные источники доходов заемщика и удерживать их в счет непогашенного займа;
  • приставы могут арестовать движимую или недвижимую собственность должника, чтобы на законных основаниях продать ее в пользу долга.

Из представленного списка действий, которые по закону доступны федеральным приставам, коллекторам доступна лишь возможность розыска заемщика. При этом по праву коллекторские агентства могут только отправлять неплательщику сообщения/уведомления о просроченном долге, а также добывать информацию для судебных работников. Какая это может быть информация:

  • смена фактической прописки;
  • смена буквального места жительства;
  • смена работы;
  • появления у неплательщика депозита;
  • покупка машины, квартиры, дома и другой ценной собственности.

Если подобная информация подтвердится, коллектор имеет право направить полученные сведения приставам. Далее совместно происходит взыскание активов в пользу погашения долга. Из этого следует, что судебное решение не предусматривает прямых угроз коллекторов (они не имеют юридического основания). Такие действия могут совершать только федеральные судебные приставы. В частности, они имеют право:

  • описывать собственность заемщика;
  • проникать в его помещение;
  • выходить на контакт с родственниками/знакомыми неплательщика;
  • арестовывать его банковские счета.

Так или иначе, должник обязан будет выплатить кредитные обязательства. Оптимальнее всего для него сделать это по исполнительному листу и не подвергаться аресту имущества. Кроме того, по исполнительному листку размер долга не будет увеличен, а при передаче прав на него коллекторам агентство наложит дополнительные пени, проценты и так далее.

Читайте также:  Независимая экспертиза автомобиля после ДТП

Коллекторская фирма может подать иск в суд для взыскания долга. Однако в реальной жизни такое происходит не так часто, ведь просроченный заем после заявления в суд чаще всего «замораживается», следовательно, коллектор не получит доход с этого дела.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы

Переуступка долга в случае прекращения исполнительного производства: возможна ли

Довольно часто бывают случаи, когда неплательщик решает скрыться от представителей суда. Либо у заемщика очень тяжкая финансовая ситуация, которая не позволяет ему расплатиться с долгом. В таком случае исполнительное производство может быть закрыто.

После принятия решения судебными приставами о том, что производство должно быть закрыто, исполнительный листок возвращают кредитору.

 Что в этом случае делать взыскателю? Он имеет право заново передать исполнительный лист приставам в течение 3 лет, списать возмещенную неуплату либо продать/передать «листок» коллекторской фирме. Это означает, что переуступка долга после прекращения судебного производства возможна.

Просто будет заменен кредитор на коллекторское агентство. В свою очередь, коллекторы продолжат «дергать» должника, естественно, в законных рамках.

Кто готов покупать долги: продажа исполнительного листа

Право купить чей-то долг может любое юридическое или физическое лицо, а также организации (коллекторкие фирмы), которым интересно поиметь прибыль с заемщика.

Практически всегда стоимость просроченного долга продается по стоимости ниже, чем сам размер кредита.

Это логично, поскольку возврат непогашенного займа – процесс весьма трудный, требующий у коллектора усилий и даже дополнительных трат.

Свои плюсы в передаче прав на «лист» есть и у первоначального займодателя. Особенно если он долгое время не может получить свои деньги обратно. Даже уступка долга по заниженной цене способна покрыть часть расходов.

Естественно, что покупают непогашенные кредиты не простые люди или организации, а профессиональные взыскатели, которые зарабатывают на этом. В другом случае это может показаться благотворительностью.Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенности

Могут ли коллекторы подать в суд

Не так давно был внесен в федеральное законодательство закон о коллекторских организациях. Теперь к ним применяются специальные требования со стороны государства. К частности, регуляцией предусматриваются такие условия:

  • у коллекторского агентства должен быть установлен минимальный порог уставного капитала;
  • страховка ответственности;
  • наличие ресурсов для «работы» с должником.

Все коллекторские фирмы должны находиться в государственном реестре. На уровне закона запрещается привлекать к «работе» с должниками граждан, которые были раньше осуждены. В частности, за преступления против личности либо в сфере экономических махинаций.

Обратите внимание, что уже почти два года (начиная с первого января 2017 года) контактировать лично с неплательщиком при помощи звонков, сообщений может исключительно кредитор, который является профессиональным коллектором.

Однако на взыскателя, который купил право требовать возврата долга, ранее указанной даты, данное правило не действует. Кроме того, этот запрет не функционирует относительно продажи займов по просроченной коммуналке и кредитов, которые гражданин взял для ведения бизнеса.

Следовательно, полностью перестраховаться от ситуаций, когда купить долг могут недобросовестные коллекторы, нельзя.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Продажа исполнительного листа коллекторам. Цены, условия

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: порядок и особенностиЕсли долговая репутация гражданина оказалась подпорчена, то он даже в МФО не сможет взять быстрый займ. Ему придется рассчитывать только на заем наличными у знакомых, друзей или так называемых частных кредиторов.

В случае невозврата денег в назначенный срок кредитор пойдет в суд, где с высокой вероятностью получит решение в свою пользу. На основе данного решения ему будет выдан исполнительный лист.

Это важный документ, которым определяется право гражданина на фиксированную сумму.

И если кредитор придет с таким документом в банк должника, то представители финорганизации при наличии средств на счету неплательщика должны будут списать указанную сумму и перевести ее на указанный кредитором счет.

Но часто бывает, что у должника ничего нет. Даже приставы, проверив неплательщика по своим базам, развели руками и вернули лист кредитору. Конечно, можно через некоторое время вновь обратиться к приставам, чтобы они проверили финансовое положение должника. Однако, возможно, придется ждать много лет, прежде чем должник действительно обзаведется активами.

Помощь коллекторов

Если кредитор желает закрыть долговой вопрос скорее, то может просто продать исполнительный лист третьим лицам, например, коллекторам. Цена продажи не покроет всю сумму долга, но зато продавец прямо сейчас получит живые деньги и обретет шанс забыть эту историю, переложив дальнейшее разбирательство на плечи профессионалов.

Искать покупателей на свой долг можно и с помощью специальных площадок. Они предлагают заполнить специальную форму, указав детали долга (размер долга, цена продажи, номер исполнительного производства, период просрочки). В дальнейшем лот появится на витрине онлайн-магазина долгов. Если предложение будет привлекательным, то от покупателей не будет отбоя.

Цены на покупку долга

Стоимость покупки долгов зависит от множества различных факторов. Минимальная цена начинается с 3-5% от суммы долга. Если задолженность обеспечена ликвидным залогом, то цена выкупа может быть значительно выше, доходя до 75%, хотя такие предложения до коллекторов редко доходят.

Кроме наличия залога, на стоимость выкупа сильно влияет длительность просрочки. Коллекторы владеют статистикой и знают, что лучше всего взыскиваются молодые долги. Поэтому, если возраст выставленного на продажу долга превышает 1-2 года, то цена будет сильно снижаться.

Также коллекторы заинтересованы в покупке крупных долгов. Взыскание микрозайма на сумму в 50 тыс. рублей им неинтересно, поскольку расходы перекроют возможную прибыль. А вот долги от 0,3-1 млн рублей они покупают более охотно и по хорошим расценкам.

Прежде, чем дать согласие на покупку долга, коллекторы всегда изучают детали задолженности, причины невозврата, наличие активов у неплательщика. Если гражданин нигде не работает, ничего в собственности не имеет, не является медийной личностью, то вряд ли коллекторы согласятся купить такой долг даже за 1%.

Совсем другой интерес они проявят к должникам, у которых есть недвижимость, автомобили, бизнес. Также им интересны известные люди.

5 этапов продажи листа коллекторам

Если гражданин вышел на коллекторскую компанию, желающую поближе познакомиться с предложением, то процесс будет выглядеть следующим образом.

Первый этап. Клиент предоставляет кредитору ключевую информацию по долгу, все доступные сведения о должнике, а также копии правоустанавливающих документов (исполнительный лист, кредитный договор, расписка). Сделать это можно посредством электронной почты.

Второй этап. Компания в течение нескольких дней изучает предложение, знакомится с активами должниками, оценивает свои шансы на успешное взыскание долга.

Третий этап. После предварительного анализа представители компании называют клиенту стоимость покупки.

Четвертый этап. Если гражданин согласен на озвученные условия покупки, то стороны подписывают договор цессии. Должник по итогам сделки получает уведомление о том, что право требования долга переходит к новому кредитору.

Пятый этап. На финальной стадии коллекторы получают оригиналы документов, подтверждающих наличие долга, и производят оплату покупки.

Важные пункты в договоре цессии

При составлении документа о продаже долга нужно обратить внимание на следующие пункты, которые обязательно должны присутствовать в договоре:

  • Сведения об участниках соглашения
  • Права продавца на реализуемый долг
  • Цена продажи долга
  • Срок уплаты суммы покупателем
  • Срок передачи документации покупателю
  • Срок информирования должника о смене кредитора

Статистика

Активным продавцом плохих долгов на рынке являются банки. По оценкам экспертов, в 2019 году банкиры предложили коллекторам долги на общую сумму в районе 400 млрд рублей. При этом объем действительно проданных коллекторам долгов составил чуть более 300 млрд рублей.

Чаще всего банки выставляют на продажу плохие долги по кредитным картам, кредитам наличными и т.д. С такими залоговыми кредитами, как ипотека или автокредит финорганизации предпочитают разбираться собственными силами.

В целом кредиторы стараются не затягивать с решением проблемы плохих долгов. Плохие долги на балансе требуют начисления резервов, что выливается в дополнительные расходы для участников рынка. Поэтому кредитор обращается в суд, получает исполнительный лист и либо самостоятельно возвращает долг, либо продает его третьим лицам.

Подводя итоги, отметим, что мы подготовили несколько статей, которые могут пригодиться. Например, в материале «У должника ничего нет.

Действия приставов – 2020» мы подробно рассказали, что предпринимают госслужащие в случае отсутствия имущества у неплательщика. Еще одна статья называется «Коллекторы звонят родственникам. Как остановить?».

Из нее можно узнать о правах, возможностях коллекторов и должников.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *