Ликвидация кредитной организации: виды и порядок, сроки и ответственность

В российском законодательстве термином «кредитная организация» обозначается учреждение, обладающее особым правовым положением, которое предоставляет населению страны денежную ссуду на определенных условиях, предусматривающих уплату процентов.

Прекращение деятельности, то есть ликвидация кредитной организации без передачи прав и обязанностей преемнику является неизбежной процедурой при неправильном устройстве ее деятельности.

Функционирование КО

Ликвидация кредитной организации: виды и порядок, сроки и ответственность

Кредитная организация может быть образована с применением основ любой формы собственности в качестве отдельного хозяйственного сообщества, осуществляющего операции по банковской деятельности, использованию платежной системы.

С точки зрения экономических отношений она наиболее точно отражает свойства банка как денежно-кредитного института, потому что операции по кредитованию для них являются основополагающими в осуществлении деятельности.

В гражданском праве под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое подразделяется на три типа:

  • прошедшее регистрацию в Центральном банке РФ и получившее право для проведения банковских операций;
  • потерявшее право на исполнение банковских операций, несмотря на то, что оно было получено при регистрации в Центральном банке;
  • имеющее лицензию ЦБ на производство банковских операций, но было зарегистрировано до начала функционирования Федеративного закона «О банках и банковской деятельности».

Она имеет статус принципиального члена платежной системы, извлекает прибыль в ходе своей деятельности по специальному разрешению на осуществление эмиссии, эквайринга, то есть комплекса услуг по платежным картам, которое ему выдает Центральный банк Российской Федерации. К числу кредитных организаций причислены банки, иные учреждения банковской системы в качестве отдельного элемента.

Банк обладает особенным правом, позволяющим ему выполнять операции, их содержанием является:

  • вовлечение финансов, имеющихся в собственности у юридических лиц, населения в оборот посредством открытия вкладов;
  • помещение сбережений вышеперечисленных лиц банком на свои счета, используя твердо установленные методы, куда входят возврат средств, коммерциализация, обязательность исполнения;
  • открытие и управление лицевыми счетами в банке, являющимися собственностью физических и юридических лиц.
  • Небанковская обладает правом исполнять не все виды операций, отнесенных к банковским согласно указаниям законодательных актов, которые утверждает Центральный банк РФ.
  • Полное прекращение деятельности кредитной организации может быть связано с причинами различного характера.
  • Но в любом случае возможны варианты:
  • добровольная ликвидация производится по решению, принятому ее учредителями;
  • принудительная по инициативе банка России.

В каждой конкретной ситуации необходимо тщательно проанализировать ее работу, финансовое состояние, исполнение обязательств, взаимоотношения с государственными органами, кредиторами, прежде чем выбрать способы закрытия кредитной организации.

Добровольная ликвидация кредитной организации

В добровольном порядке ликвидируется организация по кредитованию населения по решению, принятому ее учредителями, несмотря на удовлетворительное финансовое положений и успешное исполнение своих обязательств, которые связывают их с кредиторами и вкладчиками.

Инициатор

Ликвидация кредитной организации: виды и порядок, сроки и ответственность

Общее собрание учредителей проводит собрание с повесткой дня, в которой предлагается рассмотреть вопросы:

  • об осуществлении процедуры ликвидации организации по кредитованию по известным причинам;
  • о создании ликвидационной комиссии;
  • об избрании лиц в состав комиссии.

Порядок ликвидации кредитной организации

В обществе под кредитной организацией понимается компания, которая дает кредит под процент. В российском законодательстве термином «кредитная организация» обозначается учреждение, обладающее особым правовым положением, которое предоставляет населению страны денежную ссуду на определенных условиях, предусматривающих уплату процентов.

Кредитная организация это юридическое лицо, осуществляющее банковские и финансовые операции на основе выданной ему лицензии с целью извлечения прибыли.(ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Может осуществлять некоторые виды сделок, прописанные в «Федеральном законе».

Риски вкладчиков, заемщиков и кредиторов коммерческого банка при его ликвидации

Ликвидация КО может быть связана со многими причинами. Первой и наиболее распространённой является отсутствие прибыли. Помимо этой причины есть еще достаточное количество резонов, влияющих на закрытие. Например: проблемы с налоговыми органами, нарушение норм и прав кодекса. Если решение о ликвидации принято, как же можно закрыть КО?

Ликвидация коммерческого банка подразумевает аннулирование его деятельности в добровольном или вынужденном порядке, сопровождающееся ликвидацией юридического лица. Коммерческий банк – это финансовая структура, подчиняющаяся своей законодательной базе.

  • Порядок ликвидации коммерческого банка прописан в статьях 23 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и 51 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
  • Основной причиной ликвидации коммерческого банка является его несостоятельность, приводящая к невозможности исполнять его обязательства.
  • К неплатежеспособности могут привести:
  • нарушение кредитной организацией законодательных норм;
  • неисполнение заемщиками своих обязательств;
  • некорректная политика кредитования;
  • неграмотная оценка рисков и прочее.

Также к мотивам, по которым у коммерческого банка могут отозвать лицензию, относятся:

  • отсутствие деятельности в течение 12 месяцев после обретения лицензии;
  • несоответствие действительности данных, указанных в лицензии;
  • умышленное внесение искаженных данных в финансовую отчетность;
  • осуществление ряда операций без получения на то допуска;
  • нарушение норм по лимиту капитала;
  • несоблюдений предписаний Центробанка по резервированию;
  • не удовлетворений притязаний кредитора по истечении двух неделей со дня их предоставления;
  • игнорирование решений судебных органов.

Клиенты коммерческого банка всегда заинтересованы в сохранности своих средств. Поэтому известие о ликвидации финансовой структуры не является для них приятным.

Ликвидация кредитной организации: виды и порядок, сроки и ответственность

Вкладчики коммерческого банка должны знать, что они могут не опасаться за вложенные средства. Процедура ликвидации коммерческого банка строго регламентирована, а сохранность сбережений гарантируется государством (Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

Занимается данным вопросом Агентство страхования вкладов. Выплаты вкладчикам производятся в следующем порядке:

  1. В течение недели после получения сведений о ликвидации Агентство объявляет конкурс с целью выбора банка – агента по выплатам. Агент должен иметь сопоставимую с ликвидируемым учреждением филиальную сеть.
  2. После выбора банка-агента на первоочередные выплаты могут рассчитывать вкладчики с депозитами не более семисот тысяч рублей.
  3. Далее, к банку могут обратиться остальные вкладчики.

Заемщикам следует знать, что ликвидация коммерческого банка не предусматривает освобождения от обязательств перед ним. Оформленный ранее кредит выплачивать все равно придется, только в качестве кредитора будет выступать уже банк-правопреемник.

Ликвидируемый коммерческий банк гасит задолженность перед кредиторами в следующем порядке:

  1. Удовлетворение обязательств перед вкладчиками.
  2. Выплаты долгов по трудовым договорам и страховым пособиям.
  3. Закрытие требований юридических лиц.
  4. Рассмотрение требований других кредиторов.

Также коммерческий банк обязан осуществить следующие платежи:

  • оплата работы ликвидационной комиссии;
  • финансирование фонда оплаты труда;
  • погашение долгов перед другими банками, в первую очередь перед Центробанком;
  • осуществление расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами;
  • удовлетворение обязательств перед кредиторами.

Во избежание банкротства банка по отношению к нему может быть проведена вместо ликвидации процедура реорганизации, в ходе которой коммерческий банк также прекращает свое существование.

В ходе реорганизации все активы и обязательства переходят другому банку, который продолжает функционировать в обычном порядке.

Виды организаций по кредитованию

КО могут быть нескольких типов:

  1. Прошедшие регистрацию в Центральном Банке России и получившие разрешение на осуществление банковской деятельности.
  2. Потерявшие право вести финансовую деятельность.
  3. Зарегестрировашиеся в Центральном Банке России до принятия закона «о банках и банковской деятельности».
  4. Также КО могут быть банковские и не банковские. Банковские имеют право осуществлять любые виды банковской деятельности по кредитованию, открытию счетов, депозитам, обоснованные Законодательством РФ. Вторые же лишь частично могут осуществлять банковские операции.
Читайте также:  Лицензия Роспотребнадзора на источники ионизирующего излучения (ИИИ)

Порядок ликвидации банков в добровольном порядке

Ликвидация кредитной организации: виды и порядок, сроки и ответственность

Побудить собственников коммерческого банка прийти к выводу о добровольном прекращении деятельности могут следующие факторы:

  1. Не достигнута ожидаемая экономическая выгода.
  2. Достигнута цель основания финансовой организации.
  3. Работа банковского учреждения невозможна из-за разногласий его учредителей.

Порядок создания и ликвидации коммерческого банка проходит по той же схеме, что и ликвидация ООО.

Ликвидация коммерческого банка на добровольной основе возможна только на основании решения о прекращении деятельности, подписанного всеми акционерами. При этом все обязательства перед кредиторами должны быть погашены до начала ликвидации. Информация о планируемой ликвидации должна пройти в средствах массовой информации.

О своем решении учредители банка должны не позднее пяти дней известить территориальное подразделение Центробанка РФ, по согласованию с которым создается ликвидационная комиссия, устанавливаются сроки и порядок ликвидации. В состав комиссии обязательно входит представитель ЦБ, задача которого осуществлять контроль за соблюдением интересов кредиторов и вкладчиков.

Ликвидация считается завершенной после предоставления Центробанку ликвидационного баланса.

Добровольное закрытие организации, выдающей кредиты, осуществляется при случаях, прописанных в законодательстве:

  • отзыв лицензии;
  • истечение срока разрешения;
  • постоянные нарушения федерального закона;
  • иные противоправные действия.

Порядок действий

Владельцам компании на собрании нужно принять решение о ликвидации КО.  На повестке дня возникают следующие вопросы:

  1. Ликвидация организации по кредитованию.
  2. Назначается ликвидационная комиссия/конкурсный управляющий.
  3. Утверждение промежуточного баланса, итогового баланса.
  4. Выбор членов ликвидационной комиссии.

Ликвидация кредитной организации

Ликвидация кредитных организаций может быть добровольной и принудительной.

Добровольная ликвидация осуществляется по инициативе учредителей кредитной организации на основании принятого общим собранием решения.

Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России*(1051).

Принудительная ликвидация осуществляется по инициативе Банка России. Основанием для начала процедуры ликвидации кредитной организации является отзыв у нее лицензии на осуществление банковских операций.

Закон о банках и банковской деятельности устанавливает исчерпывающий перечень случаев (ст. 20), когда Банк России может или обязан отозвать у кредитной организации лицензию.

Сам по себе отзыв лицензии является мерой воздействия, применяемой Банком России на основании ст. 74 Закона о Банке России.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России».

Вопросы отзыва лицензии Банком России становились предметом рассмотрения Конституционного Суда РФ. В частности, интерес представляют вопросы, связанные с правом Банка России отзывать у банков лицензии без обращения в суд, а также проблемы соотношения отзыва лицензии и ликвидации кредитных организаций.

Так, Конституционный Суд РФ в свое время обратил внимание на то, что отзыв лицензии на осуществление банковских операций — это решение Банка России, принимаемое в порядке и по основаниям, предусмотренным федеральным законодательством.

Он не влечет прекращения деятельности кредитной организации как юридического лица, а означает лишь запрет совершать какие-либо банковские операции и представляет собой исключительную меру воздействия, которая применяется к кредитной организации, допускающей нарушения требований федеральных законов, регламентирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России.

Однако в силу особенностей правового положения кредитных организаций отзыв лицензии является начальным этапом процедуры банкротства или ликвидации банка.

Что касается внесудебного порядка отзыва лицензии у кредитных организаций, то, по мнению Конституционного Суда РФ, исходя из особого конституционно-правового статуса Банка России, законодатель вправе урегулировать вопросы лицензирования кредитных организаций специальными законами, каковыми в настоящее время являются законы о банках и банковской деятельности и о Банке России *(1052).

В течение 15 дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

Если ко дню отзыва лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией, то Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Арбитражный суд в течение одного месяца принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций.

Ликвидация кредитных организаций в случае их несостоятельности (банкротства) осуществляется в соответствии с нормами специального Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Ликвидация кредитной организации от лидеров

Кредитная организация – это предприятие, предлагающее населению банковские и финансовые услуги за определенное вознаграждение. В своей деятельности она должна соблюдать следующие нормы:

  • Действовать на основании лицензии на проведение финансовых операций;
  • Использовать разрешение на деятельность от Центробанка;
  • Заниматься только предоставлением финансовых услуг.

Кредитные организации могут быть банковскими и небанковскими. Первые вправе осуществлять любую банковскую деятельность, вторые могут проводить банковские операции только частично. 

Это важно: причин для ликвидации кредитной организации может быть много, но основные – это отсутствие прибыли или проблемы с налоговыми органами / нарушение законодательства.

Ликвидация кредитной организации – основные способы с учетом законодательства  

Чтобы провести полную ликвидацию кредитной организации, требуется соблюсти нормы следующих законодательных актов:

  • Гражданский кодекс;
  • ФЗ «О государственной регистрации юридического лица и ИП»;
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • ФЗ «О банкротстве».

При нарушении требований данных актов в отношении КО может применяться ликвидация принудительного характера. 

Добровольный порядок ликвидации кредитной организации 

Для ликвидации в добровольном порядке должны быть такие основания как отзыв лицензии, истечение срока разрешения или постоянные проблемы с исполнением норм законодательства.      

Отзыв лицензии Центробанком может произойти по следующим причинам:

  • Получение обманным способом (предоставление недостоверных данных);
  • Наличие в отчетности недостоверной информации;
  • Задержка сдачи отчетных бумаг на период свыше 15 дней;
  • Реализация банковских операций, не указанных в лицензии;
  • Неисполнение законов и нормативов, являющихся основанием для банковской деятельности;
  • Не предоставление сведений в ЦБ РФ, требуемых для внесения изменений в единый государственный реестр юрлиц. 
Читайте также:  Отмена усыновления ребенка по ст 140-144 ск рф: основания, последствия, лица обладающие правом требования и недопустимость

Также поводом могут стать судебные разбирательства относительно неправомерного изымания средств со счетов клиентов, в которых банк признан виновным. Если по существенным основаниям собрана временная администрация, тогда ходатайство с ее стороны является еще одним основанием. 

В ходе выполнения добровольной ликвидации согласно решению ее учредителей Центробанк, по ходатайству кредитного учреждения, принимает решение об аннулировании лицензии на проведение финансовых операций. 

Если же ЦБ РФ, опираясь на ст. 20 Закона о банках, решает отозвать лицензию, решение учредителей относительно ликвидации учреждения и прочие связанные с этим процессом решения утрачивают свою юридическую силу, и тогда кредитная организация ликвидируется с учетом ст. 23 указанного ФЗ. 

В случае отзыва или аннулирования лицензии на проведение операций, кредитная компания обязана в течение 15 дней с момента принятия решения вернуть лицензию Центробанку.

Учредители после принятия решения обязаны назначить ликвидатора, утвердить ПЛБ кредитной организации, согласовав его предварительно с ЦБ РФ. 

Далее идет полная проверка налоговой службой бухгалтерии и финансовой отчетности предприятия на предмет соответствия. Чтобы все было верно, на данном этапе стоит воспользоваться аудиторскими услугами профессионалов. 

Это важно: о ликвидации кредитной организации свидетельствует изменение записи в реестре.

Добровольная ликвидация при поддержке юристов МИП проводится от 3 до 6 месяцев. Если этот период будет затягиваться по независящим от организации причинам, они своевременно обжалую действия третьих лиц в суде.

Принудительная ликвидация кредитной организации

Основанием для ликвидации кредитной компании может служить:

  • Частичное или полное отсутствие уставного капитала за установленный судом период;
  • Фиктивное банкротство на основании решения суда;
  • Прекращение делопроизводства по банкротству.

Если планируется принудительное закрытие, инициатором может выступить только ЦБ РФ, совершая следующие действия:

  • В течение 15 дней банк должен оповестить арбитраж относительно принудительного закрытия кредитной организации;
  • Если имеются признаки несостоятельности кредитной организации, ЦБ РФ должен сообщить в арбитраж об открытии производства по банкротству;
  • Рассмотрев заявление Центробанка, Арбитражный суд должен сообщить о своем решении;
  • Назначается ликвидационная комиссия;
  • После этого все активы должны признаться конкурсной массой для реализации и дальнейшего удовлетворения требований кредиторов. 

Закрытым КО признается только после внесения записей в реестр кредитных организаций.

Это важно: принудительная ликвидация может проводиться в течение года, по заявлению ликвидатора сроки продлеваются согласно нормам закона. При намеренном затягивании процесса ликвидатор ответственен административно и уголовно. 

Кредитная организация ликвидируется с полным прекращением деятельности, правопреемство в данном случае не применяется. В дальнейшем собственники, полностью освобожденные от обязательств, смогут открыть новую компанию.

Ликвидация кредитной организации посредством реорганизации

Если используется слияние, то предприятие теряет профиль, а при присоединении не только его сохраняет, но и продолжает действовать в заданном направлении. 

В принудительном порядке реорганизация может быть выполнена по следующим причинам:

  • Невыполнение требований Центробанка;
  • Уменьшение капитала в течение года на 30% в сравнении с прошедшим периодом;
  • Несоблюдение нормативов по ликвидности от 20%.

Это важно: инициатором принудительной реорганизации также выступает ЦБ РФ.

Важные нюансы при ликвидации кредитных организаций

При проведении ликвидации могут применяться:

1. Методы ускорения Банком России при явном затягивании процесса. В арбитраж подается заявление относительно ответственности организации с требованием сменить ликвидатора. 

Это важно: если компания по явным причинам не может приступить к ликвидации (отсутствие достаточного количества средств на ликвидатора и исполнение обязательств) ЦБ РФ рекомендует банкротство.

2. Проблемы с законом – если организация намеренно не устраняла в процессе деятельности возникшие форс-мажорные ситуации, тогда арбитражный суд может заподозрить руководство в намеренном ухудшении ситуации. 

Это важно: очень часто кредитные организации намеренно искажают данные отчетных и бухгалтерских документов, для создания видимости платежеспособности предприятия. 

Чтобы избежать неприятностей и непредвиденных ситуаций обратитесь в юридическую группу «МИП». Специалисты проведут аудит финансовой и учредительной документации, приведут в порядок согласно нормам закона отчетные документы, и компания будет готова к проверке надзорными органами и контролю со стороны ЦБ РФ.

Похожие услуги по теме

Порядок ликвидации кредитной организации

Под кредитной организацией (КО) понимается юридическое лицо, которое имеет определенные права, полномочия и ограничения в сфере экономической деятельности.

К ее отличительным особенностям относятся:

  • разрешение на проведение банковских операций;
  • возможность заключения некоторых видов сделок, указанных в федеральном законе «О банках и банковском деле»;
  • наличие лицензии, выданной ЦБ России;
  • запрет на ведение торговой, страховой или производственной видов деятельности;
  • основой кредитной организации служит любая форма собственности.

Выделяют два основных вида кредитных организаций: банковские и небанковские. Операции, которые имею право производить первые законодательно определены. К ним относятся: возможность открывать счета и создавать вклады для физических и юридических лиц, использовать привлеченные средства на некоторых условиях.

Сфера деятельности небанковских организаций обычно лишь частично затрагивает спектр банковских услуг и определяется индивидуально.

При отсутствии прибыли или не ликвидности кредитной организации или ее неоднократном нарушении нормативных документов возникает необходимость ее ликвидации. Альтернативным вариантом является реорганизация, которая не предусматривает фактическое прекращение деятельности фирмы.

Данный процесс может быть произведен по двум основным путям: добровольным и принудительным.

В общем виде ликвидация состоит из следующих шагов:

  1. Принятие решения о прекращении деятельности фирмы.
  2. Уведомление соответствующих органов (в данном случае Банка России) о принятом решении в трехдневный срок. С этого момента начинается процесс ликвидации, о чем делается запись в Едином государственном реестре. После создания записи недопустимы любые изменения в документах организации — уставе, бухгалтерской отчетности и пр.
  3. Назначение ликвидационной комиссии или направление конкурсного управляющего. Это лицо, осуществляющее и контролирующее процесс прекращения деятельности фирмы. Во время ликвидации данное лицо является законным представителем организации и обязано действовать в ее интересах.
  4. Открытие счета в рассчетно-кассовым центре ЦБ России, на который переводятся весь капитал КО с ее расчетного счета, который в свою очередь закрывается.
  5. Подготовка всей необходимой документации и представление ее ЦБ. Ликвидационная комиссия составляет отчет о своей деятельности и ликвидационный баланс (примером может служить данный ЛБ для ООО). Эти данные передаются в территориальное управление Центробанка. В свою очередь управление передает в ЦБ РФ заключение о работе комиссии, устав организации и ее лицензию.
  6. Направление решения о ликвидации кредитной организации в СМИ для печати.
  7. Удовлетворение требований кредиторов. Очередность процедуры определяет 64 ст ГК РФ.
  8. Увольнение всех сотрудников компании.
  9. Отзыв лицензии Банком России. После принятия ЦБ данного решения организация обязана в течение 15 дней представить лицензию в банк.
  10. Проверка со стороны ИФНС. Сотрудники налоговой службы изучают внутреннюю бухгалтерию фирмы, соответствие фактического состояния дел данным в представляемых декларациях. При сложностях и отсутствии системного подхода в документообороте перед проверкой фирме рекомендуется провести внутренний аудит.
  11. Уплата государственной пошлины.
  12. Закрытие кредитной организации. Процедура считается завершенной с момента исключения фирмы из списка КО (при этом аннулируется запись в Книге о регистрации кредитных организаций).
Читайте также:  Контрафакт: что это такое и ответственность за изготовление по УК РФ

Особенности добровольной ликвидации кредитной организации

Обязательными условиями добровольной ликвидации КО являются:

  1. Имущества компании достаточно для удовлетворения требований кредиторов и погашения всех видов задолженности.
  2. Прозрачность бухгалтерии.
  3. Законность всех действий и процедур кредитной организации.

В этом случае решение о прекращении деятельности фирмы принимается на общем собрании ее участников. Если уставом организации определен орган, уполномоченный закрыть ее по собственной инициативе, решение о ликвидации принимается и фиксируется непосредственно им. Примером протокола может служить аналогичный документ для закрытия акционерного общества.

Особенности принудительной ликвидации кредитной организации

Принудительная ликвидация КО происходит по решению суда по инициативе Банка России или кредиторов и предполагает обязательный отзыв лицензии ЦБ РФ.

Для осуществления данной процедуры необходимо выполнения хотя бы одного из этих факторов:

  • снижение размера капитала организации ниже порогового значения (оно устанавливается при создании фирмы);
  • уменьшение достаточности капитала (отношение средств организации к объему активов) до 2% и менее;
  • организации имеет задолженность, превышающую 1000 МРОТ, и не в состоянии уплатить ее более 30 календарных дней;
  • расхождение размеров уставного капитала и фактических средств фирмы;
  • недостоверные сведения, представляемые организацией Банку;
  • игнорирование судебных исков и обязательств, налагаемых по решению суда;
  • многократное нарушение требований и актов Центробанка;
  • отсутствие фактической деятельности в течение одного года.

Основной отличительной особенностью принудительной ликвидации является назначение конкурсного управляющего согласно судебному решению. Он осуществляет публикацию в СМИ и производит расчет с кредиторами.

Под его контролем происходит продажа имущества организации в порядке конкурсного производства (мера, применяемая к фирме-должнику, процесс должен длиться не более 6 месяцев) и погашение задолженностей.

Кроме того, конкурсный управляющий обязан уведомлять работников фирмы о ее ликвидации, производить сделки, действуя от лица организации, обеспечить подготовку и хранение всех необходимых документов в соответствии с действующим законодательством.

В качестве конкурсного управляющего или ликвидатора может выступать агентство по страхованию вкладов (если КО действовала по лицензии и имела вклады физических лиц) или лицо, аккредитованное при ЦБ РФ (при отсутствии у кредитной организации такой лицензии).

Его участие в делах фирмы начинается с момента принятия и оглашения судьей данного решения до исключения КО из Государственного реестра юридических лиц.

Порядок реорганизации кредитной организации

Процедура может быть осуществлена в форме слияния и присоединения. Во втором случае речь идет о сохранении стратегии управления и развития одной профилирующей организации. При слиянии профилирующая организация отсутствует. Какую-либо специфику реорганизации именно кредитной организации выявить сложно. В целом процедура является достаточно стандартной для юридического лица.

Отличительными особенностями, указанными в Положении ЦБ РФ от 04.06.2003 №230-П, можно назвать:

  1. В качестве СМИ, где публикуется решение о реорганизации, используется «Вестник Банка России».
  2. В течение 15 дней с момента принятия решения о реорганизации в департамент общественных связей ЦБ РФ по почте также должно быть отправлено копия сообщения для публикации.
  3. На следующий день после осуществления регистрации нового юридического лица и внесение данных о нем ЕГРЮЛ организация обязана сообщить об этом в ЦБ РФ.
  4. Банк России сохраняет за собой право отказать в реорганизации, если есть основания предполагать возможность банкротства (несостоятельности) вновь созданного юридического лица.

В определенных случаях Банк России имеет право осуществить реорганизацию кредитной организации в принудительном порядке.

Это допустимо в следующих случаях:

  1. Кредитная организация не выполняет требования ЦБ РФ.
  2. Суммарный объем капитала КО уменьшился на 30% по сравнению с предыдущими 12 месяцами.
  3. Нарушен норматив установленной ЦБ ликвидности на 20% или более.

В этих случаях Банк направляет в организацию требование о реорганизации. Учредители КО или ее руководитель в свою очередь отправляют запрос в органы управления кредитной организации в течение 5 календарных дней.

Органы управления в общем случае представлены советом директоров. Они подают ходатайство в ЦБ, в котором указывается комплекс мер, направленных на предупреждение банкротства в срок не менее чем 3 дня. В течение 10 дней члены органов управления уведомляют КО о принятом решении.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ликвидация кредитной организации

Ликвидация кредитной организации бывает двух типов – принудительная и добровольная.1-ая ведется согласно инициативе учредителей (соучастников) организации кредитования.

2-ая ведется заключением вида согласно инициативе Банк Российской федерации.

Учредители кредитного учреждения, установившие разрешение о ликвидации, определяют ликвидационную комиссию, заявляют переходный ликвидаторский равновесие и ликвидаторский равновесие кредитной компании в соответствии с Банком Российской федерации.

Кредитные компании, у которых имеется причины с ликвидацией, никак не переводятся, готовы нанести вред собственным партнерам, а большинство в целом, в том числе и далеко не им, а покупателям.

Чаще в целом разговор протекает о принудительной ликвидации кредитных обществ.

Банк Российской федерации должен в протяжение пятнадцати суток со дня отзыва у кредитной компании лицензии в исполнение банковских процедур направиться в судебный  процесс с запросом о ликвидации кредитной компании.

 Однако в случае если ко дню отклика подтвержденной лицензии у кредитной компании существуют свойства бедности, какие выявил Центробанк Российской федерации, либо их обнаружила кратковременная руководство, нацеленная в кредитную компанию уже после отзыва у лицензии, в таком случае обстановка изменяется.

В данном случае Центробанк Российской федерации направляется в судебный  процесс с заявлением о признании кредитной компании неосновательной в режиме, определенном ФЗ «О бедности  кредитных учреждений»

Он анализирует обращение Банка Российской Федерации о насильственной ликвидации кредитной компании в согласовании с инструкциями, определенными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации с учетом специфик, определенных Федерационным законодательством.

Заявление Банк Российской федерации о насильственной ликвидации кредитной компании рассматривается арбитражным судебным делом в период, как превысивший  за 1 месяца со дня подачи подтвержденного положения.

Арбитражный судебный процесс берет на себя разрешение о ликвидации кредитной компании и предназначении ликвидатора кредитной компании, когда  не станет определеное присутствие свойств бедности кредитной компании в период отклика у ее лицензии в реализация банковских действий.

 Заблаговременное судебное собрание, предустановленное арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, в  данном случае никак не ведется. Арбитражный судебный процесс отправляет постановление о ликвидации кредитной компании в Центробанк Российской Федерации и в уполномоченное лицо фиксирующий учреждение.

 Завершающий записывает в общий правительственный госреестр юридических персон запись о что,  кредитная предприятие пребывает в ходе ликвидации.

Ликвидация кредитной компании является законченной. А кредитная предприятие пресекшей собственную активность ,уже после внесения уполномоченным фиксирующим органом в соответственный журнал в Единый государственный реестр юридических персон.

статью ⇒ Оспаривание ликвидации юридического лица кредитором.

Ликвидация кредитной организации добровольно

Добровольная ликвидация кредитной организации вероятно в случаи,  если кредитная организация в пребывании расплатиться с кредиторами и к времени принятия заключения значительно не нарушала законы. Порядок ликвидации кредитной компании предопределяется статьями 61-ШЕСТЬДЕСЯТ ЧЕТЫРЕ Гражданского кодекса Российской Федерации.

 Разрешение о закрытии кредитной компании берет на себя орган, у которой является возможности принимать аналогичные заключения (это установлено в учредительных документах). Уполномоченный орган (единственный учредитель либо общее собрание) формирует ликвидационную комиссию либо устанавливает ликвидатора.

Подготавливается комплект бумаг с целью уведомления фиксирующих организаций о том,  что предприятие находится в ходе добровольной ликвидации.

Отличие с закрытия ООО в этом случае состоит в том, то что общество с ограниченной ответственностью должно показать обращение на ликвидацию ООО и прочие бумаги только лишь в налоговую инспекцию, в таком случае как кредитная предприятие обязана оповестить равно как регистрирующие органы, таким образом, и Центробанк Российской Федерации. Закрыть кредитную компанию, как правило, не сложнее, чем ликвидировать компанию ООО либо ЗАО.

Ликвидация вероятна в соответствующих случаях:

  • при присутствии собственности в количестве, довольном с целью возмещения задолженности и удовлетворение кредиторских условий;
  • присутствие законных соответствующим способом бухгалтерских сведений;
  • присутствие соблюдении законности в абсолютно всех действиях и процедурах с стороны банка.

Постановление о ликвидации компании в добровольном режиме принимается в собрании и регистрируется особым протоколом .

В случае если статусом компании учтена вероятность управляющего банка лично осуществлять постановления подобного рода, он способен устранить банковские организации, никак не советуясь, в том числе и с членами Управления.

 Дальнейшей план операций ничем  не различается с той, что необходимо уже после принятия постановления в процедуре ликвидации любого иного адвокатской личности. Разумеется, же, назначается ликвидационная спецкомиссия и оформляется ликвидаторске соотношение.

 Безусловно  в таком случае, то что все без исключения кредиторы, вкладчики и другие заинтересованный личности уведомляются о общепринятом постановлении кредитной компании прервать работа посредством СМИ. Принудительная ликвидация кредитной организации совершается согласно заключению суда при наличии инициативы с стороны банка Российской Федерации либо кредиторов.

  • статью ⇒  Можно ли закрыть ИП с долгами – инструкция по ликвидации.
  • Она представляет общеобязательный отзыв лицензии Центробанка  Российской Федерации. Принудительная ликвидация возможна при наличии, хотя б 1-го с соответствующими причинами:
  • сокращение денежных средств компании далее лиминального значения; снижение достаточности активов вплоть до 2% и меньше;
  • присутствие задолженности, что превосходит ТЫСЯЧИ МРОТов и неумение её ликвидировать на протяжение ТРИДЦАТЬ календарных дней;
  • несоответствие объемов уставных денежных средств и фактических денег компании;
  • неопределённые сведенья, предоставляемые системой БРФ;
  • пренебрежение судебных исков и обязанностей, следующих с соответственных заключений;
  • неоднократное несоблюдение действий и предписаний Центробанка;
  • недостаток фактической работы в течение 1 годы.

Основной характерной чертой принудительной ликвидации считается в таком случае, что она исполняется в режиме конкурсного производства. Согласно заключению арбитражного суда назначается конкурсный руководитель, который станет соответствовать, для того чтобы условия кредиторов и вкладчиков были удовольствованы в абсолютной мере.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *