Лицензия страховой компании отозвана: что делать

В статье пойдет речь о порядке возмещения ущерба по КАСКО-полисам. Мы рассмотрим, кто будет платить по КАСКО, если у страховой компании отозвали лицензию. Второй случай является куда более сложным для системы КАСКО — РСА не оказывает помощи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Зачастую дело с недобросовестной компанией необходимо решать в суде (уточнить информацию о сроках исковой давности по КАСКО можно здесь). В данной статье вы найдете подробную инструкцию и полезные советы — каким образом лучше добиться возмещения ущерба, куда следует обращаться, а также требования оформления заявки.

Общая информация

Страховые фирмы могут быть лишены лицензии, если они серьезно нарушили правила или обанкротились. Вопросом занимается Банк России. Государственная организация проводит постоянный мониторинг показателей страховых компаний. Если показатели были неудовлетворительны, то Банк России принимает решение об ограничении или же полном приостановлении лицензии.

Что делать, если страховая компания разорилась и у нее отозвали лицензию, а КАСКО Вы оформляли именно там? У автовладельца существует возможность получить компенсации. В этом деле помощь оказывает суд и РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Но гражданам все равно будет необходимо прилагать максимум личных усилий.

Внимание: отзыв и лишение лицензии — синонимы, под этим понимают одну и ту же процедуру — приостановление лицензии.

Процедура

Лицензия страховой компании отозвана: что делатьПроцесс возмещения по КАСКО и ОСАГО имеет существенные различия (о том, чем отличаются между собой эти два страховых полиса, мы уже подробно писали в нашей статье). Соглашения КАСКО регулирует Гражданский Кодекс и Правила страхования. Правила страхования в каждой организации свои — условия, размеры выплат могут быть очень разные.

Поэтому, прежде всего, следует внимательно ознакомиться с условиями соглашения, которое вы заключали со страховой фирмой.

Тем не менее при ДТП нужно всегда опираться на общее правило — в случае аварии автовладелец подает заявление в страховую для получения выплат. Затем сотрудники фирмы должны сообщить вам мотивированное решение. Срок ответа регулируют Правила страхования данной организации.

Иногда добиться возмещения тяжелее обычного (что делать, если СК отказывается платить по договору КАСКО, мы уже рассказывали в этом материале). У компании могут быть проблемы, влияющие на решение и готовность сотрудничать по вопросам выплат. Сложность проблем обуславливает характер дальнейших действий — ваших и сотрудников фирмы.

Отзыв лицензии не является основанием для отказа по выплатам. Даже если стало известно, что деятельность компании была юридически ограничена, все равно следует подавать заявление на возмещение в обычном порядке. Если наступил страховой случай, отправляйте заказным письмом сообщение о ДТП.

Адрес компании написан на вашем страховом полисе. Само заявление пишут в произвольной форме. Следует указывать ФИО, описание ситуации, номер страховки. Затем ставят дату и подпись.

Обычно извещать страховую компанию следует в трёхдневный срок (о сроках подачи заявления в СК читайте тут). В некоторых случаях срок может быть другим — его также прописывают в Правилах страхования.

Внимание: на всякий случай сохраните копию письма и почтовый чек.

После подачи заявления нужно ждать положенный срок. Если фирма не отвечает или пробует манипулировать, например, неофициально ссылается на факт приостановки лицензии, то придется идти дальше.

Как было отмечено выше, в этом вопросе помощь оказывает суд и РСА.

Первом делом вам будет необходимо произвести за свой счёт оценку ущерба. На данный момент на рынке существует множество компаний, которые предоставляют свои услуги.

Когда оценка произведена составляют иск к страховой фирме. При положительном решении суда следует написать заявление в РСА. Заявление составляют по специальной форме. В нем подробно указывают схему аварии, повреждения, оценку ущерба.

Полный список необходимых документов, форму заявления, правила по заполнению вы можете найти на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков — http://www.autoins.ru.

Сотрудника РСА рассматривают страховой случай и решают о порядке возмещения (о том, как обычно происходят выплаты по КАСКО, можно узнать в нашей статье). Сумма возмещения не будет отличаться от «обычной» процедуры — можно рассчитывать на полное компенсацию.

Если же ДТП и страхового случая не было, и вам не требуется компенсация, можно не беспокоится. Страховой портфель будет передан другой компании под надзором регулятора.

Банкротство компании

Лицензия страховой компании отозвана: что делать

К сожалению, при банкротстве РСА не производит страховые выплаты по полису КАСКО. РСА оплачивает только ОСАГО-полисы, если компания была признана банкротом.

В случае с КАСКО вам придется воспользоваться профессиональными услугами юристов, и как можно быстрее подавать иск на компанию. Если на счетах фирмы есть какие-либо средства, то будет шанс получить компенсацию.

Таким образом, сумма, на которую можно рассчитывать сильно зависит от удачи и профессионализма юристов. В самом плохом варианте вы не получите денег совсем.

Заключение

Приостановка лицензии страховой компании не является поводом для отказа по выплатам. Фирма обязана производить компенсации, даже если регулятор ограничил её деятельность. Страховая может неохотно выполнять свои обязанности, не отвечать на заявки своих клиентов. Тогда следует решать дело в суде.

Будет необходимо произвести оценку ущерба за свой счёт, подать иск и написать заявление в Российский Союз Автостраховщиков. Затем происходит проверка вашего заявления, его рассматривают, принимают решение. Если все было в норме — выплачивают положенную сумму. В случае банкротства компании получить деньги по КАСКО значительно сложней.

Что делать членам СРО, если у их страховой компании отозвана лицензия

2015-10-06 12:21:16

Лицензия страховой компании отозвана: что делать

Центробанк в последние месяцы весьма активно занялся оздоровлением страховой индустрии, что не может ни сказаться на ее клиентах, к числу которых относятся и члены саморегулируемых организаций.

Как известно, практика страхования стала в сфере саморегулирования повсеместной, поскольку согласно статье 55.

4 Градостроительного кодекса, если саморегулируемой организацией устанавливается требование о страховании гражданской ответственности ее членам, то это позволяет последним снизить их минимальный взнос в компенсационный фонд с одного миллиона до 300 тыс. рублей. В связи с этим возникает вопрос: что делать членам СРО, если у их страховой компании отозвана лицензия?

Тем более что это явление в последнее время становится массовым.

Например, 30 сентября 2015 года регулятор приостановил действие лицензий сразу у шести страховых компаний: ООО Регард страхование», ООО «Страховая компания «Проспект»», ООО «Страховая компания «Приоритетное страхование»», ООО «Страховая компания «Отчизна»», ООО «Страховая медицинская организация «ЛОТА-Медика» и ООО «Страховая компания «Бирюза».

Следует сразу заметить, что отзыв лицензии у страховщика не носит для его клиента, то есть для страхователя, столь катастрофический характер по сравнению с отзывом лицензии у банка.

В последнем случае у саморегулируемой организации сразу же возникает проблема с возвратом компенсационного фонда, размещенного в кредитной организации, потерявшей лицензию.

А вот члены СРО, чья ответственность застрахована потерявшей лицензию страховой компанией, с точки зрения закона по-прежнему считаются застрахованными.

И это всегда особо подчеркивает Банк России при каждом отзыве лицензии: «Приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры». На практике это означает, что после отзыва у страховой компании лицензии саморегулируемая организация должна перестать страховать у нее ответственность новых членов.

Правда, сложности у членов СРО могут возникнуть с получением страховки в случае наступления страхового случая.

Хотя по закону страховщик без лицензии обязан их выплачивать, но после ее отзыва он сразу же теряет приток денежных средств от заключаемых новых договоров страхования.

К тому же отзыв лицензии всегда связан с уже возникшими у страховой компании проблемами с финансовой устойчивостью.

Например, стандартная формулировка, по которой Центробанк отзывает лицензию у страховой компании является следующей: «… данное решение принято в связи с неисполнением его предписания, выданного страховым компаниям в связи с несоблюдением ими требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов».

Однако расторгать договор с потерявшей лицензию  страховой компанией все-таки не имеет экономического смысла, поскольку в этом случае члену СРО придется сразу же нести дополнительные расходы, связанные с заключением нового договора страхования.

К тому же сам по себе факт отзыва лицензии у страховой компании не дает юридического основания клиенту для возврата страховой премии.

Хотя расторгнуть действующий договор страхования можно, но быстро получить возврат страховой премии, как правило, невозможно.

Если же при наступлении страхового случая страховщик не будет выплачивать страховку, то тогда нужно идти в суд. Чаще всего отзыв лицензии через несколько месяцев заканчивается банкротством страховой компании. В этом случае договор страхования перестает действовать.

Если при этом у члена СРО будут какие-то финансовые претензии к банкроту, то тогда необходимо написать заявление арбитражному управляющему с требованием включить их в реестр требований кредиторов.

Для того чтобы попасть в этот реестр заявление нужно написать в течение двух месяцев со дня опубликования информации о банкротстве страховой компании.

Владимир Владимиров Специально для Информационного портала «Всё о саморегулировании» (Всё о СРО)

www.all-sro.ru

Отзыв лицензий страховых компаний в 2020 году: у кого забрали

Лицензия страховой компании отозвана: что делатьЧто такое страхование? Это способ защиты здоровья, имущества, транспорта, жизни. Наверное, в нашей жизни можно застраховать все что угодно. Стоит вспомнить звезд американского кино, которые умудряются застраховать даже определенные части тела от потери упругости.

Читайте также:  Могут ли посадить за неуплату кредита в России

Большая часть читателей, наверное, усмехнулась, читая эти строки. А между тем страхование – отличный способ обезопасить себя от всякого рода неприятных неожиданностей. Но чтобы страхование чего бы то ни было не превратилось в игру в одни ворота, следует ответственно подойти к выбору страховой компании.

На протяжении определенного времени вы будете вносить страховые взносы, а значит, существуют риски нарваться на мошенников, прикрывающихся именем страховой компании или же заключить договор с фирмой, которая находится на грани банкротства.

Виды страхования

Страхование может быть личным или имущественным. К первому виду относят все виды страховок, которые, так или иначе, связаны с человеком, его здоровьем и жизнью.

Второй вид – имущественное страхование. Здесь очень много вариантов: от страхования дома частным лицом до финансовых рисков юридического лица. Спектр услуг, предлагаемых страховыми компаниями, достаточно велик, каждый может подобрать страховку по своим потребностям и кошельку.

Заключив договор страхования, физическое или юридическое лицо выплачивает страховой компании взносы, которыми та распоряжается в своих интересах. Часто страхование совмещается с инвестиционной деятельностью – выгодным вложением средств застрахованных лиц.

По сути, страховая компания – это финансовая организация, которая за счет взносов застрахованных лиц компенсирует страховые случаи последних.

Какие изменения произошли в страховании вкладов физлиц

Лишение лицензии страховой компании

Поскольку страховая компания является финансовой организацией, контроль деятельности осуществляется Центробанком. В случае выявления нарушений, лицензию у страховой компании могут отозвать (на время или насовсем). Причины отзыва лицензии:

  • Центробанк обнаружил, что сведения для получения лицензии компании недостоверны;
  • если отчетность по работе компании не представляется вовремя;
  • если организация осуществляет финансовые операции, не предусмотренные лицензией;
  • страховая компания не представляет в Центробанк данные об уставном капитале и движении средств.

Есть еще несколько причин отзыва лицензии, но все они связаны либо с нарушениями финансовых операций, либо с сокрытием реального положения дел в страховой компании.

Перед заключением договора страхования обязательно нужно узнать, владеет ли страховая компания лицензией, не отзывалась ли она ранее. Будет нелишним поискать отзывы клиентов о работе страховой компании. Кстати, обилие положительных отзывов должно насторожить, люди неохотно распространяются о своих неприятностях, даже если они компенсированы.

Страховые компании, у которых отозвали лицензию

2019 год оказался не самым лучшим более чем для десятка страховых компаний. Вот он, список тех, кто лишен права страховой деятельности в январе:

  • Негосударственный пенсионный фонд «Мосэнерго ОПС» АО, отозвана лицензия на осуществление пенсионного страхования;
  • ООО Страховая компания «АСКО СКЭЛ плюс» отозвана лицензия 14 января текущего года;
  • ООО «Страховая компания «Антарес» 26 января 2020 года потеряла право на все виды страхования и перестрахования;
  • ООО «Русское общество страхования «РОДИНА» отозвана лицензия в январе 2020 года;
  • ООО «Российское лесопромышленное перестраховочное общество» 21 января отозвана лицензия;
  • ООО Страховая компания «Апогей Мед», ООО Страховая компания «ПРИОРИТЕТНОЕ СТРАХОВАНИЕ», АО «Общество страхования жизни «Достоинство», ОАО Государственная страховая компания «Поддержка», ООО «Регард страхование», ООО Страховая компания «Русский альянс» – отозвана лицензия 14 января нынешнего года;
  • Страховой брокер ООО «Генеральный страховой (перестраховочный) брокер» – отозвана лицензия на оказание услуг посредника в страховании.

В феврале список расширился страховыми компаниями «Инвест-Гарант», «АгроС» и «Столичным страховым и перестраховочным центром».

Поскольку Центробанк постоянно проводит проверки деятельности финансовых организаций, этот список будет расширяться. К сожалению, учредители не торопятся соблюдать требования закона, что приводит к отзыву лицензии на право деятельности. Восстановить лицензию можно, выполнив условия и требования Центробанка.

Сегодня на рынке страхования работает около 300 компаний. Все они внесены в реестр Российской страховой ассоциации.

Что делать, если у вашей страховой компании отозвана лицензия

Отзыв лицензии обозначает, что страховая компания не вправе заключать новые договоры и принимать взносы по уже действующим договорам страхования. Нередко страховые компании «забывают» вовремя сообщить застрахованному лицу об отзыве лицензии. Итог таков, что происходит страховой случай, а оплатить компенсацию страховая компания уже не может (или не хочет).

Что же делать застрахованному лицу в данном случае? К сожалению, никаких организаций для взаимодействия страховой компании и застрахованного человека не существует. Проблему можно решить только посредством обращения в суд.

Сначала нужно отправить по адресу компании письмо с уведомлением о случившемся страховом случае. В письме следует указать свои данные, номер страхового полиса, и в свободной форме составить описание того события, которое подлежит компенсации. Обязательно нужно сделать копию письма, а само письмо отправить заказным с уведомлением.

Письмо должно быть отправлено не позднее 72 часов с момента происшествия страхового случая, иначе страховая компания имеет право отклонить выплату. После этого сразу нужно обратиться в суд.

Если страховой случай не произошел, но вы желаете расторгнуть договор со страховой компанией, также составляется письменное заявление. При расторжении вам должны вернуть часть страховой премии. Если компания не отвечает, а адрес в настоящее время не известен, остается обратиться в суд.

Для страховых компаний, у которых отозвали лицензию, есть полгода на передаче страховых договоров в другую страховую компанию (учитывая мнение клиента) или их расторжение с выплатой части страховой премии.

Чтобы не оказаться клиентом страховой компании, которая не выполняет требования работы в своей сфере, нужно заключать договор с организацией, имеющей солидный опыт работы на страховом рынке. Список компаний, осуществляющих услуги страхования в различных сферах, можно изучить в Реестре страховых организаций.

Сколько можно стоять на бесплатной парковке в Москве

В нем указаны все действующие и отозванные лицензии компаний в реальном режиме времени. «Единый государственный реестр субъектов страхового дела» публикуется Службой Банка России по финансовым делам на официальном сайте.

Доверяйте проверенным компаниям, и пусть страховых случаев будет меньше.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Кто будет платить если у страховой компании отозвали лицензию

 

Если страховая компания виновника ДТП потеряла лицензию, то водитель все равно имеет право получить напрямую в своей страховой компании возмещение убытка. Подобное решение вынес Верховный суд, который поставил точку в очень интересном деле, которое касается всех без исключения автолюбителей.

Итак, 31 декабря 2015 года в Казани произошло ДТП в котором пострадал автомобиль Шкода Октавия, принадлежащий Мухаметгалиеву А.И. Виновником аварии. Виновным в ДТП признан автомобиль Шевроле Авео, которым управлял Кабанов А.Ю.

Владелец пострадавшего автомобиля застраховал свою гражданскую ответственность в страховой компании Мухаметгалиеву А.И. СК Мегарусс-Д.

Виновник аварии на момент дорожно-транспортного происшествия имел на руках полис ОСАГО, оформленный в страховой компании ООО «Страховая компания «Оранта».

Однако, согласно приказу Банка России от 29 апреля 2015 г. № ОД-958, у страховой компании «Оранта» была отозвана лицензия на осуществление деятельности по страхованию и перестрахованию. 

Владелец пострадавшего автомобиля Мухаметгалиев А.И. провел независимую экспертизу транспортного средства. Согласно заключению оценщика стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом его эксплуатационного износа определена в размере более 208 тыс. рублей.

 

Далее, Мухаметгалиев А.И. обратился для получения возмещения ущерба в свою страховую компанию для прямого возмещения убытков, в соответствии с действующим законодательством. Однако, получил отказ в выплате, поскольку его страховая компания посчитала, что не должна выплачивать возмещение в связи с отзывом лицензии у страховой компании, в которой был застрахован виновник ДТП.

Далее, Мухаметгалиев А.И. обратился в судебную инстанцию, которая сначала встала на сторону автовладельца, а затем по кассации страховой компании отменила решение в итоге отказав владельцу пострадавшего автомобиля в выплате ущерба. Как видите, суд встал на сторону страховой компании. 

Мухаметгалиеву же посоветовали обратиться с судебным иском к Российскому союзу автостраховщиков. 

В итоге Мухаметгалиев А.И. дошел со своим иском до Верховного суда.

Однако, Верховный суд встал на сторону автовладельца, усмотрев в этом деле множество нарушений.

Так, по мнению Верховного суда РФ страховая компания СК Мегарусс-Д, в которой на момент ДТП была застрахована ответственность Мухаметгалиева А.И. обязана выплатить ущерб, согласно калькуляции при экспертизе, в рамках прямого возмещения убытков. То есть, в той же процедуре если бы у страховой компании виновника ДТП не была отозвана лицензия.

Согласно ряду норм действующего законодательства страховщик вправе, выплатив потерпевшей стороне ущерб по аварии, в случае отзыва лицензии у страховой компании виновника ДТП, обратиться самостоятельно в Российский союз автостраховщиков для возмещения затрат, связанных с выплатой ущерба по ДТП, согласно закону о прямом урегулировании убытков при ДТП в рамках действующего закона «Об ОСАГО». 

Однако, не все так просто. Мухаметгалиев А.И. пока не получил причитающую сумму. Дело в том, что Верховный суд просто отменил решение суда, который отказал водителю в выплате ущерба в рамках прямого возмещения убытков.

В итоге дело отправлено на новое рассмотрение. И только после того, как апелляционная инстанция вынесет положительное решение в пользу Мухаметгалиева А.И., он сможет требовать у страховой компании на основании решения суда выплату ущерба в рамках прямого возмещения ущерба.

Страховая компаня банкрот. Что делать? Можно ли вернуть деньги? Как получить возмещение?

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос «что делать, если страховая обанкротилась?» остается актуальным и по сей день.

Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России.

Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

  • В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:
  • 1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;
  • 2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;
  • 3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.
  • Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.
Читайте также:  Незаконная предпринимательская деятельность: куда жаловаться

Страховая компания по ОСАГО — банкрот. Что делать?

В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков). При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия.

К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж.

Поэтому газельки с надписью «ОСАГО» настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Когда платит РСА?

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
  3. виновник ДТП неизвестен;
  4. виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию — получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:

  1. Справка ГИБДД по форме №748;
  2. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД;
  3. Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии;
  4. Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Что делать, если у вашей страховой компании отозвали лицензию?

Что делать и куда обращаться за выплатой, если вы попали в ДТП, а придя в офис страховой компании, узнали, что у нее отозвали лицензию, расскажет корреспондент «Кубань 24» Ксения Ермолаева.

Три российские страховые компании 25 февраля остались
без лицензий. Это «АгроС», «Столичный страховой и перестраховочный центр» и «Инвест-Гарант».
Причиной Центробанк назвал «несоблюдение требований финансовой устойчивости и
платежеспособности». При этом все компании обязаны принимать заявления о
наступлении страховых случаев и исполнять обязательства по действующим

договорам. Ни одна из этих организаций в Краснодарском крае не работала.

Что такое отзыв лицензии? Это значит, что страховая компания больше не имеет права заключать новые договоры. Тем не менее, у нее остаются обязательства по уже действующим, в том числе и выплата страховых сумм, причем в полном объеме.

Второй вопрос: где получить деньги? Если лицензия у вашей страховой действительно отозвана, отправляйтесь в Российский союз автостраховщиков. Вам понадобится полис ОСАГО, водительское удостоверение, техпаспорт и документы, подтверждающие заявленную сумму.

Если же вам нужно получить выплату по каско, придется обращаться в суд. Для этого необходимы: заявление о страховой выплате, извещение о ДТП, постановление по делу об административном правонарушении или об отказе в возбуждении дела, полис ОСАГО, ПТС, водительские права и ваши банковские реквизиты.

Но прежде нужно отправить заказное письмо в произвольной форме по старому адресу вашей страховой компании. В нем укажите паспортные данные, номер полиса и опишите ситуацию, при которой произошло ДТП. Копию письма и квитанцию о его отправке необходимо сохранить.

В случае если страховая не реагирует, заказывайте независимую экспертизу автомобиля. Специалисты оценят ущерб, и только после этого можно подавать в суд.

Если не хотите сами бегать с бумажками и тратить нервы, можно обратиться к специалистам. Сейчас работает много организаций, которые занимаются случаями отзыва лицензий у страховых.

Кроме каско есть другие виды добровольного страхования, например, недвижимости, жизни и здоровья.

С одной стороны, отзыв лицензии не освобождает страховую компанию от выполнения обязанностей по заключенным договорам, с другой, шансы на получение выплат по таким полисам, тем более в полном объеме, весьма небольшие, потому что отзыв лицензии, как правило, ведет к банкротству. В такой ситуации придется также обращаться в суд.

Закрылась страховая компания: что делать, если обанкротилась КРК, отзыв лицензии по ОСАГО, кто выплачивает страховку

Тот факт, что многие страховые компании внезапно закрываются одна за другой, никого не удивляет. Главной проблемой это является для страхователей – ведь они оформляли в данных организациях полисы и имеют полное право получить по ним выплаты при наступлении страхового случая.

И если с ОСАГО дела обстоят довольно просто, потому что за возмещение отвечает РСА, то в случае с КАСКО добиться справедливости будет тяжело. Из данного обзора вы узнаете о причинах закрытия страховых компаний и порядке получения выплат.

Что же делать, если страховая компания закрылась?

Причины закрытия компаний

Современные страховые компании работают в условиях высокой конкуренции и постоянно ужесточающихся законов.

ОСАГО становится для них совершенно неприбыльным видом деятельности, стоимость полисов КАСКО увеличивается, и продажи по добровольному автомобильному страхованию падают.

Поэтому даже те страхователи, которые тщательно изучали рынок перед выбором СК, не застрахованы от рисков остаться ни с чем. Причин закрытия организаций рассматриваемого типа выделяется две – отзыв лицензии и банкротство. Рассмотрим их подробнее.

Мелкие страховые компании чаще крупных признаются банкротами, но гарантий нет в любом случае.

Страховая компания обанкротилась и лишилась лицензии

И лишение лицензии, и признание банкротства приводят к одному и тому же результату – компания закрывается. Но с юридической точки зрения процессы будут протекать по-разному.

Так процедуре банкротства практически всегда предшествует отзыв лицензии, и, если дела у компании в течение полугода не улучшатся, она не отдаст долги, инициируется процедура банкротства.

В течение шести месяцев после лишения лицензии СК обязана возмещать клиентам ущерб при наступлении страховых случаев, но полисы продавать уже не может. На практике она делать выплаты не спешит, а как можно скорее выводит средства со счетов, пока те не заморозили.

Если в СК после отзыва лицензии постоянно оттягивают выплаты, можете их не ждать – обращайтесь в суд.

Когда СК признается банкротом, все ее договора с клиентами разрываются.

Если страховой случай случился до процедуры банкротства, шансы добиться справедливости еще есть (хоть и небольшие) – для этого как можно скорее подавайте заявление в суд.

Во избежание временных проволочек целесообразно будет заручиться помощью юриста. Если повезет, то вы попадете в очередь на выплату задолженностей после продажи имущества.

Про наказание за отсутствие ОСАГО читайте в этой статье.

Что делать, если страховая закрылась и стала банкротом – получение возмещений

По ОСАГО получать возмещение проще, чем по КАСКО. Сохраняйте полис до окончания срока его действия – в данном случае после прекращения деятельности страховой компании обязательства по выплатам переходят к РСА.

Российский Союз Автостраховщиков (сокращение РСА) – главное ответственное лицо перед автовладельцем в том случае, если страхования, где оформлялся полис, закрылась.

С КАСКО дела обстоят сложнее. Хотя по закону страховщик в течение полугода после отзыва лицензии или признания банкротом должен в полном объеме выполнить договорные обязательства, на практике это случается нечасто.

То есть вы имеете полное право получить возмещение по КАСКО или хотя бы информацию о переносе страхового портфеля в другую страховую, но обычно СК просто кормит своих клиентов «завтраками», а потом закрывается. Другой вариант – она дает отказы на выплаты, мотивируя это самыми нелепыми поводами.

Поэтому единственным вариантом решения вопроса с получением выплат по КАСКО в случае отзыва лицензии является обращение в суд.

Получить возмещение в том случае, если срок действия полиса еще не закончился, а страховая уже развалилась, возможно. Делается это в законодательно установленном порядке – не верьте аферистам, которые обещают вернуть деньги якобы от страховщика за определенное вознаграждение.

Общие действия по получению возмещения – куда обратиться, если страховая компания разорилась и приостановила деятельность

Куда жаловаться? При наступлении страхового случая по полису ОСАГО в том случае, когда СК обанкротилась, вам нужно обратиться в РСА вместе с потерпевшим или лично в том случае, если у виновника ДТП полиса нет, либо он скрылся с места аварии. Пакет документов нужен тот же, что и для получения обычной выплаты ОСАГО:

  1. Страховое извещение (его заполняют на месте ДТП).
  2. Справка об аварии.
  3. Копия постановления о возбуждении административного дела по факту совершенного нарушения или отказа возбуждать его.
  4. Информация о страховке ОСАГО виновника (номер, дата выдача, название страховой, контактные номера телефонов).

Про возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП читайте в данном материале.

При получении отказа в выплате вы имеете полное право обращаться в суд.

Читайте также:  Неповиновение сотруднику полиции - ст 19.3 КОАП РФ: признаки и ответственность

РСА возместит только имущественный ущерб, а не неустойки, судебные издержки и прочие расходы.

С КАСКО дела обстоят иначе. Если у СК отозвана лицензия, она обязана выплатить вам компенсацию со средств на счетах. Денег при этом у организации чаще всего нет, процесс затягивается, и в итоге страхователь остается ни с чем. В случае банкротства страховой компании сразу подавайте исковое заявление в суд. Шансы на получение компенсации не высокие, но какие-то есть.

Стоит ли судиться с конкретной страховой компанией, вам может сказать только юрист, который находится в курсе событий о положении дел организаций отрасли. В ряде случаев подавать иск нет никакого практического смысла.

Сроки выплат – как получить компенсацию по ОСАГО

Единого срока, в течение действия которого страховщик должен возместить ущерб, нет, что существенно усложняет процесс получения выплат при отзыве лицензии и бесконечных обещаниях разобраться в вопросе.

Если в договоре КАСКО конкретные даты выплат не указаны, ситуация дополнительно усугубляется.

Поэтому внимательно читайте условия действия полиса перед его подписанием, особое внимание уделяя таким пунктам как перечень случаев, при которых положена выплата, и исключений из них, сроки, правила действия договора, схемы расчета выплат, пр.

Про стоимость ОСАГО – страховки на авто читайте здесь.

Срок выплаты возмещений по ОСАГО составляет 20 дней, для КАСКО четких условий нет.

Если страховая компания разорилась, лишилась лицензии и приостановила свою деятельность компенсация по ОСАГО согласно действующему закону должна выплачиваться в течение 20 дней, не включая праздничные нерабочие.

Форма возмещения в данном случае не важна – и деньги, и направление на ремонт в определенный технический центр должны быть получены страхователем в течение данного срока.

В случае невыполнения обязательств на должном уровне СК должна выплатить клиенту пеню (ее размеры указываются в договоре). Поскольку обращаться вы будете не в свою страховую, а в союз РСА, возможны задержки.

Видео

Выводы

Страховые компании закрываются по двум причинам – отзыв лицензии и банкротство, причем первая часто предшествует второй. Поэтому даже если оформить ОСАГО на месяц на машину получить выплаты в данном случае страхователи могут, хотя часто им приходится сталкиваться с разного рода сложностями.

Для оформления компенсации по договору ОСАГО в течение срока его действия обращайтесь в РСА. После отзыва лицензии возмещения по КАСКО компанией должны производиться еще в течение шести месяцев, но на практике СК делают все возможное, чтобы не делать этого (выводят средства со счетов, дают всем отказы, тянут время).

По любым спорным вопросам обращайтесь в суд, заранее можете поинтересоваться у грамотного юриста, насколько перспективным будет дело.

Куда обращаться, если у страховой компании отозвана лицензия

Королёва Светлана Олеговна
Стаж юридической работы с 2000 г.

Регистрационный номер 77/2882 в реестре адвокатов г.Москвы

Председатель Коллегии адвокатов Москвы «ЮрПрофи»

Специализация:
Устные и письменные консультации, правовые заключения по всем отраслям права, в том числе правовой анализ договоров. Ведение гражданских дел в арбитражных судах всех инстанций.

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Баклагова Оксана Сергеевна
Стаж юридической работы с 2004 г.

  • Регистрационный номер в реестре адвокатов 50/5434.
  • Специализация:
    Представление интересов в арбитражных судах, судах общей юрисдикции.
  • Награды:
    Диплом адвокатской палаты Московской области.

задать вопрос адвокату

Васильева Людмила Павловна
Стаж юридической работы с 1996 г.

Регистрационный номер в реестре адвокатов Московской области — 50/6583.

Основные направления деятельности:
Оказание юридической помощи физическим и юридическим лицам, претензионно-исковая работа, ведение дел в судах общей юрисдикции и Арбитражных судах РФ различных инстанций, в т.ч.:

Награды:
Медаль II степени «За заслуги в защите прав и свобод граждан». Решение Совета Федеральной палаты адвокатов Российской Федерации от 20.03.2008г. №4.

задать вопрос адвокату

Гайданова Елена Сергеевна
Стаж юридической работы с 1998 г.

  1. Регистрационный номер в реестре адвокатов г.Москвы 77/4345
  2. Специализация:
    Ведение гражданских дел в судах общей юрисдикции и арбитражном суде.
  3. В том числе:
    — Заместитель генерального директора Юридического центра «Советник права»
    — Заведующий юридической консультацией №219 Межрегиональной коллегии адвокатов помощи предпринимателям и гражданам
  4. — Президент «Коллегии адвокатов «Гайданов и Партнеры»

Награды:
ПОЧЕТНАЯ ГРАМОТА НО «Коллегии адвокатов Москвы «ЮрПрофи».

задать вопрос адвокату

Стаж юридической работы с 1990 г.

Регистрационный номер 77/2686 в реестре адвокатов г.Москвы

Специализация:
Области гражданского права (гражданские, наследственные, жилищные и прочие правовые вопросы), опыт ведения уголовных и гражданских дел в судах общей юрисдикции и у мировых судей г. Москвы и Подмосковья.

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы, Почетная грамота Палаты адвокатов Российской федерации.

задать вопрос адвокату

Гостева Светлана Николаевна
Стаж юридической работы с 1990 г.

  • Регистрационный номер 77/8940 в реестре адвокатов г. Москвы
  • Специализация:
    Ведение гражданских дел, связанных со спорами по вопросу получения наследственного имущества, а именно, представление интересов клиента в судах общей юрисдикции всех инстанций.
  • Награды:
    Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Дмитриев Алексей Геннадьевич
Стаж юридической работы с 2004г.

Регистрационный номер 50/5587 реестре адвокатов Московской области

Специализация:
Устные и письменные консультации, правовые заключения по всем отраслям права, правовой анализ договоров, сопровождение сделок. Ведение гражданских дел в арбитражных судах и судах общей юрисдикции по следующим категориям дел.

Награды:
Диплом Адвокатской палаты Московской области.

задать вопрос адвокату

Дубинец Сергей Владимирович
Стаж юридической работы с 1985г.

  1. Регистрационный номер 77/679 в реестре адвокатов г.Москвы
  2. Специализация:
    — криминалистика,
    — криминально-уголовное право
  3. — уголовный процесс.

Награды:
Почетная грамота Федеральной палаты адвокатов Российской Федерации. Юбилейный нагрудный знак «150 ЛЕТ РОССИЙСКОЙ АДВОКАТУРЕ». Почетная грамота Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Стаж юридической работы с 2005

  • Регистрационный номер в реестре адвокатов Московской области 50/7438
  • Специализация:
    — устные и письменные консультации;
    — составление правовых документов (договоров, соглашений, претензий, заявлений и др.);
    — ведение гражданских дел в судах общей юрисдикции, арбитражных дел в арбитражных судах;
  • — оформление прав на недвижимое имущество, в том числе в судебном порядке.

Награды:
Почетная грамота КАМ ЮрПрофи

задать вопрос адвокату

Захарова Ирина Викторовна
Стаж юридической работы с 2001г.

Регистрационный номер 77/4184 в реестре адвокатов г. Москвы

Специализация:
Защита в рамках уголовного дела на всех стадиях процесса – доследственная проверка и оперативно-розыскные мероприятия, дознание, следствие, суд, апелляция, кассация, надзор (в том числе есть опыт прекращения уголовных дел за примирением сторон, по сроку давности, переквалификации и прекращения по амнистии, получения оправдательного приговора).

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы. Почетная грамота «Федеральной палаты адвокатов Российской…

задать вопрос адвокату

Казаков Алексей Леонидович
Стаж юридической работы с 1990 г.

  1. Регистрационный номер в реестре адвокатов Московской области 50/6770
  2. Специализация:
    — Оказание квалифицированной юридической помощи физическим и юридическим лицам
    — Защита интересов по административным и уголовным делам
  3. — Арбитражные споры.

Награды:
Почетная грамота «Федеральной палаты адвокатов Российской Федерации». Медаль II степени «За заслуги в защите прав и свобод граждан».

задать вопрос адвокату

Стаж юридической работы с 1992 г.

Регистрационный номер 77/2686 в реестре адвокатов г.Москвы

Специализация:
Гражданское, корпоративное, семейное, жилищное, административное, уголовное право. Арбитраж, суды общей юрисдикции, следственные и административные органы.

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Кудряшов Константин Александрович
Стаж юридической работы с 2007 г.

Регистрационный номер 77/10951 в реестре адвокатов г. Москвы.

Специализация:
— Уголовное право.

— Судебные споры.

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Лаврова Елена Анатольевна
Стаж юридической работы c 2008 г.

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Москвы 77/11531

Специализация:
— Устные и письменные консультации.
— Защита по уголовным делам на предварительном следствии и в суде.

— Ведение гражданских дел в судах общей юрисдикции, у мировых судей.

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Лясковский Илья Константинович
Стаж юридической работы с 2001г.

  • Регистрационный номер 77/9153 в реестре адвокатов Москвы
  • Специализация:
    — дела о банкротстве;
    — споры из договоров лизинга;
    — защита прав на фирменные наименования, доменные имена;
  • — жилищные споры.

Награды:
Грамота НО Коллегии адвокатов Москвы «ЮрПрофи».

задать вопрос адвокату

Орлов Алексей Анатольевич
Стаж юридической работы с 1998 г.

  1. Регистрационный номер в реестре адвокатов г.Москвы 77/819
  2. Заместитель Председателя Коллегии адвокатов Москвы «ЮрПрофи»
  3. Специализация:
    — уголовные дела;
    — обжалование незаконных действий и решений государственных органов и должностных лиц;
  4. — дела из административных правоотношений.

Награды:
Почетная грамота Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Рыжова Наталья Викторовна
Стаж юридической работы с 1995 г.

  • Регистрационный номер в реестре адвокатов Московской области — 50/7529
  • Специализация:
    Гражданское право.
  • Награды:
    Диплом Адвокатской палаты Московской области.

задать вопрос адвокату

Стаж юридической работы с 1985 г.

  1. Регистрационный номер 77/6570 в реестре адвокатов г.Москвы
  2. Специализация:
    — Полное юридическое сопровождение деятельности юридических лиц;
    — Ведение гражданских дел в судах общей юрисдикции во всех инстанциях;
  3. — По уголовным делам – защита интересов на стадии предварительного следствия; в судах первой, апелляционной, кассационной и надзорной инстанций.

Награды:
Почетная грамота «Федеральной палаты адвокатов Российской Федерации».

задать вопрос адвокату

Стаж юридической работы с 2000 г.

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Москвы 77/8963

Специализация:
Гражданское и предпринимательское право.
Интеллектуальная собственность.
Защита деловой репутации.

Банкротство.

задать вопрос адвокату

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *